农商银行金融机构股权质押贷款管理办法

1 农农村商村商业银业银行股份有限公司行股份有限公司 银银行行类类金融机构股金融机构股权质权质押押贷贷款管理款管理办办法法 第一章第一章 总总 则则 第一条第一条 为为适适应农应农商商银银行 以下行 以下简简称称 本行本行 业务发业务发展和展和 满满足客足客户户需要 更好地拓需要 更好地拓宽宽企企业业融融资资渠道 支持中小企渠道 支持中小企业发业发 展 根据展 根据 中中华华人民共和国商人民共和国商业银业银行法行法 中中华华人民共和国公人民共和国公 司法司法 中中华华人民共和国物人民共和国物权权法法 中中华华人民共和国担保法人民共和国担保法 等法律法等法律法规规及本行有关信及本行有关信贷贷管理制度 特制定本管理管理制度 特制定本管理办办法 法 第二条第二条 本本办办法所称法所称银银行行类类金融机构股金融机构股权权 以下 以下简简称称 银银 行股行股权权 是指本行 是指本行认认可的可的银银行行类类金融机构非上市流通股金融机构非上市流通股权权 上市流通股 上市流通股权质权质押按照押按照 农农商商银银行股票行股票质质押押贷贷款管理款管理办办法法 执执行 行 银银行行类类金融机构股金融机构股权质权质押押贷贷款 是指借款人以本人或款 是指借款人以本人或 第三人依法取得并合法持有的本行第三人依法取得并合法持有的本行认认可的可的银银行股行股权为质权为质押押 的的贷贷款 款 第三条第三条 本本办办法所称借款人是指法所称借款人是指经经工商行政管理机关工商行政管理机关 或主管机关 核准登 或主管机关 核准登记记的企 事 的企 事 业业法人或其他法人或其他经济组织经济组织 第二章第二章 贷款条件贷款条件 第四条第四条 本行接受的本行接受的银银行股行股权权包括包括 如有 如有变变化 将另行下化 将另行下 文通知 文通知 一 全国性大型商 一 全国性大型商业银业银行 工行 中行 建行 行 工行 中行 建行 农农行 交行 交 行五家 行五家 二 全国性股份制商 二 全国性股份制商业银业银行 中信 招商 光大 民生 行 中信 招商 光大 民生 2 浦浦发发 华华夏 夏 兴业兴业 深 深发发 广 广发发 浙商 恒丰 渤海 浙商 恒丰 渤海银银行十二家 行十二家 三 城商行 四川省内的城商行 被 三 城商行 四川省内的城商行 被银监银监部部门门批准可以批准可以 在异地开在异地开设设分支机构的四川省外的城商行 分支机构的四川省外的城商行 四 四 农农商行及商行及农农信系信系统统 北京 北京农农商行 上海商行 上海农农商行 天津商行 天津 农农商行 天津商行 天津滨滨海海农农商行 重商行 重庆农庆农商行 武商行 武汉农汉农商行 深圳商行 深圳农农 商行 江商行 江苏苏 浙江 广 浙江 广东东省的省的农农商行 商行 超出超出该该范范围围的 一律上的 一律上报总报总行行审审批 批 按照 按照 农农商商银银行金融同行金融同业业客客户户信用信用评级评级管理管理办办法法 评级评级 在在 C 级级以上的以上的银银行行类类金融机构 金融机构 第五条第五条 用于提供担保的用于提供担保的银银行股行股权应满权应满足以下基本条件 足以下基本条件 一 依法 一 依法发发行 出行 出质质人依法取得并持有 并符合本人依法取得并持有 并符合本办办法法 的第四条的第四条规规定 定 二 二 发发行人 行 章程等内部行人 行 章程等内部规规章 法律文件未章 法律文件未对对股股权权的的 质质押 担保 押 担保 转让转让做出限制或禁止性做出限制或禁止性规规定 定 三 出 三 出质质人人应对应对其股其股权拥权拥有完全的所有有完全的所有权权与与处处分分权权 用 用 于提供担保的股于提供担保的股权应权应当是未当是未设设立立质质押 押 质质押已解除或未向他押已解除或未向他 人提供担保 人提供担保 第六条第六条 借款人除具借款人除具备备 农农商商银银行信行信贷贷管理管理办办法法 规规定的定的 基本条件外 基本条件外 还应该还应该具具备备以下条件 以下条件 一 依法 一 依法经经工商行政管理机关或主管机关核准登工商行政管理机关或主管机关核准登记记 3 二 生 二 生产经营产经营合法 合合法 合规规 正常 具有持 正常 具有持续经营续经营能力 能力 资资 产产具有充足的流具有充足的流动动性 且具性 且具备还备还本付息能力 本付息能力 三 借款用途合法 合 三 借款用途合法 合规规 严严禁用于股本禁用于股本权权益性投益性投资资 借款人承借款人承诺诺配合本行的配合本行的贷贷款支付管理 能款支付管理 能够够提供真提供真实实的的贷贷款款 支付和流支付和流转转情况 情况 四 本行要求的其他条件 四 本行要求的其他条件 第三章第三章 贷款的期限 利率和额度贷款的期限 利率和额度 第七条第七条 银银行股行股权质权质押押贷贷款期限款期限应应根据借款人的根据借款人的贷贷款用款用 途 生途 生产经营产经营周期 周期 还还款能力等因素款能力等因素综综合确定 原合确定 原则则上流上流动动 资资金金贷贷款期限最款期限最长长不得超不得超过过一年 固定一年 固定资产贷资产贷款期限最款期限最长长不不 得超得超过过二年 二年 第八条第八条 银银行股行股权质权质押押贷贷款利率水平及款利率水平及计计算 算 结结息方式息方式 按中国人民按中国人民银银行利率管理行利率管理规规定及本行定及本行规规定定执执行 利率确定原行 利率确定原 则则上上须须上浮 上浮 第九条第九条 贷贷款款额额度 度 贷贷款款额额度根据借款申度根据借款申请请人合理的人合理的资资 金需求 生金需求 生产经营产经营情况 情况 资产负债资产负债状况 收入情况 自有状况 收入情况 自有资资金金 投入情况等因素投入情况等因素综综合确定 最高不超合确定 最高不超过过所提供所提供质质押股押股权评权评估估 价价值值的的 50 或按照每股 或按照每股净资产计净资产计算的股算的股权权价价值值的的 90 第四章第四章 质押物的调查质押物的调查 第十条第十条 借款人申借款人申请质请质押押贷贷款的 除提供本行款的 除提供本行规规定的基定的基 本本资资料外 料外 还应还应提供以下提供以下资资料 料 一 一 质质押股押股权权的的权权利利证证明文件 明文件 4 二 出 二 出质质人有人有权权机构出具的同意机构出具的同意质质押的相关材料 押的相关材料 三 股 三 股权发权发行人 行 行人 行 对拟对拟出出质质股股权权的意的意见见 四 四 经经本行本行认认可的可的评评估公司出具的估公司出具的质质押物价押物价值值的的评评估估 报报告 告 五 五 质质押股押股权为权为国有股国有股东东持有的 出持有的 出质质人人应应当取得相当取得相应应 国有国有资产资产管理部管理部门门出具同意出具同意质质押的相关材料 押的相关材料 六 六 质质押物清押物清单单 七 本行 七 本行认为认为需要提供的其他材料 需要提供的其他材料 第十一条第十一条 质质押物押物调查调查由由经办经办分支机构具体分支机构具体办办理 并理 并对对 调查调查的事的事实实 结结果的真果的真实实性性负责负责 第十二条第十二条 客客户经户经理从以下方面理从以下方面对质对质押物押物进进行行调查调查和核和核 实实 一 一 对对客客户户提供的提供的质质押物押物资资料料进进行逐行逐项项核核实实 确保相关 确保相关 资资料的真料的真实实 合法 有效 合法 有效 二 二 质质押物必押物必须须是本是本暂暂行行办办法法规规定的可接受定的可接受质质押物 押物 三 三 质质押物是否押物是否为为借款人 即出借款人 即出质质人 所有或享有依法人 所有或享有依法 处处分分权权 权权属真属真实实有效 有效 四 四 质质押物的价押物的价值评值评估估报报告是否由我行告是否由我行认认可的可的评评估机估机 构出具 构出具 五 五 质质押率是否符合本押率是否符合本暂暂行行办办法的法的规规定 定 第十三条第十三条 客客户经户经理理调查调查完完毕毕后 后 对调查对调查中中发现发现的的问题问题 予以真予以真实实反映 初步反映 初步计计算算质质押率 提出明确押率 提出明确调查调查意意见见 5 第五章第五章 股权质押担保的办理股权质押担保的办理 第十四条第十四条 质质押手押手续续的的办办理理 经审经审批同意的批同意的质质押授信押授信业务业务 经办经办部部门应门应切切实实落落实风险实风险 防控要求 及防控要求 及时办时办理有关理有关质质押登押登记记手手续续 要求出要求出质质人在人在质质押合同中与我行押合同中与我行约约定 定 一 若 一 若质质押股押股权权价价值值下降下降导导致致质质押率不足押率不足时时 应应立即通立即通 知借款人和出知借款人和出质质人 要求其追加人 要求其追加质质物 保物 保证证金或其他金或其他风险规风险规 避措施 及避措施 及时补时补足因股足因股权权价价值值下降造成的下降造成的质质押价押价值值缺口 否缺口 否 则则 在本行向借款人 在本行向借款人发发出通知的第七个工作日 本行可出通知的第七个工作日 本行可强强行行 终终止借款合同 止借款合同 处处置置质质押物 所得款押物 所得款项项用于用于还还本付息及其他本付息及其他 相关相关费费用 余款清退用 余款清退给给借款人 不足部分由借款人清借款人 不足部分由借款人清偿偿 二 二 质质物在物在质质押期押期间间所所产产生的孳息 包括送股 分生的孳息 包括送股 分红红 派 派 息等 随息等 随质质物一起物一起质质押 押 质质物在物在质质押期押期间发间发生配股生配股时时 出 出质质人人 须购买须购买并随并随质质物一起物一起质质押 押 三 明确出 三 明确出质质人下列事人下列事项项的及的及时时通知通知义务义务 1 减减资资 合并 分立 解散及申 合并 分立 解散及申请请破破产产 2 股股权变权变更 更 3 其他重大事其他重大事项项 第十五条第十五条 质质押物登押物登记记 一 一 质质押登押登记记前 前 须对须对借款合同 借款合同 质质押合同押合同办办理理强强制制执执 行公行公证证 办办理理质质押登押登记记手手续须续须本行两名本行两名经办经办人人员员与出与出质质人一人一 同到当地工商部同到当地工商部门办门办理 理 严严禁委托中介机构 出禁委托中介机构 出质质人独自人独自办办 理理质质押物登押物登记记手手续续 二 二 质质押合同押合同签订签订后 后 经办经办分支机构分支机构应应将将质质押原始凭押原始凭证证 6 提交相关管理部提交相关管理部门进门进行放款行放款审审核 核 三 三 办办理理股股票票质质押押业业务务中中所所发发生生的的相相关关费费用用由由借借款款人人承承 担担 第六章第六章 质押物的管理和处置质押物的管理和处置 第十六条第十六条 质质押物的凭押物的凭证证及及贷贷后管理后管理 一 一 质质押合同生效后 押合同生效后 质质押物押物权权利凭利凭证视证视同有价同有价单证单证管管 理 理 质质押物押物权权利凭利凭证证原件原原件原则则上不得外借 上不得外借 二 二 经办经办分支机构分支机构负责质负责质押物的押物的监监控和控和检查检查 对质对质押物押物 价价值进值进行跟踪 了解公司行跟踪 了解公司经营经营状况 状况 财务财务状况以及状况以及发发生的重生的重 要事要事项项 每季度需 每季度需对质对质押物价押物价值值重新重新评评估 估 评评价价质质押股押股权权的的 价价值值是否依然充足 担保手是否依然充足 担保手续续是否依然有效 是否依然有效 三 三 贷贷后后检查发现检查发现的的问题问题 应应依据依据质质押合同以及有关法押合同以及有关法 律 法律 法规规 及 及时进时进行行处处理 理 对对于借款人或出于借款人或出质质人人违约违约的 要追的 要追 究其究其违约责违约责任 任 对对于借款人不按本行要求于借款人不按本行要求办办理理业务业务的 可的 可进进 一步采取停止授信 一步采取停止授信 终终止授信合同等措施 止授信合同等措施 四 出 四 出质质人以其他方式人以其他方式处处分分质质押物危及我行押物危及我行权权利的 利的 应应 要求借款人立即清要求借款人立即清偿质偿质押押项项下授信 下授信 五 五 经经办办单单位位应应按按季季撰撰写写质质押押物物监监控控报报告告 内内容容包包括括质质 押押物物现现状状 质质押押物物价价值值 发发现现的的主主要要问问题题及及处处理理情情况况 今今后后 拟拟采采取取的的措措施施与与工工作作建建议议 如如遇遇重重大大问问题题 应应于于当当日日以以专专题题 报报告告的的形形式式报报上上级级管管理理部部门门 第十七条第十七条 质质押押权权的的变变更和解除更和解除 一 一 质质押押权权的的变变更是指更是指质质押合同履行期押合同履行期间间 借款人因各 借款人因各 7 种原因要求种原因要求变变更更换质换质押押标标的物以及改的物以及改变变担保方式的行担保方式的行为为 借款人根据不同的借款人根据不同的变变更更类类型提出型提出质质押押变变更申更申请请 并提供 并提供 相相应应材料 材料 报经报经本行本行审审批同意后方可批同意后方可实实施 施 1 借款人申 借款人申请请更更换质换质押物押物标标的 的 应对应对新的新的质质押物按本押物按本办办 法或相关法或相关规规定定进进行行审查审查 2 借款人申 借款人申请请改改变变担保方式的 担保方式的 应应根据新的担保方式按根据新的担保方式按 本行相关本行相关规规定定进进行行审查审查 二 借款人按借款合同的 二 借款人按借款合同的规规定定偿还偿还全部全部贷贷款本息后 款本息后 质质 押押权权消消灭灭 经办经办机构和出机构和出质质人持相关人持相关还还款凭款凭证证按相关按相关规规定定办办 理理质质押物及相关凭押物及相关凭证证的出的出库库手手续续 并到相关登 并到相关登记记机关解除机关解除质质 押登押登记记 第十八条第十八条 担保的追加是指在担保的追加是指在质质押股押股权权价价值值下降下降导导致致质质 押率不符合本行要求押率不符合本行要求时时 借款人追加 借款人追加质质物 保物 保证证金或其他金或其他风风 险规险规避措施 以避措施 以补补足因股足因股权权价价值值下将造成的下将造成的质质押价押价值值缺口 缺口 追加担保方式按本追加担保方式按本办办法或本行其他相关法或本行其他相关规规定定进进行行审查审查 第十九条第十九条 质质押物的押物的处处置置 一 一 质质押物的押物的处处置方式 置方式 1 公开市 公开市场场出售 按合同出售 按合同约约定 委托定 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