基金公司投资业务管理办法

XXX 股权投资基金管理有限公司 投资业务管理办法 试行 第一章第一章 总则总则 第一条第一条 为规范我公司投资业务工作流程 提升工作质 量和效率 特制定本办法 第二章第二章 项目调查的原则项目调查的原则 第二条第二条 双人实地原则 双人实地原则是指业务部门项目经理和风控法务部门 工作人员应共同对客户 保证人 抵 质 押人及有关单 位进行实地调查 第三条第三条 真实性原则 真实性原则是指项目调查人员要核实验证所搜集资料 的真实性 并对其真实性和有效性负责 第三章第三章 客户预筛选客户预筛选 第四条第四条 项目经理受理项目后 应按照公司相关规定对 业务申请进行准入预筛选 并填写 客户筛选表格 附件 1 报业务部门负责人审批 第五条第五条 项目经理需对客户了解的情况包括 营业执照 组织机构代码证 贷款卡等是否年审备案 客户及其实际 控制人是否涉诉 银行征信是否不良 是否为已纳入 XXX 控股客户管理的客户 是否为我公司关联方 行业是否符 合国家产业政策 是否列入人行 银监会 外管局 环保 土地 发改委等国家机关 黑名单 等 第六条第六条 业务部门负责人依据相关业务政策 复核预筛 选结果 提出是否继续调查的意见 同意继续调查的 填 写 投资业务立项申请书 附件 2 第四章第四章 资料搜集及审核资料搜集及审核 第七条第七条 相关资料需经项目经理进行核对 确认无误后 在有公章的复印件上加盖 与原件核对一致 印鉴 并签 名 第八条第八条 项目经理需搜集和审核资料 1 营业执照 外商投资企业登记证书并加盖年检戳 记 对事业法人 要求提供有权部门批准成立的文件或事 业法人证书 2 组织机构代码证书 代码证书需通过年检 并加 盖年检戳记 不要求年检的地区可免于年检审核 代码证 书在有效期限内 3 贷款卡卡号及其密码 审核贷款卡年检情况并打 印贷款卡信息 查询信息中若存在不良信息 应要求客户 对不良信息形成的原因进行书面说明 4 税务登记证书 税务登记证书需在有效期限内 5 如所属行业为特种经营行业 应搜集并审核相关 行业资质证书 对需要定期审核的 应加盖审核戳记 6 公司章程 公司章程及其修改文件应连续 齐全 并通过工商查册确定其真实有效性 7 验资报告或资本来源证明 审核企业实收资本到 位情况 审核企业最近一期增资扩股资金到位情况 必要 时对投资的实物 专利等是否在客户名下 状态是否正常 进行审核 8 客户信贷业务信息 了解其授信情况 实际使用 情况 逐项列明在银行的各项业务余额 到期日及目前状 态 信贷业务余额与企业财务报表 财务报告 反映的各 项借款余额是否相适应 与贷款卡查询信息和企业提供的 财务资料不一致的应说明原因 9 客户资金用途的证明文件 如加盖企业公章的购 销合同 发票复印件 相关项目的核准文件或客户声明等 10 客户的财务信息 客户近三个年度的经审计财务报告和近期 三个月 内 报表 若客户成立时间不满三年 提供自成立以来的 年度财务报告及最近三个月的会计报表 提供以下能够满足风险识别要求的信息 客户最近 六个月主要银行结算账户的对账单 最近六个月纳税证明 经营者个人账户中实际参与企业经营结算的最近六个月银 行对账单 如有 以及最近六个月水电费发票或耗煤 用 气等相关经营凭证 如有 或有负债情况 包括但不限于对外担保 未决诉讼 有追索权的票据贴现 其他对外承诺等 11 客户经营信息 了解客户的运营模式 结算方式以及重点项目的进 度 主要产品装备及生产工艺是否被列入国家淘汰范围等 了解客户销售政策及账款回收情况 主要销售对象 名称 信用期 销售产品和销售占比 以及是否是客户的 关联企业 查阅企业销售明细账目 核对上一年度客户对 主要销售对象的销售情况 回款情况 搜集并审核客户主要供货商情况及付款情况 核对 上一年度客户从主要供货对象的进货情况 信用期变化情 况和付款情况 12 如实际控制人为个人的 还需收集以下信息 实际控制人与主要股东个人资信状况 并通过一定渠 道了解其是否涉及黄 赌 毒及高息民间借贷 第九条第九条 保证人资料 信息的搜集及审核 在上述部分中除了用途证明材料 验资报告或资本来 源证明外 其它资料和信息对于保证人都要搜集及审核 第十条第十条 抵 质 押担保资料的搜集及审核 1 抵 质 押物清单和抵质押物权属证明 包括名 称 数量 面积等 坐落 存放 保管 地点 价值等内 容 收集审核抵 质 押物的有关权属证明 并对原件进 行查验 2 经认可资质的评估机构出具抵 质 押物价值评 估报告 或价值证明 3 现场了解抵 质 押物的位置 状态及使用情况 4 确认抵 质 押物的所有权 处分权及使用情况 通过现场调查 确认抵 质 押物是否为抵押人或出质人 所有或享有依法处分权 权属证书是否真实有效 是否已 出租 出售 转让 赠与 托管或者先行全额抵质押 必 要时向抵 质 押物登记机关进行核实 5 抵 质 押物的保险相关事宜 包括修改保险单 第一受益人为我公司 保险有效期必须晚于授信到期日三 个月以上等 6 搜集并审核抵 质 押人或有权处置人 如上级 部门 国有资产管理部门 共有人等 同意设定抵 质 押的文件 分析判断该文件的有效性和合法性 7 收集并审核抵押人 出质人的营业执照 或组织 机构代码证 公司章程 贷款卡 法人 有效身份证明 自然人及配偶 并现场与原件进行核对 第五章第五章 投资业务申报投资业务申报 第十一条第十一条 完成调查工作后 项目经理撰写 调查报告 同时填写 投资业务报审资料目录 附件 3 并按照目 录要求整理资料 向风控法务部门发起业务申报 第十二条第十二条 申报业务时应报送的资料包括 投资业务 申请书 客户筛选表格 投资业务报审资料目录 调查报告 及整理好的相关资料 第六章第六章 投资业务审核投资业务审核 第十三条第十三条 风控法务部门审查人员应认真审阅相关资料 并结合现场调查 对项目的风险点 风险防范措施等做出 分析评价 并就是否同意上报投资决策委员会提出审查意 见 内容包括但不限于项目基本情况 保证人及关联公司 介绍 项目风险分析 审查意见与建议 第十四条第十四条 风控法务部门审查意见由风控专员 法务专 员以及分管领导签字确认后上报投资决策委员会 第七章第七章 投资决策机构及决策程序投资决策机构及决策程序 第十五条第十五条 投资业务实行投资决策委员会集中评审制度 第十六条第十六条 投资决策委员会主要职能是对投资项目进行 全面审查 委员会各成员须对投资项目风险进行各自专业 以及职责范围内的评估 并提出降低风险的相关措施的独 立意见 第十七条第十七条 投资决策委员会组成 1 投资决策委员会是项目审批决策的专门机构 委 员会应至少由 5 位成员组成 委员会成员由总经理办公会 审议确定 委员会成员应包括分管投资 风控法务部门领 导及部门负责人 法律事务人员 委员会设主任一名 2 委员会日常工作由风控法务部门负责 第十八条第十八条 投资决策委员会委员工作要求 1 委员应在上会前查阅项目风险审查意见 并对项 目基本情况予以熟悉了解 形成独立的初步审查意见 2 委员原则上必须准时到会 确实因事无法参会的 应报经投资决策委员会主任批准 第十九条第十九条 审议程序 1 汇报 项目负责人阐述项目的基本情况并提出投 资意见 风控法务部门审查人员提出审查意见 2 讨论 委员会成员对项目进行充分讨论 提出问 题 阐明自己的观点 3 表决 委员会成员在项目陈述和集体讨论结束后 根据自身的分析和判断 出具明确的评审意见 委员会成 员的审议意见形成 投资决策委员会项目评审意见表 附 件 4 第二十条第二十条 规则 1 投资决策委员会的意见分为同意 有条件同意和 否决三种 2 委员会审议规则 同意票数超过委员会成员 2 3 含 的 表决结果为 同意 同意和有条件同意票数之和超过委员会成员 2 3 含 的 表决结果为有条件同意 如表决结果同时满足上述两条则最终结果为有条件同 意 其他投票结果为否决 第二十一条第二十一条 审议结果处理 1 风控法务部门按照上述审议规则编制 投资决策 委员会表决意见表 附件 5 报 XXX 控股审批 无自主决策 权 最终审批结果 由风控法务部门以 投资决策委员会 表决意见表 形式下发业务部门执行 2 审议结果为否决的项目 投资部可提出复议 复 议不得超过两次 第八章第八章 投资上报及审批投资上报及审批 第二十二条第二十二条 在 XXX 控股对下属子公司授权审批权限内 由投资决策委员会评审 第二十三条第二十三条 在 XXX 控股对下属子公司授权审批权限外 由风控法务部门提交投资决策委员会审批同意后 连同 投资业务立项申请书 客户筛选表格 投资业务报 审资料目录 调查报告 和整理好的资料以及 投资决 策委员会表决意见表 报送 XXX 控股审批 第九章第九章 放款审核放款审核 第二十四条第二十四条 放款审核 放款审核是指放款审核人员根据经有权审批人签字认 可的批复意见及法律要件的规范要求 对申请放款项目的 额度 项目应满足的放款条件 合同文本的合法 合规 完整性 第三方担保或抵 质 押物的合法 有效性及手 续完整性进行审核 并提出放款意见的行为 第二十五条第二十五条 放款工作管理要求及依据 1 放款审核应遵循 独立审核 满足条件 操作规 范 重点优先 的原则 放款审核人员独立履行审核职责 提出审核意见 不受任何单位 部门和个人的干预 2 放款工作应配备放款审核岗和复核岗 放款审核 岗人员不得是该项目的审查人员 3 放款审核应满足的基本要求包括 审核是否满足 投资决策委员会表决意见表 要求的条件 审核合同文 本签订的形式要件是否合规 合法 完整 审核其他法律 性文件办理的手续 文本格式的形式要件是否合规 合法 完整 审核抵 质押品入库凭证或保证金 费用到帐通知 书 审核额度是否在批准的投资额度内等 4 经放款审核岗 复核岗在 放款条件落实审批表 附件 6 上签字确认后 业务部门按照 放款条件落实审 批表 记载的业务种类 费率 保证金金额 期限 合同 号等进行业务手续办理 5 公司应制定放款台账 6 对于审批通过的项目 在放款时若批复确定的放 款条件暂时无法落实或确实需要减免的 经放款机构最终 签批人在 放款条件落实审批表 上明示需要暂缓提供或 减免的放款条件及原因 上报总经理办公会审定后 方可 暂缓或减免提供 如需上报 XXX 控股 按程序报批 第十章第十章 档案管理档案管理 第二十六条第二十六条 项目经理按照要求收集 整理业务资料并 列出资料清单 资料齐备后移交风控法务部门 填写 档案 移交登记簿 附件 7 移交人员对项目档案的完整性负责 第十一章第十一章 附则附则 第二十七条第二十七条 本文件由 XXX 股权投资基金管理有限公司 风控法务部制定 修改 解释 第二十八条第二十八条 本办法经 XXX 控股批准后实施 附件 附件 1 客户筛选表格 2 投资业务立项申请书 3 投资业务报审资料目录 4 投资决策委员会项目评审意见表 5 投资决策委员会表决意见表 6 放款条件落实审批表 7 档案移交登记簿 8 业务流程表 附件 1 客户筛选表格客户筛选表格 报告日期 序 号 判断内容结果 1营业执照是否年审备案 是 否 2组织机构代码证是否年审备案 是 否 3贷款卡是否年审备案 是 否 4客户及其实际控制人是否涉及诉讼 是 否 5银行征信是否不良 是 否 6是否为已纳入 XXX 公司客户管理的客户 是 否 7是否为我公司关联方 是 否 8法人代表或主要管理人员是否有违法行为或不良信誉记录 是 否 9是否符合国家产业政策 是 否 10 是否列入人行 银监会 外管局 环保 土地 发改委等国家机关 黑 名单 是 否 11原授信业务是否正常还本付息 是 否 授信申请及客户主体资格和基本条件等方面存在问题 终止客户调查 主体资格和基本条件符合要求 继续客户调查 项目经理 业务部门负责人 附件 2 投资业务立项申请书投资业务立项申请书 申报部门 申请日期 年 月 日 主办项目经理 协办项目经理 申报项目 申请投资额度 万元 期限 年 担保方式 拟保证人名称 拟抵 质 押物名称 备注信息 申请用途 退出方式 其它需说明事项 业务部负责人 附件 3投资业务报审资料目录投资业务报审资料目录 申请人 申请人 序号序号内容内容正本正本 复印件复印件 页数页数 备注备注 1 营业执照 事业单位提供事业法人证书或成立事业机 构设置的文件 外资企业提供外商投资企业登记证书 是否年检 是 否 2 组织机构代码证是否年检 是 否 3 贷款卡卡号及密码 如有不良信息 申请人须书面说 明 是否年检 是 否 4 税务登记证是否年检 是 否 5 相关行业资质证书 如 进出口备案文件 印刷 特 种行业经营 如有 6 环保评估及验收文件 7 公司章程 8 验资报告或资本来源证明 9 申请人授信用途的证明文件 如加盖企业公章的购销 合同 发票复印件或申请人声明等 10 信贷业务申请资料信贷业务申请资料 贷款卡查询资料 详细版 须注明申请人在银行信贷 业务余额及其状态 11 信贷业务申请书 12 法定代表人或被授权人身份证与签字样本 13 被授权人授权委托书 14 用信申请材料用信申请材料 董事会或有权机构成员名单和签字样本 15 董事会或其他有权机构同意申请授信的决议 16 企业连续两年的财务年度报告和最近三个月的会计报 表 17 申请人提供的财务报表及报表附注 18 主要固定资产清单 19 最近六个月基本银行账户和主要的银行结算账户的对 账单 20 最近六个月纳税证明 21 经营者个人账户中实际参与企业经营结算的最近六个 月银行对账单 22 最近六个月水电费发票或耗煤 用气等相关经营凭证 23 最近一个年度的纳税证明 24 申请人生产经营情况 包括申请人营业记录和从事主 营业务的历史记录 生产规模 工艺流程 技术装备 产品特色 品牌优势等内容 25 上一年度前 3 大供应商 下游客户的购货合同和销货 合同 26 上一年度前 3 大供应商 下游客户的付款情况和账款 回收情况 27 企业的出库单证 销售月报表 运输发票 完整月份 28 其他可以证实销售收入情况的材料 29 公司及关联企业股权结构图或组织结构图 30 实际控制人及配偶身份证复印件 如有 31 实际控制人履历表 如有 32 决策信息决策信息 实际控制人及配偶个人征信系统查询资料及同意查询 授权书 如有 33 实际控制人家庭财产状况说明 如有 34 实际控制人及配偶个人负债情况 如有 35 营业执照 36 组织机构代码证 37 税务登记证 38 公司章程 39 验资报告 40 贷款卡查询资料 41 法定代表人身份证复印件 42 保证人资料保证人资料 连续两年的财务年度报告和最近三个月的会计报表 43 相关产权证 如房 地产权证等 44 资产评估报告 预评估报告 45 抵质押物资料抵质押物资料 存单和有价证券等质物 附件 4 XXXXXX 股权投资基金管理有限公司股权投资基金管理有限公司 投资决策委员会投资决策委员会项目评审意见表项目评审意见表 时间 时间 年年 月月 日日 编号 编号 申报部门 企业名称 所属行业 项目经理 申请业务品种 金额 万元 期限 月 利率 月息 其他收费 风险 控制 措施 1 抵押物 2 质押物 3 担保 4 其他 同意 有条件同意 否决 评审意见 评审委员签名 附件 5 XXXXXX 股权投资基金管理有限公司股权投资基金管理有限公司 投资决策委员会表决意见表投资决策委员会表决意见表 时间 时间 年年 月月 日日 编号 编号 申报部门 企业名称 所属行业 现场调查人员 审查人员 申请业务品种 评审结论 委员会成员中同意的人 有条件同意的人 否决的人 根据公 司审查委员会审议规则本次评审结果为 评评 审审 会会 综综 合合 评评 审审 结结 果果 投资金额 万元 期限 月 利率 其他收费 风险控制措施 1 抵押物 2 质押物 3 担保 4 其他 业务部门应满足上述风险控制措施 业务部门对本项目投后检查频率为每个月一次 并形成投后检查报告提交投后管理部门 总经理意见 附件 6 放款条件落实审批表放款条件落实审批表 时间 时间 年年 月月 日日 编号 编号 客户名称 业务部门 业务种类 投资额度期限项目内容 利率 本笔业务重要 法律文件列示 合同文本份数 1 2 3 4 5 6 股东会决议及其他份数 1 2 3 放款条件落 实情况说明 按投资决 策委员会表 决意见表逐 条落实 项目经理 年 月 日 部门负责人 年 月 日 财务部门 收款情况 按表决意见表收取费用 抵质押物等重要物件是否入库 财务人员 年 月 日 审 查 意 风控法务部门 复核意见 对办理股权过户 抵质押登记情况审查意见 表决意见表意见落实情况 总经理意见 见 董事长意见 注 1 本表应附投资决策委员会表决意见表复印件 2 项目内容中应包括业务种类 额度 期限 利率等项目信息 3 审查意见中内容 表决意见表意见落实情况 附件 7 档案移交登记簿档案移交登记簿 序号档案编号档案卷名移交人接收人移交时间 1 2 3 4 附件 8 业务流程表业务流程表 流 程 操作 步骤 编号 操作步骤主要内容负责部门 一 客 户 筛 选 1 投资业务申请准入筛选 1 填写 客户筛选表格 附件 1 2 业务部门负责人审核决定是否准入 3 同意准入的 由业务部门负责人在客户 筛选表格上签字确认推荐 业务部 2 投前调查 拜访客户 填写 投资业务立项申请书 附件 2 同 意立项的 由业务部门负责人在立项申请上 签字确认 业务部 二 业 务 受 理 3 收集被投企业 保证人 及抵押人 抵质押物资 料 1 根据 投资业务报审资料目录 附件 3 和具体业务实际情况进行资料收集 2 填写 投资业务报审资料目录 附件 3 3 按照 投资业务报审资料目录 附件 3 要求整理资料 业务部 4 撰写 调查报告 按照公司现有报告模板撰写业