农业银行柜台实习报告

1 / 38农业银行柜台实习报告实习报告实习单位：实习学生：年级：专业：二零一二年九月目录一、 实习单位简介?1中国农业银行的历史和现状?1中国农业银行的企业文化核心理念?12 / 38中国农业银行的各项业务?1二、 实习时间与地点?2三、 实习目标?2四、 实习过程?2五、实习心得与感受?4一、实习单位简介中国农业银行的历史和现状中国农业银行，前身最早可追溯至 1951 年成立的农业合作银行，是在新中国时期成立的第一家专业银行。上世纪 70年代末以来，该行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2016 年 1 月15 日，该行整体改制为股份有限公司。2016 年 7 月 15 日和 16 日，该行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市，完成了向国际化公众持股银行的跨越。3 / 38中国农业银行的境内分支机构共计 23,461 个，包括总行本部、32 个一级分行、5 个直属分行、316 个二级分行、3,479 个一级支行、19,573 个基层营业机构以及 55 家其他机构。境外分支机构包括 3 家境外分行和 4 家境外代表处。主要控股子公司包括 6 家境内控股子公司和 3 家境外控股子公司。2016 年，中国农业银行全面推进业务经营转型，其价值创造力、市场竞争力和风险控制力持续提升。2016 年末总资产突破 10 万亿元，2016 年达万亿元，占全国银行金融业资产总额的%，是中国最具规模和实力的大型上市商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分。截至 2016 年末，该行总资产 116,亿元，各项存款 96,亿元，各项贷款 56,亿元，资本充足率%，不良贷款率%，各项核心指标均达到国内金融业领先水平。2016 年，在美国财富杂志全球 500 强排名中，本行位列第 127 位；在英国银行家杂志全球银行 1,000 强排名中，按 2016 年税前利润计，本行位列第7 位。2016 年，本行穆迪长期存款评级/前景展望为 A1/稳定；惠誉长期主体评级/银行稳定评级为 A/B+，前景展望为“稳定” 。作为中国主要的综合性金融服务提供商之一，该行致力于4 / 38建设面向“三农” 、城乡联动、融入国际、服务多元的一流商业银行。该行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向最广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展自营及代客资金业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁等领域。中国农业银行的企业文化核心理念1）使命：面向“三农”服务城乡回报股东成就员工2）愿景：建设城乡一体化的全能型国际金融企业3）核心价值观：诚信立业稳健行远4）核心价值观指导下的相关理念经营理念：以市场为导向以客户为中心以效益为目标管理理念：细节决定成败合规创造价值责任成就事业服务理念：客户至上始终如一5 / 38风险理念：违规就是风险安全就是效益人才理念：德才兼备以德为本尚贤用能绩效为先中国农业银行的各项业务1）人民币业务：主要包括吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务等。2）外汇业务：主要包括外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；发行和代理发行股票以外的外币有价证券；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；代客外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务。二、实习时间、地点实习时间：2016 年 7 月 5 日到 2016 年 8 月 5 日6 / 38实习地点：中国农业银行股份有限公司益阳康富路支行三、实习目标通过实习进一步了解和巩固在学校期间所学的各门金融学课程的基本理论和基础知识，学会理论联系实际，增强自我解决实际问题的能力。通过在实习，达到学校的社会实践要求，并在单位指导老师的指导、帮助和教育下，熟悉银行的主要经济业务活动，较为系统地学习银行个人金融管理工作和日常业务的操作流程。通过实习，学会如何更好的适应新的工作环境以及端正自我的学习及工作态度，为更好的走入社会打下坚定地基础。四、实习过程在整个实习期间，我主要经历了四个学习阶段，分别是熟悉工作环境、跟大堂经理学习大堂业务、跟柜员学习银行工作的基本技能和储蓄业务操作、自学银行会计理论知识。7 / 38经过一个月的勤奋好问和实战训练，我已经可以熟练的进行对公以及储蓄账户开户全部流程业务的基本操作，掌握部分账户规范业务，回答顾客理财等各种方面的咨询。在实习指导老师、及咨询业务人员的带领和熏陶下，我阅读了大量有关股票、基金、证券等方面的投资理财书籍，再加上在工作单位的耳濡目染，我的知识面有所延伸，算是对在校期间所学的西方经济学、货币金融学等学科的理论知识的拓展和实践吧。在实习过程中我能够做到虚心学习，认真地完成各项工作任务，并与同事建立了良好的关系，得到了行里员工的一致认可。熟悉工作环境初到中国农业银行股份有限公司益阳康富路支行，带着兴奋却又少许恐惧的心情去面对新的环境，兴奋自己终于可以通过实习更好了解银行业务，打好自己的基础，恐惧是自己的专业知识不够扎实，害怕在实习过程中出现太多未知的困难与犯下不该犯的错误。在建行实习的前两天，我主要是了解实习单位的基本情况和机构设置、人员配备等。8 / 38跟大堂经理学习大堂业务大堂经理是连接客户、高柜柜员、客户经理的纽带,因此首先就得学习柜面相关知识,才能更好的解答客户问题,引导客户办理相关业务,维持大堂秩序,减轻柜员的工作量,提高整体服务效率。经理告诉我要做好大堂的礼仪工作，就必须做到以下四个方面，干练、稳重、自信、亲和。营业中的礼仪主要有四大内容：(1)解答客户问题。(2)营业中分流客户。(3)维护大堂秩序。(4)适当理财产品的营销。其中解答客户问题就要求大堂经理必须了解银行的每一业务及其操作流程，所以要想做好一个大堂经理，必须拥有丰富的知识面。在此段时间我学会了如何跟顾客进行沟通，如何使顾客对我们的服务感到满意，另外还有就是要尽心尽力地去帮助他们，例如是帮助他们填写单据或是教他们正确使用自动柜员机。当然，在解答客户疑难的过程中，我自己也遇到很多问题，很多时候因为自己对业务了解的不够深入，面对顾客经常语塞，而且时常含糊回答顾客，经常要寻求经理的帮助。经过几天下来的强化了解，现在的我面对顾客的简单疑难，大部分都可以很轻松的去解决，也可以减轻经理的一些负9 / 38担。跟柜员学习银行工作的基本技能和储蓄业务操作在正式学习银行业务前，我在实习指导老师的指导下首先学习银行工作必需的基本技能，包括点钞，捆钞，珠算，五笔字型输入法，数字小键盘使用等。经过一段时间的练习，我虽然还不能熟练操作银行的基本技能，但大致也掌握了其中的技巧。接下来，实习指导老师便让我学习储蓄业务。该分行的储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户，存取现金，挂失,解挂，大小钞兑换，受理中间业务等。在银行实习，学习柜员间每天交接工作时的对账是必不可少的，对账时除了要核对现金账实是否相符外，还要查看重要空白凭证是否缺失，传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的，一般先清点现金，然后再是清点重要空白凭证如存折，银行卡，存单等。在办理活期储蓄开户时，需填写内容有存款日期、户名、存款金额的活期储蓄存款凭条，并将凭条、现金和个人身10 / 38份证明交银行经办人员。银行经办人员审核后，发给客户存折；若要求凭密码或印鉴支取，要在银行网点的密码器上自行按规定格式输入密码。活期存折支持零金额开户，办卡则至少保持 1 万。大额款项的支取要登记报备，涉及到支票的该笔款项的支票也要由会计主管签字后方可支取。定期储蓄是指在存款时约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。零存整取有专门的储蓄存折，是按约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄。开户手续与活期相同，每月要按开户时的金额进行续存。储户提前支取时的手续比照整存整取定期储蓄存款山东大学本科生实习报告书学院 数学与统计学院专业、班级 2016 级统计一班学生姓名 梁铭铄11 / 38学号 2016008XX9指导教师 孙磊实习时间 2016 年 1 月 10 日2016 年 1 月 31 日共 22 天专 业 实 习 报 告实习起止日期 _系 别 _经济系_专 业 _经济学_学生姓名 _薄一帆_班级/学号 _经济 1002/_2016012727_成 绩 _指导教师12 / 38摘要：经过在农行为期三周的实习，我从客观上对自己在学校里所学的知识有了感性的认识，更加充分地理解了理论与实践的关系。通过这次的实习，我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用。从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，并且需要进一步的再学习。俗话说，千里之行始于足下，这些最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的，所以基础的实务尤其显得重要，特别是目前的就业形势下所反映的高级技工的工作机会要远远大于大学本科生，就是因为他们的动手能力要比本科生强。从这次实习中，我体会到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们学习与实习的真正目的。实习期间，我们主要在大堂和大堂工作，对客户进行一些服务部工作，包括发送回单、指导客户填各种单据、主动推销信用卡等金融产品。以大堂服务为出发点的一系列客户服务是银行能否把客户从品牌尝试者发展为品牌忠诚者，进而成为品牌推广者的焦点所在。以客户为中心，高质量13 / 38的客户服务是商业银行营销工作的出发点。现将毕业实习的具体情况及体会作一系统的总结。一、实习单位简介中国农业银行北京市海淀区支行为国有商业银行，地处海淀区中关村高科技园区。农行海淀支行一直秉持经济效益与社会效益并重的原则，竭诚为企、事业单位及个人客户提供多元化的金融服务，积极推动区域经济发展。近年来，依托于海淀区经济高速发展的强大支撑，海淀农行按照建立现代一流商业银行的总体思路，加速市场化、国际化接轨，紧紧围绕”发展、转型、提质、增效”的工作方针，注重创新、精细管理、防范风险，实现了高起点、高平台上的快发展、再突破。支行先后荣获中国农业银行系统”百强、百优”支行、 ”先进支行”和”金融系统五一劳动奖状”等荣誉；同时，因在区域经济发展中做出的突出贡献，连续多年荣获”海淀区优秀金融企业”称号。海淀农行在不断创造优异业绩的同时，坚持”以人为本” ，全行员工逐年接受培训，职业道德和综合素质稳步提高，经营的金融产品种类不断丰富。支行下设营业网点 17 个，14 / 38主要经营业务为：办理企、事业单位和个人的人民币存款、贷款、结算业务；办理票据贴现；代理发行金融债券；代理发行、代理兑付、销售政府债券；代理收付款项；办理外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；结汇、售汇；通过上级行办理代客外汇买卖；代理国外信用卡付款；以及在中国银行业监督管理委员会批准的业务范围内授权的业务。海淀支行的业务经营规模与赢利水平在北京分行连年位居前列。随着股份制改造全面推向深入，农行事业的发展迎来了一个更为广阔的市场空间。中国农业银行提出了明确的改革目标：要使农行成为立足本土、覆盖城乡、全球运作、国际一流的现代化大型金融集团。海淀农行将一如既往，秉承以客户为中心的服务宗旨，以双方的共赢发展为合作基石，以客户需求为导向，以客户满意为目标，为客户成就理想、创造价值提供全方位、现代化的一流服务，把海淀农行建设成为内控严密、运行安全、服务和效益优良，具有较强竞争力的现代商业银行。二、实习的目的15 / 38在个人业务部办公室工作；通过在个人业务部两周的实习我了解到银行个人业务部主要负责以下工作：1、负责对全行个人业务进行调研、总结，负责个人业务整体工作思路及措施的拟定；2、负责对全行个人存款业务的指导、管理；3、负责全行个人存款任务的分配和考核工作、个人存款业务报表的统计工作；4、负责全行个人消费信贷业务的指导、管理，负责建立个贷不良贷款台账；5、负责个人消费贷款报表统计、及信息数据的收集、整理和分析，负责个人消费信贷新产品的营销及管理工作；6、负责指导个人消费贷款前台服务的规范化运作，指导全行个人消费贷款发放及管理；16 / 387、负责全行个人业务的自律监督管理；8、负责对全行营业网点的监督、检查和监管，负责处理个人业务方面的个人来信、来访工作；9、负责债券柜台交易、基金代销业务指导、宣传及市场营销；10、负责开放式基金业务的统计分析工作；11、负责个人银行业务新产品的开发引进工作，以及对新产品的跟进营销和监管工作；12、负责个人业务的形象宣传和策划；13、负责行领导交办的其他工作。后两周的银行业务部工作使我对银行业务有了更深层次的了解，在为期 2 周的实习中，我主要是在个人业务部度过的，期间我接触到的最多贷款业务是住房按揭贷款，住房按揭贷款业务分为一手房和二手房住房按揭贷款业务，定17 / 38义分别为：个人一手房按揭贷款是指银行利用借贷资金向自然人发放的用于购买一手房并以所购房产作抵押的业务；二手房按揭贷款是指银行利用信贷资金相符合银行贷款条件的借款人发放的用于借款人购买二手房并以所购二手房作抵押的贷款业务。此业务：1、贷款期限长；2、担保便利：有开放商承担阶段性担保和以所购房产抵押相结合；3、还款方式灵活：可选择等额本息、等额本金等方式归还贷款本息，并可根据需要办理多次提前还款。让我记得最深的是申请贷款需要准备的材料，厚厚的材料塞满了牛皮档案袋，贷款需要提供的证件有：有效身份证件原件及复印件；经办行部门认可的有权部门出具的借款人稳定经济证明及其他偿债能力证明材料；合法的购买房屋合同、协议及相关批准文件；保证人出具的同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明；借款人用于购买房屋的自筹资金的有关证明或付款凭证；房屋销售许可证等五证或楼盘的房地产权证；如果借款人为已婚还应提供配偶信息，若配偶与其共同申请贷款，借款申请书上还要填写清楚配偶的有关情况，并出示结婚证和户口薄等；本行规定的其他文件和资料。在公司业务部的实习中，我深切的感受到一名客户经理在18 / 38工作中的艰辛。记得培训的时候，第一营销团队的张主管就给我们描绘过“客户经理的一天” ，这次亲眼见到后，我更加对客户经理充满了崇敬之情。一名好的客户经理不仅要熟悉公司业务的产品，而且要对个人金融产品、国际结算产品有相当的了解。同事客户经理最重要的能力是要有好的沟通协作能力，不仅要做好外部营销，而且要把握好内部营销。每一笔贷款的开端是客户经理，第一手材料的获得也是客户经理，所以客户经理要对上级负责，也要对自己负责，压力之大可以想象。当我阅读过客户经理执笔尽职调查报告以后，对他们的崇拜之情又上升了很多，一本本厚厚的评审报是经过客户经理一次次的风险识别、修改换来的，其中之艰辛是常人难以体会的，而且这样的报告还会面临风险不通过的危险，可见客户经理是个“新奇而有充满挑战”的工作。在与一位老客户经理的交谈中，我了解到了信贷工作的精髓就是“安全的放款、安全的收回” ，其中安全的收回更为重要。所以贷后管理工作是信贷工作的一个很重要的方面。在房地产团队实习时，我有幸看到了某项目的一年贷后管理赴中国农业银行庆元县支行的毕业实习报告19 / 38摘 要：根据学校的要求，本人在 2016 年 7 月 12 号至2016 年 8 月 20 号在中国农业银行庆元县支行进行了为期六周的毕业实习。实习期间，在单位指导老师吴惠华的帮助、指导和教育下，我熟悉了中国农业银行的主要经济业务活动，系统地学习并较为深刻地掌握了农业银行各方面的实务工作，对关于银行经营和管理的理论知识和各方面实际工作能力都得到了不错地锻炼和提高。以下，对毕业实习的具体情况和及体会作一系列的总结。关键词：中国农业银行；综合管理部；营业部；毕业实习；实习报告一、关于中国农业银行的简介1关于中国农业银行的历史中国农业银行最初成立于 1951 年，1979 年 2 月再次恢复成立后，成为在农村经济领域占主导地位的国有专业银行。1994 年中国农业发展银行分设，1996 年农村信用社与农行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。2016 年 1 月 15 日，中国农业银行完成工商变更登20 / 38记手续，由国有独资商业银行整体改制为股份有限公司，并更名为“中国农业银行股份有限公司” 。中国农业银行总部设在北京，是四大国有独资商业银行之一，是中国金融体系的重要组成部分。另外在海外，中国农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉，被财富评为世界 500强企业之一。中国农业银行庆元县支行位于浙江省庆元县松源镇，成立于 1979 年，已有 30 余年年历史，现在职的员工约有 60 名。自成立以来一直鼎立支持庆元县经济的发展，在地方经济建设中发挥着极其重要的作用。数十年来以优美的环境、丰富的金融产品，竭诚为庆元县及周边地区的各类企事业单位和城乡个人客户提供安全、快捷的全方位优质金融服务。2关于中国农业银行的各项业务中国农业银行网点遍布中国城乡，是国内网点最多、业务辐射范围最广的大型国有商业银行。业务领域已由最初的农村信贷、结算业务，发展成为品种齐全，本外币结合，能够办理国际、国内通行的各类金融业务。目前主要包括人民币业务和外汇业务两大类：21 / 381人民币业务。吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务等。2外汇业务。外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；发行和代理发行股票以外的外币有价证券；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；代客外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务。三、实习的目的这次实习的主要目的是通过在农业银行的实习，掌握银行业务的基本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等。另一方面也进一步了解和巩固在学校期间所学的各门会计学课程的基本理论和基础知识，学会理论联系实际，增强自我解决实际问题的能力。此外，即将面临毕业，我也希望通过这次实习，学会更好22 / 38的端正自己的工作态度，更清楚的认清自身的优缺点，为更好的走入社会打下坚定地基础。四、实习过程总的来说对于这次实习，我深感受益匪浅。一方面通过对银行内部的工作制度以及各项业务的学习，使我对于在学校学习的相关专业知识有了更深刻的了解和感悟，弥补了自身专业知识上的不足也获得了很多实践中的工作经验，另一方面通过和同事、领导的相处，我也从他们身上学习到很多做人的道理，这也可以说是意外的收获。这次实习的过程主要包括几个阶段：1了解实习单位基本情况和机构设置、人员配备等；2学习银行的基本业务流程以及相关部门的工作制度；3了解银行的内部控制制度的相关情况；23 / 384总结实习经过，并完成实习手册、实习报告。五、实习内容第一周，由于刚进银行，对于银行的各种相关的规章制度业务流程都没有清楚的认识，因此在这一周，我主要是做一些力所能及的打杂小工作，比如文件的归档，书信的整理，以及打一些 Word 文档和 Excel。于此同时，我也认真的学习了相关的规章制度，并且通过与同事的交流，了解到了一些业务的工作流程。除此之外，我在这里学习到了如何熟练使用打印机、复印机、扫描机和传真机。第二周到第四周，到营业大厅学习，了解银行的基本业务及其流程。营业大厅的工作时间长，任务多，需要投入更多的耐心和细心。在正式学习银行业务前，我在实习指导老师的指导下首先学习银行工作必需的基本技能，包括点钞、捆钞、珠算、五笔字型输入法、数字小键盘使用等。除去以前在学校时已经较为熟练的电脑操作，点钞和捆钞着实让我头疼。由于希望尽快掌握这些基本技能，我和另一名实习生在下班回家后也一起训练，互相指导。经过接近星期的24 / 38“苦练” ，我也能像模像样的进行这些基本技能的操作了。于是接下来，实习指导老师便让我学习储蓄业务。因而接下来的一周我主要学习的是储蓄业务，即开户、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换、受理中间业务等。对于这些业务，我都学习了其 ABIS 系统的交易代码和操作流程。此外我还学习了营业终了时需要进行的 ABIS 轧账和中间业务轧账，学习如何打印流水、平账报告表、重要空白凭证销号表、重要空白凭证明细核对表，审查传票号是否连续，金额是否准确，凭证要素是否齐全等。此外在银行实习，学习柜员间每天交接工作时的对账是必不可少的，对账时除了要核对现金账实是否相符外，还要查看重要空白凭证是否缺失，传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的，一般先清点现金，然后再是清点重要空白凭证如存折、银行卡、存单等。在这段时间中，我的另一个实习的同伴学习的是银行的会计业务，即针对企业的业务。通过与她的交流，我了解到对公业务的会计部门的核算主要分为三个步骤，记账、复核与出纳。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑25 / 38验印，或者是手工核对；再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。对于现金支票，会计记账员审核无误后记账，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金。转账支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记账员审核记账，会计复核员复核。在接下来的两周周，我主要是在到综合管理部学习，了解农行日常的后台运作。综合管理部属于农行的后台管理部门，对于农行的日常运行起着举足轻重的作用。正如我的指导老师说的一般，缺少了综合管理部，农业银行将会变成一个庞大的难以运作的机器。在这里，我了解到是更多关于内部控制制度的知识。总体来说综合管理部的职能主要包括：负责各类信息的收集和整理、综合性材料的撰写，负责研究国家经济金融政策，分析本地金融业发展态势，供高级管理层决策参考；负责协调各部门工作，负责本行部署工作、会议决定事项和其他事项的督办工作；负责处理公文审核以及印章、26 / 38文书档案管理；负责本行各类会议的会务工作，负责接待、车辆、物业等后勤管理工作；负责拟订中长期发展战略、发展规划和年度计划，报董事会批准后组织实施；分解本行发展战略、发展规划和年度计划，并对执行情况进行检查、督促、总结。在综合管理部，我主要是负责协助处理各种文件，这也让我对农业银行的各种内部控制制度有了一个宏观全面的了解。六、实习的心得与收获实习的时间不长也不断，6 周结束之后我的暑假也接近尾声，这次实习，让我感触颇深。面对即将到来的毕业年，我们必须端正好自己的心理和态度，正确的选择自己的发展方向。这次实习过程中，很高兴可以在几个部门中学到了很多书本上学习不到的知识，也认识了很多前辈老师，从他们身上我学到了很多东西，有专业知识上的，也有做人道理上的。27 / 38通过此次学习，我深刻的理解到了，银行的许多工作并非是想象中的那么简单，很多时候，我们必须抱着“绝知此事要躬行”的态度才行。只有理论与实际想结合才能真正的做好工作。从 2016 年 2 月 24 日至 2016 年 4 月 4 日为了完成大学生涯中最后也是最重要的一个实习任务，也为了丰富理论知识，提高实践水平，我来到了中国农业银行某支行进行实习。这次实习是我大学生涯中很重要的一部分积累，这在我以后的学习生活中都会发挥很重要的作用，特别是我的同事们和上司给我的榜样作用。在毕业实习期间的学习与工作中，我熟悉了金融机构的主要经济业务活动，系统地学习并较好掌握了银行工作，理论水平和实际工作能力均得到了锻炼和提高。现将工作实习总结如下：一、实习公司简介中国农业银行于 1979 年 2 月恢复成立，总部设在北京。2016 年，中国农业银行股份有限公司正式成立，承继原中国农业银行全部资产、负债、业务、机构网点和员工，注28 / 38册资本为 2600 亿元。财政部和中央汇金投资有限责任公司分别持有中国农业银行股份有限公司 50%的股权，依法行使中国农业银行股份有限公司发起人的权利和义务。作为一家城乡并举、联通国际、功能齐备的大型国有商业银行，中国农业银行一贯秉承以客户为中心的经营理念，坚持审慎稳健经营、可持续发展，立足县域和城市两大市场，实施差异化竞争策略，着力打造“伴你成长”服务品牌，依托覆盖全国的分支机构、庞大的电子化网络和多元化的金融产品，致力为广大客户提供优质的金融服务，与广大客户共创价值、共同成长。在国内，中国农业银行网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全，不仅为广大客户所信赖，已成为中国最大的银行之一。在海外，农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉，被财富评为世界 500 强企业之一。中国农业银行哈尔滨中山支行一直鼎立支持哈尔滨经济的发展，在地方经济建设中发挥着极其重要的作用。二、实习目的29 / 381、通过在农业银行某支行实习进一步了解和巩固在学校期间所学的各门金融学课程的基本理论和基础知识，学会理论联系实际，增强自我解决实际问题的能力。2、通过在农业银行某支行实习，达到学校的社会实践要求，并在单位指导老师的指导、帮助和教育下，熟悉农业银行哈尔滨市中山的主要经济业务活动，较为系统地学习银行的日常业务的操作流程以及工作制度。3、通过在农业银行某支行实习，学会如何更好的适应新的工作环境以及端正自我的学习及工作态度，为更好的走入社会打下坚定地基础。三、实习过程学习相应的理论知识，及各种文件在实习的前几天里，一方面要学习相关的实务操作，既要强化已有的知识，还要学习新的知识，另一方面，还要学习人民银行下达的相关文件。结合农行金融报，金融研究30 / 38等杂志刊物，了解银行改革的方向，动态。因此，作为一名农行员工都应该积极对待改革，并在改革中，以实际行动履行一个员工的责任。农行 2016 年 1 月 6 日消息，农行再推服务“三农”新产品，惠农信用卡在冀隆重面市。惠农信用卡是继金穗惠农卡之后，农业银行服务“三农”的又一项金融产品创新。据介绍，惠农信用卡是面向县域及农村高端客户发行的综合性信用卡产品。该产品充分考虑了“三农”市场上高端客户的金融服务需求，通过一系列创新设计，可以满足其支付结算、储蓄理财以及生产生活中的短期、频繁资金需求。一是借贷合一，即时用信。二是全额取现及转账，使用方便，惠农信用卡的授信额度最高可达 30 万元。三是循环透支，快速周转。09 年 1 月 16 日至 18 日，刚挂牌的中国农业银行股份有限公司在京召开首次年度工作会议。刚在京召开首次年度工作会议。会议回顾总结了过去一年多农业银行改革发展的基本情况，深入分析了全行当前面临的内外部形势，明确了新年度的总体思路、奋斗目标和工作要求，号召全行干部员工以建立现代金融企业制度为核心，全面落实公司治理各项目标，在新的起点上开创农业银行改革发展新局面。31 / 38会议指出，农业银行新一届党委成立以来，认真贯彻落实国家宏观经济政策，遵循现代商业银行运行规律，紧密结合自身实际，坚持科学发展，走结构、质量、效益相结合的路子，各项业务保持了持续稳定发展的良好势头。农业银行于 09 年 2 月 10 日发布消息：新增发卡 2300 万张，贷款 500 亿元，农业银行全力推动惠农卡和农户小额贷款工作。推进惠农卡和农户小额贷款工作，是农业银行落实面向“三农”市场定位、拓展县域蓝海市场的重大战略举措。为广大农民提供了广覆盖、普惠制、多功能的金融服务，为缓解农民“贷款难”发挥了重要作用。为实现目标，农业银行明确提出，将按照突出重点、加大投入的原则，进一步加大资源配置倾斜力度。在此基础上，不断完善网点服务功能，充分挖掘现有网点服务潜能。在风险可控的前提下，下沉经营重心，将农户小额贷款的权限适当下放到乡镇网点，提高办贷效率。(二)跟主任学习大堂营销技巧及解答客户咨询作为一名大堂经理不但要熟悉业务知识、金融产品，更要加强自身职业道德修养，坚守自己的职业道德。平时在工作中，大堂经理是第一个接触到顾客的人，因此他的一言32 / 38一行会第一时间受到客户的关注，这就要求他必须要有过高的综合素质，才能更好的展示银行的实力与形象。由于很多顾客都是直接拿着相关证件来咨询，还经常需要大堂经理帮忙指导 AYM 机的操作等问题，这些都涉及了顾客的切身利益，坚决遵守“为顾客保密”的原则就成为每个大堂经理的最基本素质，最基本的职业道德。作为一名大堂经理，必须具有敏锐的洞察力，能够及时的发现顾客的需求与困难，随时提供帮助。顾客就是上帝，我们必须为每一个客户提供及时、完全、周到、热情的服务，但不是对所有的客户都提供千篇一律的服务，首先得迅速判断顾客的需求，然后提供差异化的服务。银行跟一般企业的经营目的都是寻求利润最大化，大堂经理又是客户与银行的纽带，所以要特别能够挖掘黄金客户并想办法留住他们，这样才能发挥大堂经理的真正作用。同时，大堂经理必须及时发现顾客的问题，积累并分析，为银行提供具有建设性的建议，不断提高银行的服务、管理水平，改善银行的业绩，为员工、客户提供一个舒服的环境学习银行会计理论知识1、经过一段时间的学习，我开始学习银行的会计业务。而33 / 38且，由于现在大多数银行普遍实行柜员制电算化，实际上操作都由电脑提示。在了解了部分银行业务的有关规定后，对于业务处理程序应该有一个详尽的了解，知其然更要知其所以然。于是，我又从银行最基本的活期、定期存款出发，全面了解其业务流程，并有针对性的学习了有关规定，个人信贷业务、银行卡、个人代理业务、公司金融业务，其中，企业贷款业务中主要包括流动资金贷款、项目贷款、房地产开发贷款等几类。2、个人消费贷款，又称消费信贷。主要包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人综合消费贷款与个人助学贷款等。其中，住房信贷分为个人住房按揭贷款、个人住房公积金贷款、个人二手房贷款、个人商用房贷款与个人住房装修贷款。3、对公业务的会计部门的核算(主要指票据业务)主要分为三个步骤，记账，复核与出纳。城关分理处的票据业务主要是指支票，包括转账支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对；再看大小写金额是否一致，出票金额，出票日期，收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票34 / 38是否透支。如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。对于现金支票，会计记账员审核无误后记账，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由