理财实习报告

1 / 28理财实习报告投资与理财实习报告投资与理财是一门为更好的生活整理好自己的省经济生活而设立的学科。经过三年的学习，在掌握了一定的专业知识后，为更好的巩固自己的专业知识，将理论与实际相结合，本人于 2 月 8 日至 4 月 1 日在中国邮政储蓄银行了进行了专业性的实习。一、 实习单位简介中国邮政储蓄银行有限责任公司在 XX 年 3 月 6 日依法成立。中国邮政储蓄银行有限责任公司承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债，并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准/核准的业务，继续使用原商标和咨询服务电话，各项业务照常进行，客户毋需办理任何变更手续。目前，邮政储蓄银行已经成为全国最大的覆盖城乡二元经2 / 28济的金融机构，拥有 36 家省级分行、315 家地市分行、2万余家支行以及万家营业所。邮储银行服务网络 2/3 以上分布在县及县以下农村地区，在国家经济建设和社会发展，特别是在服务“三农” 、推进社会主义新农村建设中，发挥着十分重要的作用。二、 实习过程投资与理财是一门培养投资与理财基本理论知识、具有投资理财操作技能的高素质技能型专门人才。主要面向证券与投资公司、基金公司、期货公司、商业银行、保险公司等金融领域及企业第一线，从事投资理财工作。在实习期间 ，在中国邮政储蓄银行经过一段时间的培训后，被分往中国邮政储蓄银行的支行。我主要从事的是理财工作，为客户提示并分析风险来源、解答投资问题、为客户提投资建议。理财的具体内容是关于保险、基金的理财。掌握寿险公司会计核算的基本方法，特别是寿险保费收入、保险金给付、退保、保3 / 28护质押贷款、保护利差支出、佣金支出、责任准备金的核算方法。掌握基金定投业务流程，为客户提示风险，分析客户的资金状况、根据不同的客户办理不同的业务，投资不同基金品种。实习具体内容1、参加部门的会议，吸收新知。会上一般是总结工作，分享经验，开展专题讲课，发布通知等。我认真做笔记，从中吸收到了新的知识，间接获得了工作经验。2、虚心请教各位同事等，了解保险、基金产品，熟悉银行代理专员的日常业务、工作流程和工作方法等。了解到的寿险产品有“国寿鸿丰两全保险” “太平洋生命两全保险”等产品，基金产品有股票型、债券型、混合型等产品。熟悉银行代理专员的日常业务是为银行客户服务，寻找客户。3、其工作流程有五个步骤：引导客户、了解客户、介绍产品、成交和售后服务。这五个步骤构成一个销售循环。其中售后服务包括收费、保全、理赔、递送生日卡或客户服务报等。如果保险银行代理专员提供了令客户满意的售后4 / 28服务，就会产生转介绍，这样又会获取新的销售机会，新的销售循环又开始了。工作方法有很多，如怎样与客户打交道，这包括怎样去拜访客户，怎样跟客户讲保险、基金，怎样为客户做保险、基金计划，等等。保险理财目前国内发展很好，是一项能为客户着想又能后的利益的产品。但是大多数人对理财知识的匮乏，使得人们对保险理财有很多片面认识。在基金理财中特别是基金定投业务，通过各种基金品种的组合，是风险程度大大降低，使人们对基金定投的认识也大大加强。尤其是中国邮政储蓄银行托管的东方基金深受广大群众的喜爱。、学习总结通过实习我也对保险法中保险代理人以及保险经纪人的法律进行了学习和总结；1、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，5 / 28应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务及其他代理事项。保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任；但是保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。2、 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。3、保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有下列行为：欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；隐瞒与保险合同有关的重要情况；阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不6 / 28履行本法规定的如实告知义务；承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益；利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同。4、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证，向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照，并缴存保证金或者投保职业责任保险。保险代理人、保险经纪人应当有自己的经营场所，设立专门账簿记载保险代理业务或者经纪业务的收支情况，并接受保险监督管理机构的监督。5、保险代理手续费和经纪人佣金，只限于向具有合法资格的保险代理人、保险经纪人支付，不得向其他人支付。 保险公司应当设立本公司保险代理人登记簿。保险公司应当加强对保险代理人的培训和管理，提高保险代理人的职业7 / 28道德和业务素质，不得唆使、误导保险代理人进行违背诚信义务的活动。 在基金理财过程中，充分认识到 基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。根据不同标准，可以将证券投资基金划分为不同的种类：根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金不上市交易，一般通过银行申购和赎回，基金规模不固定；封闭式基金有固定的存续期，期间基金规模固定，一般在证券交易场所上市交易，投资者通过二级市场买卖基金单位。根据组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型基金。基金通过发行基金股份成立投资基金公司的形式设立，通常称为公司型基金；由基金管理人、基金托管人和投资人三方通过基金契约设立，通常称为契约型基金。目前我国的证券投资基金均为契约型基金。8 / 28根据投资风险与收益的不同，可分为成长型、收入型和 基金平衡型基金。根据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等。三、实习心得通过两个月的实习，让初来乍到的我，感觉到学校与社会的区别。实习是每个毕业大学生人生的一种经历，能够得到一种新的历练，能够为我以后的学习与就业生涯做铺垫。经过一段时间的培训和老员工对我的辅导，使我在工作的过程中能够得心应手也能够使我能够充分的利用我的专业知识帮助客户分析投资方法。把在学校的理论知识与实际充分的结合起来。尽快实现角色的转变,是一个大学毕业生刚步入社会时所面临的首要任务。对于刚毕业的大学生来说,一开始就做一番伟大的事业并不现实,而是必须从最细小的工作中做起,甚至还要一遍遍的重复那些“细小” 。这不仅要我们从行动上9 / 28改变,更要先从心理上、思想上接受并改变,要充分认识到伟大都是从平凡累积起来的。正如书中所说,成功是一种努力的累积。平凡的人乃是一种无过高期望但又极认真生活的一种人。首先态度是乐观的,将人生视为一种在不断奋斗中的历练,经得起人生的大起大落,能够以宽容的胸怀善待一切。总是将复杂的事简单做,简单的事重复做,重复的事快乐做,快乐的事用心做。要是想变得伟大,其实不一定成就辉煌的功业,因为构成伟大的决定性因素,恰恰在做得比平凡者更平凡而已。认清了这些以后,角色转变也就不再是问题。作为一名理财经理,必须具有敏锐的洞察力,能够及时的发现顾投资理财综合实训实验报告书2016 年 6 月- 1 -10 / 28重庆工商大学 投资理财综合实训 实验报告实验时间： 第 一 批次- 2 - 3 - 4 - 5 -投资理财综合实训报告总结近几年，随着经济的发展，人们的生活水平日益提高，家庭资金也日渐充裕，但是大多数人都不会很好的利用自己的资产，不会对自己的资产进行合理的规划。现实生活中，缺乏投资理财观念的人还是占有很大部门比例，很多人都会选择将自己闲置的资金放入银行来获取微薄的利息，而不肯将资金进行合理的组合投资，获得更大的利润。因此，11 / 28为了更好的管理自己资金，进行投资理财相关知识的学习在当今社会已是必不可少的。进行了半学期投资理财综合实训课程的学习，通过老师课堂上对各种投资理财方式的讲解，而后对课后布置的案例进行实际分析和操作，让我在此课程上收获不少。首先，不管是对一个家庭还是个人进行投资理财规划，必须先先对该家庭或是个人的财务状况进行具体的分析，在财务报表中，最为重要的有资产负债表、利润表和现金流量表，因此可以着重从这几个方面进行。然后再进行财务比率的分析，从结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率等方面入手，从变现能力、营运能力、长期偿债能力、盈利能力、投资收益、现金流量方面分析该家庭或是个人的财务状况。针对家庭或是个人目前财务状况的分析，制定出适合该家庭或是个人的理财目标，目标的制定可以根据期限分别制定长期目标与短期目标。制定了理财目标之后，就接着理财规划几投资建议。投资理财需要根据的理财目标而定，如养老、保障、投资、强制储蓄、应急等不同的理财目标有不同的流动性、资金安全、收益、期限等需求，适宜于不同的理财产品。在理财之前，还需要考虑保障需求以及近期的大笔开支，在这12 / 28些开支都已经进行了之后，剩余的资金才属于闲置资金。在闲置资金中，需要根据风险偏好来确定投资比例，偏激进，能承受较高风险以期获得较高收益，可以考虑多配置偏股票类的基金，偏稳健则可以考虑多配置存款、银行理财产品、债券基金等。以家庭为例，在短期的理财规划中，可以进行理财产品的购买，比如股票型基金、货币型基金等；在家庭金融资产增值规划中，根据偏好类型，对无风险资产、低风险资产和风险投资进行比例的分配。理财规划的过程中，也要重视家庭资产的流动性管理以及合理避税规划等方面。在中长期的理财规划中，如果家庭里边有子女的话，要及早进行子女的教育金储备规划。另一方面也对家庭的长期期权投资以及养老医疗保险方面进行规划。进行投资理财规划是为了更好的运作的资金，让投资者获得最大的效益，从而能从各方面提高自己的生活水平和生活质量，因此在进行投资理财建议的时候需要考虑各个方面，将各个投资理财方案进行对比，将最佳方案投入使用。就像之前布置的作业中的案例一样，如果不懂得投资自己手中的资金，即使是一个生活水平较高的家庭，面对突如其来的意外，对一个家庭的打击是致命的。对家庭进行投资理财规划，是对整个家庭负责的一种行为。进行投资理财规划，能够为家庭增加收益，从而可以提高家庭的生活水平；进行金融风险资产组合投资，能够将在增加收益的13 / 28情况下分担风险；对医疗保险、养老保险方面进行投资可以为自己的将来形成一份保障。通过投资理财综合实训课程的学习，让我学到了很多，不仅是在多资金的运作上，也让我对“投资”这两个字理解更加深刻，正如一个大家耳详能熟的理念：“把你的财产看成是一筐子鸡蛋，把它们放在不同的地方：万一你不小心碎掉其中一篮，你至少不会全部都损失” 。 鸡蛋必须放在不同篮子的主要目的是，使你的投资分布在彼此相关性低的资产类别上，以减少总体收益所面临的风险。当今社会是不断发展进步的，作为一名时代的大学生，我们必须学会投资理财。除了资金的方面的投资，我们也得学会对自身的“投资” 。 有个名人曾说过：对于自身的投资是最大的投资。的确如此，自身投资也分两个方面，硬件方面和软件方面：硬件方面就是要做好身体素质的锻炼，也就是健身理财，这一点已经得到越来越多人的认可；软件方面就是要拓宽知识面，不断学习，提高自己。就像资金投资一样，投资会有回报，我相信对自身的投资也是一样的，因此我们得学会多方面的“投资” 。14 / 28实习报告年 5 月 14 日星期一* 2016实 习 名 称： 毕业实习 实 习 性 质：实 习 时 间: 2016实 习 地 点:学 生 姓 名: *15 / 28学 号: 201631886系 部：专 业：指 导 教 师:毕业实习 年 3 月 25 日 安徽省合肥市 城市轨道交通与信息工程系 计算机多媒体2016 年 5 月 14 日目录毕业实习报告 . 4前言 . 416 / 28实习目的 . 4实习时间 . 4实习的主要内容 . 4实习公司简介 . 4实习公司产品与其他产品对比 . 6实习具体工作 . 8实习小结 . 9自我感受 17 / 28. 10周记 . 12毕业实习鉴定表 . 13毕业实习报告前言实习是每个大学生必须拥有的一段经历，它使我们在实践中了解社会，让我们学到了很多在课堂上根本就学不到的知识，受益匪浅，也打开了视野，增长了见识，使我认识到将所学的知识具体应用到工作中去，就会为我们以后进一步走向社会打下坚实的基础，只有在实习期间尽快调整好自己的学习方式，适应社会，才能被这个社会所接纳，进而生存发展。刚进入金融投资公司的时候我总是踌躇满志，经历了一连串的经验教训之后，我努力调整观念，正确认识了金融投资，立足于现实，改变和调整看问题的角18 / 28度。实习目的了解企业管理的先进方式和管理方法，提高搜集资料的能力，提高理论与实际相结合的能力，提高协同合作及组织工作的能力，培养独立分析问题和解决实际问题的能力。实习时间从 2016 年 3 月 25 日至今实习的主要内容实习公司简介：合肥浩隆投资管理有限公司是安徽泰亨贵金属经营有限公司旗下的代理商。公司主要负责开发客户、维护客户，是一家具备完整的分析技术的专业公司，著作湖南创新平台。合肥浩隆投资管理有限公司是安徽泰亨贵金属经营有限公19 / 28司旗下代理商。该司是湖南创新交易所 106 号会员。 该公司遵循公开、公平、公正的宗旨和诚实信用的原则，以贵金属制品的销售、回购为主要经营项目，实行不间断撮合交易，时间与价格和国际市场接轨。公司实行规范的商业运作模式，建立了完善的组织结构，创新的经营管理策略和灵活的商业运作机制 ，致力于打造国内最大、最专业、最规范、最安全的贵金属投资交易品牌。本公司投资贵金属优势所在1、成本优势:手续费低，无过夜费，最低投资 2000 元;有点差万六，免费开户；合约每手 1 千克，20 千克 50 千克 。2、信誉优势:公司为安徽泰亨贵金属经营有限公司的特级代理商;交易平台稳定，公平、公正、公开;撮合交易，每个交易帐户提供唯一的交易编码。3、产品优势:5 倍杠杆，50 倍 杠杆适中，风险可控;双向交易，投资灵活;交易便捷，网上平台 24 小时交易。20 / 284、服务优势:24 小时客服提供免费咨询服务;视频演示，同步指导操作流程，交易得心应手;专业分析图表，明确未来行情走向，清晰明了。5、技术优势:特邀专家视频讲授专业知识，解析投资秘诀;专家邮箱，邮件互动，逐一解答投资疑问。1 实习的目的与意义我们更加直观地理解了财务管理的基本内容，懂得各种财务活动的联系， 以及财务活动同其他各种经济活动的联系，掌握财务管理的各种业务方法，学会运用财务管理的知识和技能为经营战略和经验决策服务，提升从事经济管理工作所必须的财务管理专业水平和工作能力。同时，加深了我们对财务管理专业的了解，拓宽了我们的知识面，提高分析问题和解决问题的实际能力，培养实事求是的工作作风，脚踏实地的工作态度。2 实习的内容实习时学生接触实践的教学过程，每个学生都应该通过财21 / 28务管理的综合实习，了解财务管理工作的具体情况，将已学过的知识与实践相结合。财务管理实习的基本内容：财务管理目标；预算编制；信用政策；股利政策；项目投资决策；财务预测；资金管理；证券投资；财务分析；财务综合案例分析。财务管理目标财务管理目标财务管理目标又称理财目标，是指企业进行财务活动所要达到的根本目的，它决定着企业财务管理的基本方向。财务管理目标是一切财务活动的出发点和归宿，是评价企业理财活动是否合理的基本标准。随着市场经济体制的逐步完善，财务管理理论在不断地丰富和发展。其中财务管理的目标,也在不断推陈出新。到目前为止,先后出现了四种比较具有代表性的观点,分别是:利润最大化原则、每股收益最大化原则、企业价值最大化原则和相关者利益最大化。利润最大化优点：(1)剩余产品的多少可用利润衡量22 / 28(2)自由竞争的资本市场中，资本的使用权最终属于获利最多的企业(3)只有每个企业都最大限度获利，整个社会的财富才能实现最大化 缺点：(1)没有考虑利润的实现时间和资金时间价值(2)没有反映创造的利润与投入资本之间的关系(3)没有考虑风险问题(4)片面追求利润最大化可能导致短期财务决策倾向，影响长远发展股东财富最大化优点：(1)考虑了投入与产出的比较关系。缺点：(1)没有考虑资金的时间价值和风险价值(2)没有考虑货币的时间价值23 / 28(3)导致企业行为的短期化企业价值(或股东财富)最大化优点：(1)考虑了货币的时间价值和风险价值(2)可促使企业资产的保值或增值(3)有利于克服管理上的片面性和短期行为(4)有利于社会资源的合理配置缺点：(1)对非股票上市公司，这种估计不易客观和准确(2)公司股价并非为公司所控制，其价格波动也并非与公司财务状况的实际变动相一致(3)为控股或稳定购销关系，不少企业相互持股24 / 28相关者利益最大化优点：(1)有利于企业长期稳定发展(2)体现了合作共赢的价值理念(3)这一目标本身是一个多元化、多层次的目标体系，较好的兼顾了各利益主体的利益(4)体现了前瞻性和可操作性的统一缺点：(1)企业在特定的经营时期，几乎不可能使利益相关者的财富最大化，只能做到其协调化购买股票、债券、基金券等有价证券以及这些有价证券的衍生品，以获取红利、利息及资本利得的投资行为和投资过程，是直接投资的重要形式。证券投资分析是指人们通过各种专业性分析方法，对影响证券价值或价格的各种信息进行综合分析以判断证券价值或价格及其变动的行为。本案例中利用固定股利贴现模型否认了董事长的观点，分析出股利增加对可持续增值率和股票账面价值的影响。首25 / 28先参考固定股利增长贴现模型，分析材料中董事的观点是否正确，并分析股利增加对可持续增长率和股票的账面价值有何影响。然后得出结论，股利支付率的提高将减少可持续增长率以及股票账面价值。评估东方集团的股票价值，先要算出预计第一、二、三年的每股股利，再算出投资人要求的收益率，最后通过第一步、第二步算出的结果，算出股票价值。而这一结果也表明，公司股票的内在价值将高于其市价，说明采用新项目，公司的股价将会上升。财务分析根据实习资料，计算出相关指标，从短期偿债能力指标计算结果看，该公司年末的各种指标都比年初高，都说明短期偿债能力在提升。流动性风险减小了，现金流量比率小于 1，说明企业生产经营活动产生的现金不足以偿还到期债务。从长期偿债能力指标的计算结果来看，该公司年末资产负债率大于年初，说明企业的债务负担加重，长期偿债能力风险较大，相应地，由投资人投资所形成的资产增多。从产权比率可以看出负债受股东权益的保护程度增强。从营运能力指标看，计算出该厂 XX、XX 年短期资产、长期资26 / 28产和总资产的周转率指标，然后根据这些周转率的结果分析该厂的营运能力，得出 XX 年较 XX 年该厂的营运能力有所增强，资产的使用效率有了提高。从生产经营获利能力指标看，求出营业利润率、成本费用利润率等指标，分析后发现 XX 年的指标大于 XX 年的指标，可看出企业经营获利能力提高了。从资产获利能力的指标看，求出的总资产报酬率均高于 30%，说明企业盈利能力较强。从资金净利润率指标，对该厂获利能力进行综合分析，说明该厂要注意成本控制，且现金收益的保障程度也不高，但 XX 年比 XX年资产获利能力有所提高。财务综合案例分析计算四川长虹 2001XX 年有关盈利能力、营运能力、发展能力、负债与 资本结构、资产结构和收入利润结构指标。根据计算结果，对企业 2001-XX 年的财务状况和经营状况作出评价，并指出经营中的问题。从企业的盈利能力指标看，该企业的营业利润率逐年上升，从 2001 年的%上升至 XX 年%，说明改期经营状况较好，发展潜力较大；该企业的成本利润率也逐