企业贷款评审报告

吉林省吉广信用担保有限公司 融资担保项目调查报告 企业 吉林省吉广信用担保有限公司吉林省吉广信用担保有限公司 融资担保项目调查报告融资担保项目调查报告 申申 请请 担保人 担保人 申请担保金额 申请担保金额 人民币人民币 万元万元 主主 调调 查查 人 人 协助调查人协助调查人 申申 报报 时时 间 间 20152015 年年 月月 日日 吉林省吉广信用担保有限公司 融资担保项目调查报告 企业 第 1 1 页 共 10 页 一 一 申请人基本情况申请人基本情况 一 一 基本信息基本信息 企业名称企业名称 企业性质企业性质所处行业所处行业 注册资金注册资金实收资本实收资本 营业执照号码营业执照号码注册时间注册时间 年检时间年检时间法人代码法人代码 基本户开户行基本户开户行基本账号基本账号 贷款卡号贷款卡号有无诉讼有无诉讼 通讯地址通讯地址 姓名姓名性别性别年龄年龄学历学历专业专业电话电话法人代表情况法人代表情况 联系人联系人电话电话 职工总数职工总数大专以上比例大专以上比例 管理人员总数管理人员总数人人本科以上比例本科以上比例 占地面积占地面积平方米平方米建筑面积建筑面积 平方米平方米 二 二 实际控制人及其掌握资产负债情况实际控制人及其掌握资产负债情况 资产为股权的 主要介绍企业规模 现经营状况和股权构成 个人持有的资产 介绍一下资产形态 房地产 车辆 有价证券等 负债情况从金融机构债务 含信托 私募对赌 和民间债务两 个角度阐述 重点在民间债务 金融机构债务可据征信报告查证 二 项目融资方案介绍项目融资方案介绍 贷款银行贷款银行拟贷款额度拟贷款额度 贷款利率贷款利率还款方式还款方式 贷款期限贷款期限贷款用途贷款用途 担保金额担保金额担保费率担保费率 反担保方式反担保方式抵押率抵押率 吉林省吉广信用担保有限公司 融资担保项目调查报告 企业 第 2 2 页 共 10 页 三 三 申请人主要资产负债情况调查申请人主要资产负债情况调查 申请人为实际控制人的可 详见实际控制人及其掌握资产负债情 况 非实际控制人按照下表填写 一 财务数据 一 财务数据 主要指标主要指标年年 月月20122012 年年 1212 月月20112011 年年 1212 月月 一 资产总额一 资产总额 1 1 流动资产 流动资产 货币资金货币资金 存货存货 应收账款应收账款 应收票据应收票据 其他应收款其他应收款 2 2 固定资产 固定资产 3 3 长期投资 长期投资 4 4 无形资产 无形资产 二 负债总额二 负债总额 1 1 流动负债 流动负债 短期借款短期借款 应付票据应付票据 应付账款应付账款 其他应付款其他应付款 2 2 长期负债 长期负债 三 净资产三 净资产 实收资本实收资本 资本公积资本公积 未分配利润未分配利润 四 主营业务收四 主营业务收 入入 五 利润总额五 利润总额 六 所得税六 所得税 二 财务指标分析 二 财务指标分析 项目项目实际值实际值分值分值得分得分 实有净资产实有净资产资产总额资产总额 负债总额负债总额 待处理资产损失待处理资产损失财财 务务有形净资产有形净资产固定资产净值固定资产净值 在建工程在建工程 长期投资长期投资 吉林省吉广信用担保有限公司 融资担保项目调查报告 企业 第 3 3 页 共 10 页 人均实有净资产人均实有净资产实有净资产实有净资产 全体员工全体员工 资产负债率资产负债率负债总额负债总额 资产总额资产总额 100 100 流动比率流动比率流动资产流动资产 流动负债流动负债 速动比率速动比率 流动资产 流动资产 存货 存货 流动负债流动负债 经营活动现金净流量经营活动现金净流量见现金流量表见现金流量表 总资产利润率总资产利润率利润总额利润总额 资产总额资产总额 100 100 销售利润率销售利润率销售利润销售利润 销售收入净额销售收入净额 100 100 利息保障倍数利息保障倍数 利润总额 利润总额 财务费用 财务费用 财务费用财务费用 应收帐款票据周转次数应收帐款票据周转次数销售收入净额销售收入净额 应收帐款平均余额 应收帐款平均余额 应应 收票据票据余额 收票据票据余额 因因 素素 存货周转次数存货周转次数产品销售成本产品销售成本 平均存货成本平均存货成本 领导者素质领导者素质重点描述法人代表及管理团队的品质 重点描述法人代表及管理团队的品质 经历 学历 能力经历 学历 能力 信誉状况信誉状况重点描述该企业在银行的信誉状况 以重点描述该企业在银行的信誉状况 以 及与上下游企业的信誉状况及与上下游企业的信誉状况 非非 财财 务务 因因 素素 企业发展前景企业发展前景主要分析行业前景 企业的竞争优势及主要分析行业前景 企业的竞争优势及 发展潜力发展潜力 三 资产分析 三 资产分析 资产为股权的 主要介绍企业规模 现经营状况和股权构成 个人持有的资产 介绍一下资产形态 房地产 车辆 有价证券等 负债情况从金融机构债务 含信托 私募对赌 和民间债务两 个角度阐述 重点在民间债务 金融机构债务可据征信报告查证 四 信用分析 四 信用分析 征信报告违约记录 四 四 申请人重大事项调查申请人重大事项调查 经调查 截至报告提交日尚未发现申请人及其经营的公司存在 诉讼事项 欠税情况 吉林省吉广信用担保有限公司 融资担保项目调查报告 企业 第 4 4 页 共 10 页 待征信联网后并入信用分析内 五 五 融资用途合理性调查融资用途合理性调查 一一 具体用途调查具体用途调查 名义用途 实际用途 二二 额度合理性分析额度合理性分析 三年年均收入应超过贷款总额 净利润高于新增贷款利息 项 目利润率必须高于贷款实际利息 三三 期限合理性分析期限合理性分析 从项目用款周期和回报周期考虑 六 六 还款来源可靠性调查还款来源可靠性调查 一一 第一还款来源调查分析第一还款来源调查分析 从借款人经营还款的能力考虑本息偿还能力 重点分析偿还利 息能力 二二 第二还款来源调查分析第二还款来源调查分析 从借款人的可担保资产 实际控制人的可担保资产分析 借款人拟以自有及第三人的房屋抵押来作为反担保措施 我司 拟对房屋设立最高额抵押反担保 抵押物清单如下 吉林省吉广信用担保有限公司 融资担保项目调查报告 企业 第 5 5 页 共 10 页 序号序号房房 屋屋 名名 称称建筑面积建筑面积产权人产权人 产权人与借产权人与借 款人关系款人关系 房产证号房产证号 1 2 3 4 以上抵押已得到房屋产权人及配偶的书面同意 评估价值根据 吉林省正业房地产评估有限公司的预评估报告确定 综上 第二还款来源保障程度 七 七 项目主要风险及防范对策项目主要风险及防范对策 一一 政策风险政策风险 更多从借款人经营所处行业的现行政策 趋势进行分析 判断 在贷款期内是否会出现较大变化 二二 法律风险法律风险 借款人对外签定的重大合同有无违约等可能 是否会出现对收 益有重大影响的变故可能 三三 市场风险市场风险 借款人经营产品面临的市场竞争如何 判断贷款期间的趋势 序号序号名称名称建筑面积建筑面积 评估价值评估价值用途用途抵押率抵押率折后价折后价产权人配偶产权人配偶 1 2 3 4 吉林省吉广信用担保有限公司 融资担保项目调查报告 企业 第 6 6 页 共 10 页 四四 经营管理风险经营管理风险 借款人是否有成型的团队 成熟的管理制度和措施 区分行业 特点 根据现场观察分析与行业的一致性和不同之处 五五 道德风险道德风险 经调查 申请人至今并无失信记录 亦未了解到违约传闻 风 评较好 道德风险可控 六六 抵押物变现风险抵押物变现风险 从变现角度分析抵押物价值和变现难度 八 八 调查人员结论调查人员结论 一一 主调查人意见主调查人意见 重点从借款用途真实性 借款额度合理性 期限合理性 经营 稳定性等角度分别确定本金及利息的到期偿还能力 提出反担保的设计思路和操作手段 是否为投资性担保的理由 同时结合借款人的历史信用表现和历次接触观察 综合得出对 该笔担保的意见 吉林省吉广信用担保有限公司 融资担保项目调查报告 企业 第 7 7 页 共 10 页 二二 协助调查人意见协助调查人意见 从反担保的落实和变现能力分析反担保措施的可操作性 用第 三人资产抵押的 应说明第三人与借