农村信用社违规贷款责任认定及处罚管理暂行办法

1 君山区农村信用社违规贷款君山区农村信用社违规贷款 责任认定及处罚管理暂行办法责任认定及处罚管理暂行办法 第一章第一章 总总 则则 第一条第一条 为优化君山区农村信用社 以下简称信用社 信贷资 产结构 防范信贷风险 确保信贷业务依法合规经营 实现 安全 性 流动性 效益性 目标 根据 贷款通则 金融违法行为处罚 办法 湖南省农村信用社违规贷款责任追究指导意见 君山区 农村信用社信贷管理暂行办法 君山区农村信用合作联社员工 违规处理办法 等有关法规和规章 制定本办法 第二条第二条 本制度所称违规贷款 是指下列违章违纪所发放的 贷款 一 超越审批权限 化整为零 垒大户 自批自贷 一户多贷 大额贷款不经集体审批的贷款 二 利用职权合股经商 从中获利 或索贿受贿发放的贷款 三 违规以贷收息 以贷还贷 四 违反规定或擅自越权展期的贷款 五 冒名贷款 六 未按规定依法办理抵 质 押手续发放的抵 质 押贷款 七 帐外经营发放的贷款 八 向关系人发放信用贷款或发放担保贷款的条件优于其他 借款人同类贷款条件的贷款 九 向无借款资格人发放的的贷款以及发放不符合国家产业 2 政策或投向不合理的贷款 十 其他违规违纪发放的贷款 第三条第三条 本办法中所称违规贷款责任人 是指君山区信用社 系统内所有员工 第二章第二章 违规贷违规贷款款责责任任认认定和定和责责任追究任追究 第四条第四条 违规贷款责任的认定和追究 应当以事实为依据 处理的轻重应当与违规贷款责任人的过错情节和应承担的责任 相适应 违规贷款第一责任人对贷款负全部或者主要责任 违规 贷款第二责任人对贷款负部分或者次要责任 第五条第五条 对违规贷款的管理实行 包放 包收 包效益并承担 经济责任 的终身责任制 不同的贷款管理责任人对违规贷款按 下列标准承担不同的责任 1 农户小额信用贷款 包片客户经理为第一责任人 并对形 成的违规贷款负 100 责任 2 在规定审批权限内 信贷业务人员直接经办的全部贷款 信贷业务员为第一责任人并对形成的违规贷款负 100 责任 3 超过客户经理审批权限 客户经理调查同意报信用社负责 人审批发放的贷款 客户经理为第一责任人负 70 责任 信用社 负责人为第二责任人负 30 责任 4 客户经理不同意 信用社负责人坚持发放的贷款 信用社 负责人为第一责任人负 100 责任 客户经理不承担责任 5 超过信用社审批权限 信用社审查同意并上报联社审批的 贷款 已确定了责任人的以已确定责任人为准 未确定责任人的 3 信用社调查客户经理为第一责任人负 70 的责任 信用社负责 人为第二责任人负 30 的责任 客户经理不同意上报 信用社负 责人坚持上报的 信用社负责人为第一责任人负 100 的责任 信用社客户经理不承担责任 6 联社领导 各部室工作人员推荐或介绍信用社发放的贷款 谁推荐或介绍谁就是第一责任人负 100 责任 7 信用社集体多人调查 审查 决策的 多个调查 审查 决 策人共同对相应比例的责任负责 第六条第六条 会计 主管 人员也有管理贷款的相应责任 因下列 情形造成贷款风险和损失的 会计人员应当承担责任 信贷人员按合同约定扣收贷款本金和利息 并要求会计人员 协助扣款的 会计人员接通知后没有及时扣收贷款 因此造成贷 款风险和损失的 按借款人当时的账上资金额承担责任 信贷人 员没有发出通知的 会计人员不承担责任 会计人员承担责任的 部分 同额抵减第一责任人的责任 第七条第七条 造成风险和损失的违规贷款包括贷款本金和贷款利 息 贷款管理责任人对造成风险和损失的贷款负一定的连带责任 其实现形式主要有 1 全额赔偿 2 非全额赔偿 3 经济处罚 纪 律处分 组织处理和其他处理 以上三种实现形式可以并处 一 全额赔偿是指责任人按 100 承担责任 二 非全额赔偿是指责任人按比例承担责任的部分 第八条第八条 因不可抗力和政策性因素造成贷款损失 经联社稽 查核准后 可以酌情赔偿或者不赔偿 4 第九条第九条 违规贷款造成损失以及当责任人的经济能力无法继 续履行赔偿责任的 或者赔偿损失不足以抵销其过错的 由联社 依据有关规定和程序 视其情节轻重给予下列处理 一 停止责任人的贷款调查权 审查权 审批权 决策 二 降低薪酬系数或解聘职务 职称 待岗清收等 三 取消客户经理资格 客户经理等级 四 警告 记过 降职 撤职 解除劳动合同 五 移交司法机关 依法追究刑事责任 以上处理可以并处 第十条第十条 违规贷款造成损失的 按 君山区农村信用合作联社 员工违规处理办法 的规定 对有关责任人员予以相应处理 第十一条第十一条 违规贷款责任人因违纪 违法由国家机关追究其 责的 不得免除按本制度规定应当受到的处理 第十二条第十二条 本制度出台前的违规贷款及其责任人的责任追究 按以前