P2P网贷监管管理办法

P2PP2P 网贷监管管理办法网贷监管管理办法 千呼万唤始出来 网贷监管规定终于落地了 下文是小编 收集的 P2P 管理办法最新消息 欢迎阅读 P2P 网贷监管管理办法 办法 主要内容集中在六个方 面 作为网贷监管的具体细则 办法 总共八章 47 条 主 要内容集中在如下几方面 一是界定了网贷内涵 明确了适用范围及网贷活动基本原 则 重申了从业机构作为信息中介的法律地位 二是确立了网贷监管体制 明确了网贷监管各相关主体的 责任 促进各方依法履职 加强沟通 协作 形成监管合力 增强监管效力 三是明确了网贷业务规则 坚持底线思维 加强事中事后 行为监管 四是对业务管理和风险控制提出了具体要求 规定实行客 户资金由银行业金融机构第三方存管制度 明确规定了同一借 款人在同一网贷机构及不同网贷机构的借款余额上限 五是注重加强消费者权益保护 明确对出借人进行风险揭 示及纠纷解决途径等要求 明确出借人应当具备的条件 六是强化信息披露监管 发挥市场自律作用 创造透明 公开 公平的网贷经营环境 网贷机构应履行的信息披露责任 充分披露借款人和融资项目信息 定期披露网贷平台有关经营 管理信息 为避免 办法 出台对行业造成较大冲击 办法 作出 了 12 个月过渡期的安排 在过渡期内通过采取自查自纠 清 理整顿 分类处置等措施 进一步净化市场环境 促进机构规 范发展 P2P 网贷监管管理办法 负面清单 第三方存管 限制借 款集中度是主要管理措施 业务管理措施是 办法 中的重头戏 也是业界关注的焦 点 总结来看 办法 对于对于网贷的业务管理措施主要在 三方面 一是对业务经营活动实行负面清单管理 考虑到网贷机构 处于探索创新阶段 业务模式尚待观察 因此 办法 对其 业务经营范围采用以负面清单为主的管理模式 明确了包括不 得吸收公众存款 不得设立资金池 不得提供担保或承诺保本 保息 不得发售金融理财产品 不得开展类资产证券化等形式 的债权转让等十三项禁止性行为 在政策安排上 允许网贷机构引入第三方机构进行担保或 者与保险公司开展相关业务合作 二是对客户资金实行第三方存管 办法 规定对客户资 金和网贷机构自身资金实行分账管理 由银行业金融机构对客 户资金实行第三方存管 对客户资金进行管理和监督 资金存 管机构与网贷机构应明确约定各方责任边界 便于做好风险识 别和风险控制 实现尽职免责 三是限制借款集中度风险 为更好地保护出借人权益和降 低网贷机构道德风险 并与非法吸收公众存款有关司法解释及 立案标准相衔接 办法 规定网贷具体金额应当以小额为主 银监会表示 办法 正式发布后 网贷机构将逐渐回归 互联网金融本质 利用大数据 云计算等全新技术手段 依托 互联网平台来开展相关业务 整顿网贷行业违规行为 防范和 化解网贷风险 提升公众法律和风险意识 引导和促进网贷行 业早日走上正轨 形成可持续的发展模式 银监会将密切关注各方反应和行业动向 尽快发布网贷客 户资金第三方存管 网贷机构备案以及网贷机构信息披露等配 套制度 完善网贷行业监管制度体系 基本上这些措施大都在市场预期之内 很多信息已经被媒 体反复解读 业界也早有准备 再加上 12 个月的过渡期安排 预计不会对行业厂商大的冲击 P2P 网贷监管管理办法 网贷负面清单明确若干个 不得 办法 发布了网贷机构的业务负面清单 作为管理措施 的重要内容 相当于为网贷机构设定了禁区 根据办法 网络 借贷信息中介机构不得从事以下活动 不得从事自融或变相自融 不得为出借人提供担保或保本保息 不得自行或委托第三方在线下宣传或推广融资项目 不得发放贷款 法律法规另有规定的除外 不得将融资项目拆分 不得发售银行理财 券商管理 基金 保险或信托产品等 金融产品 不得从事股权众筹或实物众筹等业务 不得吸收公众存款 不得设立资产池 网贷机构具体金额应 当以小额为主 允许网贷机构引入第三方机构进行担保或与保险公司开展 业务合作 对网贷业务活动实行负面清单管理 不得开展类资产证券 化等形式的债权转让等行为 网贷机构应充分披露借款人和融资项目信息 也就是说 办法 进一步明确了网络借贷机构的定位 即信息中介机构 信息中介而不是信用中介 不允许设立资金 池 不得发放贷款 网络借贷机构的经营活动必须在线上 线 下不得从事营销活动和虚假宣传 这样的定位正式将网贷与传 统金融服务区隔开来 此外 办法 规定网贷机构不能销售银行等传统金融机 构的理财产品 不能做股权众筹或实物众筹 又进一步将网贷 与网络理财 众筹等互金模式区隔开来 这样的规定将网贷机 构的定位进一步固定 不能兼营其他互金业务 这应该是管理 层处于分类监管的考虑 也防止不同互金模式之间传递风险 这些负面清单中 不得自融 不得为出借人提供担保或 保本保息 不得自行或委托第三方在线下宣传或推广融资项目 等都属于比较熟知的监管规定 早已在业内执行 基本上比 较正规的网贷机构不会受到影响 不会有调整压力 网贷机构应充分披露借款人和融资项目信息 这一条应该 影响比较大 目前的网贷机构对于融资项目大多语焉不详 很 难查到融资项目的具体信息 相信此后网贷机构会不得不对项 目信息进行更多披露 但具体怎样才算是 充分披露 还要看 监管部门的具体监管尺度 不得拆分融资项目影响 会有比较大的影响 这会使网贷 机构难以将大额融资标的进行拆分 以满足借款规模上限的限 制 当然 也许会有平台将融资项目进行包装 使之成为不同 的融资项目 来规避监管 不得开展类资产证券化等形式的债权转让 则堵住了网贷 平台进行资产证券化产品交易的路径 当前一些公司已经将信 贷产品证券化并在上交所 深交所挂牌交易 网贷机构不得开 展类资产证券化等形式的债权转让 则堵住了场外 ABS 的发展 之路 使网贷机构只能做借款人与投资人之间的交易撮合 不 能做信贷衍生品的交易 总体来说 办法 对于网贷机构的经营范围进行了全方 位界定 网贷今后拓展业务模式受限制比较大 P2P 网贷监管管理办法 网贷借款上限最终落实 此前有消息称 网络借贷信息中介机构业务活动管理暂 行办法 中设置了借款上限 最终颁布的管理办法确认了这一 消息 即 同一自然人在同一网络借贷信息中介平台的借款余 额上限不超过人民币 20 万元 在不同网络借贷信息中介机构 借款总额不超过人民币 100 万 同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的 借款余额上限不超过人民币 100 万元 在不同网络借贷信息中 介机构平台的借款余额上限不超过人民币 500 万元 这会对一些网贷机构产生不小影响 当前一些网贷平台经 常发布大额借款标的 实现了交易规模的快速做大 例如 统计显示 红岭创投平台在 年 期间 发布了多笔大额借款标的 年发布的单笔金额 在 1000 万元以上 含 1000 万元 的大额标的为 63 笔 宜人贷官 网显示 借款人凭借工资流水 可申请最高 50 万元借款 凭 借社保公积金信息 可申请最高 30 万元借款 开鑫贷官网显示 目前正在发售的商票贷 苏鑫贷等贷款 标的 金额都在两三百万之间 万科刚刚入股的鹏交所 融资 项目金额也多在 100 万以上 理论上网贷机构可以将融资项目进行拆分来规避网贷借款 上限的限制 不过 办法 已经明确 不得将融资项目