小企业授信尽职调查报告

电子版 请发至招行客户经理孙云红 xmsyh 1 提供的年度报表和月度报表 都按我行模板进行填列 请不要改动模板 包括不要设 置公式等 填写完整 例如应收 存货 固定资产 主营收入等的净额 净值也都要 填写 见附件 5 第三个表单中的备注 2 财务数据底稿 填写红色部分 见附件 2 3 小企业授信尽职调查报告 填写红色部分 集美区小微企业合力贷单笔业务 第一部分第一部分 基本情况基本情况 企业全称厦门市昱昌机械有限公司 注册及经营地址 厦门市集美区锦园村后浦社 5 组 批复时间 年 月 日批复机构小金部批复号 对应批量业务批量 授信批复详情 批复内容 见系统 是否符合批量授信 的准入标准和方案 是 否 说明 2 2 3 3 第二部分第二部分 调查内容及结论调查内容及结论 一 调查过程一 调查过程 调查日期地点调查人员企业接受调查人员调查方式及调查内容 公司廖丰顺 孙云红面谈 看相关系统和原件 二 授信申请人信息与分析二 授信申请人信息与分析 成立时间经营范围 企业性质 国营 集体 股份制 民营 三资 其他 注册资本人民币 100 万元信用评级 贷款卡号码 30086 法定代表人罗健生 所属集团无实际控制人罗健生 申请人经营情况描述 业务发展 员工人数及工资 近 2 年及今年最新纳税收入等 近两年我司在国际国内经济形势较为不乐观的前提下 公司加大产品的开发 开发出各类自 动化程度较高产品 减少了客户的用工成本 满足了客户人力资源较为紧张的状况 深受客户的 好评 并提高了我司的销售量 产品链的延伸 开发出烧结炉 压力炉等产品也为客户提供了更 多更好的选择 公司近两年平稳发展 并不断为公司员工改善福利 提高薪资 对社会也开始尽 些微薄的企业责任 现有员工人数 45 人 月工资 83 元 2012 年营业收入 43 元 2013 年营业收 入 77 元 2014 年至 6 月营业收入 85 元 上下游分析 上下游分析 20142014 年至年至 5 5 月数据为例月数据为例 企业全称产品名 称 交易额结算方 式 结算周期主结算银 行 厦门众达钢铁有限公司钢材 07 银行二个月 厦门市集美区高联木材 综合加工厂 木箱 方木 46496 08 现金一个月 厦门欧派特工贸有限公 司 配件 34488 03 银行半年 株洲新融利实业有限公 司 湿磨机银行一个月 上游 厦门新乘钨钢合金有限 公司 模具材 料等 9 银行一年 江苏和田科技材料有限 公司 搅拌机 等 银行 汇票等 一年 江西耀升钨业股份有限 公司 配件银行 汇票等 一年 台州三鑫硬质合金有限 公司 脱蜡炉银行 汇票等 一年 昆山通思特商贸有限公 司 湿磨机 58000 银行 汇票等 半年 下游 广东翔鹭钨业股份有限 公司 配件 22220 银行 汇票等 一年 招商银行 金榜支行 兴业银行 杏林支行 申请人融资及对外担保情况说明 申请人融资及对外担保情况说明 申请人企业财务状况分析 申请人企业财务状况分析 见财务数据底稿 三 实际控制人个人信息 三 实际控制人个人信息 从事本行业年限 18 年 户籍所在地 福建省连城县罗坊乡坪上村路下片路 26 号 在厦门居住年限 19 年 家庭资产 房产 地址 厦门市集美区杏北三里 115 号 102 室 购买价 人民币 230 万元 评估 价 人民币 500 万元 产权人 戴秀容 家庭贷款 人民币 140 万元 配偶名字 戴秀容 工作单位 厦门市昱昌机械有限公司 四 批量授信条件检查 四 批量授信条件检查 符合客户准入标准 不符合客户准入标准 符合单户限额 不符合单户限额 符合业务品种 不符合业务品种 符合担保方式 不符合担保方式 五 总体结论 拟同意 综合授信额度 含网贷易额度 用于日常经营周 转 授信期限 1 年 价格按分行要求 信用方式 且借款人须缴纳授信额度 20 的互助保证金及 提款金额 1 的风险准备金 同时追加实际控制人 对其企业的我行债务承担连带担保责任 调查人签名 纸质版 盖公章 最新年检企业法人营业执照 最新年检组织机构代码证 最新税务登记证 开户许可证 贷款卡 公司章程 验资报告 报表 近 2 个年度 当年最新月报及上年同期报表 请提供真实报表真实报表 而不是给税务的报 表 今年企业银行流水 如有个人账 个人流水也提供 纳税申报表 近 2 个年度 当年最新纳税 如为生产型 去年和今年主要耗能的发票 例如 电费发票 经营场所的相关资料 租赁合同 如为自有则提供产权证 征信查询授权书 1 份 左下角 公章 私章 法定代表人或实际控制人及配偶身份证 结婚证复印件 主要资产 房产 产权证 购买 价 车子 行驶证 购买价 股权证 及其他资产 征信查询授权书 2 份 实际控制人及配偶各各 1 1 份份 右下角 签字 授授 权权 书书 重要提示 重要提示 尊敬的客户 为了维护您尊敬的客户 为了维护您 贵司的权益 请在签署本授权书前 仔细阅读本授权书各贵司的权益 请在签署本授权书前 仔细阅读本授权书各 条款 特别是黑体字条款 条款 特别是黑体字条款 关注您 关注您 贵司在授权书中的权利 义务 如有任何疑问 请向贵司在授权书中的权利 义务 如有任何疑问 请向 经办行咨询 经办行咨询 招商银行股份有限公司 厦门分行 本人 我司不可撤销地授权贵行在向本人 我司提供金融产品和金融服务以及与贵行开 展其他业务过程中 有权按照 征信业管理条例 的规定查询 使用 报送本人 我司全部或部 分信息 具体约定如下 一 本人一 本人 我司同意并授权贵行在办理以下第我司同意并授权贵行在办理以下第 项涉及到本人项涉及到本人 我司的业务时 可以我司的业务时 可以 向中国人民银行征信中心金融信用信息基础数据库 其他依法设立的征信机构 其他有权向中国人民银行征信中心金融信用信息基础数据库 其他依法设立的征信机构 其他有权 机关建立的信息数据库查询本人机关建立的信息数据库查询本人 我司的信息 并有权对查询到的本人我司的信息 并有权对查询到的本人 我司信息进行打印 我司信息进行打印 保存和使用 保存和使用 壹 本人 我司向贵行申请 办理授信业务 用于授信前调查 审查审批 放款 授信后 管理等用途的 贰 审核本人 我司作为担保人 用于提供担保的审核与贷后管理等用途的 叁 我司关联企业向贵行申请办理信用业务 需要了解我司信用状况的 肆 我司高管或重要关系人向贵行申办零售信贷 信用卡等业务 需要了解我司信用 状况的 伍 本人 我司提出信息异议 用于处理异议核查的 陆 其他事项 请具体说明 二 本人 我司在此确认并同意 在办理第一条所述的涉及本人 我司的业务中 贵行上级 机构因授信审查审批 授信后管理等需要开展的查询 打印 保存和使用本人 我司信息的行 为 亦属于本授权书的授权范围 三 本人三 本人 我司同意并授权贵行或贵行上级机构向中国人民银行征信中心金融信用信息我司同意并授权贵行或贵行上级机构向中国人民银行征信中心金融信用信息 基础数据库或其他依法设立的征信机构等提供本人基础数据库或其他依法设立的征信机构等提供本人 我司的信息 以及出于为本人我司的信息 以及出于为本人 我司提我司提 供综合化服务的目的视情况向招商银行股份有限公司集团成员 包括招商银行股份有限公供综合化服务的目的视情况向招商银行股份有限公司集团成员 包括招商银行股份有限公 司境内全资子公司 控股子公司等 招商银行的服务机构 代理人 外包作业机构 联司境内全资子公司 控股子公司等 招商银行的服务机构 代理人 外包作业机构 联 名卡合作方以及其他招商银行认为必要的业务合作机构提供本人名卡合作方以及其他招商银行认为必要的业务合作机构提供本人 我司的信息 贵行或贵行我司的信息 贵行或贵行 上级机构承诺将要求接收招商银行披露资料的机构对本人上级机构承诺将要求接收招商银行披露资料的机构对本人 我司的信息承担保密义务 我司的信息承担保密义务 四 若第一条所述的涉及本人四 若第一条所述的涉及本人 我司的业务审批不通过 未实际发生 本人我司的业务审批不通过 未实际发生 本人 我司同意我司同意 贵行保留本授权书以及本人贵行保留本授权书以及本人 我司的基础资料 信用报告 信贷业务申请书等 我司的基础资料 信用报告 信贷业务申请书等 五 贵行超出上述授权查询 使用 报送本人 我司信息的一切后果和法律责任由贵行承 担 六 本授权书自出具之日起生效 在本人六 本授权书自出具之日起生效 在本人 我司接受贵行提供金融产品 金融服务以及我司接受贵行提供金融产品 金融服务以及 与贵行开展其他业务期间持续有效 非经贵行书面同意本授权书不可撤销 与贵行开展其他业务期间持续有效 非经贵行书面同意本授权书不可撤销 本人本人 我司声明 贵行已经依法向本人我司声明 贵行已经依法向本人 我司提示了相关条款 贵行已应本人我司提示了相关条款 贵行已应本人 我司的要我司的要 求对上述条款作出相应的说明 本