保险收付费“零现金”推广.ppt

收付费 零现金 推广工作要点 什么是收付费 零现金 收付费 零现金 的总体要求各业务类型 零现金 收付费操作规范补充事项 收付费 零现金 是指客户在我司办理投保 续保 理赔 给付等业务时 资金收付不直接通过收付现金的方式进行 而是通过银行或邮政系统转账的方式来完成 什么是收付费 零现金 什么是收付费 零现金 收付费 零现金 的总体要求各业务类型 零现金 收付费操作规范补充事项 收费 零现金 总体要求付费 零现金 总体要求做好收付费 零现金 主体确认 收付费 零现金 总体要求 除以下情形 保险公司必须通过银行转账方式收费 1 投保人直接到公司柜面交费 2 依照保险合同单次保费金额不超过1000元的交费 3 委托代理机构在代理机构营业场所内现金交费 4 保监会规定的其他现金收付费情况 收费 零现金 总体要求 除以下情形 保险公司必须通过银行转账形式支付 1 权利人本人或权利人为多人同时到柜面领取现金 金额为1000元以下 可直接领取 金额为1000元以上1万元以下 在柜面备用现金充足的情况下可以支付现金 1万元以上 建议通过转账支付 也可以领取现金 柜面备用现金不足或金额合计为5万元以上的 需根据人民银行的规定进行预约 2 委托代领保险金业务必须通过转账支付 付费 零现金 总体要求 收付费 零现金 主体确认要求 1 保留可以证明客户或其他办理人员身份的有效身份证明文件复印件 2 留存可以反映客户或其他办理人员办理收付业务的办理本人签字确认 3 其他文件 收付费 零现金 主体确认 1 留存实际办理缴款业务人员身份证明复印件2 留存实际办理缴款业务的业务人员本人签字个险 团险 银保业务缴费 在 暂收费收据 备注栏内由缴款人本人亲笔签明 缴款人 某某 续期业务缴费 在 续期发票 右下角空白处由缴款人本人亲笔签明 缴款人 某某 收费业务主体确认 1 留存实际办理领款业务人员的身份证明复印件2 留存实际办理领款业务人员的本人签字客户本人亲自办理领款业务 需本人留存身份证复印件并在相关领款凭证上由本人亲笔签名确认 委托代办人代办集中支付系统外领款业务 需留存客户本人和代办人身份证复印件 客户存折复印件 并由代办人在相关领款凭证上亲笔签名确认 给付业务主体确认 什么是收付费 零现金 收付费 零现金 的总体要求各业务类型 零现金 收付费操作规范补充事项 缴纳新保保费时 原则上要求一律采用转账方式缴纳 无特殊原因 不允许现金缴费 如有特殊原因确需缴纳现金 1000元以下可直接到柜面进行交费 1000元以上需写明原因并经其业务部门经理 分管总经理和财务经理共同签字可予以现金缴纳 缴纳现金要求缴款人在 暂收费收据 备注栏内亲笔签名并且留存缴款人身份证复印件 另外 长险业务如有特殊原因采用现金缴费的 需同时签订续期转账协议书 提供客户转账账户首页复印件 新保业务 各业务类型 零现金 收费操作规范 续期业务缴费除长险续期缴费外 还包括短险签订续保特约或进入保证续保期后的缴费业务 缴纳续保保费时 原则上要求一律采用转账方式缴纳 无特殊原因 不允许现金缴费 具体分两种情况介绍 1 客户本人缴费2 委托代缴保费 续期业务 各业务类型 零现金 收费操作规范 1 客户本人缴费 尽量要求客户当场填写 转账授权书 并且留存转账账户首页复印件 实现转账缴纳续期保费 若本人坚决要求现金缴费 在留存客户本人身份证复印件后予以现金缴纳 并且要求其在续期发票上亲笔签名确认 并提醒客户以后各期保费必须自行缴纳 各业务类型 零现金 收费操作规范 续期业务 2 委托代缴保费 如有特殊原因确需现金缴费 1000元以下可直接缴纳 1000元以上代办人需写明原因经其业务部门经理 分管总经理和财务经理共同签字可予以现金缴纳 同时 应留存实际缴款人身份证复印件 并且要求其在续期发票上亲笔签名确认 续期业务 各业务类型 零现金 收费操作规范 银保业务 各业务类型 零现金 收费操作规范 银保通 是由客户或银管员直接将保费交于银行 银行操作人员通过联网系统直接出具正式保单 银行代收 是由客户本人或银管员直接将保费交于银行 由代理银行将保费转入我司收入帐户 并出具相应金额代收凭证的一种方式 所以 柜面出纳应将此类凭证录为 支票 应注意的是 在录支票的过程中 银行代码与公司账号要选择各地市相应的代码与账号 银保业务 各业务类型 零现金 收费操作规范 银保业务 直销 应充分利用营销首续期转帐代扣渠道 通过工行 建行 邮政 农行等公司现有转帐代扣渠道进行缴费 客户本人到柜面要求采用现金方式交费的 在留存客户身份证复印件并在 暂收费收据 备注栏内亲笔签名后 可予以现金缴费 各业务类型 零现金 收费操作规范 银保业务 转保 要求出纳做收付两方操作 而且录费方式必须一致 故剩余款项的领取方式直接决定了缴费方式 因此要尽量说服客户将剩余款项进行转帐领取 除客户本人领取剩余款项为1000元以下时 出纳人员可将收付费方式录为现金外 其他一律录为转账 转保 应留存客户本人与代办人身份证复印件 并由缴款人在 暂收费收据 备注栏内亲笔签名确认 各业务类型 零现金 收费操作规范 要求尽量采用收取转帐支票或将资金汇入我司帐户的方式收取保费资金 从而提高团险业务的收费转账率 1 学平险 由于学平险险种的特殊性 可以采用现金缴纳方式进行交费 交费时要求提供缴费人的身份证复印件 并在 暂收费收据 备注栏内亲笔签名确认 2 保险代理机构代收的保费和单位团体险业务保费 必须通过转账方式转入我司账户 柜面出纳根据支票做转账方式的录入 3 安贷宝 乘意险 航意险等类型的业务保费 必须通过转帐方式缴费 应注意的是 柜面出纳在支票录入的过程中 银行代码与公司账号要选择地市相应的代码与账号 团险业务 各业务类型 零现金 收费操作规范 客户本人到柜面办理领款业务 尽量要求其采用转账方式 若客户坚决要求现金领取 需留存客户本人身份证复印件并要求其在相关领款收据上亲笔签名确认 1000元以下现金可直接领取 1000元以上 1万元以下的 在柜面备用现金充足的情况下可以支付现金 1万元以上 建议通过银行或邮政转账支付 也可以领取现金 但柜面备用现金不足或金额合计为5万元以上的 需根据人民银行的规定进行预约 各业务类型 零现金 付费操作规范 委托代领保险金业务 必须通过转账支付 需留存代办人身份证复印件并由其在相关领款凭证上亲笔签名确认 各业务类型 零现金 付费操作规范 要求出纳做收付两方操作