农行实习报告

1 / 48农行实习报告专 业 实 习 报 告实习起止日期 _系 别 _经济系_专 业 _经济学_学生姓名 _薄一帆_班级/学号 _经济 1002/_2016012727_成 绩 _指导教师摘要：经过在农行为期三周的实习，我从客观上对自己在学校里所学的知识有了感性的认识，更加充分地理解了理论与实2 / 48践的关系。通过这次的实习，我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用。从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，并且需要进一步的再学习。俗话说，千里之行始于足下，这些最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的，所以基础的实务尤其显得重要，特别是目前的就业形势下所反映的高级技工的工作机会要远远大于大学本科生，就是因为他们的动手能力要比本科生强。从这次实习中，我体会到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们学习与实习的真正目的。实习期间，我们主要在大堂和大堂工作，对客户进行一些服务部工作，包括发送回单、指导客户填各种单据、主动推销信用卡等金融产品。以大堂服务为出发点的一系列客户服务是银行能否把客户从品牌尝试者发展为品牌忠诚者，进而成为品牌推广者的焦点所在。以客户为中心，高质量的客户服务是商业银行营销工作的出发点。现将毕业实习的具体情况及体会作一系统的总结。3 / 48一、实习单位简介中国农业银行北京市海淀区支行为国有商业银行，地处海淀区中关村高科技园区。农行海淀支行一直秉持经济效益与社会效益并重的原则，竭诚为企、事业单位及个人客户提供多元化的金融服务，积极推动区域经济发展。近年来，依托于海淀区经济高速发展的强大支撑，海淀农行按照建立现代一流商业银行的总体思路，加速市场化、国际化接轨，紧紧围绕”发展、转型、提质、增效”的工作方针，注重创新、精细管理、防范风险，实现了高起点、高平台上的快发展、再突破。支行先后荣获中国农业银行系统”百强、百优”支行、 ”先进支行”和”金融系统五一劳动奖状”等荣誉；同时，因在区域经济发展中做出的突出贡献，连续多年荣获”海淀区优秀金融企业”称号。海淀农行在不断创造优异业绩的同时，坚持”以人为本” ，全行员工逐年接受培训，职业道德和综合素质稳步提高，经营的金融产品种类不断丰富。支行下设营业网点 17 个，主要经营业务为：办理企、事业单位和个人的人民币存款、贷款、结算业务；办理票据贴现；代理发行金融债券；代理发行、代理兑付、销售政府债券；代理收付款项；办理外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；4 / 48结汇、售汇；通过上级行办理代客外汇买卖；代理国外信用卡付款；以及在中国银行业监督管理委员会批准的业务范围内授权的业务。海淀支行的业务经营规模与赢利水平在北京分行连年位居前列。随着股份制改造全面推向深入，农行事业的发展迎来了一个更为广阔的市场空间。中国农业银行提出了明确的改革目标：要使农行成为立足本土、覆盖城乡、全球运作、国际一流的现代化大型金融集团。海淀农行将一如既往，秉承以客户为中心的服务宗旨，以双方的共赢发展为合作基石，以客户需求为导向，以客户满意为目标，为客户成就理想、创造价值提供全方位、现代化的一流服务，把海淀农行建设成为内控严密、运行安全、服务和效益优良，具有较强竞争力的现代商业银行。二、实习的目的在个人业务部办公室工作；通过在个人业务部两周的实习我了解到银行个人业务部主5 / 48要负责以下工作：1、负责对全行个人业务进行调研、总结，负责个人业务整体工作思路及措施的拟定；2、负责对全行个人存款业务的指导、管理；3、负责全行个人存款任务的分配和考核工作、个人存款业务报表的统计工作；4、负责全行个人消费信贷业务的指导、管理，负责建立个贷不良贷款台账；5、负责个人消费贷款报表统计、及信息数据的收集、整理和分析，负责个人消费信贷新产品的营销及管理工作；6、负责指导个人消费贷款前台服务的规范化运作，指导全行个人消费贷款发放及管理；7、负责全行个人业务的自律监督管理；8、负责对全行营业网点的监督、检查和监管，负责处理个6 / 48人业务方面的个人来信、来访工作；9、负责债券柜台交易、基金代销业务指导、宣传及市场营销；10、负责开放式基金业务的统计分析工作；11、负责个人银行业务新产品的开发引进工作，以及对新产品的跟进营销和监管工作；12、负责个人业务的形象宣传和策划；13、负责行领导交办的其他工作。后两周的银行业务部工作使我对银行业务有了更深层次的了解，在为期 2周的实习中，我主要是在个人业务部度过的，期间我接触到的最多贷款业务是住房按揭贷款，住房按揭贷款业务分为一手房和二手房住房按揭贷款业务，定义分别为：个人一手房按揭贷款是指银行利用借贷资金向自然人发放的用于购买一手房并以所购房产作抵押的业务；二手房按揭贷款是指银行利用信贷资金相符合银行贷款条件的借款人发放的用于借款人购买二手房并以所购二手房7 / 48作抵押的贷款业务。此业务：1、贷款期限长；2、担保便利：有开放商承担阶段性担保和以所购房产抵押相结合；3、还款方式灵活：可选择等额本息、等额本金等方式归还贷款本息，并可根据需要办理多次提前还款。让我记得最深的是申请贷款需要准备的材料，厚厚的材料塞满了牛皮档案袋，贷款需要提供的证件有：有效身份证件原件及复印件；经办行部门认可的有权部门出具的借款人稳定经济证明及其他偿债能力证明材料；合法的购买房屋合同、协议及相关批准文件；保证人出具的同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明；借款人用于购买房屋的自筹资金的有关证明或付款凭证；房屋销售许可证等五证或楼盘的房地产权证；如果借款人为已婚还应提供配偶信息，若配偶与其共同申请贷款，借款申请书上还要填写清楚配偶的有关情况，并出示结婚证和户口薄等；本行规定的其他文件和资料。在公司业务部的实习中，我深切的感受到一名客户经理在工作中的艰辛。记得培训的时候，第一营销团队的张主管就给我们描绘过“客户经理的一天” ，这次亲眼见到后，我更加对客户经理充满了崇敬之情。一名好的客户经理不仅要熟悉公司业务的产品，而且要对个人金融产品、国际结8 / 48算产品有相当的了解。同事客户经理最重要的能力是要有好的沟通协作能力，不仅要做好外部营销，而且要把握好内部营销。每一笔贷款的开端是客户经理，第一手材料的获得也是客户经理，所以客户经理要对上级负责，也要对自己负责，压力之大可以想象。当我阅读过客户经理执笔尽职调查报告以后，对他们的崇拜之情又上升了很多，一本本厚厚的评审报是经过客户经理一次次的风险识别、修改换来的，其中之艰辛是常人难以体会的，而且这样的报告还会面临风险不通过的危险，可见客户经理是个“新奇而有充满挑战”的工作。在与一位老客户经理的交谈中，我了解到了信贷工作的精髓就是“安全的放款、安全的收回” ，其中安全的收回更为重要。所以贷后管理工作是信贷工作的一个很重要的方面。在房地产团队实习时，我有幸看到了某项目的一年贷后管理中国农业银行股份有限公司实习报告暑假和寒假两次实习都在中国农业银行股份有限公司，完成了学校毕业实习要求的同时，对我来说，也是大学生涯中很重要的一部分积累，这在我以后的学习生活中都会发9 / 48挥很重要的作用，特别是我的同事们和上司给我的榜样作用。在这份实习中收获实在是很多。我从客观上对自己在学校里所学的知识有了感性的认识，更加充分地理解了理论与实践的关系。通过这次的实习，我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用。从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，并且需要进一步的再学习。从这次实习中，我体会到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们学习与实习的真正目的。我在农业银行实习的岗位是在综合管理部，在为期共十周的学习与工作中，我熟悉了金融机构的主要经济业务活动，系统地学习并较好掌握了银行档案整理以及公文制作工作，理论水平和实际工作能力均得到了锻炼和提高。现将工作实习总结如下：一、实习单位简介10 / 48中国农业银行是中国四大银行之一，最初成立于 1951年，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京，位列世界五百强企业之一， “世界银行 1000强”排名第 8位。2016 年，中国农业银行由国有独资商业银行整体改制为股份制商业银行，更名为“中国农业银行股份有限公司” ，并在 2016年完成“A+H”两地上市，总市值排名位居全球上市银行第 5名。中国农业银行实行总分行制，为一级法人，总行是全行经营决策、风险控制、内部监督、财务核算以及人力资源管理的中心。总级分支机构为非独立核算单位，在总行授权范围内开展其经营管理活动，对总行负责。中国农业银行大力实施人才强行战略，努力探索建立符合现代商业银行要求的人力资源激励与约束机制。高度重视人才的招聘，培养，选拔和应用，不断提高人力资源管理科学化，制度化和规范化水平。二、实习过程此次实习的目的在于通过在农业银行的实习，掌握银行业11 / 48务的基本技能，熟悉银行日常业务以及工作制度等。实习过程主要包括以下内容：通过在中国农业银行实习，进一步了解和巩固在学校期间所学的各门金融学课程的基本理论和基础知识，学会理论联系实际，增强自我解决实际问题的能力；通过实习达到学校的社会实践要求，并在单位指导老师的指导、帮助和教育下，熟悉中国农业银行的主要经济业务活动；学会如何更好的适应新的工作环境以及端正自我的学习及工作态度，为更好的走入社会打下坚定地基础；学习公文的写作制作以及档案的整理；总结实习经过，并填写实习鉴定表，写实习报告。三、实习内容在 2016年的暑假和 2016年的寒假，我有幸进入中国农业银行灌云县县支行实习，虽然实习的时间只有十周并不长，12 / 48我却在这宝贵的时间里学到了好多东西，丰富并实践了大学的理论知识，同时也深感自己知识面的匮乏，鉴定了我积极学习的信念。在工作中，工作态度的转变是我学到的重要的一笔人生财富。 “技术水平只能让你达到一定的层次，而为人出事的态度及对工作认真负责的态度才是提升你的真正法宝。 ”此一席话给我上了实习的第一课。在实习期间，我虚心学习，认真工作，认真完成工作任务，并与同事建立了良好的关系，得到了行里员工的一致认可。在实习的过程中，我主要的工作是档案整理跟公文制作，刚开始的时候，还是很拘束，工作起来也很被动，幸好带我的同事给予我最大的帮助，教会我很多。前期学习了很多关于农行的历史和业务经济活动等，对于农行也有了更深刻的了解，有了了解之后，工作起来也会更轻松一些。最开始还是一直在做一些零碎的工作：如打印文件，书信分类，帮忙做报告和表格，登记收发文等等。当然这些工作在整个实习过程中都有做。实习到第三四个礼拜，指导我的同事就慢慢开始教我公文的写作与制作，包括公文的格式以及内容方面的其他规范。13 / 48在尝试了几次以后，我自己也能独立完成一项公文的制作，感觉到了满满的成就感。公司将要经历年审的时候，我又多了新的任务，就是跟同事一起整理公司的档案。首先也学习了很多有关档案整理的知识，这样才能确实做好档案的整理工作。经历了档案整理的全过程，我真的收获了很多很多。不仅是理论还是实践，都得到了充实。四、实习体会这次短短十周的实习，让我受益匪浅，除了对农业银行的基本业务有了一定的了解，并且能顺利的完成日常工作，我觉得自己在其他方面也是收获很大的。这次的毕业实习无疑为我提供了一个踏入社会前的平台，为我今后踏入社会奠定了基础。而我自己对于农行也有些自己的看法。目前，银行由行政管理向经营管理转变，各银行纷纷开展应用及管理系统的开发建构，表明银行信息化建设重点由综合业务系统扩展到管理水平的管理信息系统，信息化建设的目标由原来的提高业务处理效率过渡到提高经营决策和综合管理水平，由于农行本身对管理的认识起步较低，14 / 48较晚。因此，出现了众多管理上的问题 (一)管理信息化的实质是管理中深层次的内容用到信息化的过程，必然涉及流程改革，涉及各管理主客体利益的调整，因而阻力较大。并且，中国银行业现在只注重于增加业务品种，如何提高业务处理效率，对于后台管理成本管理涉足较浅。因此建立一个包括财务管理，人力资源管理等在内的强大的银行后台管理信息系统成为未来几年改革的主旋律。(二)职能相近的机构重复设置;部门之间的目标不同，导致一体化进程受阻;管理者不熟识各类业务产品，业务经营上有盲目性。因此有人提议用事业部制代替矩阵制，进行扁平化管理。(三)纵向分工细，管理链条长，整体服务效率低，横向部门多，职能单一，整体服务力低，人力资源配置效率低下。我认为改革就要有一个强有力的改革小组，建立有效的激励约束机制、竞争机制和薪酬考核机制，能够调动人的积极性。在改革中，同时要注意成本效益原则，还要注意责权利相结合原则。15 / 48“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。 ”在短暂的实习过程中，我深深的感觉到自己所学知识的肤浅和在实际运用中的专业知识的匮乏，刚开始的一段时间里，对一些工作感到无从下手，茫然不知所措，这让我感到非常的难过。在学校总以为自己学的不错，一旦接触到实际，才发现自己知道的是多么少，这时才真正领悟到“学无止境”的含义。从这次实习中，我体会到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们学习与实习的真正目的。在农行的实习对我将来走向社会起到了一个桥梁的作用，是人生的一段重要的经历，也是一个重要步骤。向他人虚心求教，遵守组织纪律和单位规章制度，与人文明交往等一些做人处世的基本原则都要在实际生活中认真的贯彻，好的习惯也要在实际生活中不断培养。实习过程中每一次细微的进步都离不开领导和同事给我的帮助，在这里要感谢他们，感谢他们给我无微不至的关怀和帮助，感谢学校和农行给了我这次实习的机会让我锻炼自己，感谢父母一直以来对我默默的支持。在将来的学习和工作中，我一定会扎实的学习基本功，始终保持一颗积极的心态去看待问题，不辜负大16 / 48家的教诲和期望。2016年暑期实践报告专 业：班 级：学 号：姓 名：实习单位：实习日期： xxx xxx xxx1中国农业银行的基本情况 . 3中国农业银行概况. 317 / 48企业发展概况 . 3企业文化 . 3企业经营范围及规模 . 4实习单位概况. 5实习单位名称 . 5实习单位地点 18 / 48. 5实习单位交通状况 . 5实习单位隶属关系 . 5实习单位销售渠道 . 5实习单位客户群体 . 5实习单位资产负债所有者权益情况 . 519 / 48实习单位人员结构及规模 . 6 2中国农业银行的经营管理 . 7中国农业银行组织机构、人员构成和部门安排分工与协调. 7中国农业银行的资产负债比例管理状况. 8实习单位任务的下达与执行. 10实习单位财务管理状况. 10实习单位的薪酬制. 11 3中国农业银行业务关系的建立 . 1220 / 48中国农业银行存款客户的营销. 12中国农业银行客户关系管理. 12 4实习单位经营范围 . 15实习单位主要经营业务. 15实习单位盈利状况和今后的发展趋势. 15 5具体的业务程序 . 16办理柜台业务. 16办理住房贷款. 1621 / 48办理信用卡. 18 6结算方式 . 20中间结算业务的开展情况. 20结算方式的业务流程. 20 7实习收获 . 21 8实习单位鉴定书 . 错误！未定义书签。1中国农业银行的基本情况中国农业银行概况企业发展概况22 / 48中国农业银行是国际化公众持股的大型上市银行，中国四大银行之一；最初成立于 1951年，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。数年来，中国农行一直位居世界五百强企业之列，在“全球银行 1000强”中排名前 7位，穆迪信用评级为 A1。2016 年，中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，并在 2016年完成“A+H”两地上市，总市值位列全球上市银行第五位。中国农业银行，前身最早可追溯至 1951年成立的农业合作银行，是在新中国时期成立的第一家专业银行。上世纪 70年代末以来，本行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2016 年 1月15日，本行整体改制为股份有限公司。2016 年 7月 15日和 16日，本行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市，完成了向国际化公众持股银行的跨越。2016年，中国农业银行全面推进业务经营转型，其价值创造力、市场竞争力和风险控制力持续提升。2016 年末总资产突破 10万亿元，2016 年达万亿元，占全国银行金融业资产总额的%，是中国最具规模和实力的大型上市商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分。2016 年末各项存款达23 / 48万亿元，各项贷款万亿元左右，资本充足率为%，核心资本充足率为%，均处较高水平，截至 2016年末，不良贷款率同比分别下降%，拨备覆盖率为%，提升%，各核心指标跃居国内可比同业前列。农行年报也显示，其中间业务发展最迅速，全年实现手续费及佣金净收入约亿元，比上一年多收入亿元左右，增幅超三成，如剔除代理财政部处臵不良资产业务手续费收入后，那么这一增速更可提高至%，其中的电子银行、信用卡、投资银行、代理保险等业务增幅均在 50%以上。2016年农行实现营业收入亿元，同比增长%；净利润约亿元，利润增长率达到 46%左右；2016 年实现营业收入亿元，同比增长%，实现净利润约 1220亿元，同比增长%，利润增长率居四大行之首。 作为中国主要的综合性金融服务提供商之一，本行致力于建设面向“三农” 、城乡联动、融入国际、服务多元的一流商业银行。本行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向最广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展自营及代客资金业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁等领域。截至 2016年末，本行总资产 116,亿元，各项存款 96,亿元，各项贷款 56,亿元，资本充足率%，不良贷款率%，各项核心指标均达到国内金融业领先水平，穆迪长期24 / 48存款评级/前景展望为 A1/稳定；惠誉长期主体评级/银行稳定评级为A/B+，前景展望为“稳定” 。企业文化一、使命：面向“三农” 服务城乡 回报股东成就员工二、愿景：建设城乡一体化的全能型国际金融企业三、3510 战略：立足本土、全球运作的世界一流商业银行四、核心价值观：诚信立业， 稳健行远五、核心价值观指导下的相关理念:经营理念：以市场为导向 以客户为中心 以效益为目标管理理念：细节决定成败 合规创造价值 责任成就事业服务理念：客户至上 始终如一25 / 48风险理念：违规就是风险 安全就是效益人才理念：德才兼备 以德为本 尚贤用能 绩效为先3六、口号：大行德广，伴您成长企业经营范围中国农业银行主营传统商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务，还有衍生的投资银行业务、保险业务、还有中银投资业务。公司金融业务基于银行的核心信贷产品，向公司客户提供贷款、票据贴现、贸易融资、存款、结算、清算、现金管理等各项金融产品和度身定制的财务综合解决方案。个人金融业务主要针对个人客户的金融需求，为个人客户提供一系列个人或家庭银行产品及服务，包括储蓄存款、消费信贷、支付结算、银行卡和财富管理等。金融市场业务主要是为全球其他银行、证券公司和保险公26 / 48司提供国际汇兑、资金清算、同业拆借和托管等全面服务，涵盖外汇和贵金属交易，人民币债券交易、短期融资券和票据业务，本外币债券投资，金融衍生品和商品期货，本外币理财与资产管理，基金代销和托管等。投资银行业务主要提供企业融资、收购兼并、财务顾问、证券销售、定息收益、衍生产品、资产管理等全方位投资银行服务。保险业务主要包括财产损失保险、责任保险、信用保险和保证保险、短期健康保险和意外伤害保险及上述业务的再保险业务。中国农业银行投资业务主要包括企业股权投资、不良资产投资、不动产投资、管理与租赁以及物业管理等四大板块。企业经营规模XX年，境内行人民币公司存款、贷款继续保持稳健、较快增长，增幅分别为%和%。实现国际结算 5,亿美元，同比增长%，市场份额%，继续保持国内领先地位。叙做人民币贸27 / 48易融资业务亿元，同比增长%。截至 XX年末，中国农业银行拥有亿个人人民币存款账户和3500万个人外币存款账户，理财客户数超过 70万，发行约215万张贷记卡、721 万张准贷记卡和 9,860万张借记卡。XX年，中国农业银行在银行间结售汇交易、人民币现券交易、黄金交易、本外币掉期交易等领域保持市场第一，外币理财业务继续保持市场领先地位。实习单位概况实习单位名称中国农业银行股份有限公司大荔县支行实习单位地点江苏省盐城市大荔县县双园东路 8号实习单位交通状况28 / 48该支行的位臵处于县城的中心，人流量比较大实习单位隶属关系中国农业银行股份有限公司大荔县支行隶属于中国农业银行股份有限公司盐城分行实习单位销售渠道1、前台销售2、客户经理上门营销3、网上银行和自助银行服务4、中间业务的开展实习单位客户群体1、对公的客户群体：电厂，化工、造船、轴承座等相关企业，财政、医院、学校、水利、交通等行政事业单位。29 / 482、对私的客户群体：城镇居民、个体工商户、代发工资群体等。实习单位资产负债所有者权益情况截止 XX年 12月 31日资金总计：35751 万元各项存款：32692 万元应付及暂收款：276 万元目录1.关于中国农业银行.1关于中国农业银行的历史.130 / 48关于中国农业银行的企业文化核心理念.2关于中国农业银行的各项业务.22.实习的目的.23.实习过程.34.实习的心得与收获.531 / 48中国农业银行实习报告摘要：根据学校的要求，本人在 2016年 3月 4号开始为期一个月的时间在中国 农业银行肇庆支行进行了毕业实习。在中国农业银行肇庆支行实习期间， 在单位指导老师的帮助、指导和教育下，我熟悉了中国农业银行的主要经 济业务活动，系统地学习并较为深刻地掌握了农业银行各方面的实务工 作，对关于银行经营和管理的理论知识和各方面实际工作能力都得到了不 错地锻炼和提高。也明白了理论与实践相结合的重要性。现在就将这次 毕业实习的具体情况及心得体会作一个系统的归总和小结。关键词：中国农业银行、营业部、综合管理部、实习1.关于中国农业银行关于中国农业银行的历史中国农业银行最初成立于 1951年，1979 年 2月再次恢复成立后，成为在农村经济领域占主导地位的国有专业银行。32 / 481994年中国农业发展银行分设，1996 年农村信用社与农行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变。2016 年 1月 15日，中国农业银行完成工商变更登记手续，由国有独资商业银行整体改制为股份有限公司，并更名为“中国农业银行股份有限公司” 。中国农业银行总部设在北京，是四大国有独资商业银行之一，是中国金融体系的重要组成部分。另外在海外，中国农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉，被财富评为世界 500强企业之一。作为一家城乡并举、联通国际、功能齐备的大型国有商业银行，中国农业银行一贯秉承以客户为中心的经营理念，坚持审慎稳健经营、可持续发展，立足县域和城市两大市场，实施差异化竞争策略，着力打造“伴你成长”服务品牌，依托覆盖全国的分支机构、庞大的电子化网络和多元化的金融产品，致力为广大客户提供优质的金融服务，与广大客户共创价值、共同成长。关于中国农业银行的企业文化核心理念1) 使命 面向“三农” 服务城乡 回报股东 成就员工33 / 482) 愿景 建设城乡一体化的全能型国际金融企业3) 核心价值观 诚信立业 稳健行远4) 核心价值观指导下的相关理念经营理念：以市场为导向 以客户为中心 以效益为目标管理理念：细节决定成败 合规创造价值 责任成就事业服务理念：客户至上 始终如一风险理念：违规就是风险 安全就是效益人才理念：德才兼备 以德为本 尚贤用能 绩效为先关于中国农业银行的各项业务目前主要包括：1) 人民币业务。吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外34 / 48结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务等。2) 外汇业务。外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；发行和代理发行股票以外的外币有价证券；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；代客外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务。2.实习的目的1) 通过在中国农业银行实习进一步了解和巩固在学校期间所学的各门金融学课程的基本理论和基础知识，学会理论联系实际，增强自我解决实际问题的能力。2) 通过在中国农业银行的实习，达到学校的社会实践要求，并在单位指导老师的指导、帮助和教育下，熟悉中国农业35 / 48银行的主要经济业务活动，较为系统地学习银行个人金融管理工作和日常业务的操作流程。3) 通过在中国农业银行的实习，学会如何更好的适应新的工作环境以及端正自我的学习及工作态度，为更好的走入社会打下坚定地基础。3.实习过程在这次实习过程中可以说真的是获益良多，大致上掌握了中国农业银行的各项业务，熟悉了银行日常业务的操作流程以及工作制度等等，从客观上对自己所学的有关银行方面的各项知识和理论有了更深一层的认识。在实习期间，我能够做到虚心学习，认真工作，认真地完成各项工作任务，并与同事建立了良好的关系，得到了行里员工的一致认可。实习的工作具体可以分为以下几个阶段：1) 在银行大堂和顾客接触，了解和满足他们的需求；在银行大堂跟着大堂经理学习，大堂经理是连接客户、高36 / 48柜柜员、客户经理的纽带,因此首先就得学习柜面相关知识,才能更好的解答客户问题,引导客户办理相关业务,维持大堂秩序,减轻柜员的工作量,提高整体服务效率。营业中的礼仪主要有四大内容：解答客户问题、营业中分流客户、维护大堂秩序、适当理财产品的营销。在此段时间我学会了如何跟顾客进行沟通，如何使顾客对我们的服务感到满意，另外还有就是要尽心尽力地去帮助他们，例如是帮助他们填写单据或是教他们正确使用自动柜员机。2) 做一些打杂的小工作；如分类书信，打 word文档和 EXCEL表格，使用 EXCEL公式计算，折对账单等等。虽然是些小工作，但也让我学习了很多。3) 到营业部学习,了解银行的基本业务及其流程；营业部的主要职能： 负责办理总行对外经营的各项业务； 负责办理本行内现金余缺调剂；37 / 48 负责全国及全省特约电子汇兑业务的数据收发、资金结算、大额支付系统业务及同城清算； 会同相关部门，开办新产品、新业务试点，协助做好新产品推广培训。 拟订资金营运相关制度和操作规程，负责全行资金营运管理，保持适度的备付金比例； 负责内部资金利率调整； 负责办理资金拆借、再贷款、贴现、再贴现、转贴现等业务； 负责同业存放、存放同业管理； 负责债券市场分析，制定债券市场业务开发规划，并组织实施； 负责建立和完善资金交易业务台账，定期与财务会计部做好债券余额对账工作；38 / 48农业银行储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换,、受理中间业务等。凭证由每个柜员单独进行帐务处理，记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行事后稽核。而我要做的就是学习柜员间每天交接工作时的对账，对账时除了要核对现金账实是否相符外，还要查看重要空白凭证是否缺失，传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的，一般先清点现金，然后再是清点重要空白凭证如存折，银行卡，存单等等。通过与业务员的接触，我还了解了银行的操作流程及储蓄业务方面的知识。我还学习了ABIS系统的交易代码和操作流程。以及明白了银行系统中事中监督和事后监督的重大意义。另外，储蓄种类繁多,人民币储蓄可分为以下几类： 活期储蓄 定期储蓄 定活两便储蓄39 / 48 整存整取定期储蓄 零存整取定期储蓄4) 到综合管理部学习,了解农行日常的后台运作。综合管理部的职能： 负责各类信息的收集和整理、综合性材料的撰写，负责研究国家经济金融政策，分析本地金融业发展态势，供高级管理层决策参考；一、实习目的作为一个即将毕业的大学生，参加毕业实习是为了增加社会经历，提高工作能力，也是踏入社会前的一次重要锻炼，为以后我们更好的适应工作岗位提前做好准备。此外，由于我已经被中国农业银行广东省分行录取，这次去农业银行实习也能够让自己提前熟悉银行的基本业务，了解银行工作流程，为我毕业后顺利成为一名合格的农行40 / 48正式员工奠定基础。二、实习时间2016年 3月 30日2016 年 4月 29日三、实习单位1，中国农业银行广州市天河支行2，中国农业银行广州市东圃支行(农行天河支行网点)四、实习内容因支行工作的需要和安排，我这次的实习分成了两个部分，前面三周是在“中国农业银行广州市天河支行”实习，最后一周是在天河支行的网点“中国农业银行广州市东圃支行”实习。1，中国农业银行广州市天河支行主要职责：在综合管理部实习，主要负责整理支行收发公41 / 48文资料，包括各种公文资料的整理、归档、以及档案销毁等，此外还包括各领导安排的临时工作。两年前在中国银行实习的经历告诉我，银行的工作其实很简单，在各岗位分工后，工作内容甚至变得很单一。这次在农行天河支行里面工作后给我的感受是：支行里面，各个部门岗位的工作内容变得更加简单了。我在支行的实习是在综合管理部工作，主要跟着综合管理部的各位领导学习、做事，整理公文资料就是其中最多的任务。至于那些公文资料内容，就是支行所发或转发的各种通知内容，以及支行人事调动、银行规章制度等。因此，在整理公文资料的同时，我也学到了很多的东西。比如，银行各种的业务规则制度、银行员工服务标准、优秀员工考核标准、支行各网点营业情况等等内容。在做好安排的工作的同时，支行领导还对我们以后的工作做了详细的介绍，并给我们提供了很多宝贵的建议?2，中国农业银行广州市东圃支行主要职责：主要负责大堂经理的工作，包括大堂引导、解42 / 48决顾客遇到的各种问题、向顾客介绍农行产品等，此外还包括后台安排的各项工作。“站大堂”是最能锻炼人的工作，因为大堂经理每天都会遇到顾客提出的各种不同的问题，这些“问题”能够促进我们对银行业务的全面了解，做到熟练掌握银行的业务。不仅如此，这能够让我们从顾客的角度了解农行，可以为更好地提升农行服务水平提供有利的建议。实习期间，我主要工作的内容包括：引导顾客，指导顾客填写开户申请书、汇票、挂失申请书等各种表格和单据;维护大堂秩序，保持业务的有序进行;开发客户资源，为顾客简单介绍农行产品;辅助后台工作，包括公民信息联网核查，派发公司回单，信用卡客户信息录入等工作?与之前在中国银行实习不同的是，这次更多的是走向了前台，直接面对面的和顾客交流。由于东圃支行是一个综合性的大网点，每天的业务都非常多，所以我们每天的工作也非常忙碌。比如，除了担任大堂经理的职务，每天下班之前还要派发对公客户回单，录信用卡台账，甚至还需要一个个去打电话开发潜在的优秀客户。43 / 48从每天早晨的晨会，到七点多下班;从站大堂，到进入柜台里联网核查;从银行的同事，到每天来来往往的顾客，我学到了很多很多。除了了解到了农行的基本业务，也深深感受到了农行与众不同的企业文化?五、实习体会服务是企业的灵魂，而银行正是服务性要求很高的行业。在实习期间，我时刻以一名正式农行员工要求自己，谨遵客户至上的服务理念。这段经历让我学到了很多很多，尤其是站大堂时直接和顾客交流的经历让我获益匪浅，感受良多。大二暑假期间在中国银行的实习经历让我收获了很多，在某种程度上来说，我甚至认为那次实习所学到的东西比我大学前两年里学到的还要多。经过大三的一些培训、参加“三下乡” 、以及证券公司实习，我渐渐的使自己具备了进入社会所需要的一些能力，并且一直在努力提高自己。再次进入银行实习，虽然已经没有了当初的那份新鲜感，但还是时刻在努力工作，认真学习。体会 1：广州，充满激情的城市。44 / 48我喜欢这种场面：一大群年轻人，每天清晨去挤 BRT，下车后用最快的步伐走向各自的工作地点。就像当幸福来敲门里面一样，每个人都面带微笑，虽然忙碌，当时感觉很幸福。也许有人是在为了生活而奔波，但我相信其中绝大多数的年轻人，都是在为了未来而奋斗?我喜欢这种感觉：每天都是新的一天，每天都有事情可以做，不喜欢那种需要寻找