保险工作人员2018年年终工作总结

保险工作人员保险工作人员 2018 年年终工作总结年年终工作总结 在今天这个时期 相信很多人对销售保险 的人都很反感 总觉得他们是在骗自己买保险 其实 不是 在以后的生活中 愈来愈多的人开始对自己投保 为以后的老 年生活做 1 个保障 下面给大家带来的是保险工作人员 2018 年 年终工作总结 今年的年终总结 开始动笔的时候 是11 月 18 号 这 1 天 有 1 篇刷屏朋友圈的文章火了 我不想再靠运气生活了 读 过以后 不过还是那些初次接触香港保险的普通人 感慨从前 对保险嗤之以鼻的自己是多么无知的肺腑之言 我很感谢每个 认真申报健康历史 询问保单条款 全心信任保险顾问的客户 由于你们的口口相传 才能让更多的人取得保障 这关乎每一 个人的身家性命 但我的思路走到了另外一个方面 如果1 个高知的行外人 对自己身体和财务的风险都需要经过几 10 年的经验 才能恍然 大悟地寻求公道的规避方法 利用适合的金融工具 那作为专 业的保险顾问 我们的工作是不是还未做到位 我不知道作为 医生 当看到 1 个很简单的医学常识却不被绝大多数人了解的 时候 会不会心生烦恼 我正在谈论的不是锦上添花的问题 而是真实的风险 是早 1 天意想到能够好好避开 却由于不了 解和怠惰 拖过了最好时机 却白白浪费了时间金钱和健康的 风险 在这过去的2018 年 随着我逐步在保险行业深耕细作 我愈 发觉得准客户们对我们工作的 1 些常见误解 实际上是我们自 己工作不到位酿成的 1 返佣这两个字或许是困扰我们工作最多的 可能在很多销售 行业 销售员拿出自己的 1 些收入 私底下给客户折扣 是很 常见的事情 我也在内地同业交换的时候 听到很多同行说 卖保险哪有不给回扣的 我常常会问自己 卖保险真的和其他 销售行业 1 样吗 只是为了把东西卖出去 所以变成菜市场砍 价大赛 谁家东西便宜就找谁买吗 我认为不是这样的 我在南开读经济学的时候 隔壁保险系有1 门专业必修课 叫做生命表的构造 还有 1 门利息理论 是我在本科阶段选修 过最复杂的专业课 1 个精算师除要接受 4 到 7 年的专业学习 还要通过非常艰涩的资历考试 而他们未来从事的工作 就是 怎样应用统计学和精算模型 来设计每家保险公司的产品 这 些产品在有些人口中变成了卖个保险而已 但在我看来 这是 金融行业中最科学不过的人生风险控制工具 1个精确的风控工具 要发挥它 100 的功效 必须在正确的 假定条件之下 应用在适合的场景当中 这必定要求销售保险 的人 对购买者的背景了解清楚 对他们未来生活可能产生的 变化做出恰当的判断 换句话说 没有甚么保险产品是可以满 足所有人需求的 也没有谁能和另外一个人使用同 1 个保险产 品来规避自己的风险 保险产品的设计与销售背后的逻辑 决 定了从业者要长时间跟踪消费者生活各方面的变化 适时对这 个风控工具打油上发条 而保险销售的佣金 可能就是支持这 样长时间不懈怠服务的主要动力 我在很多场合都说 买保险 特别是香港保险 千万别买来 1 个没有用的东西 千万别买来 1 个更大的风险 所以我在给 客户制定保险配置方案的时候 会花很多时间来聊家庭 聊工 作 聊兴趣 聊未来 聊理想 所以我在卖出保险产品以后 会不定时找客户们聊近况 聊变化 聊压力 聊身体 聊责任 这就是我喜欢保险这个行业的精巧的地方 有它科学严谨的 1 面 也有它人性可爱的 1 面 而我也希望 我的坚持 是能被 尊重和肯定的 2 保险产品之所以复杂 可能更多的体现在健康类险种的承保 原则上 甚么意思 在来港投珍重疾险或医疗险的时候 保单 合同中第 1 条不保事项 就是投保前已存在的疾病或病症都不 在受保范围内 是的 你没看错 病症也是有可能要被除外的 我在这 1 年中 健康类产品销售额度又创新高 随之而来的 就是在向客户解释为何要 和如何申报健康状态上的时间增加 了许多 如果我们顾问的解释不到位 客户很容易有买个保险这么麻 烦 或你们公司就是在推辞责任之类的误解 但其实做好投保 前的健康申报 是为了确保以后理赔顺顺利利的关键条件 健 康类险种的精算 对男性和女性不同年龄阶段罹患各种重大疾 病的几率 和产生住院手术的历史数据都有非常精确的统计 所以 不同身体状态的人 就会被对应到不同的承保档次中 标准 延期 附加保费 除外某些保险责任 拒保如果保险顾 问没有协助客户搜集好健康信息 没有帮助客户正确对应自己 的承保档次 那末结果就是 理赔的时候没法兑现 最近这两个月比较火的1 个新闻 就是支付宝推出的相互保 被监管勒令停售 转而变成普通互助产品的相互宝 大家可能 体会不到这其中的重大区分 保意味着它是 1 个保险产品 遭 到银保监会的监管认可 并且在保险保障基金的保护伞之下 而宝则彻彻底底是 1 个普通的互联网互助计划 没有监管 出 了问题只能找支付宝平台扯皮 原来的相互保之所以被监管叫停 我个人认为 很大的缘由 就是参与者没法正确对应到各自的承保档次中去 用专业的话 说 叫做逆选择的可能性很高 由于参与的个体事前不用交保 费 更不用说由于健康状态的不同被征收不同的保费或接受除 外责任 所有人都是在未来平摊脱险者的理赔金 而在精算的 角度来讲 这必定致使年轻的 身体健康的参与者要多付更多 的钱 来为那些年长的 带病投保的人支付费用 长此以往 参与者群体就会挤满了那些本来应当多付保费 被除外责任乃 至拒保的人 这个产品就会泡汤 所以 我又要说那句话了 买保险 特别是香港保险 千万 别买来 1 个没有用的东西 千万别买来 1 个只能短时间提供保 障的东西 买健康险 我们是希望未来出了问题 能安安心心 拿到这 1 笔不菲的理赔金 和 1 分不差的费用报销 依照保险 顾问的要求 照实做好自己的健康申报 让公司能科学运营这 么多人买了的保险资金 说到底也是为了保障自己的利益 3 如果关心大宗商品的价格走势 你1 定知道今年的原油跌很 惨 最近几天好像有点企稳回升 因而我鼓起勇气攒了几个同 事 1 起买了点原油期货基金 我说的鼓起勇气 其实不是来自 于赌性 而是即使我分析认为是可以买入的时机了 我仍然对 自己的贪欲和不理性抱有极大的耽忧 这类心理 也是我常常在解答客户问题时需要花时间来引导 的 那就是如何在投资的时候对抗人性 如何说服客户提早将 1 部份盈利保存 而不是想着如何把所有的钱现在都拿去生钱 比如 最多见的问题就是 我随意做点理财 当年年化就有 4 以上 你这还需要 10 年以后才有 或现在正好是抄底的好时机 啊 我把钱锁在你这保单里面 不是要我吃大亏嘛 不知道经过我朋友圈的洗礼 有多少朋友能够理解我作为财 务策划师的角色 而不是 1 名投资顾问 我的工作 其实应当 是给大家 1 个保护伞 在健康或财务风险产生的时候 能让各 位最最少保持已有的生活水平不降落 投资顾问要做的 却是 在给定风险承受能力的范围内 尽可能做到回报最大化 如果 你的目的不同 就应当寻求不同的专业人士取得解决方案 但 不论需求如何多样 在风险控制这个层面上做足作业 是每一 个人都要尽早完成的 在为每一个投保人做好财务风险控制的道路上 我要做很多 事 比如 弄清楚客户现有资产组合的成份 就能够耗费好多 时间 由于光知道是甚么还不够 还需要分析他们之间价格的 波动相干性 就好比在去杠杆的大环境下 股票和房价大几率 都是同向波动的 所以我不会把 1 个同时持有股票和投资性房 产的组合当作风险分散的组合 再比如 我需要帮客户分析现 有业务在未来延续产生利润的几率 如果是打工 1 族 则要好 好理顺 1 下某个行业和职位的未来发展趋势 由于今天能赚 1 块钱的生意 明天未必可以 人生风险计划的要义之 1 就是 在赚钱的黄金时期保存收益以待将来 分析了问题 就要给出解药 有的客户是预算限制 所以倒 不如先将健康险种配齐再来斟酌养老金的问题 有的客户则是 生意淡旺季明显 投资没有控制 又或是企业与家庭资产没有 做好区隔 所以应当牺牲现在的活动性 保障将来的财产安全 我比较庆幸的是 这 1 年里与我有缘的各位客户 都能与我在 同 1 个轨道上思考问题 能够从我的眼睛里看到他们平日里看 不到的风险 这就是我年底最想表达的谢意了 最后 做这1 行 有 1 个最大的不好 就是每次面对 1 个新的客户 极可能又要把已讲过无数遍的对话 再轮回 1 遍 所以得非常 有耐心 但即使是这些话说过千千万万次 我还是觉得有改良 的空间 就像我在这年终总结 1