建设银行管理信息系统分析

精诚锤炼 诠释商道 吉首大学商学院院训 管理信息系统管理信息系统 中国建设银行管理信息系 统分析报告 班级 2014 级会计 2 班 姓名 武爱平 宋马丽 指导老师 胡晓 2016 年 12 月 27 日 精诚锤炼 诠释商道 吉首大学商学院院训 一 中国建设银行管理信息系统 1 1 中国建设银行简介 中国建设银行 简称建设银行或建行 最初行名为中国人民建设银行 1996 年 3 月 26 日更名为中国建设银行 成立于 1954 年 甲午年 10 月 1 日 是 股份制商业银行 是国有五大商业银行之一 中国建设银行主要经营领域包括 公司银行业务 个人银行业务和资金业务 中国内地设有分支机构 14 121 家 2012 年 在香港 台湾 墨尔本等地设有分行 拥有建信基金 建信租赁 建信信托 建信人寿 中德住房储蓄银行 建行亚洲 建行伦敦 建行俄罗斯 建行迪拜 建银国际等多家子公司 为客户提供全面的金融服务 中国建设银 行拥有广泛的客户基础 与多个大型企业集团及中国经济战略性行业的主导企 业保持银行业务联系 营销网络覆盖全国的主要地区 于 2013 年 6 月末 市值 为 1 767 亿美元 居全球上市银行第五位 1 2 中国建设银行管理信息系统的目标 中国建设银行为了加快银行系统的信息化步伐 提高银行的业务水平 进一 步发展 依据其实情运用并改进管理信息系统是必不可少的一个环节 信息管 理系统的作用是利用计算机强大的数据处理能力 通过计算机软件实现对日常业 务的信息管理 可以更加准确 实时 可靠 而且可以快速的进行数据统计分析 对 于管理工作的改进和效率提高有很大的帮助 中国建设银行管理系统的主要目 标是支持银行的行政管理与业务处理业务 减轻业务处理人员的劳动强度 提高 银行的工作效率 从而使银行能够以少的投入获得更好的社会效益与经济效益 致力践行 以服务为中心 的原则 以方便民众 提高工作效率为目的 力争为 民众提供最满意的服务 1 3 中国建设银行组织结构分析 如图 1 1 所示 三会一层 即股东大会 董事会 监事会 执行层 具有决策机构的董事会 其下又分为 5 个专门委员会 包括战略发展委员会 风险管理委员会 审计委员会 提名薪酬委员会和关联交易委员会 各分行行 长负责执行董事会等高层的决策 其下设有执行层和稽核监管部 而执行层又 分为业务发展部门 综合管理部门和支持保障部门 精诚锤炼 诠释商道 吉首大学商学院院训 图 1 1 中国建设银行组织结构图 执行层 支持保障部 门 综合管理部 门 业务发展 部门 稽核监管 部 营业部 个私业务部 公司业务部 电子银行部 银行卡中心 结算业务部 资金部 资产保全部 基金托管部 资产负债管 理部 风险管理部 财会部 投资管理部 海外机构管 理部 行长办公室 人力资源部 信息科技部 法律事务部 国际金融研 究所 清算收付中 心 总务部 审计稽核部 监察保卫部 风险控制委员 会 副董事行长执行 董事 各分行行长 董事长执行 董事 战略发展委 员会 副行长 执行董 事 副董事行 长 执行董事 股东大会 监事会 董事会 独立非 执行董 事 审 计 委 员 会 提 名 薪 酬 委 员 会 关 联 交 易 委 员 会 精诚锤炼 诠释商道 吉首大学商学院院训 1 4 相关人员组织职能和职责 1 4 1 组织职能 1 股东大会 严格按照公司规章和相关法律 法规规定召开股东大会 股东大会是中国 建设银行股份有限公司的权力机关 有权 依法对本行重大事项进行决策 选 举和更换非由职工代表担任的董事 监事 审议批准董事会的报告 审议批准 监事会的报告 审议批准公司的年度财务预算方案 决算方案 审议批准公司 的利润分配方案和弥补亏损的方案 对公司增加或者减少注册资本作出决议 对公司合并 分立 变更公司形式 解散和清算等事项作出决议 修改公司章 程等职能 2 董事会 本行均按照公司章程的有关规定 经股东大会选举产生 其中 4 名执行 董事 7 名非执行董事 6 名独立非执行董事 中国建设银行股份有限公司董事 会对股东大会负责 负责执行股东大会的决议 决定公司的生产经营计划和投 资方案 决定公司内部管理机构的设置 批准公司的基本管理制度 听取总经 理的工作报告并作出决议 董事有责任公正积极地参加公司的重大事项决策 保护银行利益 3 监事会 中国建设银行股份有限公司监事会是公司监督机构 对公司股东大会负责 对董事 高级管理人员执行公司职务行为进行监督 对违反法律 行政法规 公司章程或者股东会决议的董事 高级管理人员提出罢免的建议 监事会检查 公司财务 当董事 高级管理人员的行为损害公司的利益时 要求董事 高级 管理人员予以纠正 本行监事会由八名监事组成 股东代表监事三名 外部监 事二名 均经股东大会选举产生 职工代表监事三名 由职工代表大会选举产 生 本行的董事 高级管理人员不得兼任监事 监事长由监事会选举产生 监 事任期三年 4 风险控制委员会 精诚锤炼 诠释商道 吉首大学商学院院训 风险管理委员会由 9 名董事组成 根据本行总体战略 审核本行风险 管 理政策和内部控制政策 并对其实施情况及效果进行监督和评价 指导本行的 风险管理和内部控制制度建设 督和评价风险管理部门的设置 组织方式 工 作程序和效果 并提出改善意见 审议本行风险和内控报告 对本行风险和内 控状况进行定期评估 提出完善本行风险管理和内部控制的意见 对本行分管 风险管理的高级管理人员的相关工作进行评价等 1 4 2 部门职能 1 营业部 负责办理总行对外经营的各项业务负责办理本行内现金余缺调剂 负责全 国及全省特约电子汇兑业务的数据收发 资金结算 大额支付系统业务及同城 清算 会同相关部门 开办新产品 新业务试点 协助做好新产品推广培训 拟订资金营运相关制度和操作规程 负责全行资金营运管理 保持适度的备付 金比例 负责内部资金利率调整 负责办理资金拆借 再贷款 贴现 再贴 现 转贴现等业务 负责同业存放 存放同业管理 负责债券市场分析 制定 债券市场业务开发规划 并组织实施 负责建立和完善资金交易业务台账 定 期与财务会计部做好债券余额对账工作 负责开发银行 保险公司 证券公司 基金公司等同业间的资金融通业务 2 风险管理部 负责建立健全风险管理体系 会同有关部门 对风险管理业务相关制度执 行情况进行检查 2 负责制定 调整本外币信贷计划 并对计划执行情况进 行监测考评 3 负责全行客户的统一授信管理 或有资产的管理 负责全行 信贷资产质量监测和贷款质量五级分类管理 识别 分析 预警和控制各类风 险 3 审计稽核部 负责审计 稽核工作规章制度的制定 实施 检查 指导和管理全行的审 计 稽核工作 安排审计 稽核工作任务 负责制定内部控制制度 牵头组织 各业务主管部门对全行的内部控制情况开展检查 并对发现的问题及时向高级 管理层提出改进和处理意见 必要时及时报告董事会 负责对全行经营活动进 精诚锤炼 诠释商道 吉首大学商学院院训 行审计 稽核 实施审计处罚和审计复议 组织实施支行行长任期责任和离任 审计 负责完成上级审计部门和高级管理层交办的其他审计事项 4 综合管理部 负责各类信息的收集和整理 综合性材料的撰写 负责研究国家经济金融 政策 分析本地金融业发展态势 供高级管理层决策参考 负责协调各部门工 作 负责本行部署工作 会议决定事项和其他事项的督办工作 负责处理公文 审核以及印章 文书档案管理 负责本行各类会议的会务工作 负责接待 车 辆 物业等后勤管理工作 5 财务会计部 负责制定财务会计管理制度 会同有关部门 对财务会计相关制度执行情 况进行检查 负责全行结算管理 负责全行现金 有价单证和重要会计空白凭 证等管理工作 负责全行财务 固定资产投资计划的实施和管理 负责全行的 经济核算和成本管理 6 负责呆账 坏账准备金的管理 负责管理全行基 本建设和固定资产 负责全行产权界定 价值评估和产权登记 二 中国建设银行功能模块分析 2 1 贷款业务功能模块分析 1 客户信息管理 能直观的收集客户资料 便于在第一时间了解到客户账户 的内容 方便银行业务员能尽快的调出客户资料 进行相关手续的操作 2 档案管理 银行的所有报表资料 票据都能及时调出 可以根据相关的报 表资料来决定是否给顾客贷款等相关业务的操作 同时也能反映出银行的资金 储备 现金流等会计项目 基本的查询与修改是对资料的及时处理 避免资料 不准确 从而影响银行的资金链 3 风险管理 通过风险管理 可以避免由于一些资料的不准确导致银行的资 金出现周转不到 或是呆账 坏账过多 导致银行储备金减少 另一方面 通 过信用评估 银行可以根据这个来借出资金来达到自己运营的目的 4 系统管理 在这里 银行业务员可以直接根据用户的情况建立账套 这为 银行积累了客户源 使用方便 精诚锤炼 诠释商道 吉首大学商学院院训 精诚锤炼 诠释商道 吉首大学商学院院训 2 2 贷款管理功能结构图 图 2 1 贷款功能结构图 由此图可知 该系统通过各网络工作站对贷款业务进行管理 客户资料能 够直观快捷的展现出来 节约了顾客等待的时间 同时也降低了业务员的工作 强度 提高了工作效率 三 中国建设银行贷款系统流程分析 3 1 贷款数据流程图 客户提出申请要求贷款 通过贷款管理系统处理 处理申请 建立贷款账 户和客户贷款处理 最终将终结 还完或无力偿还 老客户的贷款 转入历史 档案 根据新客户的申请表进行申请处理 将未予批准的通知发放给申请客户 为经批准的客户建立贷款账户并将欲发放贷款金额存入账目 通过客户贷款处 理进程为以后客户的还款 终结提供服务 新客户所提交的申请贷款的表格将 通过录入申请处理置于申请档案中 审查申请进程通过审查客户的一些基本信 息 贷款员搜集的有关证明 业务经理的核查和来自历史档案的有关信息来决 定是否能向申请客户提供贷款 打印通知是将已经审查合格的各户需求明细打 贷 后 调 查 信 用 评 估 呆 账 认 定 登 记 查 询 私 人 信 息 银 行 业 务 财 务 信 息 统 计 报 表 票 据 管 理 基 本 查 询 与 修 改 客户信息管理档案管理 系统管理风险管理 不 良 贷 款 催 收 账 套 建 立 与 修 改 系 统 维 护 贷款管理系统 精诚锤炼 诠释商道 吉首大学商学院院训 印通知出纳部 由出纳部作发放贷款与记账的工作 并计入账目 将由申请档 案提供的申请贷款期限和客户所出示的还款单据提交给票据部门作还款处理并 作还款纪录 打印支付凭证 再经审查还款情况 为已偿清或无力偿付的客户 做账户终结 精诚锤炼 诠释商道 吉首大学商学院院训 DD S1 F35 F38 F39 F40 F33 贷款 P1 3 1 P1 3 3 P1 3 4 F50 领款单 F34 收据 开票据 建账 编制报表 核对账单 F51 发款单 S5 S5 S5 F41 F36 F44 报表 F43 行长 F47 F37 F42 P1 3 5 P1 3 2收款 开票据修 修改总账 F46 F45 改账目 建账 S5 S5 F48 存 汇款凭 条 F49 收据 图 3 1 贷款数据流程图 S1 SS SS D4 4 应付账款D8应收款明细账 D9 应付款明细账 D5 应收账款 D10 付款明细账 总账 D11 收款明细账 精诚锤炼 诠释商道 吉首大学商学院院训 四 系统的主要代码设计 代码是用数或字符代表事物名称 属性或状态等的符号 它以简短的符号 形式代替具体的文字说明 惟一地标识系统中的某一事物 在中国建设银行管 理信息系统中 代码是人和机器的共同语言 是其系统进行信息鉴别 分类和 排序等处理的依据 所以代码设计是实现信息管理的一个前提条件 其主要任 务就是要提供给信息系统所需使用的代码标准 使其在系统中方便使用 其代码设计原理 中国建设银行的银行账号由 19 位数的编码组成 前 6 位 代表建设银行的识别码 7 9 位代表发卡地区 10 12 位代表营业部的网店编号 13 18 位是顺序编号 最后一位是验证位 身份证号码是由 18 位编码组成的 1 2 位代表省份 3 4 位代表地级市 5 6 位代表县 7 14 位代表出生年月日 最后 4 位则是代表着个人的好 其中倒数第二位是代表性别的 从下面的图可 以很直观的表达出来 1 银行账号 302 029 4 验证位 顺序编号 营业部网店编号 发卡地区 建设银行识别码 精诚锤炼 诠释商道 吉首大学商学院院训 2 身份证号码 43 12 30 0928 个人号 出生年月日 县 地级市 省份 五 系统的主要数据字典 总编号编号名称来源去向所含数据 结构 说明 1 01F1 款单S1 顾客P1 1 1 编 辑款单 存款 贷 款 汇款 1 02F2 客户数据D1 客户数据 库 P1 1 4 判 断 核对 账号资料 客户细节 用于查询 验证客户 帐号和信 息 1 03F3 无效贷款 单 P1 1 3 贷款 资料认证 S1 顾客贷款资料 认证 资料 客 户信息 退还顾客 1 04F4 汇款单 P1 1 4 判断 核对 P1 1 7 建立收款 明细账 汇款客户 信息 汇 款金 额 用于汇款 和建账 1 05F5 个人信用 表 D7 个人信用 库 P1 1 3 贷款资料 认证 客户信用 度 用于验证 审核客户 是否可以 贷款以及 贷款金额 表 5 1 精诚锤炼 诠释商道 吉首大学商学院院训 数据编号名称类型长度说明备注 S 01 款单整型 6 款单编号 S 02 客户名字符型 6 客户姓名 S 03 客户帐号整型 19 客户代码 S 04 客户电话整型 11 用于联系客户 S 05 客户身份证号码整型 18 客户识别 S 06 交易金额整型 9 银行和客户交 易 表 5 2 总编号编号名称输入数据流输出数据流内容说明 S1 01D1 业务名称 F6 P1 1 1 业务名称 信息 用于分 类业务 S1 02D2 客户信息库 F11 P1 1 1 F13 P1 1 2 F14 P1 1 3 F2 P1 1 4 F16 D8 P1 1 3 F2 1 D6 P1 1 5 客户相关资 料和备案 用于管 理和识 别客户 S1 03D3 银行贷款通 则 F12 P1 1 2 银行贷款要 求 用于确 定和审 核用户 贷款 S1 04D4 应付账款 F17 P1 1 3 F39 P1 3 3 贷款金额用于支 付贷款 S1 05D5 应收账款 F18 P1 1 7 F38 P1 3 3 存款 汇款 金额 用于记 录存汇 款 表 5 3 精诚锤炼 诠释商道 吉首大学商学院院训 总编号编号名称输入处理逻辑概括输出说明 P1 01 P1 1 1编辑款单F1 款单 F6 业务 名称 根据客户提供 的款单和本身 业务进行款单 分类 F7 存汇款 单 F10 贷款 单 F11 客户 数据流 分类 P1 02P1 1 2填写贷款单F10 贷款单 F12 银行贷款 通则 根据贷款通则 写好贷款单 完善客户信息 F13 客户信 息 F15 贷款 资料 登记 P1 03P1 1 3贷款资料认 证 F15 贷款资料 F16 客户基本 信息 F5 个人 信用资料 搜索相关客户 信用资料和办 理抵押 担保 人签字及对贷 款单分类 F14 客户信 息 F17 贷款 单 F3 无效贷 款单 检验审 核贷款 单 P1 04P1 1 4判断核对F7 存汇款单 F2 客户信息 核对业务和客 户 对客户业 务分类和是否 办理银行帐号 F8 帐号申 请单 F9 客 户单 F4 汇款单 校对款 单 P1 05P1 1 5编辑客户数 据 F9 客户单 F20 银行卡 帐号 输入新客户信 息和编辑客户 单据 F21 客户信 息 F52 单据 客户处 理 表 5 4 六 数据库设计六 数据库设计 6 1E R 图 在数据库系统中 对现实世界中数据的抽象 描述以及处理等是通过数据 模型和概念模型来实现的 其中概念模型中最常用的方法是实体 联系 E R 方法 用 E R 图能直观的联系关系 能让设计人员清晰的了解各实体之间的关 系 下图为银行业务部贷款业务的 E R 图 如图 5 1 所示 精诚锤炼 诠释商道 吉首大学商学院院训 工资 住址 姓名 姓名 性别 身份证号码 单位 年龄 年龄 业务员 N 办理 M 储户 L N 管理 贷款 M 1 余额 银行 名称 地址 经理 联系方式 图 6 1 贷款业务 E R 图 6 2 数据库设计的相关数据表 数据库中包括账户查询表 银行信息表 流水信息表 客户信息表 1 账户查询表 账户查询表包括账号 密码和权限 银行数据管理人员未经允许不得对账 性别 住址 精诚锤炼 诠释商道 吉首大学商学院院训 户进行密码和权限的增添 删减和注销 账户持有者是第一账户信息更改人 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