信贷风险责任追究制度

寿阳汇都村镇银行 贷款风险责任追究制度 第第1 1章章 总则总则 第1条 为提高信贷资产质量 强化信贷人员的风险责 任意识 促进寿阳县汇都村镇银行有限责任公司 以下简 称本行 信贷人员合法 合规地开展信贷业务 根据 商 业银行法 商业银行授信尽职指引 等法律法规及本行 有关信贷管理制度规定 特制订本制度 第2条 贷款风险追究责任制度 是指为有效强化信贷 人员的风险意识 管理职责 区分责任 按不同岗位承担 不同的贷款风险责任 并实行风险赔偿和行政责任追究的 考核制度 第3条 本制度所指贷款为本外币贷款 押汇 签发银 行承兑汇票和信用证 保函等信用业务 第4条 贷款划分为管理责任贷款和新增责任贷款 管理责任贷款是指二 一三年十二月三十一日前已存 在的且界定为正常的存量贷款 由本行岗位责任人承担管 理和风险责任 如经本行审批决策发放且确因决策失误造 成贷款重大损失的 本行相关责任人承担相应风险责任 新增责任贷款是指二 一四年一月一日起发放的新增 贷款 由不同岗位责任人承担不同的风险责任 第5条 本制度所称责任人包括以下人员 1 本行信贷调查 审查 审批岗人员 贷款会办小 组人员 2 本行业务部 信贷管理部的信贷调查岗 审查岗 审批岗人员 3 本行贷款审批岗人员 贷款会办小组成员及贷款 审查委员会成员 风险与内控管理委员会成员 四 其他应承担贷款风险责任的非信贷人员 第第2 2章章 贷贷款款风风险险责责任任的的划划分分及及责责任任追追究究 第6条 调查 审查 审批等各岗位人员在发放贷款的运 作过程中必须明确表示 同意 或 不同意 并签名 没有明 确表示意见 视为 同意 第七条 贷款风险责任按各不同权限划分为 一 信贷人员权限内审批发放的贷款 信贷人员承担 全部风险责任 二 支行权限内审批发放的贷款 调查岗承担85 的风险 责任 审查岗承担 10 的风险责任 审批岗承担 15 的风险责任 三 超权限报 本行审批的贷款 1 支行报总行权限审批的发放的贷款 支行承担90 的风 险责任 总行调查岗承担 5 的风险责任 审查岗承担 3 的风险责 任 审批岗承担 2 的风险责任 2 超过支行权限 由总行公司业务部 个人业务部 国 际业务部决策发放的增量贷款 支行承担 85 的责任 总行相关 部门审查岗承担 10 的责任 审批岗承担 5 的责任 3 超过总行公司业务部 个人业务部 国际业务部审批 权限由分管行长决策发放的增量贷款 支行承担85 的责任 总 行相关部门调查岗承担 7 的责任 审查岗承担 5 的责任 分管 行长承担 3 的责任 4 超过支行权限由总行贷款会办小组 贷审会决策发放 的增量贷款 支行承担 85 的责任 总行调查岗分摊 7 审查岗 分摊5 的责任 总行审批岗分摊 3 的责任 以上调查 审查 审批各岗位中 主办人承担 70 的风险责任 经办人承担 30 的风 险责任 各岗位主办和经办人划分详见 寿阳汇都村镇 银行信贷 管理制度 第八条 管理责任贷款风险赔偿 管理责任贷款出现 不良后 贷款行要及时采取措施督促客户归还贷款 如贷 款发生不良时间超过3个月没有收回 根据贷款种类 方式 等实行全额和非全额赔偿 一 全额赔偿 以下贷款出现损失 由责任人全额 赔偿 1 质押贷款 2 超权限发放或变相越权逆程序发放的贷款 3 冒名贷款 4 与借款人合谋 提供虚假资料骗取贷款或有以贷 谋私行为的贷款 5 其他经总行认定需全额赔偿的违规违纪贷款 二 非全额赔偿 除上述全额赔偿贷款之外 其余 贷款采用额度与比例相结合的累进风险赔偿制度 1 2万元 含 以内部分为10 2 2万元至25万元 含 部分为8 3 25万元至50万元 含 部分为4 4 50万元至100万元 含 部分为1 5 100万元以上部分为0 5 6 存量贷款中有下列情况之一的 按管理责任贷款非 全额赔偿标准执行赔偿制度 1 不良贷款确因主观失职而造成失去诉讼时效的 因管理不力致使贷款抵押资产被变卖 转让造成贷款风险 损失的 第9条 新增贷款风险赔偿 自二 OO 六年一月一日起 新增的贷款 发生不良时间超过3个月没有收回 根据贷款 种类 方式等实行全额和非全额赔偿 1 全额赔偿 以下贷款出现风险和损失 由责任人 全额赔偿 1 质押贷款 2 超权限发放或变相越权逆程序发放的贷款 3 冒名贷款 4 与借款人合谋 提供虚假资料骗取贷款或有以贷谋 私行为的贷款 5 其他经总行认定需全额赔偿的违规违纪贷款 2 非全额赔偿 除上述全额赔偿贷款之外 其余贷 款采用额度与比例相结合的累进风险赔偿制度 1 2万元 含 以内部分为12 2 2万元至25万元 含 部分为10 3 25万元至50万元 含 部分为5 4 50万元至100万元 含 部分为2 5 100万元以上部分为1 第10条 赔偿金额根据责任人责任比例进行分摊 第11条 自实施风险赔偿金之日起按风险贷款本息收 回 处理 金额 时间长短实行比例返回 1 三个月内收回的返回100 2 三个月以上至六个月 含 以内收回的返回 90 3 六个月以上至九个月 含 以内收回的返回 80 4 九个月以上至一年 含 以内收回的返回70 5 一年以上至一年半 含 以内收回的返回60 六 一年半以上至二年 含 以内收回的返回5