落实全面风险管理材料

1 落实全面风险管理推进风险管控合力 一 目前风险管理现状 一 全面风险管理逐步推进 随着总行 全面风险管理 建设纲要 的落地实施及推行 加之本行对风险管理相关理念 的培训学习 大家对全面风险管理的认知逐步加强 落实领域 逐步拓宽 管理层逐步重视 尤其是各单位负责人都能够正确 对待风险管理与业务经营的辩证关系 将风险管理理念自觉贯 穿到各个具体层面 二 系统工具应用逐步成熟 通过对 ORMS 双系统的操作 培训 大家对风险信息在线报告做到了能报告 会操作 至目 前 全行会计主管通过风险管理系统共报告操作风险 17 条 各 部门报告风险事项 8 条 风险工具运用的主动性 积极性逐步 加强 三 工作流程管理逐步规范 全行在操作风险管理上能 够按照业务流程规范操作 实现了 四严查 八严审 十严禁 的管理要求 在信用风险管理上能够落实 三个办法一个指引 和贷款新规的限制性条款要求 审慎办理信贷业务 在市场风 险管理上 能够前瞻性地把握市场走向 及时规避市场价格 利率的波动风险 基于上述几点的根本转变 全行的主要风险指标表现基本 稳定 案件发生率 被诉案件发生率和操作风险事件继续维持 2 0 目标 全行风险管控水平不断提升 风险状况总体平稳 风险水平评价得分逐渐提高 二 存在的主要问题 一 全员对全面风险管理的认识不到位 1 主观认识不够 全面风险管理是一项全面性 全程性 全员性的系统工程 涉及各个层面 全部流程和所有员工 但 有相当一部分人员对全面风险管理知之不全 知之不深 理解 上还处在狭隘和粗浅层面 全面风险管理的理念还没有深化和 固化 其结果是个别同志 包括个别领导干部对全面风险管理 的认识粗放 对业务发展与风险控制的关系认识不够准确 造 成工作管理上不够精细 能动性不强 2 自身定位不准 做为全面风险管理条线中的一员 我们 每个人 包括行长 主管行长 网点负责人 部门主管 客户 经理 前后台柜员 大堂经理 大堂保安 每个人都有具体的 风险管理职责 但相当一部分人不知道自己做什么 怎么做 造成工作不作为 乱作为 二 对全面风险管控的执行力不强 为加强全面风险管理 我在多个会议上多次强调落实相关 管控措施 但部分单位充耳不闻 拒不落实 使制度执行大打 折扣 具体表现在 1 风险监控不到位 具体表现在对风险不能提前预警和监 测 分析 风险发生后不能及时化解和处置 频频新增的不良 3 贷款就充分说明了这一点 2 风险报告制度落实不到位 自 2010 年操作风险信息管 理系统上线运行以来 有的支行只录入了 1 笔操作风险事项 而个别机关部门至今未录入 1 笔操作风险事项 就连本部门或 本条线尽职监督检查发现的风险事项也没有录入系统 3 法人客户风险分类制度落实不到位 法人客户必行按季 进行十二级分类工作 但由于对政策的理解上存在偏差 对法 人客户贷款的按季十二级分类形成遗漏 形成贷款风险分类形 态调整不实的问题 也影响了减值拨备的准确计提 4 问题整改落实不到位 就今年下发的提示及督办来讲 不良贷款压降始终没有实效 提示函 农银正风险函 2011 004 号 纸质信贷档案资料查出的问题 要求 5 月 10 日报告整改结果 至今无动静 提示函 农银正风险函 2011 007 号 要求落实 贷款到期前 20 天的贷户告知和贷 款到期 10 日前发送 到期贷款通知书 的刚性要求 贷款到期 前 5 日内 随时查看还款账户的资金到位情况 以及 对逾期 贷款 要签发 逾期贷款催收通知书 送达借款人和担保人 并制定切实可行的偿还措施 限定还款时限 对表内欠息 督 促借款人在 90 日内及时清偿 严防形成表外欠息 造成贷款进 入不良 等限定性措施 但执行到位的甚少 督办函 农银 正督办函 2011 002 号 对查出的违规农户小额贷款的整改 要求 落实专管和定期报告制度 涉及单位于每周一由专人向 4 主管部门 综合管理部 和派驻风险合规经理报告整改进度 但至今未见一份进度报告 有些部门的一季度监管报告至今未 报告 三 风险管理委员会的运行还不够规范 主要是对会议 的提请召开 准备不充分 相关出席部门和人员无发言材料 分析不够充分 还不全面 支行未撰写 全面风险分析报告 没有形成会议纪要并上传下达 这一风险管理的重要平台的作 用发挥得不够充分 三 加强全风险管理的建议 一 牢固树立审慎稳健的风险管理理念 风险管理的核心是理念问题 风险理念必须内化于心 外 化于行 一是业务发展必须做到风险管理先行 业务发展的同 时 风险管理措施要跟上 充分发挥风险管理对于业务发展的 指导 监督与约束作用 消除过去被动 消极的事后 亡羊补 牢 型的风险管理思想 开展积极主动的风险管理 二是风险 管理要紧紧围绕业务发展进行 风险客观存在 无法回避 一 味地回避风险只能导致业务发展停顿 必须紧紧结合业务发展 态势 通过有效的风险管理手段化解业务风险 为业务健康发 展保驾护航 三是变风险管理由专门部门和专门人员负责为全 行 各部门和全员参与 风险管理理念需要渗透至各级行 各 部门和每个人 只有当审慎稳健的风险管理理念融入全行 血 液 中 各项制度 方法 组织体系才能发挥应有威力 只有 5 具备了审慎稳健的风险管理理念 才能使风险管理形神兼备 要进一步提高对全面风险管理工作的认识 提高认识不是 一句空话 尤其是首先要从管理层做起 支行行长支行行长是本级行风 险管理的第一责任人 对风险管理负总责 风险管理主管副行主管副行 长长具体负责风险管理组织领导和协调职能 支行风险管理委员风险管理委员 会会应定期不定期召开会议 主要负责审议辖内风险限额和组合 方案 审议并组织实施辖内风险管理工作目标 计划和流程 审议权限内风险管理事项和交易项目 定期分析 评价辖内整 体风险状况 指导 检查 监督各部门风险管理工作 对其他 全行性的重大风险管理事项作出决策 并组织 协调和监督实 施 支行相应部门和岗位相应部门和岗位负责贯彻落实风险管理政策 制度 制定本行风险管理意见和措施 信用风险管理 操作风险管理 分析和报告等工作 落实风险管理 第一道 防线的责任 二 认清当前风险管理面临的形势 今年 从外部看 国家为了控制通货膨胀 抑制物价过快 增长 实行了积极的财政政策和稳健的货币政策 贷款规模管 理日趋严格 从内部看 省分行新一届领导班子提出了 一年 打基础 两年求发展 三年上台阶 的任务和要求 各项经营 计划较上年有了较大增长 业务发展的压力较大 在这种形势 下 各级管理者的压力都比较大 同时 随着金融创新的力度 和频度加大 银行的经营模式发生深刻变化 网络国际化 业 务电子化 运营集约化的趋势日益明显 银行面临的风险进一 6 步呈现出跨行业 跨市场 跨国界等特点 风险的范围更广 种类更多 表现更隐蔽 性质更复杂 管控的难度更大 在这 种内外部形势下 今年风险管理的形势主要表现在 1 信用风险仍是我行防控的主要风险 信用风险仍是当前 面临的主要风险 这个格局没有发生变化 同时体现出四个特 点 一是法人客户贷款信用风险仍是主要风险 虽然我行的法 人贷款数量少 但风险程度仍然较高 二是农户贷款风险会不 断加大 随着农户贷款投放力度的加大 投放区域的不断扩大 客户经理管户数量的增加 农户贷款风险也将随之增大 三是 风险识别的难度加大 因为 现有存量贷款没有经过一个完整 经济周期的考验 潜在的风险隐患识别 判断难度较大 一笔 贷款不是说到期收不回来时形成不良才说风险 而关键是在贷 款未到期前对风险做出科学的评估和判断 及早采取相应风险 管控措施 2 操作风险管控难度将不断加大 一是信贷业务操作风 险仍是我行面临的主要风险 贷前调查不真实 贷后管理不到 位 落实贷款新规不严格等将是面临的主要风险 二是随着金 融市场和银行业务的发展 操作风险程度在不断加深 操作风 险呈现出由 高频低损 向 高频高损 发展的态势 三是新 产品 新业务的操作风险显现 主要将集中在信用卡 自助设 备 理财等业务上 防控难度不断加大 四是道德风险问题仍 不容忽视 7 3 市场风险对业务经营的影响程度加大 随着国家 十二 五 规划的出台 治理通胀措施的强化 行业风险将加大 尤 其是房地产市场对银行业务的影响将加大 同时 随着利率定 价水平的提高 在提高收益的同时 仍然面临着一定的利率定 价风险 三 认真做好操作风险报告工作 操作风险涉及多个领域 几乎无所不在 是风险管理中难 度最大的部分 也是我行的薄弱环节 而先进的操作风险管理 手段主要是通过建立损失数据库 计算损失概率 从而准确计 提风险拨备应对预期损失 提高抗风险能力 而我们能否及时 报告操作风险是准确计提拨备的基础 也是提高风险管理水平 的重要手段 风险报告分为有损失的操作风险事件报告和没有 损失的操作风险事项报告两类 我们很多同志不分事件和事项 一律采取不报或少报策略 在认识上存在误区 在风险水平评 价体系中 考核操作风险事件发生率其计算方法是预计损失除 以全行总资产 并且只占总赋分的 5 还有 0 06 的容忍度 对各行风险水平评价考核中的影响不大 风险事项报告更不涉 及风险水平评价 但是在操作风险报告系统中有一个辅助评分 模块 专门考核操作风险报告工作质量 并且和内控评价结果 共同构成计量操作风险经济资本的主要依据 内控评分占 75 辅助评分占 25 从近年来全省的考核来看 内控评价 80 分左右 辅助评分只有 50 来分 根本原因是风险报告工作 8 没跟上 如果两项都能达到 85 分以上 就可能减少经济资本占 用 若用于信用风险 就可投放较多增量贷款 在资本稀缺的 情况下 不能不精打细算 要从各种渠道减少经济资本占用 无论怎样说 我们要以积极地态度认识风险报告 风险报告是 风险管理的主要媒介 也是上下级行相互沟通 主动管理风险 的重要体现 我行不是说可报告的风险事项少 从系统在线监 测 内外部检查 自律监管检查来看 问题不少 如果大家都 及时报告 汇总起来就是很大的信息量 有助于揭示风险 采 取措施 堵塞漏洞 否则 就和过去一样 一个简单的问题几 年都得不到解决 举例来说 如果大家能将余额为 0 的贷款欠 息形成原因积极上报 就会引起上级重视 并可能实行批量处 理 对自助机具的多发问题积极上报 就可能使自助机具得以 优化和改善 所以机关各部门 各网点必须按操作风险报告制 度的要求及时 准确 完整地报告风险事件 事项 及时录入 系