江苏银行实习报告

1 / 38江苏银行实习报告江苏银行扬州润扬支行实践报告.学院 .班 ?摘要：本人于 2016 年 8 月份开始在为期三周的时间内在江苏银行扬州润扬支行进行了认识实习。在江苏银行实习期间，在单位指导老师的帮助、指导和教育下，我熟悉了江苏银行的主要经济业务活动，系统地学习并较为了解了江苏银行各方面的实务工作，增加了社会经验，为我以后进一步走向社会打下坚实的基础。关键词：阶段实习；汽车贷款 ；财政国库集中支付业务；柜面存款业务1.实习单位介绍江苏银行由江苏省内 10 家城市商业银行根据“新设合并统一法人，综合处置不良资产，募集新股充实资本，构建现代银行体制”的总体思路组建而成，于 XX 年 1 月 24 日正式挂牌开业。总部设在江苏省省会城市南京，注册资本 912 / 38亿元。总部营业面积近万平方米，新银行总部办公营业场所位于金融中心南京新街口区域。无锡银行占了大部分，贡献最大。截至 2016 年 6 月末，江苏银行资产总额达 4305亿元，不良贷款率、拨备覆盖率、资本充足率等各项指标均符合监管部门良好银行的标准。 江苏省内城市商业银行合并重组共弥补不良资产预期损失亿元，增资扩股亿元。开业时的不良贷款率 3%，贷款损失准备充足率 100%，资本充足率 12%以上。 江苏银行始终坚持以科学发展观为指导，确立了“立足江苏，服务社会，大力支持地方经济发展，为构建和谐社会做贡献”的根本宗旨，明确了“以支持地方中小企业、民营经济为重点，同时参与地方重大项目、重点企业的建设和发展”的市场定位，以“服务中小企业、服务地方经济、服务城市居民”为基本客户定位。 江苏银行现有营业机构 450 多家，覆盖江苏省内所有地级市，未来将实现经营机构在江苏地区县域的全覆盖。目前，江苏银行除了在省内的南京、宿迁、连云港、镇江、盐城、扬州、徐州、淮安、常州、南通、苏州、无锡、泰州之外，还在上海、深圳、北京、杭州设立了分行，迈出了跨区域经营步伐。今后，江苏银行将继续调整和优化网点布局，在省外经济发达城市开设分行，全面发展各项业务，不断推出新业务、新产品、新服务，形成可持续发展的核心竞争力，择机上市，服务江苏，走向全3 / 38国。2.实习的计划和内容实习的目的通过在江苏银行实习了解和熟悉银行的各项业务，培养办事的能力，提高自身素质。通过在江苏银行的实习，达到学校的社会实践要求，并在单位指导老师的指导、帮助和教育下，熟悉江苏银行的主要经济业务活动，较为系统地学习银行个人金融管理工作和日常业务的操作流程。通过在江苏银行的实习，学会如何更好的适应新的工作环境以及端正自我的学习及工作态度，为更好的走入社会打下坚定地基础。实习过程在这次实习过程中可以说真的是获益良多，大致上掌握了4 / 38江苏银行的各项业务，熟悉了银行日常业务的操作流程以及工作制度等等。在实习期间，我能够做到虚心学习，认真工作，认真地完成各项工作任务，并与同事建立了良好的关系，得到了行里员工的一致认可。 实习的工作具体可以分为以下几个阶段：到营业部学习,了解银行的基本业务及其流程我首先详细的了解了营业部的主要职能： 负责办理总行对外经营的各项业务； 负责办理本行内现金余缺调剂； 负责全国及全省特约电子汇兑业务的数据收发、资金结算、大额支付系统业务及同城清算； 会同相关部门，开办新产品、新业务试点，协助做好新产品推广培训。 拟订资金营运相关制度和操作规程，负责全行资金营运管理，保持适度的备付金比例；5 / 38 负责内部资金利率调整； 负责办理资金拆借、再贷款、贴现、再贴现、转贴现等业务； 负责同业存放、存放同业管理； 负责债券市场分析，制定债券市场业务开发规划，并组织实施； 负责建立和完善资金交易业务台账，定期与财务会计部做好债券余额对账工作； 江苏银行储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换,、受理中间业务等。凭证由每个柜员单独进行帐务处理，记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行事后稽核。而我要做的就是学习柜员间每天交接工作时的对账，对账时除了要核对现金账实是否相符外，还要查看重要空白凭证是否缺失，传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的，一般先清点现金，然后再是清点重要空白凭证如存折，银行卡，存单等等。通过与6 / 38业务员的接触，我还了解了银行的操作流程及储蓄业务方面的知识。我还学习了交易代码和一些操作流程。以及明白了银行系统中事中监督和事后监督的重大意义。到银行公司业务部学习，熟悉个人汽车贷款业务流程。审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性业务部的前辈们和我详细的解释了汽车消费贷款的个人必须符合的条件： 具有完全民事行为能力； 具有当地常住户口或有效居留身份，有固定住所和详细住址； 具有稳定的职业和按期偿还贷款本息的能力，个人社会信用良好； 持有贷款人认可的购车合同或协议； 提供贷款人认可的抵、质押物或有足够代偿能力的个人7 / 38或单位提供第三方不可撤销的连带责任保证； 能够支付本办法规定限额的首期购车款； 贷款人规定的其他条件。与此同时，借款人申请汽车消费贷款时，应向银行提供以下资料： 借款申请书； 身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并提供其复印件； 职业和经济收入证明以及家庭基本状况； 与经销商签订的购车协议或合同； 担保所需的证明或文件，包括抵押物清单和有处分权人同意抵押、质押的证明；有权部门出具的抵押物所有权或使用权证明、书面估价证明、同意保险的文件；质押物须提供权利证明文件；保证人同意履行连带责任保证的文件、8 / 38有关资信证明材料； 缴付首期购车款的付款证明；审查完成后，我要对符合条件的借款人，告之相应的内容：贷款额度、期限、利率、还款方式、违约责任、抵押物处分方式和其他有关事项。若以所购车辆抵押，贷款人应向经销商出具同意向借款人发放贷款的书面通知。经销商在收到银行通知及借款人首付款后，应协助借款人按照贷款人要求到有关部门办理抵押登记和保险等手续，并将购车发票、各种缴费凭证和保险单直接交与贷款人。3.实习心得体会这次银行实习虽然短暂但却又非常的充实，对我来说，是大学生涯中甚至是人生中很重要的一部分积累和经验，这在我以后的学习和生活中都会发挥着很重要的作用。而且这次的认识实习无疑成为了我踏入社会的一个平台，为我今后踏入社会奠定了良好的基础。而尽快实现角色的转变,是作为一个大学毕业生刚步入社会时要面临的首要任务。对此，我们必须端正好自己的心理和态度。9 / 38我觉得工作中每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规。比如，挂失业务办理时需要本人亲自持本人身份证件办理。而在实际业务发生时往往很多人因为身份证丢失而持本人户口簿或他人持身份证为丢失人挂失等虽然可能明知是本人，这些都是不被允许的。而当对方有所疑问时，也必须要耐心的解释为什么必须得这么做。现在银行已经类似于服务行业，所以职员的工作态度问题尤为重要对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答。这使我认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度并虚心向他人请教。以前，在学校里学知识的时候总是老师往我的头脑里灌知识，自己根本没有那么强烈的求知欲，大多是逼着去学的。然而到这里实习，确使我的感触很大，自己的知识太贫乏了，银行员工的学习气氛特别浓无形中给我营造了一个自己求知的欲望。在这里大家都在抓紧时间学习，这种刻苦的精神特别让我敬佩。给我一种特别想融入他们其中的感觉。这将对我以后的人生路上一种很大的推进。只有坚持学习新的知识，才会使自己更加提高，而这里就有这样的气氛。10 / 38同时这次实习也为我提供了与众不同的学习方法和学习机会，让我从传统的被动授学转变为主动求学；从死记硬背的模式中脱离出来，转变为在实践中学习，增强了领悟、创新和推断的能力。掌握自学的方法，这些方法的提高是终身受益的，我认为这难得的实习经历让我真正懂得了工作和学习的基本规律。银行实习报告一、岗前培训2 月 18 日3 月 11 日，我参加了 XX 分行的岗前培训。这次培训分行对我们这些将要入行的员工十分得重视和期待，投入了大量的人力、物力和财力，请了专业的机构北京中和智略，给我们进行业务知识的讲解和礼仪的指导，同时又请到了分行中许多位经验丰富的领导和优秀的员工为我们介绍基础业务知识，传授工作经验，让我们获益匪浅。这次培训为期 19 天，三周的时间虽然短暂，但我感触颇多。这次培训将一群来自不同大学的我们汇聚到了一起，通过培训活动，我们不仅了解了 XX 银行的基本情况，而且强化11 / 38了团队协作的意识，融入到 XX 银行这个大集体中。在整个培训的过程中，我们收获了知识、经验和友谊。培训开始的第一天，人力资源部的唐总给我们做了新员工入行培训动员。我感触很深，每个人都一定要有理想和目标，这是保持工作热情的持久动力。当最初的热情与好奇过后，就会体味到工作的艰辛，不过才是磨练自己，提高自己的机会。另外，分行中的专业人士还教了我们技能：点钞和打传票，以便我们在以后空闲的时间就能够不断得练习。特别是老师那高超的点钞技能，让我惊诧不已。原来一把钞票可以在数十几秒钟内数完，只见老师熟练地用左手手指固定好点钞券，右手手指如飞，让人目瞪口呆。我模仿着数，只不过几次，手就有些酸痛，快要抓不住点钞券了。老师向我们传授了技能技巧和经验，总结为四个字就是 “熟能生巧” 。在接下来的培训，课程安排得十分紧凑、内容也十分得丰富多彩，很难用几句话来概括这些天我们所学到的知识，所得到的收获。我们主要接受了几个方面的职前培训，内容包括 XX 银行的历史与发展、银行的服务规范与技巧、商务礼仪与职业道德素养、对职业生涯的长远规划，还有零售业务、营运业务和信贷业务方面的专业业务理论。各位12 / 38老师都倾囊相授，我们都获益良多。另外，培训中的素质拓展训练也让我印象深刻，各种各样的游戏和外出营销训练，促使我们形成了一种拼搏向上、百折不挠、团结合作的精神。二、 跟班实习3 月 14 日4 月 13 日，我们被分配到不同的这行开始进行第二阶段的实习跟班实习。支行行长会安排业务知识强的知道教练来进行一对一的指导，我们也会去网点的柜面和业务部，熟悉老员工们是如何操作和工作的，把上个阶段的理论学习与实践结合起来，以使我们尽快熟悉银行的工作流程和一些基本的操作要求。在这个阶段我们进行了大堂经理、对私岗位、对公岗位以及客户经理的岗位见习。前面一半多的时间我们在柜面实习，学习了以下内容：临柜业务“十二禁” 、柜员管理、.凭证管理、印章管理、.授权管理、现金出纳管理、.营业机构一日业务流程、客户身份信息、反洗钱大额可疑交易报送制度、票据法及支付结算办法以及看着柜员们操作交易主要是储蓄业务、票据业务、汇兑业务、账户管理及现13 / 38金业务、特殊业务这些日常的主要业务，我们通过看他们操作并由他们指导我们这些操作中要注意什么，哪些是风险点，我们不仅看了怎么操作还在仿真课件中进行操作亲自输入交易码根据相关证件、凭证的内容进行输入。经过这段时间的实习我发现其实等我们真正操作了一段时间后具体操作不是什么大问题主要是一些风险点的控制如身份证的核查、办理业务时客户该提供什么资料、凭证票据的审核、双人会同操作的要求等。在柜面不仅要对相关的文件要求很熟悉还要会灵活运用，始终要把合规、风险这两个词记住。在业务部实习期间我们主要学习了公司信贷业务三查的主要内容及操作要求、大公司业务相关产品、整理重要的授信资料。通过实习我发现授信时最主要的就是要对公司做好调查以及后续的检查，在放贷款的过程中我们要会通过各种财务指标、市场情况来判断放贷的风险同时还要根据每个公司的不同情况和最新的央行货币政策提供适合该公司的信贷产品。三、心得体会作为应届大学生的我来说，完全是个职场新人，对银行业务也是一知半解。但在这紧张而又充实，刺激而又耐人寻味的两个多月中，我对 XX 江苏银行有了一个更深入的了解。14 / 38培训的内容涵盖了 XX 银行各个层面上需要新员工掌握的知识和为人处事的深刻道理，几大模块的培训让我们开阔了视野，增长了见识。业务方面的培训更是对提高我们的业务素质起了很大的帮助。培训帮助我们准确定位、确定目标，为以后更好的工作打下了一个好的开端和基础。短暂的岗前培训和跟班实习很快就这样结束了，在以后的工作中我要好好地应用和发展在培训中学到的知识，学以致用。我要努力尽快地实现学生向职业人的角色转换。首先，我要努力适应新的组织新的工作环境；接着要在岗位上准确找到自己的定位，在工作岗位上履行自己的职责，做一名优秀的员工；最后，在职业发展道路上，要制定合理的职业规划，在发展中不断调整目标，最终实现自己的人生价值。实习生活虽然要结束了，但学无止境，我还是要继续加强基础理论的学习，包括金融理论、会计理论等，尽快弥补自身在专门领域理论知识方面的不足。另一方面，我希望继续在实践中得到锻炼，不断提升作为银行工作人员所必须具备的各种专业素质和能力。千里之行，始于足下。我会在今后的工作中踏实勤恳，把学到的知识运用到工作中，做一个有责任心，充满自信的新员工。在自己的岗位上贡15 / 38献自己的力量，与江苏银行一块成长进步。2016 江苏金融银行考试辅导课程：http:/general/116/8719/?_id=bk6352江苏银行招聘：银行实习应该注意些什么 银行考试交流 2群:185168545 江苏农商行交流群：255724112你拿到自己的实习机会了吗？得之我幸，可是你知道如何更加珍惜吗？1、不论你住得多么远，每天早上最少提前 10 分钟到办公室，如果是统一班车，也应提前 5 分钟赶到候车点。上班不迟到，少请假。2、在任何地方，碰到同事、熟人都要主动打招呼，要诚恳。3、在车上，要主动给年长者、领导、女同事让座。不要与任何人争上车先后、争座位。16 / 384、进入办公室应主动整理卫生，即使有专职清洁工，自己的办公桌也要自己清理。这一切都应在上班时间正式开始前完成。5、早餐应在办公室之外的地方、上班开始前的时间里完成。6、每天工作开始前，应花 5 至 10 分钟时间对全天的工作做一个书面的安排，特别要注意昨天没完成的工作。7、每天都要把必须向领导汇报、必须同别人商量研究的工作安排在前面。8、找领导、同事汇报、联系工作，应事前预约，轻声敲门，热情打招呼。9、上班时间，不要安排处理私事的时间，特殊情况须提前向领导请示。10、工作需要之外，不要利用工作电脑聊天、游戏、看新闻。17 / 3811、不可利用工作电话聊天。即使是工作需要通话，也应长话短说，礼貌用语。12、在办公室说话做事，都不应发出太大的声音，以不影响他人工作为宜。13、每天上班前都要准备好当天所需要的办公用品。不要把与工作无关的东西带进办公室。14、下班后，桌面上、电脑里不要放置工作文件、资料。下班前，应加密、上锁、关闭电源等，下班不早退。15、除必须随身携带的外，不要把工作文件、材料、资料、公司物品等带回宿舍。16、除工作需要外，与自己工作相关的技术、信息不能轻易告诉别人，哪怕是同事、领导。17、与别人同住一室，应注意寝室和个人卫生，充分尊重别人的生活习惯，彼此互相信任，友好相处。18、因公出差时，要绝对服从公司的人员、时间、经费、18 / 38工作安排，不提与工作无关的要求，不借机办私事。19、出差在外，应礼貌待人，与领导、同事、客户、合作方见面、分手都要主动握手、问好、告别。20、与他人沟通、合作、交流、谈判时，须注意说话的语速和声调，不宜过快过大，更不能情绪失控造成不良后果。21、与同事、领导、客户、朋友一道乘车外出时，应礼貌后让，随手关好车门。22、与同事、领导、客户、朋友一同赴宴时，应礼貌让座，必要时还应协助服务员做一些事情。23、酒席上应尊重领导、年长者、女士，礼貌敬酒，控制饮酒，严禁过量。24、与领导一同外出，遇事在领导发话之前不宜抢险说话，多帮忙不添乱。25、拜访领导、同事、客户、朋友时，对受到的热情接待19 / 38应及时表示感谢。遇到条件、环境不好或接待不热情时，不要提出额外的要求，26、除非一个人独处，否则不要在上班时间和公共场合玩手机或频繁发短信、打电话。27、要坚持学习专业知识，每天睡觉前学习半小时最少 10分钟。天天坚持，不论在什么地方28、要坚持接受新的信息，每天看电视半小时或阅读主流、专业报纸半小时或上网浏览半小时。坚持不懈，但应在下班后的时间。29、即使不是工作需要，也应定期与领导、同事进行沟通、交流。30、关注公司、部门工作与发展，如有想法和建议，应及时通过适当方式向上级乃至最高层反映。31、适时总结自己的工作和生活，适当规划一段时期内的个人工作和生活。20 / 3832、同事、领导、朋友的红、白喜事，不应缩手缩脚，但也不宜太过张扬。33、定期同家人、同学、老师、朋友联系，互通工作、生活信息。34、生活尽量有规律，饮食均衡保证营养，平时穿着简洁大方。如有工作装，必须按要求着装。不要穿不干净、有补丁的衣服上班、会客、出差。35、注意个人仪表，定期理发、剃须，天天擦鞋。36、如果工作不能按时完成或出现意外，必须及时向领导通报，寻求新的解决方法，尽量避免损失。37、生活发生困难时，要及时需求同事或公司的帮助。38、生病不能上班时，要及时请假，积极治疗，必要是寻求朋友帮助。39、要养成主动干工作、简单过生活、结识好朋友的良好习惯。21 / 3840、以出色达成工作目标为准则，不要给自己额外的压力，要学会享受工作、享受生活。江苏省银行考试网 http:/?_id=bk6352专业班级：学 号：姓 名：指导教师：实习题目：实习单位：实习日期：中国矿业大学管理学院 本科暑期实习报告 金融学本科专业专业实习报告 江苏银行徐22 / 38州分行苏苑支行 2016/7/20 至 2016/8/ 20目录1 银行经营管理概况 . 5银行的地理位置及隶属关系 .5银行的历史沿革 . 5银行的主要业务及规模 .23 / 38. 7银行的经营管理机构 . 10江苏银行吸收存款的过程 . 12江苏银行发放贷款的过程 . 12银行的劳动工资管理概况 . 1224 / 38银行信贷资产质量管理概况 . 12银行现代管理方法运用状况 . 12 2 资本及借入负债的经营管理状况 . 13银行自有资金的来源及构成现状 . 13银行补充自有资金的方法 . 1325 / 38银行自有资金确定方法 . 13银行贷款总额 . 13银行同业拆借资金的方式 . 13银行发行金融债券方式及发行状况 . 13 3 江苏银行存款业务的经营管理 . 1326 / 38储蓄存款的管理及核算 . 13对公存款的管理及核算 . 13存款计划的编制与检查 . 13 4 银行贷款业务的经营管理 . 14贷款种类的设计及现状 .27 / 38. 14贷款“三性”分析方法 . 14贷款质量的评论与考核方法 . 14 5 证券投资业务经营管理 . 14银行证券投资业务的现状及发展 . 14债券投资的种类 .28 / 38. 14股票投资的状况 . 14其他金融投资的状况 . 1455 证券投资政策与投资组合管理 . 14 6 银行涉外业务的经营管理 . 15在国内吸收外币存款状况 .29 / 38. 15在国外吸收外币存款状况 . 15外汇买卖方式及外汇风险避免情况 . 15国际结算方式 . 15 7 资金的调度与清算 . 15资金结算的渠道 .30 / 38. 15联行汇差资金的清算途径和方法 . 15资金调度的渠道及方法 . 15资金调度的效益考核方法 . 15 8 资产负债的协调管理 . 15银行资产总量及构成 .31 / 38. 15银行负债总量及构成 . 16资产与负债对称现状 . 16银行资产负债特点 . 16资产负债管理现状及管理方法 . 16 9 银行组织及人事管理状况 32 / 38. 16人事劳动管理的内容和方法 . 16薪酬激励和约束政策 . 1610 银行财务管理 . 17 银行财务管理的主要内容. 17 银行财务管理体制 .33 / 38. 17 银行收入的构成 . 17 银行成本的经济内容和构成 . 17 银行降低成本所采取的主要途径 . 17 银行的利润分配状况 . 17 提高银行利润的途径 . 17 固定资产的构成及折旧状况 . 17 11 银行经营状况的综合分析 .34 / 38. 17 12 银行业务及经营管理的创新状况 . 19 制度创新 . 19 业务创新 . 19 金融工具创新 . 19 13 实习心得 . 19金融学专业实习报告实习地点：江苏银行徐州分行苏苑支行实习时间：2016 年 7 月 20 日至 2016 年 8 月 20 日35 / 38实习性质：将学过的专业金融知识运用到实践当中，并在实践中弥补专业学习所学不到的东西。在实习过程中养成工作时的认真负责的态度。1 银行经营管理概况银行的地理位置及隶属关系江苏银行徐州分行苏苑支行的注册和办公地址：徐州市石磊小区 3 号办公楼-101 邮政编码：221003联系电话苏银行官网：http:/ 银行的历史沿革江苏银行简介江苏银行秉承“让客户享受优质的金融服务”的使命，坚持走差异化、特色化、精细化、综合化、国际化的发展道路，致力于建设富有特色、具有核心竞争优势的一流商业银行。36 / 38目前，江苏银行有营业机构 490 多家，其中，省内下辖 12家分行，在南京地区拥有 23 个营业网点，在省外先后开设了北京、上海、深圳、杭州 4 家分行。作为主发起人，设立