《保险学》作业答案

中山大学南方学院经济学与商务管理系 2009 级 保险学 练习题 一 1 单项选择题 1 按风险所导致的后果分类 风险可分为 B A 人身风险与财产风险 B 纯粹风险与投机风险 C 经济风险与技术风险 D 自然风险与社会风险 2 某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷 则造成损失事故发生的风险因素是 B A 有形风险因素 B 行为风险因素 C 道德风险因素 D 思想风险因素 3 股市的波动属于 B 性质的风险 A 自然风险 B 投机风险 C 社会风险 D 纯粹风险 4 对于损失概率低 损失程度大的风险应该采用 A 的风险管理方法 A 风险转移 B 自留风险 C 风险回避 D 损失控制 5 对于损失概率低 损失程度小的风险应该采用 B 的风险管理方法 A 风险转移 B 自留风险 C 风险回避 D 损失控制 6 适用于保险的风险处理方法有 B A 损失频率高 损失程度大 B 损失频率低 损失程度大 C 损失频率高 损失程度小 D 损失频率低 损失程度小 7 不属于可保风险的理想条件的有 D A 风险标的是大量独立同分布的 B 风险损失是可以确定和计量的 C 风险损失的发生必须是偶然的 D 风险损失的概率分布是不可以确定的 8 B 认为保险是一种损失赔偿合同 A 损失分担说 B 损失赔偿说 C 危险转嫁说 D 欲望满足说 9 保险的基本职能有 A 和补偿损失功能 A 分散风险 B 积蓄基金 C 监督危险 D 吸收储蓄 10 保险的本质特征是 C A 损失分担 B 契约合同关系 C 经济补偿制度 D 金融中介 二 多项选择题 1 保险合同具有以下哪几种特征 ACDE A 双务性 B 受益性 C 附和性 D 射幸性 E 个人性 2 在财产保险中 保险合同所保障的对象是 A A 被保险人 B 投保的财产 C 投保人 D 受益人 3 保险合同的当事人包括 AC A 保险人 B 被保险人 C 投保人 D 受益人 4 下列关于受益人的说法哪些是正确的 AD A 受益人由保单所有人指定 B 保单所有人必须征得受益人同意才可以变更受益人 C 受益人有义务替被保险人偿还生前的债务 D 投保人 被保险人 受益人可以为同一人 5 保单所有人拥有以下权利 ABCDEFG A 变更受益人 B 领取退保金 C 领取保单红利 D 以保单作为抵押进行借款 E 在保单现金价值的限额内申请贷款 F 指定新的所有人 G 放弃或出售保单的一项或多项权利 6 保险合同的客体是 A A 可保利益 B 保险标的 C 被保险人 D 投保人 7 根据合同内容的不同 保险条款可分为 B 和 C A 法定条款 B 附加条款 C 基本条款 D 任选条款 8 下列关于暂保单的说法那些是正确的 ACDE A 订立暂保单不是订立保险合同的必经程序 B 暂保单的法律效力与正式保单不完全相同 C 正式保单交付后 暂保单自动失效 D 暂保单既可以是书面的 又可以是口头的 E 保险人可以在正式保单发出前终止暂保单效力 但必须提前通知投保人 9 投保人的义务有 ABCD A 如实告知义务 B 缴纳保费的义务 C 通知义务 D 避免损失扩大的义务 10 符合哪种情况的保险合同 是无效合同 ABD A 人身保险中被保险人的真实年龄已超过保险人所规定的年龄限额 B 恶意重复保险 C 代理他人订立保险合同 D 人身保险中未经被保险人同意的死亡保险 三 填空题 1 合同有双务合同和单务合同之分 保险合同是一种 双务合同 2 保险合同的当事人分为 保险人 投保人 3 保险合同的关系人分为 被保险人 保单所有人 受益人 4 保险合同大致可分为 投保单 暂保单 保险单 保险凭证 四种 书面形式 5 除外责任通常要就 地点 风险 财产 损失 等方面作出明确的 限制 6 赔偿金的主要内容是赔偿或给付金额 施救费用 及 受损标的的检验 估价 出售的合理费用 7 合同的解除分为 法定解除 约定解除 任意解除 三种 8 保险合同争议的解决方式主要有 协商 调解 仲裁 诉讼 四 种 四 判断改错 1 由于通常是保险公司或代理人向投保人主动推销保险 所以保险公司是保险合同的 要约方 2 保险合同的客体是保险标的 3 小王和小李是朋友 因此小王可以以小李的房屋为保险标的投保 4 小李向银行借钱 以他所拥有的房屋作为抵押 则银行可以以小李的房屋为保险标 的投保 5 保险金额越高 保险财产遭受损失时赔偿得越多 因此保险金额定得越高越好 6 如果投保人在投保单中告知不实 在保险单上又没有修正 保险人即可以投保人未 履行合同的诚信原则为由而在规定的期限内宣布合同无效 7 保险凭证的法律效力与保险单相同 8 在保险合同成立后 生效前发生保险事故 保险人不承担保险责任 五 简答题 1 风险管理与保险的关系是怎样的 如何理解保险在风险管理中的地位与作用 答 1 风险是保险和风险管理的共同对象 是二者存在的前提 没有风险就无须保险 也就不需要风险管理 2 保险是完善风险管理的一个重要内容 是风险管理最重要 也最有效的方法之一 3 加强风险管理是提高保险经济效益的重要手段 4 风险管理是管理所有的风险 也包括某些投机风险 这不是保险的可保风险 因此 风险管理的范围要比保险大的多 保险只是是其中的一部分 单却是最重要的部分 2 风险的构成要素有哪些 如何度量风险 答 风险的构成要素包括风险因素 风险事故和风险损失 三个必不可少 共同构成风险 正是因为风险因素的存在 才有可能导致风险事故的发生 最后才造成了风险损失 风险的度量需要综合考虑损失发生的频率和损失严重性的大小 保险实践中 人们一般用 概率论中的标准差和离散系数来刻画风险的程度 3 为什么可保风险的理想条件之一是不会发生特大灾难事故 答 可保风险只是对那些发生频率低 损失程度大的风险具有经济上的可行性 但这里所 说的损失程度大一般是针对单个投保人而言的 当面对如下面的情况 第一 所有或者大 部分保险标的都面临同样的风险因素和发生同样的风险事故 第二 保险标的的价值巨大 损失一旦发生 后果严重到单个保险人难以承受 我们称这样两种情况为发生特大灾难事 故 显然 从保险人的角度看 这样的情况是不具备可保条件的 4 如何理解经济上具有可行性是可保风险的条件之一 答 即损失的潜在严重性大 但是 损失发生的可能性并不很大 如下矩阵 损失发生频率高 损失发生频率低 严重性大 A B 可保 严重性小 C D 这样损失发生的频率低 对保险人来说 是经济上可行的 因为 虽然一旦发生风险事故 损失的严重性大 但保险人可以通过大量同分布的保险标的来分担损失 总体上保险人仍 然是有利可图的 而对投保人来讲 购买保险业是经济上可行的 因为他可以将自己承担不起的风险转移出 去 5 保险与银行储蓄的区别有哪些 答 都体现了有备无患的思想 但是 1 银行储蓄是一种自助行为 保险是一种自助与他助 相结合的行为 2 银行储蓄的本利给付是确定的 保险的保险金给付是不确定的 6 简述保险的基本原则 答 1 最大诚信原则 就是讲诚实 守信用 双方如实公布与保险有关的情报 严格履 行义务 2 可保利益原则 投保人对投保标的物和人 具有一定经济利益 经济权益或责任关系 3 近因原则 指直接造成损失事故的原因 4 按比例分摊原则 指同一个投保标的所发生的经济损失由所有承保 此项标的的保险 人按承保责任大小共同分摊 7 任何人都可以成为投保人吗 作为投保人需要具备什么条件 答 投保人是对保险标的具有可保利益 向保险人申请订立保险合同 并负有缴付保险费 义务的人 并不是所有人都可以成为投保人 必须具备一定的条件才可以对特定的标的投 保 投保人通常需要具备以下三个条件 具有完全的权利能力和行为能力 对他保险标的 必须具有可保利益 负有缴纳保费的义务 8 保险合同和一般经济合同的联系和区别是什么 答 保险合同是保险关系双方当事人之间订立的关于各自权利和义务的一种协议 它是经 济合同的一种具体形式 是一种特殊的经济合同 保险合同和一般的经济合同既有联系 又有区别 保险合同与一般经济合同的联系体现在它同其他经济合同一样 都必须具有下 列条件 第一 合同的当事人必须具有民事行为能力 第二 合同是双方当事人意思表示 一致的行为 而不是单方的法律行为 第三 合同必须合法 保险合同只有具备合法性 才能受到法律保护 保险合同与一般经济合同的区别在于它具有双务性 射幸性 补偿性 条件性 附和性和 个人性六种特征 9 保险人做出除外责任的规定是基于什么理由 答 保险人之所以作出除外责任的规定 其理由在于 避免保险人遭受巨额损失 限制对 非偶然事故的赔偿 避免逆选择 10 简述保险合同的几种解释原则 答 1 文义解释原则 2 意图解释原则 3 有利于被保险人的解释原则 4 批注优 于正文 后加的批注优于先加的批注的解释原则 5 补充解释原则 11 保险市场有哪些参与者 他们各起到什么作用 答 保险市场是由保险产品的供给方 保险产品的需求方和市场的监管方所组成的 1 供给方包括保险产品的生产者 保险公司 以及保险产品的供应商和服务商 保险代理人 保险经纪人和保险公估人 2 需求方包括投保人 被保险人 保单所有人和受益人 3 市场的监管方就是指政府保险监管部门 如我们中国的保监会 12 保险代理人 保险经纪人和保险公估人有什么区别和联系 答 保险代理人 保险经纪人和保险公估人都是保险的中介 但他们有明显的区别 1 法律地位不同 保险代理人是保险人的代理人 代表保险人的利益 保险经纪人是 投保人的代理人 而保险公估人是站在第三方立场上进行公证 2 名义不同 保险代理人是以保险人的名义从事保险代理业务 保险经纪人是以委托 人的名义来活动 而保险公估人只能以自己的名义来工作 3 业务要求不同 一般保险代理人工作熟习程度要求最低 保险公估人要求最高 而 保险经纪人居中 4 行为后果的承担方不同 保险代理人的行为后果由保险人承担 而另外两个是自己 承担责任 中山大学南方学院经济学与商务管理系 2009 级 保险学 练习题 三 一 单项选择题 1 以下不属于运输工具保险的是 B A 汽车保险 B 卫星保险 C 飞机保险 D 船舶保险 2 一般采用强制保险方式的是机动车辆保险中的 D A 车辆损失险 B 不计免赔特约险 C 全车盗抢险 D 第三者责任险 3 C 是责任保险产生与发展最为直接的基础 A 民事法律风险的客观存在 B 生产力的提高 C 法制的健全与完善 D 社会经济的发展 4 责任保险的保险标的是 B A 物质财产 B 民事损害赔偿责任 C 经济利益 D 人的身体 5 对各种技术人员因工作上的疏忽或过失造成合同对方或其他人的人身伤害或财产损失 负责经济赔偿责任的保险是 C A 产品责任保险 B 雇主责任保险 C 职业责任保险 D 公众责任保险 6 一批仓储货物在投保时按市场价值确定保险金额 5 万元 发生保险事故时市价跌至 4 万 元 保险人最多赔 B A 5 万元 B 4 万元 C 1 万元 D 3 万元 7 某人向甲 乙 丙三家保险公司重复投保 保险金额分别为 10 万元 8 万元和 7 万元 如果保险标的发生事故损失 9 万元 由于保险合同约定采用保额比例责任制分摊 所以甲 乙 丙三家保险公司应分别赔付 B A 3 2 万 2 56 万 2 24 万 B 3 6 万 2 88 万 2 52 万 C 3 万 3 万 3 万 D 6 万 2 万 1 万 8 被保险人以同一保险标的 同一保险利益 同一保险风险分别向两个或两个以上保险人 订立保险合同 且保险金额超过保险价值的保险称为 C A 共同保险 B 再保险 C 重复保险 D 原保险 9 王某投保一份财产保险 其财产价值 20 万元 王某对该财产拥有 40 的所有权 则该 份保险合同的保险金额不得超过 C 万元 A 20 B 10 C 8 D 以上都不正确 10 如果保险人在代位追偿中从第三者处追偿的金额大于其对被保险人的赔偿 则超出部 分归 B 所有 A 保险人 B 被保险人 C 第三者 D 国家 二 多项选择题 1 以下属于财产损失保险的是 ABCD A 家庭财产保险 B 运输工具保险 C 工程保险 D 农业保险 E 责任保险 2 以下可以投保产品责任保险的有 ABC A 产品制造者 B 产品修理者 C 产品销售者 D 产品消费者 3 损失补偿的限制条件一般有 ABD A 以被保险人的实际损失为限 B 以被保险人的保险金额为限 C 以被保险人的保险价值为限 D 以被保险人的保险利益为限 4 桥梁因设计失误导致倒塌的风险属于 BD A 道德风险 B 责任风险 C 投机风险 D 纯粹风险 5 人身意外伤害保险的费率厘订主要依据 CD A 年龄 B 利率 C 职业 D 工种 6 下列不属于人寿保险合同特点的是 AD A 是补偿性合同 B 是给付性合同 C 不具有代位求偿的合同 D 是短期性合同 7 定期人寿保险的特点 AB A 期限固定 B 保费一般较低廉 C 保费定期返还 D 不存在逆向选择和道德风险 8 一般承保的意外伤害必须是 ABCD A 被保险人的身体伤害 B 由外来的事故致伤 C 意外事故造成伤害 D 非故意诱发伤害 E 长期疾病诱发的伤害 9 健康保险一般可分为 ABCD A 医疗保险 B 疾病保险 C 失能收入保险 D 长期护理保险 10 创新型人寿保险具有的特点 ABCDE A 具有保险和投资双重功能 B 独立账户 运作透明 C 利率敏感性较强 D 保障水平不确定 E 收益风险并存 三 名词解释 1 火灾保险 以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的 由保险人承 担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险 2 雇主责任保险 以被保险人即雇主的雇员在受雇期间从事业务时因遭受意外导致伤 残 死亡或患有与职业有关的职业性疾病而依法或根据雇佣合同应由被保险人承担的经济赔偿 责任为承保风险的一种责任保险 3 职业责任保险 以各种专业技术人员在从事职业技术工作时因疏忽或过失造成合同对方 或他人的人身伤害或财产损失所导致的经济赔偿责任为承保风险的责任保险 4 出口信用保险 是国家为了推动本国的出口贸易 保障出口企业的收汇安全而制定的一 项由国家财政提供保险准备金的非赢利性的政策性保险业务 它的保险标的是出口贸易中 外国买方的信用 或者是海外投资中借款人的信用 5 保证保险 从广义上说 就是保险人为被保证人向权利人提供担保的保险 它包括两类 保险 一类是狭义的保证保险 另一类是信用保险 它们的保险标的都是被保证人的信用 风险 当被保证人的作为或不作为致使权利人遭受经济损失时 保险人负经济赔偿责任 因此保证保险实际上是一种担保业务 四 简答题 1 简述人身保险合同的特点 人身保险合同的特点 一 人身保险合同的保险金额不以保险标的的价值为依据确定 二 人身保险合同属于约定给付性合同 三 人身保险合同中保险利益是以人与人的关系来确定的 四 人身保险合同一般为长期性合同 2 简述人寿保险的种类 整体上 第一种分类 按照保险责任分类 一 死亡保险 二 生存保险 三 两全保险 第二种分类 按照保费和保额是否可以调整分类 一 二 三 传统寿险 四 创新寿险 1 变额寿险 即投资连结保险 2 可调整的人寿保险 3 万能寿险 4 变额万能寿险等 3 如何区别责任保险与财产损失保险 责任保险与一般财产保险相比较 其共同点是均以大数法则为数理基础 经营原则一致 经营方式相近 除部分法定险种外 均是对被保险人经济利益损失进行补偿 但它们的区 别也是明显的 1 从保险标的来看 责任保险的标的不是实体财产 因此没有保险价值 可言 2 从保险事故来看 只有第三人提出赔偿请求 才构成保险事故 3 从保险目的 来看 责任保险直接保障的是被保险人的利益 间接保护的是第三人的利益 4 简述信用保证保险与一般保险区别 1 信用保证保险承保的是信用风险 补偿因信用风险给权利人造成的经济损失 而不是 承保物质风险 补偿由于自然灾害和意外事故造成保险标的的经济损失 因而无论权利人 还是义务人要求投保 保险人事先都必须对被保证人的资信情况进行严格审查 认为确有 把握才能承保 如同银行对贷款申请人的资信必须严格审查后才能贷款一样 2 在信用保险与保证保险中 实际上涉及三方的利益关系 即保险人 保证人 权利人 和义务人 被保证人 当保险合同约定的事故发生致使权利人遭受损失 只有在义务人 被保证人 不能补偿损失时 才由保险人代其向权利人赔偿 从而表明这只是对权利人 经济利益的担保 而在一般财产保险中 只涉及保险人和被保险人的利益关系 而且因约 定保险事故发生所造成的损失 无论被保险人有无补偿能力 保险公司都得予以赔偿 3 从理论上讲 保险人经营信用保证业务只是收取担保服务费而无盈利可言 因为信用 保险与保证保险均由直接责任者承担责任 保险人不是从抵押财物中得到补偿 就是行使 追偿权追回赔款 其保险费精算基础也不相同 一般财产保险的费率主要涉及自然风险因 素 相对容易一些 而信用保证保险的费率主要涉及的是政治 经济和个人品德因素 所 以卡目又寸困难一些 5 简述社会保险与商业保险的区别 1 非盈利性 2 强制性 法定性 3 普遍保障性 4 权利与义务的基本对等性 5 互济性 五 案例分析题 1 王某系桑塔纳车主 于 2001 年 8 月 7 日在保险公司投保了车辆损失险 保险金额 22 万 元 第三者责任险赔偿限额为 20 万元 保险期限为一年 该车于次年 5 月 24 日通过南京 市工商局旧机动车辆交易市场将该车卖给李某 由于车管部门日期限定 当日车辆未能过 户 直至 8 月份才过户 5 月 25 下午 2 时许 李某驾驶该车由南京开往江阴 在 312 国道 上与另一辆车相撞 致使该车驾驶员赵某死亡 车辆全损 事故经交警处理 认定李某负 全责 赔偿赵某家属 14 6 万元 事故发生后 王某即向保险公司报案并