银行业从业人员资格考试公共基础模拟测试题第四套

一 单选题一 单选题 本大题本大题 9090 小题小题 每题每题 0 50 5 分 共分 共 45 045 0 分 请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳分 请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳 答案 并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑 答案 并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑 1 世纪 60 年代之后 西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期 银行变被动负债为主动负债 使得银行风险管理进入了 A 资产风险管理阶段 B 负债风险管理阶段 C 资产负债风险管理阶段 D 全面风险管理阶段 2 以下说法不正确的是 A 不打听与自身工作无关的信息 B 可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行 C 道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险 D 不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的 印章 重要凭证 交易密码和钥匙等与 自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员 3 下列对资本市场特征的描述正确的是 A 风险性高 收益也高 偿还期长 B 风险性低 安全性也低 偿还期长 C 流动性低 风险性也低 偿还期短 D 收益高 风险性低 偿还期短 4 银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是 A 该金融机构收入低 B 该金融机构为非法设立 C 该金融机构资本利润率低于同行业水平 D 该金融机构有违法经营 经营管理不善等情形 不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序 损害公 众利益 5 关于中国人民银行的建议检查监督权 下列说法不正确的是 A 中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排 B 央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督 C 国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复 D 对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权 6 某公司一次性提取全部贷款 但分期偿还贷款的本金和利息 这种贷款属于 A 流动资金整贷整偿贷款 B 流动资金整贷零偿贷款 C 流动资金循环贷款 D 法人账户透支 7 商业银行因没有遵循法律 规则和准则可能遭受法律制裁 监管处罚 重大财务损失和声誉损失的 风险是 A 声誉风险 B 合规风险 C 战略风险 D 法律风险 8 各级职能管理部门审查每天 每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报告或报表 提出问 要求采取纠正整改措施的行为属于内部控制措施中的 A 验证与核实 B 风险暴露限制的审查 C 行为控制 D 高层检查 9 下列关于个人贷款的说法正确的是 A 二手房贷款是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住房的自然人发放 的贷款 B 我国规定个人汽车贷款 如果购买车辆为自用 贷款金额不超过所购汽车价格的 80 贷款期限不 超过 3 年 C 个人独资企业投资人以个人名义申请的经营贷款属于个人贷款 D 个人住房装修贷款属于个人住房贷款 10 某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算 而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项 业务 当天 客户经理携带家人将该预算自行消费掉 其行为 A 不合理 不应当申报不实费用 B 因为业务已经谈妥 所以是合理的 C 如果消费超过了预算额度 则是不合理的 D 是合理的 因为客户经理并没有浪费 11 以下不属于内幕交易的行为的是 A 内幕信息知情人向他人泄露内幕信息 使他人利用该信息获利的行为 B 非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息 并根据该内幕信息买卖证券 C 非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券 D 内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券 或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为 12 在衡量通货膨胀时 最普遍使用的指标是 A 汇率 B 利率 C 消费者物价指数 D GDP 增长速度 13 中国银行业协会的最高权力机构为 A 理事会 B 会员大会 C 常务理事会 D 秘书会 14 下列说法中不正确的是 A 可转债是一种可以在特定时间 按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券 兼具债券和股票的 特性 因此是一种混合工具 B 股票是股份有限公司公开发行的 用以证明投资者的股东身份和权益 并据此获得股息和红利的凭 证 是一种股权工具 C 开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证 将众多投资者分散的资金集中起来 由专业的投资机 构分散投资 并将投资收益分配给基金持有者的投资制度 开放式基金可以自由申购 赎回 具有债券的 性质 因此属于一种债权工具 D 企业债券是企业向投资者出具的 在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证 是一种债 权工具 15 下列不属衍生金融产品的是 A 互换 B 期货 C 国库券 D 远期 16 某商业银行 2008 年营业收入 12 千万元 营业成本 2 5 千万元 营业费用 3 千万元 投资收益 8 百万元 其营业利润为 元 A 87000000 B 73000000 C 65000000 D 57000000 17 98 年 12 月 全国人大常委会颁布了 增设了 A 关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定 洗钱罪 B 关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定 骗购外汇罪 C 关于惩治骗购外汇 逃汇和非法买卖外汇的决定 洗钱罪 D 关于惩治骗购外汇 逃汇和非法买卖外汇的决定 骗购外汇罪 18 按照客户类型对存款进行划分 可分为个人存款和 A 对公存款 B 储蓄存款 C 定期存款 D 外币存款 19 票据贴现属于 A 票据延伸业务 B 票据二级市场业务 C 票据发行业务 D 票据一级市场业务 20 在存续期内不偿还本金的融资工具是 A 国库券 B 债券 C 普通股票 D 期权 21 以下关于银行三种资本之间关系的说法不正确的是 A 三种资本在数量上和具体组成上不尽相同 B 在正常情况下 银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量 C 在正常情况下 银行会计资本的数量应当大于等于经济资本的数量 D 监管资本与经济资本很难一致 但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋势 22 下列不属于中国进出口银行主要业务的是 A 办理粮食 棉花 油料产业化龙头企业收购资金贷款 B 从事人民币同业拆借和债券回购 C 办理对外承包工程和境外投资类贷款 D 在境内外资本市场 货币市场筹集资金 23 下列关于外资银行的说法中不正确的是 A 日本输出入银行在北京的代表处是我国批准设立的一家外资银行代表处 B 2001 年 12 月 11 日 我国正式加入世界贸易组织 标志着中国正式全面开放银行业 C 外国银行代表处不属于外资银行营业性机构 D 外商独资银行 中外合资银行经中国人民银行批准 可以经营结汇 售汇业务 24 银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为 A 同业拆借 B 同业回购 C 同业存贷 D 同业存放 25 03 年通过的 中华人民共和国中国人民银行法修正案 就监督管理部分而言下列说法不正确的 是 A 法案规定央行将不具有直接检查监督权 B 法案规定央行不再直接审批 监管金融机构 C 法案修订将央行对银行业的监管职能划分出来 D 法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行 26 我国的五家大型商业银行被称为 五大行 它们的机构性质是 A 事业单位 B 政府部门 C 国家机关 D 国有企业 27 下列能使银行承受由信用风险造成损失的是 A 银行的债务人违约 B 存款客户减少 C 银行的盈利能力下降 D 银行的支付能力不足 28 公司成立日期是指 A 公司资本缴足的日期 B 公司营业执照签发日期 C 公司正式对外营业的日期 D 公司向公司登记机关申请设立登记的日期 29 信用证支付方式的主要特点描述错误的是 A 信用证是一项 B 开证申请人是信用证一付款人 C 开证行是信用证一付款人 D 信用证业务处理的是单据 30 某客户 2006 年 3 月 20 日存入 5 000 元 定期整存整取 2 年 假定利率为 4 32 到期日为 2008 年 3 月 20 日 支取日为 2008 年 9 月 20 日 假定 2008 年 9 月 20 日 活期储蓄存款利率为 0 84 则对该 客户的应付利息是 A 362 4 B 367 8 C 398 6 D 423 2 31 我国商业银行计算资本充足率时 应从资本中扣除的项目中描述不正确的是 A 商誉 B 商业银行对未并表金融机构的资本投资的 50 C 商业银行对未并表金融机构的资本投资的 20 D 商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支 32 是风险管理的最基本要求 A 风险控制 B 风险计量 C 风险监测 D 风险识别 33 95 年发布并实施的 商业银行法 规定银行的资本充足率不得低于 A 12 B 10 C 8 D 6 34 下列不属于三产业的是 A 房地产业 B 电力 燃气及水的生产和供应 C 金融业 D 国际组织 35 描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭 循环的概念是 A 产品生命周期 B 行业周期 C 生产周期 D 经济周期 36 下列选项中 反映了一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力 A 人口分布 B 政府财政收入 C 货币市场利率 D 经济发展水平 37 企业债券的管理机构是 A 银监会 B 中国人民银行 C 国家发展与改革委员会 D 中国证券监督管理委员会 38 作为一名银行业从业人员 下列说法不正确的是 A 严格遵循操作流程 不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户 这不仅将对所在机构产生 不利的法律后果 也将对自己的职业发展产生不利的影响 B 了解客户 不仅是其所在机构的法定义务 也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求 C 银行在与客户建立业务关系 可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件 进 行核对并登记 D 熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定 了解所在机构对不同客户进行身份识别的具 体要求 39 银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 风险管理状况 董事和 高级人员变更以及其他重大事项等信息 这种属于 A 非现场监管 B 现场监管 C 监管谈话 D 信息披露监管 40 商业银行法 对于存款业务的法律规定 下列说法不正确的是 A 商业银行不得违反规定低息揽储 B 商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息 C 企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 D 除非法律 行政法规另有规定 商业银行有权拒绝任何单位和个人查询 冻结 扣划存款人的存款 41 由银监会负责监管的非银行金融机构不包括 A 金融资产管理公司 B 企业集团财务公司 C 农村资金互助社 D 货币经纪公司 42 商业银行发行金融证券应具备的条件中不包括 A 具有良好的公司治理机制 B 核心资本充足率不低于 4 C 风险监管指标符合监管机构的有关规定 D 最近五年没有重大违法 违规行为 43 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后 本息仍然无法收回 或只能收回极少部分的 贷款 这种贷款在银行贷款五级分类中属于 A 关注类贷款 B 次级类贷款 C 可疑类贷款 D 损失类贷款 44 实际利率是指 A 随市场规律自由变化的利率 B 无息债券当前的到期收益率 C 随市场利率的变化而定期调整的利率 D 扣除通货膨胀影响以后的利率 45 下列关于银行风险特点的说法 不正确的是 A 自有资本在其全部资金来源中所占比重很低 B 经营的对象是货币 具有特殊的信用创造功能 C 是市场经济的枢纽 其风险的外部负效应巨大 D 银行风险通过有效的管理 可以及时发现 防御 控制和消除风险 46 张某是银行的一名职员 一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款 这种情 况下 作为一名银行业从业人员 张某认为 A 该情况属于银行正常经营行为 不用大惊小怪 B 应当向所在机构有关部门报告 或向监管部门举报 C 这件事情与自己关系不大 不用理会 做好自己的事情就可以了 D 自己也加入这种低利率放贷活动 并利用这种机会给自己的朋友提供贷款 47 在采用直接标价的前提下 如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币 这表明 A 本币币值下降 外币币值上升 通常称为外汇汇率上升 B 本币币值上升 外币币值下降 通常称为外汇汇率上升 C 本币币值下降 外币币值上升 通常称为外汇汇率下降 D 本币币值上升 外币币值下降 通常称为外汇汇率下降 48 金融市场发展对商业银行具有很大的促进作用 下列表述中不正确的是 A 金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准 B 货币市场是银行流动性管理 尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础 C 金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高 为银行创造和培养良好的基础 D 货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具 使得银行可以识别风险并消除风险 49 在直接标价法下 银行报出的买入价 卖出价 中间价中最高的是 A 中间价 B 一样高 C 卖出价 D 买入价 50 中华人民共和国企业破产法 以下简称 破产法 的施行时间是 A 2006 年 6 月 1 日 B 2006 年 10 月 1 日 C 2007 年 6 月 1 日 D 2007 年 10 月 1 日 51 刑法 一百七十一条二款规定 犯金融工作人员购买假币 以假币换取货币罪 数额巨大或者其他 严重情节的 处 10 年以上有期徒刑或者无期徒刑 并处 A 没收财产 B 2 万元以上 20 万元以下罚金或者没收财产 C 5 万元以上 50 万元以下罚金或者没收财产 D 1 万元以上 10 万元以下罚金或者没收财产 52 下列最能体现银监会 管内控 的监管理念的是 A 坚持法人监管 重视对每个银行业金融机构总体风险的把握 防范和化解 B 建立系统而有效的信息披露制度 从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度 C 建立与完善有效的内控机制 D 对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管 跟踪 监控风险 及早发现 预警 控制和处置风 险 53 下列不属于银监会监管目标的是 A 通过审慎有效的监管 增进市场信心 B 通过宣传教育工作和相关信息披露 增进公众对现代金融的了解 C 努力减少金融犯罪 D 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力 54 下列 广泛使用于非贸易结算 或贸易从属费用的收款等 A 跟单托收 B 光票托收 C 进口托收 D 出口托收 55 下列不属于我国的金融资产管理公司的是 A 华融资产管理公司 B 华夏资产管理公司 C 长城资产管理公司 D 信达资产管理公司 56 通常货币资金总是流向最有发展潜力 能为投资者带来最大利益的地区 部门和企业 这属于金 融市场的 功能 A 优化资源配置功能 B 资金融通功能 C 经济调节功能 D 定价功能 57 银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是 A 项目贷款承诺 B 客户授信额度 C 票据发行便利 D 开立信贷证明 58 王先生在 2008 年 7 月 1 日存入 0 84 则他能取回的全部金额是 扣除 20 利息税后 A 2 000 88 元 B 2 001 12 元 C 2 001 56 元 D 2 002 48 59 以下关于擅自设立金融机构罪和伪造 变造 转让金融机构经营许可证罪量刑的表述 不正确的 一项是 A 伪造 变造 转让商业银行 证券交易所 期货交易所 证券公司 期货经纪公司 保险公司或者 其他金融机构的经营许可证或者批准文件的 处 3 年以上 10 年以下有期徒刑 并处 2 万元以上 20 万元以 下罚金 情节严重的 处 3 年以上 10 年以下有期徒刑 并处 5 万元以上 50 万元以下罚金 B 单位犯擅自设立金融机构罪 伪造 变造 转让金融机构经营许可证的 实行双罚制 对单位及对 其直接负责的主管人员 其他直接责任人员判处罚金 C 未经国家有关主管部门批准 擅自设立商业银行 证券交易所 期货交易所 证券公司 期货经纪 公司 保险公司或者其他金融机构的 处 3 年以下有期徒刑或者拘役 并处或者单处 2 万元以上 20 万元 以下罚金 D 未经国家有关主管部门批准 擅自设立商业银行 证券交易所 期货交易所 证券公司 期货经纪 公司 保险公司或者其他金融机构 情节严重的 处 3 年以上 10 年以下有期徒刑 并处 5 万元以上 50 万 元以下罚金 60 我国的基础货币不包括 A 国家税收收入 B 金融机构的库存现金 C 金融机构存入中国人民银行的存款准备金 D 流通中的现金 61 风险控制的措施不包括 A 风险分散 B 风险量化 C 风险对冲 D 风险转移 62 下列能提高商业银行资本充足率的是 A 提高风险加权总资产 B 发行可转换债券 C 提高市场风险资本 D 提高操作风险资本 63 下列关于借款人和贷款人的说法正确的是 A 借款人取得贷款后 可以根据自身需要使用贷款 B 贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款 C 贷款人未经中国人民银行批准 不得对自然人发放外币币种的贷款 D 借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支结构取得贷款 64 下列关于银行资本的说法不正确的是 A 银行资本能够有效地防范流动性风险 保证银行资金正常周转的需要 B 资本金被称为保护债权人 使债权人面对风险免遭损失的缓冲器 C 风险管理作为自下而上的过程 由代表资本的董事会承担最终责任 D 市场信心是影响高负债的银行业稳定性的直接因素 65 备用信用证与其他信用证相比 描述错误的是 A 备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为 B 只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付 C 备用信用证业务关系中 开证行是一付款人 D 一般信用证业务中 银行都要承担对受益人的一付款责任 66 以下关于农村资金互助社的说法不正确的是 A 农村资金互助社以吸收社员存款 接受社会捐赠资金和从其他银行也金融机构融入资金作为资金来 源 B 农村资金互助社可以向非社员吸收存款 发放贷款及办理其他金融业务 C 农村资金互助社可以办理结算业务 并按有关规定开办各类代理业务 D 农村资金互助社的资金可以用来购买国债和金融债券 67 下列不属于银监会监管理念的是 A 管风险 B 管法人 C 管机构 D 提高透明度 68 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险 利用组合投资分散那些投资于单一金融 资产所面临的非系统风险 体现了金融市场的 功能 A 风险分散功能 B 优化资源配置功能 C 经济调节功能 D 货币资金融通功能 69 由银行签发 承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是 A 支票 B 本票 C 银行汇票 D 商业汇票 70 关于合同成立和生效的区别描述不正确的是 A 合同成立主要是事实问 B 合同生效主要是法律评价问 C 合同成立的条件包括行为人真实的意思表示 D 合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力 意思表示真实 71 根据 银行业监督管理法 规定 下列说法不正确的是 A 擅自设立银行业金融机构的 违法所得五十万元以上的 没收违法所得 并处违法所得一倍以上五 倍以下罚款 B 银行业金融机构不按照规定提供报表 报告等文件 资料的 由银行业监督管理机构责令改正 并 处十万元以上三十万元以下的处罚 C 银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的 由国务院银行业监督管理机构责令改正 并处二十万元以上五十万元以下罚款 D 银行业金融机构未经任职资格审查任命董事 高级管理人员的 由国务院银行业监督管理机构责令 改正 处二十五万元下罚款 72 在无权代理中 相对人可以催告被代理人在 内予以追认 A 7 天 B 10 天 C 1 个月 D 3 个月 73 建立国家反洗钱数据库 妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息 这是 的职责 之一 A 所有商业银行 B 中国反洗钱监测中心 C 中国银行业协会 D 中国银行业监督管理委员会 74 兼具债券和股票的特性融资工具是 A 银行贷款 B 商业票据 C 可转换债券 D 证券投资基金 75 下列关于 巴塞尔资本协议 的说法中不正确的是 A 协议规定 银行的资本分为核心资本和附属资本 B 协议规定 银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本 C 引入了计量信用风险的内部评级法 D 通过设定一些转换系数 将表外授信业务也纳入资本监管 76 不属于经济全球化表现的是 A 国际分工的深化 B 局部战争从未停止 C 资本在全球范围内流动更加自由 D 国内外金融市场之间的联动更加紧密 77 以下不属于银行业从业人员资格的是 A 劳动技能认证 B 财务部门考试获得的会计资格 C 司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格 D 中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格 78 金融资产管理公司条例 三条规定 金融资产管理公司以最大限度地 为主要经营目标 依法 独立承担民事责任 A 规避金融风险 B 减少不良资产 C 发挥自身优势 D 保全资产 减少损失 79 贷款业务有多种分类标准 下面对贷款业务分类正确的是 A 商业贷款和个人贷款 B 短期贷款和长期贷款 C 集团贷款和个人贷款 D 信用贷款和担保贷款 80 银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业的时间是 A 1979 年 1 月 1 日 B 1986 年 12 月 31 日 C 1997 年 7 月 1 日 D 2006 年 12 月 31 日 81 于 2006 年 6 月 1 日在香港联合交易所上市 又于 2006 年 7 月 5 日在上海证券交易所上市的商业银行 是 A 中国工商银行 B 中国银行 C 中国建设银行 D 中国农业银行 82 为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化 应该参考的指标是 A 国民生产总值 B 年度进出口总额 C GDP 增长率 D 恩格尔系数 83 中国人民银行公布的当天外汇牌价是 A 中间价 B 现汇卖出价 C 现汇买入价 D 现钞买入价 84 中国农业发展银行成立时的主要任务是 A 执行国家产业政策和外贸政策 支持进出口贸易融资 B 国家重点建设项目融资 C 农业政策性贷款 D 支持进出口贸易融资 85 以下哪项不是我国 公司法 以股东承担责任的范围和形式 股东人数的多少分类的 A 有限责任公司 B 无限责任公司 C 股份有限公司 D 国有独资公司 86 在我国目前情况下 商业银行的经营业务不包括 A 股权投资 B 贷款业务 C 存款业务 D 债券业务 87 商业银行不能拒绝的行为是 A 个人查询他人存款账户 B 企业单位冻结其员工设立的私人的存款账户 C 企业单位查询其员工设立的私人的存款账户 D 执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款账户 88 下列不属于定期存款的是 A 存本取息 B 整存零取 C 个人通知存款 D 整存整取 89 单位类客户在存入款项时不约定存期 支取时无需提前通知的存款是 A 单位活期存款 B 单位定期存款 C 单位通知存款 D 单位协定存款 90 在我国实施 巴塞尔新资本协议 的安排中 中国银监会允许各家商业银行实施 巴塞尔新资本 协议 的时间先后有别 这遵循的是 A 分类实施的原则 B 分层推进的原则 C 分步达标的原则 D 决策独立的原则 二 多选题二 多选题 本大题本大题 4040 小题小题 每题每题 1 01 0 分 共分 共 40 040 0 分 请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两分 请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两 个以上答案 并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑 个以上答案 并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑 1 中华人民共和国商业银行法 规定了办理储蓄应当遵守的原则有 A 存款自愿 B 取款自由 C 存款有息 D 信息公开 E 为存款人保密 2 下列属于外资银行营业性机构的有 A 国内银行海外分行 B 外国银行代表处 C 中外合资银行 D 外国银行分行 E 外商独资银行 3 下列指标中 常用来衡量物价水平上涨幅度的是 A 消费者物价指数 B 商品房的变化率 C 国内生产总值物价平减指数 D GDP 增长率 E 生产者物价指数 4 经济结构是指从不同角度考察的国民经济结构 下列属于经济结构考察的内容的是 A 产业结构 B 人口分布结构 C 所有制结构 D 产品结构 E 消费结构 5 从法律意义上讲 存款可以理解为 A 银行吸收社会闲置资金 B 存款人有权利要求银行支付本息 C 存款是单位和个人在存款机构开立账户存入货币资金的行为 D 存款人不能提前取回定期存款本金 E 存款是金融机构接受存款人的货币资金 承担对存款人定期或不定期支付本息义务的行为 6 合同要约失效的情形包括 A 受要约人可以任意撤销要约 B 要约人依法撤销要约 C 承诺期限届满 受要约人未作出承诺 D 拒绝要约的通知到达要约人 E 受要约人对要约的内容作出实质性变更 7 下列属于金融市场功能的是 A 货币资金融通功能 B 金融监管功能 C 经济调节功能 D 优化资源配置功能 E 风险分散与风险管理功能 8 银行业从业人员在办理信贷业务中 不得有下列行为 A 协助客户逃避其他银行信贷监管 B 超过人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 办理票据业务 C 对单一客户 关联客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例 D 在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用 E 违反监管部门的规定 采取降低贷款条件争揽客户 开展授信营销或提供承诺 9 为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重 在实践工作中 从业人员应该做到 A 确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内 B 不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息 C 面临有关机关协助执行的要求时 及时向内部支持部门寻求支持 确保获得专业指导 D 以专业 中立的态度对待任何执行请求 不搪塞 不推诿 更不应该采取向客户通风报信 协助转 移资产等方面对抗协助执行活动 使其所在机构或个人承担责任 E 审核协助执行的具体事项 协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项 不应该根据执法人员 口头请求而超范围协助执行 10 金融市场发展对商业银行的促进作用有 A 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 B 能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 C 银行上市发行股票 其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理 尤其是可能导致银行经营管 理者的短期行为 D 货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具 使得银行可以识别风险并消除风险 E 能够促进企业管理水平的提高 为银行创造和培养良好的优质客户 11 下列选项中属于中央银行职责的有 A 实施外汇管理 监督管理银行间外汇市场 B 监督和管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 C 依法制定和执行货币政策 D 对银行业金融机构实行并表监督管理 E 监督管理黄金市场 12 银行贷款信用评级主要从借款人的 等方面进行 A 发展前景 B 经营效益 C 公司治理 D 履约情况 E 管理水平 13 下列属于个人贷款的足 A 个人汽车贷款 B 贸易融资 C 成立个人公司的贷款 D 个人信用卡透支 E 个人住房转让贷款 14 下列选项属于银行业从业人员的六条从业基本准则是 A 熟知业务 坚守岗位 B 信息保密 熟知业务 C 专业胜任 勤勉尽职 D 诚实信用 守法合规 E 保护商业机密与客户隐私 公平竞争 15 根据 储蓄管理条例 规定 单位和个人违反国家利率规定 擅自变动储蓄存款利率的 根据情 节重 给予的处罚有 A 罚款 B 停业整顿 C 责令改正 D 追究刑事责任 E 吊销经营金融业务许可证 16 截至 2007 年 4 月 1 日 五大商业银行中在香港联合交易所上市的银行有 A 中国工商银行 B 中国建设银行 C 中国农业银行 D 中国银行 E 交通银行 17 目前中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为的包括 A 金融机构的设立行为 B 金融机构执行有关人民币管理规定的行为 C 金融机构执行有关存款准本金管理规定的行为 D 金融机构代理中国人民银行经理国库的行为 E 金融机构执行有关反洗钱规定的行为 18 作为一名银行业从业人员 应该熟知相关法律法规以及职业操守对内幕信息和内幕交易的禁止规 定 在日常工作和生活中 恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定 A 不在不当时间和地点谈论工作话 B 按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和 电子文档 C 不违反有关规定 将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友 D 不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息 E 不得采取匿名 假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易 为自己谋取不当利益 19 下列属于对银行业金融机构进行重组的方式的是 A 合并 B 承接 C 改组 D 兼并收购 E 购买 20 银行内部控制是商业银行为实现经营目标 而进行的动态控制和机制 其中包括 A 事前防范 B 事中控制 C 事后监督 D 纠正 E 处罚 21 宏观经济发展的总体目标包括 A 经济增长 B 充分就业 C 物价稳定 D 国际收支平衡 E 社会和谐稳定 22 下列关于个人贷款的说法正确的是 A 个人经营贷款是指银行向自然人发放的 用于合法生产 经营的贷款 B 个人独资企业投资人以个人名义申请的经营贷款不属于个人贷款 C 个人住房装修贷款属于个人消费贷款 D 个人住房转让贷款是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住房的自然 人发放的贷款 E 我国规定个人汽车贷款 如果购买车辆为自用 贷款金额不超过所购汽车价格的 50 贷款期限不 超过 5 年 23 反洗钱法 的主要内容有 A 规定国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作 B 明确应履行反洗钱义务的国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门 机构的反洗钱职责分工 C 明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务 D 规定反洗钱调查措施的行使条件 主体 批准程序和期限 E 明确违反 反洗钱法 应承担的法律责任 24 下列选项中属于用账外客户资金非法拆借 发放贷款罪所造成的 重大损失 的有 A 严重损害金融机构信誉 B 导致挤兑发生 引发金融风潮 C 数额巨大的账外资金到期不能兑现本息 D 使银行和其他金融机构丧失数额巨大的合法收益 E 造成非法拆借 贷出或者挪作他用的账外资金无法收回 数额巨大 25 贷款业务是 A 银行的中间业务 B 银行最主要的资产 C 银行的负债业务 D 银行最主要的资金运用 E 银行的资产业务 26 下列属于市场风险的是 A 利率风险 B 违约风险 C 汇率风险 D 操作风险 E 股票价格风险 27 以下行为构成违法行为的有 A 以自制人民币换取真币 B 出售自制人民币 C 在不知是假币的情况下使用了假币 D 明知是伪造 变造的汇票 本票 支票而使用的 E 帮助朋友运输了假币 但数额较小 28 根据行为方式的不同 金融犯罪可以分为 A 规避型金融犯罪 B 针对银行的犯罪 C 利用便利型金融犯罪 D 诈骗型金融犯罪 E 伪造型金融犯罪 29 根据 刑法 一百九十二条 一百九十九条规定 犯集资诈骗罪的 A 数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的 处无期徒刑或者死刑 并没收财产 B 数额较大的 处 5 年以下有期徒刑或者拘役 并处 5 万元以上 20 万元以下罚金 C 数额特别巨大或者有其他严重情节的 处 10 年以上有期徒刑或者无期徒刑 并处 5 万元以上 50 万 元以下罚金或没收财产 D 数额巨大或者有其他严重情节的 处 5 年以上 10 年以下有期徒刑 并处 5 万元以上 30 万元以下罚 金 E 单位犯本罪的 实行双罚制 30 下列属于短期存款的是 A 同业拆借 B 金融债券 C 证券回购协议 D 向中央银行借款 E 可转换债券 31 我国商业银行的会计资本包括 A 实收资本 B 长期债券 C 未分配利润 D 盈余公积 E 一般准备 32 下列关于同业拆借的说法正确的是 A 所有的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为 B 同业拆借具有期限短 金额小 风险低 手续简便等特点 C 同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一 D 同业拆借能够反映金融市场上的资金供求状况 E 从 2007 年 1 月 4 日起 上海银行间同业拆放利率正式运行 33 下列属于银行风险管理流程的有 A 风险识别 B 风险监测 C 风险控制 D 风险归类 E 风险计量 34 银行业从业人员应当耐心 礼貌 认真处理客户的投诉 并遵循以下原则 A 如果认为投诉无理 则拒绝答复 B 坚持客户至上 客观公正原则 不轻慢任何投诉和建议 C 所在机构有明确的客户投诉反馈时限 应当在反馈时限内答复客户 D 所在机构没有明确的投诉反馈时限 应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况 E 在投诉反馈时限内无法拿出意见 应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况 并提前告知下 一个反馈时限 35 下列关于内部控制的原则说法正确的是 A 独立原则是要求内部控制的监督 评价部门要有直接向董事会 监事会和高级管理层报告的渠道 B 审慎原则要求内部控制任何决策或操作均应当有案可查 C 有效原则要求商业银行的经营管理均要体现 内控优先 的要求 D 经济原则是指内部控制要与商业银行的经营规模 业务范围和风险特点相适应 以合理的成本实现 内部控制的目标 E 全面原则要求渗透商业银行的各项业务过程和各个操作环节覆盖所有的部门和岗位 36 固定子长按照用途划分 可以分为以下的 A 基本建设贷款 B 技术改造贷款 C 房地产贷款 D 商业网点贷款 E 银团贷款 37 与其他商业银行相比 下列属于新成立的中国邮政储蓄银行特有特征的有 A 存款和贷款总额最高 B 营业网点分布最广 C 与农村金融密切相关 D 以零售业和中间业务为主 E 与其他商业银行之间存在剧烈的竞争 38 具体来看 在金融创新活动中 银行需要特别注意从以下哪些方面来保护客户的利益 A 妥善处理利益冲突 B 客户教育 C 充分信息披露 D 客户资产隔离 E 引导性消费 39 董事会的职责有 A 聘任或者解聘公司经理 总经理 B 决定公司组织变更 解散 清算 C 制定公司基本管理制度 D 召集股东会 并向股东会报告工作 E 执行股东大会决议 负责公司日常经营决策 40 根据 外资银行管理条例 的规定 外资银行包括 A 一家外国银行单独出资的外商独资银行 B 外国银行分行 C 国有商业银行的海外分行 D 外国银行代表处 E 外国金融机构与中国的公司 企业共同出资设立的中外合资银行 三 判断题三 判断题 本大题本大题 1515 小题小题 每题每题 1 01 0 分 共分 共 15 015 0 分 请对下列各题做出判断 分 请对下列各题做出判断 表示正确 表示正确 X X 表示不正确 在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑 表示不正确 在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑 1 银行客户信用评级只能由权威的 独立的外部评级机构进行 定 2 汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票 3 金融租赁公司是指经银监会批准 以经营融资租赁业务为主的银行金融机构 4 按照金融工具交易的阶段来划分 金融市场可以分为发行市场和流通市场 5 负责业务是商业银行形成资金来源的业务 是商业银行资产业务和中间业务的重要基础 6 个体工商户将货币资金存到商业银行的存款被当为对公存款 7 中间业务不构成商业银行表内资产 表内负债 也不形成银行非利息收入 8 资产是银行过去的交易或者事项形成的 由银行拥有或者控制 预期给银行带来经济利益的资源 9 银行金融创新的根本目的是更好地满足金融消费者日益增长的需求 10 风险识别与评估要求商业银行建立和保持书面程序 以持续对各类风险进行有效的识别与评估 11 中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权 会导致对 银行业金融机构的双重检查和双重处罚 12 银行体系包括中央银行 商业银行 政策性银行 外资银行等 13 在国内生产总值的核算中 只有常住居民在一年内生产产品和提供劳务所得到的收入 才计算在 本国的国内生产总值之内 这里的常住居民不包括长期居住在本国但未加入本国国籍的居民 14 城镇失业率是指城镇登记失业人数占城镇总人数的百分比 15 与汇票 本票 支票和汇款等传统结算方式相比 保理的优势主要在于具有投资功能 答案解析 单选题答案解析 单选题 1 正确答案 B 2 正确答案 B 答案解析 违反了岗位职责的要求 不得代他人履行也不得委托他人代为履行 3 正确答案 A 4 正确答案 D 5 正确答案 D 6 正确答案 B 7 正确答案 B 8 正确答案 C 9 正确答案 C 答案解析 二手房贷款是指银行向自然人在二级市场上购买各种类型再次交易的住房而发放的贷 款 个人住房转让贷款是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住房的自然人 发放的贷款 我国规定个人汽车贷款 如果购买车辆为自用 贷款期限不超过 5 年 商用车辆或二手车贷 款期限不超过 3 年 个人住房装修贷款属于个人消费贷款 10 正确答案 A 11 正确答案 C 12 正确答案 C 13 正确答案 B 14 正确答案 C 答案解析 证券投资基金是和债权工具并列的 不是属于债权的关系 15 正确答案 C 16 正确答案 B 答案解析 营业利润 营业收入 投资收益 营业成本 营业费用 17 正确答案 D 18 正确答案 A 19 正确答案 B 20 正确答案 C 21 正确答案 B 22 正确答案 A 答案解析 办理粮食 棉花 油料产业化龙头企业收购资金贷款属于中国农业发展银行的责任 23 正确答案 B 24 正确答案 A 25 正确答案 A 26 正确答案 D 27 正确答案 A 28 正确答案 B 29 正确答案 C 30 正确答案 A 答案解析 5000 4 32 2 5000 0 84 0 5 1 20 362 4 注意考虑利息所得税 20 31 正确答案 C 32 正确答案 D 33 正确答案 C 34 正确答案 B 35 正确答案 D 36 正确答案 D 37 正确答案 C 38 正确答案 C 39 正确答案 D 40 正确答案 C 41 正确答案 C 42 正确答案 D 43 正确答案 D 44 正确答案 D 45 正确答案 D 46 正确答案 B 47 正确答案 D 48 正确答案 D 答案解析 风险是不可消除的 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具 提 高其风险管理水平 有助于银行识别风险 对风险进行合理定价 并在市场上通过正常的交易来转移风险 49 正确答案 C 50 正确答案 A 51 正确答案 B 52 正确答案 C 53 正确答案 D 答案解析 D 属于银监会的监管标准 54 正确答案 B 55 正确答案 B 56 正确答案 A 57 正确答案 B 58 正确答案 B 答案解析 利息 2000 0 84 12 1 20 1 12 全部金额 2000 1 12 2001 12 59 正确答案 B 答案解析 应为对单位判处罚金 对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员 依照第一款的 规定处罚 60 正确答案 A 61 正确答案 B 62 正确答案 B 63 正确答案 C 64 正确答案 C 65 正确答案 C 答案解析 备用信用证业务中 开证行通常是第二付款人 66 正确答案 B 67 正确答案 C 68 正确答案 A 69 正确答案 B 70 正确答案 C 答案解析 行为人意思表示真实是合同生效的条件 71 正确答案 D 72 正确答案 C 73 正确答案 B 74 正确答案 C 答案解析 可转换公司债券是一种可以在特定时间 按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债 券 可转换债券具有债券和股票的特性 75 正确答案 C 76 正确答案 B 77 正确答案 A 78 正确答案 D 79 正确答案 D 80 正确答案 D 81 正确答案 B 答案解析 中国工商银行于 2006 年 10 月 27