银行贷款司法清收民事诉讼流程梳理(超经典)

司法清收司法清收 民事诉讼流程梳理民事诉讼流程梳理 一 一 诉讼缴费 立案诉讼缴费 立案 1 申报材料及证据等资料齐备 1 基本材料包括 起诉状 证据材料 授权委托资料等 2 证据材料 a 主体材料 双方当事人 b 借款关系材料 合同 借据 c 担保关系 合同 d 诉权 催收通知书 履行担保 责任通知书 宣布贷款提前到期 3 授权委托资料 授权委托书 负责人或法定代表人身份证 明 营业执照或组织机构代码证的复印件 受托人的身份证复印件 4 起诉状提交的份数按照被告的人数加 1 提交 办理授权委 托手续 一式两份 提交法院一份 自己留存一份 5 同诉状一同提交利息的计算明细及说明 2 诉状写作的注意事项 1 关于双方当事人 a 列明双方当事人的基本情况 如姓名 性别 年龄 身份证号 住址等 法人或者其他组织的名称 住所 和法定代表人或者主要负责人的姓名 职务 b 有多名被告时 若 其中存在无担保代偿能力及有效资产 且不配合的 可不将其列入 起诉名单 以减少诉讼各环节因被告不配合带来的障碍 以加快诉 讼进程 2 特殊的被告 a 个体工商户 无字号的以营业执照登记经 2 营者为当事人 有字号的以营业执照登记字号为当事人 同时注明 经营者信息 营业执照上登记的经营者与实际经营者不一致的 以 登记的经营者和实际经营者为共同诉讼人 b 被告人死亡 被告人 死亡的应当列其继承人为被告 实际操作中若无法举证被告人死亡 可当作不知晓被告死亡并起诉 由法院做查证 c 企业合并 分立 企业合并的合并后的为当事人 企业分立的分立后的企业为共同诉 讼人 d 分公司 公司法 第十四条 分公司不具有法人资格 其民事责任由公司承担 最高人民法院关于人民法院执行工作若 干问题的规定 试行 第 78 条 被执行人为企业法人的分支机构 不能清偿债务时 可以裁定企业法人为被执行人 企业法人直接经 营管理的财产仍不能清偿债务的 人民法院可以裁定执行该企业法 人其他分支机构的财产 因此可能有三种情况 一是以总公司为被 告 二是直接以分公司为被告 三是将总公司和分公司均列为被告 从诉讼法角度来说 这三种方法都是可以的 应当以如何便利诉讼 作为选择的依据 3 诉讼请求 一般表述 a 判令被告一 XX 公司偿还借款本 金人民币 1000 万元及至债务履行完毕之日止的利息 截止到 X 年 X 月 X 日的利息 包括复利和罚息 为 10 万元 合计 1010 万元 b 判令被告二 XX 对上述款项的清偿承担连带责任 c 判令两被告 承担本案全部诉讼费用 4 事实和理由 借款基本事实 贷款是否已经到期 有无违 约情形 是否已经宣布提前到期等 3 3 受理及缴费 法院受理审查期限 7 日 诉状登记 不符合起诉条件的驳回 不能决定是否立案的移送业务部门研究 原告对不予受理裁定不服 的 可以提起上诉 如果在立案后发现不符合的 裁定驳回起诉 当事人对驳回起诉的裁定不服 可以提起上诉 立案后及时缴纳诉讼费用 可以立案同时交 可以收到缴费通 知书后 7 日内交 逾期不交按撤诉处理 立案时 记下内勤电话 便于询问案件的承办法官 了解案件 的进展 二 二 财产保全财产保全 1 人民法院采取保全措施 可以责令申请人提供担保提供担保 申请人 不提供担保的 裁定驳回申请 银行一般可以以出具担保函的形式 提供信用担保 2 可保全财产 民诉法第一百零二条 保全限于请求的范围 或者与本案有关 的财物 常见的可保全的资产存款 账户 房产 预售房也可以 土地 股权 投资收益 到期债权等 银行的自身的抵押物 通过保全可确保优先处置权 3 查封限额 查封限额如何确定 a 申请书中申请查封的总额就是债权总额 一般就是本金加利息 b 一笔贷款有多处财产如何分配额度 原 则上主金额分配在比较值钱的 比较容易实现债权的查封物上 4 4 银行账户的查封需要提供较为精确的开户行地址 三 传票送达三 传票送达 1 法院传票送达方式 1 直接送达 指法院派专人将诉讼文书直接交付给受送达人 签收的送达方式 凡是能够直接送达的 就应当直接送达 以防止 拖延诉讼 保证诉讼程序的顺利进行 2 留置送达 是指受送达人无理拒收诉讼文书时 送达人依 法将诉讼文书放置在受送达人的住所并产生送达的法律效力的送达 方式 3 委托送达 是指负责审理该民事案件的人民法院直接送达 诉讼文书有困难时 依法委托其他人民法院代为送达 一般适用于 异地的送达 4 邮寄送达 是指法院将所送达的文书通过邮局并用挂号信 寄给受送达人的方式 通常是受送达人住地离法院路途较远 直接 送达有困难时所采用的一种送达方式 5 转交送达 是指法院将诉讼文书送交受送达人所在单位代 收 然后转交给受送达人的送达方式 转交送达有三种情况 1 受 送人是军人 通过其所在部队团以上单位的政治机关转交 2 受送 达人被监禁的 通过其所在监所和劳动改造单位转交 3 受送达人 正在被劳动教养的 通过其劳动教养单位转交 代为转交的机关 单位收到诉讼文书后 必须立即交受送达人签收 并以其在送达回 证上签收的时间为送达日期 5 6 公告送达 采用公告送达必须是受送达人下落不明 或者用 其他方式无法送达时 才能使用 公告送达产生的法律效力与其他送 达方式送达效力是相同的 法院的传票 以直接送达为原则 以邮寄送达为补充 特殊情 况下 公告送达 四 开庭审理四 开庭审理 1 审理流程 1 开庭前的准备 法院 宣布法庭纪律 核对当事人身份 宣布开庭 告知权利义务 当事人配合法院核实身份 回答询问 是否收悉诉讼材料 是否知悉权利和义务 对对方出庭人员身份是 否有异议 是否申请法官或书记员回避 以上询问如实回答即可 一般不申请回避 2 法庭调查 原告陈述诉讼请求 事实和理由 诉求中关于 利息的计算说明 被告进行答辩 法庭归纳小结 争议事实 争 议焦点 进一步调查的范围 当事人举证 当庭 原件 质证 客观 关联 真实 法庭认证 审查判断证据 相互发问和 答问 3 法庭辩论及当事人最后陈述 法庭调查 通过举证 认证 和质证 在审查证据的基础上认定案件事实 法庭辩论 围绕各自 的诉讼请求和诉讼主张 就法律的具体适用展开辩论 以确认是非 曲直 行为性质和责任划分 当事人最后陈述 归纳本方的最后意 见 以及就案件的具体处理 以及向法院提出最后请求 6 2 注意事项 a 举证环节需当庭出示证据原件 需要带上借款 及担保合同 借据 抵押他项权证等 b 若原告不到庭 按撤诉处 理 被告不到庭 则缺席判决 有新的证人和证据 可以申请延期 开庭 陈述记录有误 可以补正 五 判决裁定五 判决裁定 1 民事判决 是指法院依法审理民事案件后 根据查明和认定 的案件事实 对案件中的民事问题依法作出的结论性判定 法律效 力 判决一经生效 当事人必须遵守 法院不能随意改变 当事人 不得就同一事实或理由 提出上诉或再次提起诉讼 如不执行生铲 判决 法院可根据当事人的申请强制执行 2 民事裁定 是法院在审理民事案件的过程中 就诉讼中的程 序性问题所作出的司法判定 裁定适用范围 不予受理 对管 辖权有异议的 驳回起诉 财产保全和先予执行 准许或者不 准许撤诉 中止或终结诉讼 补正判决书中的笔误 中止或 终结执行 不予执行仲裁裁决 不予执行公证机关赋予强制执 行效力的债权文书 其他需要裁定解决的事项 3 注意事项 1 庭审后仔细核对书记员笔录有无错误 2 领取判决书时即刻查看有无错误 避免判决书送出后发现错误 六 判决裁定送达六 判决裁定送达 同第三条传票送达 七 提起上诉七 提起上诉 7 上诉需在法定期间内提起 不服判决的上诉期间为 15 日 不服 裁定的上诉期间为 10 日 起算日期 自判决书或裁定书送达当事人 后的第二日起算 当事人收到裁判的时间可能不同 当事人的上诉 期以各自收到裁判的起算日计算 法律文书的生效日期 以最后一 个收到一审裁判的当事人的上诉期计算 该当事人超过上诉期没有 上诉的 一审法院的判决 裁定即发生法律效力 八 二审八 二审 二审法院对上诉案件 经过审理后 应根据不同情况 分别作 出以下裁判 1 驳回上诉 维持原判 只能用判决形式 经过审理 认为 原判决对上诉请求的有关事实认定清楚 适用法律正确的 判决驳 回上诉 维持原判 2 依法改判 只能用判决形式 经过审理 对下列三种情形 应当依法直接改判 原判认定事实清楚 但适用法律错误的 原判 决认定事实有错误的 原判认定事实不清 证据不足的 3 撤销原判 发回重审 只能以裁定形式 4 对第一审裁定提起上诉的案件的裁定 一律使用裁定 对 于原审裁定认定事实清楚 证据充分 适用法律正确的 裁定驳回 上诉 维持原裁定 原裁定认定事实不清 证据不足或适用法律确 有错误的 裁定撤销原裁定 重新作出正确的裁定 二审法院认为 一审法院作出的不予受理 驳回起诉的裁定有错误的 应在撤销原 裁定的同时 指令一审法院立案受理或进行审理 8 九 强制执行申请九 强制执行申请 1 申请执行的期间为二年 申请执行人超过申请执行时效期间 向人民法院申请强制执行的 人民法院应予受理 被执行人对申请 执行时效期间提出异议 人民法院经审查异议成立的 裁定不予执 行 2 进入执行环节后 可向执行法官提出申请将被执行人列入失 信名单 3 进入执行环节后 可向执行法官提出申请联网查询被执行人 银行账户信息 十 评估执行申请十 评估执行申请 十一 选评估机构十一 选评估机构 十二 上门评估十二 上门评估 1 尽可能做工作 压低评估价值 避免起拍价过高导致的流拍 甚至抵债倒付款 2 尽可能拿到评估房屋的钥匙 以便于评估人员进入室内评估 十三 领取评估报告十三 领取评估报告 同第三条传票送达 十四 提起拍卖申请十四 提起拍卖申请 十五 选定拍卖机构十五 选定拍卖机构 十六 法院开出委托函十六 法院开出委托函 十七 一拍二拍三拍十七 一拍二拍三拍 9 1 拍卖信息不要局限于拍卖公司登报公示 可以自行加大宣