10个经典的理财案例

1 三高女改如何理财 三高女改如何理财 32 岁的王女士是土生土长的中山人 去年刚从著名的房产公司跳槽至镇区一家地产公 司做部门主管 情人节刚过 收入颇高的剩女一族再次吸引了大家的目光 作为高学历 高收入 高年龄的 三高女 该如何灵活理财呢 王女士工作近 10 年 如今月收入税后约 8000 元 由于在石岐和父母同住 消费习惯 良好 每月基本生活开销约 2000 元 目前 王女士有活期存款 30 万元 尚无个人房产 目前中山房地产限价 近期我在考虑是否购置房产 如果不买房产 自己又该如何投资 针对王女士的情况 记者咨询了业内理财师 理财师表示 以王女士的收入情况和资 产构成来看 目前王女士的资产配置过于保守 100 的个人资产都存入活期存款 收益率 偏低 理财师建议 对于 三高女 群体来说 可适当调整个人资产的配比 如果有结婚打 算 可划拨适当比例提前购置房产等大宗理财项目 而针对王女士这样的低风险偏好者 如果暂无结婚打算 则可考虑将存款分割 5 万元以下作为应急资金 其余可考虑银行的 长期理财产品或货币市场基金 一般收益较高于定期存款 但风险较低 由于王女士每个 月的结余资金较多 约有 6000 元 理财师还建议 王女士可将月结余资金的一部分如 2000 元用来基金定投 既可作为自己的养老储备金 也可当做未来孩子的教育基金 另外 王女士作为单身 三高女 长期在外奔波工作 也是个人收入的主要来源 为 避免将来意外发生时 影响个人以及父母家庭收入及生活 王女士还可提前购置一些个人 商业保险 险种选择上 保险规划师建议 意外伤害保险和重大疾病保险可为王女士在发 生意外时提供保障 是 三高女 的基本选择 而一些带有收益的分红险种也可适当选择 2 备孕家庭存好备用金备孕家庭存好备用金 案例 罗女士 27 岁 在沈阳市某事业单位工作 爱人张先生 27 岁 在沈阳市某外资企业 工作 家庭税后月收入 11000 元左右 家庭开支方面 月生活开销 4000 元左右 每月还 要还 3600 元住房按揭贷款 资产方面 夫妻二人 3 年前购买的住房已经升值到 85 万元 其中贷款余额 45 万元 家庭还有活期存款 2 万元 双方父母身体都很好 退休后也有养老 保障 没有太多负担 家庭财务分析家庭财务分析 从罗女士的家庭资产负债表来看 贷款在家庭总资产中的比例为 48 低于 50 在 合理的范围之内 从现金流量表来看 家庭每月支出相比收入来说 占比达到了 69 超 出了 40 60 的标准值 家庭的储蓄率较低 说明家庭支出相对收入来说 非常不合理 这一方面是因为家庭支出偏高 另一方面是因为罗女士家庭贷款时 并没有考虑家庭的承 担能力 客观造成了家庭储蓄率较低 未来理财目标的达成还有很大的压力 为了应对这 种情况 需要从减少支出和增加理财收入两个方面着手 同时养成良好的生活习惯 为未 来几年内较大的开支做准备 理财目标理财目标 1 需要为 2 年后孩子的出生做准备 2 想知道按现有的通胀水平 将来退休后 能否保证现有的生活水平 理财分析 理财分析 1 投资规划与建立紧急预备金 家庭紧急预备金主要用来应对家庭生活中遇到的意外状况及突发事件 罗女士家庭当前月 平均支出为 7000 元左右 建议用现有的 2 万元作家庭的紧急预备金 紧急预备金的储备 可以选择银行活期存款 也可以选择购买货币基金和流动性较强的理财产品 在保持流动 性 安全性的同时 也能保证收益 2 子女养育和教育金规划 罗女士家庭两年后 就将面临孩子出生的问题 孩子出生前后将会产生很大一笔费用 合 计约 2 万元左右 参考当地平均费用 这笔费用可由家庭紧急预备金解决 也可以从现 在开始定投 准备 2 万元 另外 孩子的养育费用和教育费用必须提前准备 假设孩子在 上大学之前 接受的都是公立学校的教育 以大学费用每年 2 万元现值保守估计 每年生 活费用 2 万元现值 学费和生活成本增长率为 5 培养一个孩子 23 年 共需要 105 万元 左右 对长达 5 年以上的长期理财目标 建议采用基金定期定额的投资方式 选择一只指 数型基金 每月进行投资 以达到小额投资 积沙成塔的效果 以投资报酬率 8 计算 积 累 105 万元 每月还需要投资 1327 元 3 养老规划 考虑到当前通货膨胀形势仍然严重等情况 从长期来看 仅仅依靠社会养老保险 很难满 足退休以后的生活需要 因此 建议罗女士家庭采用定期定额长期投资的方式积累养老金 定期定额长期投资的时间复利效果 将分散股市多空 基金净值起伏的短期风险 只要能 坚守长期扣款原则 选择波动幅度合适的指数型基金 相信罗女士夫妇在退休时 一定能 储备非常可观的一笔养老准备金 如退休后还想保持较高生活水平 又当如何呢 以夫妻 二人余寿 30 年 两人均在 55 岁退休 每年除社保外花销 5 万元 现值 和通货膨胀率 5 计算 退休时还需要 332 万元左右 从现在开始积累 332 万元 以投资 28 年 投资指数 型基金年收益率 8 计算 每月需要投资 2660 元左右 4 保险规划 这样进行子女规划和养老规划后 家庭月可支配收入还有 500 元左右 通过与罗女士家庭 沟通 罗女士还是希望这 500 元用于投资 渴望参与市场成长 实现家庭财富增值的最大 化 其实 在追求家庭投资理财收益的同时 更需要关注家庭需求和资产配置的合理化 建议罗女士家庭构建一个更为平衡 合理的家庭理财计划 注意结合家庭自身的需求和风 险承受能力 进而保证家庭资产长期 稳健地增长 比如说两年后孩子将会出生 初生婴 幼儿的抵抗力较差 又没有自我保护意识 需要爸爸妈妈无微不至的关怀和充足的保障 购买一份健康保险就显得很重要了 另外 从目前的社保来看 社保并不能覆盖儿童生病 住院的全部费用 在这种情况下 爸爸妈妈就可以购买商业少儿意外险或者是幼儿医疗保 险 来解决这个潜在的问题 3 月收入月收入 4000 如何理财买房如何理财买房 小南是湖北人 毕业后留在成都工作已两年 目前月收入为 3000 元左右 小南与朋友共同 租房住 平均每月在租房上支出 500 元 加上饮食 娱乐等其他消费 其每月总开支在 2000 元左右 小南现在手头有存款 5000 元 而此前并没有任何理财投资经验 理财目标 小南希望能通过合理理财 尽量多攒一些钱 为将来买房 结婚等做准备 理财方案 提供者 中华投资网分析师 财务现状及分析 从收支情况分析 净储蓄率约 30 资产投资比例为零 资金结余均为 储蓄存款 无负债 储蓄率较低 建议小南控制支出 争取将储蓄率提高到 40 左右 因为 储蓄 是投资的 源头 是资产增值的基础 虽然每个人的收支结构和投资特点各有不同 但整体上仍具有阶段性的共同特征 比 如在工作初期收入较少 往往面临收支平衡的难题 可喜的是小南已经实现收支平衡且略 有结余 每月的收支结余虽不多 但已经可以开始投资规划了 比如将每月结余资金的 60 定 期定额投资债券型基金 20 定投股票型基金 债券型基金投资方向多为收益稳定的央行票 据 公司债等 运行平稳 市场行情低迷正是投资具有高成长潜力的股票型基金的时机 定期定额投资能起到强制储蓄 控制支出的作用 剩下的结余资金投入货币型基金或定存 两便储蓄存款 即能满足流动性需要也可获得高于活期储蓄的收益 随着投资经验的积累 小南可以逐渐涉足一些杠杆型产品的投资 比如黄金延期交易 以小额资金撬动大金额投 资 最后 在投资前需记得合理评估自己的风险承受能力和风险偏好 不能一味追求高收 益 市场风险无法全部避免 但是人们往往希望既得到高收益又降低风险 如何在收益和 风险之间寻求平衡呢 这就需要进行 配置 以小南目前的资金积累和投资经验 可以 将投资目标设定为 在保障本金安全的基础上 实现资金的稳步增长 投资收益率以不低 于通货膨胀为目标 4 年收入年收入 60 万中产家庭万中产家庭 如何进行投资理如何进行投资理 财规划财规划 问 我和老公开一公司 年收入大约在 60 万 有房有车 小孩 7 岁 因为是做生意每个月 手上资金不等 理财产品 基金 保险等等什么都没买 请教专业人士 像我这种情况如 何理财 答 客户有介绍年收入 但现有的资金多少 是否有负债 每月的消费情况等 都没有介 绍 因此只能大致建议如下 30 的年收入用于消费 平时可以货币基金 工行的灵通快线 或活期储蓄的形式存放 15 的年收入用于购买保险产品 例如重大疾病险 交通意外险 定期寿险等保障功能强的产品 防患于未然 55 的资金用作储蓄 投资 这部分的资金再 按照 3 3 4 的比例分别投资于风险稍高 风险较低 无风险的产品 例如基金 信托 理财产品等 5 如何在如何在 60 岁前存岁前存 100 万养老万养老 我跟我爱人都过了 30 岁 孩子刚出生 我们都不是独生子女 赡养父母方面压力不算大 丈夫五险一金 另有商业保险 年薪 12 万 我也有五险一金 没有其他商业保险 年收入 5 万 目前有两套住房 一套现住 80 平 另一套 120 平 公积金还贷 2020 年公积金用 完之后再一次性付 6 万元就可以完成全部房款 存款 20 万 除工资外 没有其他收入 没 有购买理财产品的经验 每月平均花费在 3000 元以内 但是预计孩子上学以后 消费会增 加 目标 在孩子 18 岁 存 30 万的教育费用 为父母养老做好资金准备 同时给我们自己留出一笔 养老金 预计在 60 岁时能留出 100 万 中华投资网理财师 家庭现状分析 家庭收入稳定 经济状况良好 基本无经济压力 储蓄率较高 年结余 10 万元左右 夫妻 二人虽然处于事业的上升期 但同时家庭负担也在加重 应控制投资风险 同时注重保险 保障 理财建议 1 保险保障 妻子应考虑购买适量的补充医疗保险 同时应为孩子购买医疗保险和教育保 险 这样一方面让孩子在医疗支出方面有了保障 另一方面可作为教育金的补充 2 住房规划 综合学区 工作单位地点 配套设施等因素进行选择 一租一住 盘活资金 增加收入 3 潜在需求 购置一辆私家车 便于接送孩子及全家出行 4 投资建议 根据家庭目前情况 结合子女教育和养老规划 每月结余可考虑部分投资于 基金定投 如意金积存 以平摊投资成本 抵御通货膨胀 存款可选择银行整存整取和银 行中短期理财产品 待有一定投资理财经验后可考虑组合投资于债券型基金和股票型基金 6 手中闲钱手中闲钱 10 万元万元 债券定投保险合理搭债券定投保险合理搭 配来理财配来理财 拥有 10 万元流动资产 面临股市的低迷 金市的大跌 普通家庭该如何综合配置 专家建议投资者在特定时间段内 只有兼顾 2 到 3 个投资方向 重点关注 1 类投资品种 资金 大头 暂时投资债券相关产品 其余分置定投基金与保险 基金方面 要准确评估自己承受风险的能力 在积极型 稳健型 保守型三种投资类型中 找准自己定位 或用 6 万元左右购买银行理财产品 4 万元购买短期货币市场基金等 资产配置 本报记者联合民生银行 中国银行与广发银行三家银行的专业理财部门 针对拥有 10 万元 流动资产的家庭深入分析 给出了一个建设性的意见 理财专业人士认为 应该立足 1 年之内的中短线投资 有的放矢投资 2 到 3 个品种 具体 操作为 资金 大头 暂时投资债券相关产品 其余分置定投基金与保险 剩余少许资金 作为机动 等待股市抄底或金市抄底 民生银行张丽认为 首先该坚持的原则就是 中短线 投资 只做 3 个月到 1 年的具体计 划 根据市场的瞬息变化而确定不同的投资策略 三家银行的专家 通过对 10 万元流动资产的客户进行分析 发现他们主要来自两个城市族 群 一是低收入城市工人或打工阶层 二是工作不久的年轻白领家庭 风险承受能力有限 不提倡其选择过于激进的投资方式 同时 10 万元流动资产额度有限 也不适合分拆到过多的投资种类中去 否则费事费力 此消彼长 反而影响总体收益 专家建议投资者在特定时间段内 只有兼顾 2 到 3 个投资方向 重点关注 1 类投资品种 将不同的投资功能切分到不超过 4 个投资品种中去 1 2 流动资产购债券 家庭流动资产仅仅只有 10 万元的家庭 暂时不适合将大规模的财产进行股票市场的风险搏 杀 因此 建议暂时选择收益稳健的债市投资方向 可将 4 万元到 5 万元的流动资产投资 在此 但鉴于之前 短线投资 的基础原则 并不适合购买过多国债 因为国债的投资期限一般 都在 3 年到 5 年 1 年期则收益率不高 建议在公司债 主投债市的银行理财产品中筛选 尽量找到那些投资期限在半年到 2 年之内的稳健产品 广义上的基金投资方向采取的是专家理财的概念 这对于抗风险能力较低的家庭仍不失是 一条相对而言的理财捷径 理财专家建议 不妨以 基金定投 的稳健方式弱化证券投资 存在的风险 建议以 2 万元资金为基础 选择基金定投投资方式 剩余 1 到 2 万元准备抄底 虽然股票市场疲软 但目前股票指数正位于多年难遇的低位 这个市场的机遇也是不容错 过的 留下 1 到 2 万元的机动资金是完全必要的 针对目前的迷离大市 专家建议不妨用 这少量资金等待股票市场复苏 进行蓝筹个股的 抄底 中短线投资 还可参考的有黄金 资讯 行情 市场 目前该市场价位也相对较低 年底或有上升行情 预备 1 5 现金与保险投资 流动资产总额越高 其在保值方面的分配就越低 对于 10 万元有限流动资产 则需要 1 5 的资产投资在保值领域 除了按照 3 到 6 个月预留家庭生活费用的原则 留下 1 万元现金 外 还需追加 1 万元保险资金 各家庭可根据具体情况为家庭成员追加医疗与社会保险 但如果是白领年轻家庭或单位保险齐全的家庭 专家建议投资分红类保险 可期待收益虽 不高 但有保险功能 达到 保值 要求 7 年入百万家庭的养老理财规划年入百万家庭的养老理财规划 控制风险控制风险 稳健投资稳健投资 基本情况 刘先生 47 岁 妻子 46 岁 丈夫自己开公司 年收入 90 多万元 妻子在事业单 位工作年收入 10 万元 孩子 22 岁 在国外留学 家里一套自住房 一套别墅 孩子 100 万元教育金已备足 两套房子价值 600 万元 丈夫公司固定资产 200 万元 一家三口各购 买了 5 份 潇洒明天 丈夫有一份重疾险 年交保费 1 万元 保额 30 万元 银行存款 200 万元 理财目标 好好打理手中的财富 确保自己能够享受一个高品质的晚年生活 孩子工作后 父母可能 会赞助其购房首付款 初步规划是 100 万元左右 理财规划 刘先生家庭有资产 1100 万元 活期存款达 200 万元 无法抵御通货膨胀 要做积极性的投 资 家庭每年节余 70 万元 这部分自己需要好好利用 由于家庭已经准备了 100 万元的教 育深造基金 暂无需对小孩子教育再做规划 具体规划如下 保险规划方面 刘先生作为家庭的顶梁柱 一旦受到伤害或遭遇不测 将会给整个家庭的 正常生活带来严重的影响 因此保障主要向刘先生倾斜 具体为 刘先生和张太太的基本 医疗保险 附加意外伤害险 健康保险 疾病保险 失能收入损失保险的保额各为 630 万 元 70 万元 并且以孩子为受益人 各购买定期寿险 150 万元 投资方面 200 万元活期存款可以充分利用 留出 10 万元作为备用金 扣除第一年保费支 出 9 万元后 其余 181 元万现金类资产可全部用于投资 并且每个月可以追加 5 万元投资 40 用于资本市场类投资 包括自己操作股票或者购买股票型基金 指数型基金 40 用于 稳健型投资 用于购买理财产品等 分散 风险 另 20 进行补充性投资 购买国债等产品 四年后 以同样的比例取出 100 万元赞助小张的购房首付款 别墅交付后出租 坐享租金 与增值收益 每年年底根据经济形势和国家政策 对家庭投资配置进行一次体检和调整 家庭资产的增加主要依靠刘先生的公司收入 整个投资以控制风险 稳健投资为主 养老方面 按照前述投资 刘先生在 60 岁的时候已经可以积累足够的资产以实现家庭 100 的 财务自由度 顺利退休 70 岁时可能通过 反按揭 的形式 将一套房子抵押给银行或其他 机构 获得每个月的现金流 8 如何为龙宝宝制定理财计划如何为龙宝宝制定理财计划 教育资金早教育资金早 规划规划 刚刚荣升为爸妈的张晶小两口都是 80 后 自从有了宝宝以后 每月家庭开销增加了三四千 元 两人只能是 一分钱掰成两半儿花 夫妻俩想得远 正合计着为宝宝制订一个理财计 划 以便将来即使在家庭财务状况出现问题的情况下 也无后顾之忧 储蓄不是最佳选择 将来孩子的教育支出是重点 银行理财师提醒 可为宝宝提前准备教育金 以便将家庭经 济风险和宝宝教育资金相分离 存教育资金的方式很多 最常见的是银行存款 许多家长从孩子小的时候就开始定额每月 到银行储蓄一小部分现金 留给子女将来上学用 业内人士称 这种做法虽然安全 但实 际效果却并不好 特别是在通货膨胀率高的时候 存在银行的钱相反还贬值 专家建议 可以选择基金定投 实际操作也类似零存整取 尽管基金定投也有投资风险 但其复利效果还是非常值得关注 选择基金定投的关键就是要选好基金 同时在定投时应 当选择红利再投资的模式 教育金保险先保大人 除了储备好教育金 还可为宝宝适当选择一份教育金保险 家长是家庭的经济支柱 也是 孩子的 保护伞 因此 无论为孩子买什么样的保险 都要遵循一个原则 先保大人后保 小孩 在购买主险时 应同时购买豁免保费附加险 这样一来 万一父母因某些原因无力 继续缴纳保费时 对孩子的保障可继续有效 9 先存钱再花钱先存钱再花钱 白领白领 6 年攒下年攒下 80 万晒理万晒理 财智慧经财智慧经 俗话说 你不理财 财不理你 399 的网友们会不会觉得钱包总是飘忽不定 时而潇洒 时而羞涩难耐 想做 房奴 却连首付也拿不出 付了首付又怕像签了卖身契 月月被 揭 住房能够勉强支撑 却无力倾心于一辆车 399 网友雨的印记是位 80 后 生长于普通家庭 可她却能在短短 6 年时间里攒下 80 万 这不 她得意地来社区写下了她的理财智慧经 积少成多 网友 6 年存下 80 万 399 网友雨的印记现在已经拥有了近 80 万元资产 我可不是什么官二代 富二代 从小家境一般 但也正是因为这样 我很早就明白 愿 望只有通过自己努力才能实现 平时 我可以不打车的就坐公交 可以不坐车的就走路 可以不打电话的就发短信 发邮 件 可以不下馆子的就自己买菜做饭吃 我买鞋子从来不看 200 元以上的 有可以穿的衣 服就不买新的 有钱就存起来 或许在别人看来 我对自己吝啬到了极点 但存钱带给我 的不仅是最终的成就感 更成了享受的过程 2007 年 在亲友的赞助下 我花 17 8 万元买了一套 40 平方米的小房子 没向银行贷款 这套不起眼的小房子如今市值已近 60 万元 现在 我会把收入的 20 用于消费 40 进行 定存或购买短期理财产品 20 投入股市 我认为 只有把收入进行合理配置 才能在保 证生活质量的同时防范风险 未雨绸缪 为父母和自己的将来做打算 有人置疑 花掉才算 自己的 楼主的 存钱经 让网友们深受教育 不少网友表示 自已平时大手大脚惯了 结局就是 钱一点没攒下 有用的资产也一点没能没置办下 但也有网友认为 钱是赚出来的 不是 攒出来的 比如网友斑斑 他就觉得钱只有花掉了 才是自己的 你就是家缠万贯 生时舍不得吃 舍不得穿 俩眼一闭 剩下的钱你知道谁花了 冤不 冤啊 钱花掉了 买了你喜爱的 你欣赏的 不但成了你品位的表现 你也享受到了 而且 像股票 基金都是有风险的 投资的钱万一打了水漂 还不如自己花掉 不过 斑斑也表示 自己并不反对存钱 只是心有余而力不足 其实 我也不是完全不 想存钱 自己每月收入本来就不多 除了正常的花销 偶尔和朋友聚一下 也不好总让别 人请吧 基本上每月能有 500 元的结余就不错了 哪里还谈得上存钱呢 顾问支招 先存钱再花钱 在存钱的道路上 能使人止步不前的陷阱很多 如果连终点在哪里都不知道 你又怎能分 清该走哪条路 如何走下去呢 网友今宵月为大家支招了 本人是金融学专业毕业 在股市中摸爬滚打 4 年多 也有一 定的基础 同时自己也在投资咨询公司上班 想跟大家分享一下我的理财主张 现在各大银行的理财产品花样繁多 几乎每周都有近 10 款理财新品面世 选择时确实应该 三思而后行 其实最简单的方法就是先存钱再花钱 这样就可以在不知不觉中减少很多不 必要的支出 10 家庭年收入家庭年收入 100 万万 如何圆子女海外留学如何圆子女海外留学 梦梦 所谓理财 是在正确分析现有财务状况的基础上 合理预测未来收支 严格控制财务风险 为达到人生目标而作出的财务安排 本期的案例 家庭富足甜美 但同时又寄望于制定合 理的理财规划 完成家庭梦想 为此 天府早报特邀极元财富理财师王振华 为他们的梦 想出谋划策 理财顾问 极元财富理财师王振华 持有 理财规划师证书 中级经济师 金融从业时间 6 年 MBA 理财案例 蒋先