小微企业“回头看”自查报告

小微企业小微企业 回头看回头看 自查报告自查报告 为巩固 2016 年银行业金融机构小微企业贷款业务专项检查的工 作成效 以及更好的贯彻落实扶持小微企业发展的政策措施 根据 中国银监会办公厅关于组织开展小微企业融资难融资贵问题专项检 查 回头看 工作的通知 银监办发 2017 114 号 文件要求 结合 农村商业银行股份有限公司 以下简称 我行 目前小微企 业贷款业务的实际情况 现将 回头看 自查工作的有关情况汇报如 下 1 1 基本情况基本情况 一 我行将支持实体经济发展的重点定位于支持小微企业的良 性发展方面 特别是在县委 县政府的正确领导下 以及相关部门的 共同努力下 我行的金融服务功能不断完善 小微企业获得贷款的便 利度和易得性不断改进 截止 2017 年 月底 我行本期各项贷款余 额 36 万元 同比增长 个百分点 涉农贷款本期余额 万元 同比增长 个百分比 涉农贷款增速比 R E 上升 0 01 个百分点 小微企业贷款本期余额 万元 同比增长 9 74 百分点 其中仅个 体工商户贷款出现不良 不良贷款余额 万元 占小微企业贷款 总数 0 51 小微企业增速比 H E 上升 个百分点 小微企业 本期客户数 户 同比增加 8 户 申贷获得率 100 通过上述数据可以看出 我行需加强针对个体工商户的小微企业 贷款的风控措施 但同时 我行也在不断努力的提升金融服务的覆盖 面 可得性和便利度 推动信贷资源向小微 三农 倾斜 真正坚 持实现了小微企业贷款 三个不低于 的目标 二 设置小微企业金融服务专营机构 我行营业部内设专职负 责人员 负责对象为县域小微企业 个体工商户 种养专业户等 专 职员负责辖内小微企业金融服务的营销 指导 调查 管理工作 切 实支持小微企业和 三农 发展 开展信贷 窗口 指导服务 设立 业务咨询台 义务为小微企业提供信贷服务 让小微企业了解信贷流 程和产品 科学选择信贷产品 三 出台针对小微企业信贷管理和小微企业贷款利率定价相关 政策 为适应小微企业贷款需求 小 急 频 快 的要求 我行简 化了办贷流程 适度下放了信贷审批权 为小微企业提供优质快捷的 信贷服务 同时 制定了 农村商业银行贷款利率定价管理办法 和下发了 关于调降各档次贷款利率的通知 积极落实差异化监管 要求 四 降低企业成本方面 与国有商业银行 其它股份制银行相 比 我行的收费项目少 费率低 同时我行多数存款产品在基准利率 上一浮到顶 上浮 35 同时不开设保险 基金 贵金属 理财等高 风险产品 让客户真正存款 放心存款 银行卡 折 免收工本费 年费 小额账户管理费 手机银行转账 短信通知等免费 贷款除了 利息 没有公证费 保险费 真正做到了减费让利工作 2 2 整改情况整改情况 1 1 小微企业信贷计划执行方面小微企业信贷计划执行方面 制定了 农村商业银行客户经理管理暂行办法 该办法对 参加评定的客户经理范围 等级设置 评定条件 评价标准 评定方 式 等级调整 组织实施等进行了明确和规范 根据该办法的客户经 理等级评定内容 我行对全体客户经理进行了评级 目前二级客户经 理 3 名 贷款审批权限为 60 100 万元 三级客户经理 11 名 贷款审 批权限为 30 50 万元 其他客户经理均为见习客户经理 贷款审批权 限为 0 该办法考核自 2017 年 月 1 日实施以来 截止 月底 全县所有等级客户经理独立发放贷款 84 笔 累计发放贷款金额 万元 目前余额 万元 实施分级管理制度等措施 极大地激发了 客户经理的工作的主动性和责任性 同时在一定程度上帮助小微企业 缓解融资压力 防范和化解小微企业流动资金链断裂引起的风险 2 2 小微企业无还本续贷政策落实方面小微企业无还本续贷政策落实方面 基于小微企业资金周转困难加剧的现状 我行也在积极探索 无 还本续贷 业务模式 特别是今年以来 我行加强了对已有贷款业务 来往的小微企业进行了调研工作 在努力提高现有信贷资产质量的同 时 下一步的工作安排将是制定出完善的 无还本续贷 的管理方案 与工作措施 并筛选出部分诚信度较好 经营正常的小微企业作为 无还本续贷 业务的试点企业 从而在一定程度上缓解了小微企业 融资难 融资贵 的问题 3 20172017 年存在的新问题和困难年存在的新问题和困难 一 小微企业信贷风险大的问题依然存在 一是小微企业管理 制度不规范 规模上相对较小 产品竞争力不强 经营稳定性差 风 险较大 二是由于银行对风险控制等因素的考虑 对贷款企业要求有 充足有效的抵押资产 信用担保机制和明确的还款来源 多数小微企 业难以满足诸多条件 三是民间融资 防火墙 的缺失 使银行在维 护债权时面临诸多困难和不可测因素 成为当前银行拓展小企业信贷 的最大隐忧 二 政策机制的不足 影响银行对实体经济的支持效果 一是 缺乏对银行开展小企业金融服务的激励机制 差异化监管政策落地尚 存在一定困难 二是融资担保体系不健全 银行与担保机构缺乏合作 压缩了小企业通过担保增信 获取银行信贷支持的空间 三是企业信 用信息共享机制建立的滞后以及企业信息不对称问题 造成了银行深 入推进小微企业金融服务的信息瓶颈 三 存款环境不容乐观 小微企业从我行融资的可得性降低 截止 月底 我行各项存款余额 万元 较年初仅新增 万元 增幅为 比去年同期下降了 个百分点 其中储蓄存款余额 万元 较年初增加 万元 增幅为 但同比下降了 个 百分点 我行要解决 小微企业抵质押物不足 和 支持实体经济发 展 这一 两难问题 就必须得增加风险溢价来弥补未来可能出现 的风险 因此在存款增长乏力的情况下 存贷比指标的严格标准不但 限制了我行绩效 而且降低了小微企业从我行融资的可得性 4 4 下一步工作的打算和建议下一步工作的打算和建议 一 继续加强 政银企 沟通交流 大力支持我县重点项目建 设 首先 我行要不断加强与政府部门协作关系 特别是积极做好重 点企业 重点项目与我行的对接工作 其次 积极参与 政银企 三 方交流会 推动建立各部门间信息共享机制 帮助企业了解政策信息 破解企业诚信评价难题 实现互利共赢 最后 建议当地政府牵头相 关部门组织调研 加快推进我县信用担保机构的建设 指导帮助当地 建立中小企业信用担保机构 并建立融资性担保机构与银行之间的风 险分担机制 二 建议完善风险补偿机制 加强小微企业信贷风险防控 一 是加强与政府相关部门的协作 特别是与财政部门的工作交流 建议 尽快出台针对小微企业信贷风险的补偿政策 从而推动我行降低对小 微企业抵押物要求的门槛 二是建议政府部门指导建立风险补偿资金 分担机制和针对小微企业信用贷款进行的风险补偿机制 三 建议政府及相关部门在财政性资金存款的调度上给予更大 的支持 为进一步提高金融服务质量 能够在促进地方经济 支持小 微企业 服务居民生活等方面作出更大的贡献 我行请求政府及相关 部