银行工作流程_0

1 / 22银行工作流程柜员一日流程一、班前准备：1、检查网点安全情况(含 ATM)及大厅客户服务设施是否处于正常状态；2、按考勤指纹仪签到，打扫网点卫生包括办公设备的清洁；3、严格按照安全保卫制度的要求接库：查看押运车辆及停放位置、核对押运人员照片无误后打开联动门，仔细检查款箱的完整情况再双人签字关联动门；4、打开各种电子设备电源，开启服务评价器及我行视频系统；5、查看凭条盒根据需要补充所需的各种凭条；6、双人在监控下打开各自的款箱，整理好钱款、凭证准备2 / 22对外营业。二、班中工作：1、根据人员的分工情况按总部要求及网点需要打印各类批量凭证、清单及报表等；2、主管柜员查看各种账务清单、报表并核对待清算科目余额，检查大小额有无退汇等；3、主管柜员每月初要做好报表的填写报送，利息税、印花税等的上划，每月按照总部的文件精神及时整理费用发票并填表送财务部报销，季度结息日要做好存贷款的结息工作，做到应付尽付、应收尽收；4、库管柜员要根据网点情况做好现金及重要空白凭证的计划申报、上下解确认及下发；5、客户前来办理业务柜员一定要先按评价器“您好，欢迎光临” ，根据不同的客户群体灵活地做好三声服务、文明服务，并让客户按评价3 / 22器对自己的服务进行评价；6、严格按照我行的操作流程及规章制度办理各项业务及内部账务；9、负责电子联行及外联账务的柜员要及时做好来账打印、挂账处理及查询查复等；7、为客户办理业务的同时要针对不同的对象推广介绍我行的新业务如网银、财税库银等；8、认真做好柜面的反洗钱工作，大额存取款要查验身份证并登记号码，遇到可疑的交易提交给反洗钱报告员上报，反洗钱报告员要及时登陆反洗钱系统录入大额可疑交易并验平,情节严重的要进行专报；10、业务空闲时整理残破币，保持钱箱的整洁；11、及时登陆人行系统对新开立的结算账户进行备案；12、认真及时地登记本岗位的各种登记簿，收集整理好相关资料。4 / 22三、日终工作：1、停止对外营业后检查整理传票，盘点自己尾箱的库存，保证账款准确无误；2、柜员之间交叉盘点库存现金及重要凭证并登记交叉盘库登记簿； 3、将钱、证、章及重要物品放入款箱，双人上锁加锁扣，登记押运交接登记簿；4、换人认真复核勾兑流水并签字；5、打印现金收付登记簿、柜员流水账、表外销号清单后正式签退；6、主管柜员查看内网通知，一切正常后机构日结，关终端、关办公电脑；7、押运车来后不仅要与早上接库时一样查看车辆、核对照片，还要让押运员按指纹仪确认成功后打开联动门，待押运员在押5 / 22运交接登记簿上签字后才将款箱移交；8、关闭除监控主机和 UPS 外的所有设备电源，检查所有的水龙头、灯、门窗等是否全关闭，关联动门、按指纹仪签退，查看自助设备是否正常， 110 布控后锁好网点大门。银行业务操作流程 目录一、银行转款方式的选择A1. 电汇：通过电报办理汇兑，汇款银行通过电报或电传给目的地的分行或代理行。2. 转账支票：银行活期存款户向银行发出的一种要求支付一定数额款项的凭证。3. 网银：银行利用网络技术完成资金交易，对6 / 22账等业务。B银行转账方式对比表小结：务必使用电汇 业务二、受托支付资金回款路径及资金监管措施1. 资金安全监管A 银行柜面支付控制收取被监管企业的预留印鉴与支付密码器收取营业执照，开户许可证等相关证照办理电话印证功能 B 网络银行支付企业网银盾的收取，并核实网银盾的真假7 / 22开通短信通知业务，以便及时了解资金的进出情况小结：收取印鉴，密码器都是暂时的 三、保证金转入及转出方式是否还有盖好印鉴的转账凭证：向银行验证 企业的密码器：挂失后可以重新购买 向新的密码器中重新添加此账户 挂失印鉴：重新启用新的印鉴让客户经理向柜台出具监管函，让目标客户转款时，都需通过客户经理或者本企业同意第二章 业务篇从思想上、知识技能上作好准备后，我们就将在不同的岗位上开始自己的银行柜员生涯。本篇将从普通柜员的不同岗位对我们进行训练。临柜柜员是负责办理直接面向客户的柜台业务操作及相关业务查询、咨询等工作的柜员。作为临柜柜员，一天的工作流程为：8 / 22签到 - 出库 - 日间操作 - 日终平账- 签退。通过本模块的学习与训练，我们要掌握临柜柜员的基本业务操作。作为一名临柜柜员，每天办理日常业务前必须进行柜员签到，即进行注册，才能进入综合应用系统进行业务操作。主管开机刷卡登陆签到界面 输入密码 登陆业务界面实训目标 1. 熟练掌握签到的操作程序；2. 学会操作密码的设置和修改。操作要点 一、主管开机柜员签到是在柜员终端进行，在签到前必须由三级以上主9 / 22管进行主机开机。问一问 为什么要由主管开机？我知道，是为实现综合应用系统的安全性，对柜员进行操作权限认定。操作要点 二、临柜柜员刷卡在主机开启成功后，临柜柜员用自己的权限卡刷卡，登陆签到界面。小常识银行安全性操作的发展：输入密码-刷卡、输入密码-手纹辨识。相关知识权限卡管理规定：10 / 22权限卡是指业务人员在办理业务时所必须持有的，表明、控制其业务处理权限范围的磁卡。权限卡是实现会计业务处理“事权划分、事中控制”的重要手段之一。权限卡实行严格管理，具体规定如下：1、已签发正在使用的权限卡由持卡人自行随身携带或入柜保管，自负其责，严禁随意摆放或转交他人使用。2、业务人员调动工作时，如仍从事全功能银行系统上机操作工作，且调动范围在其权限卡签发行的管辖范围内，则由权限卡签发行的人事部门对其权限卡内容进行调整；如调动范围在其权限卡签发行的管辖范围外，则应交回权限卡，在新的工作单位领取新的权限卡。3、因人员变动、临时离岗、学习休假、岗位变动等原因引起的暂时离岗 3 天以上情况，要于变动当日在业务人员信息调整申请表中填明原因，经业务主管批准，权限卡改为待启用状态，双人签封后，统一入库保管。4、已签发启用的权限卡以及权限卡信息变动均需在柜员11 / 22登记簿上登记。5、丢失后又找回的权限卡视同作废的权限卡处理。6、因保管、使用不当或其他原因作废的权限卡应于下一个工作日前在柜员登记簿上登记，注明原因，并逐级上缴至二级分行或直属分行会计结算部门统一保管。操作要点 三、临柜柜员输入柜员号、操作密码1、 柜员号：柜员号是柜员在一个中心范围内的唯一标识，也是柜员进入综合应用系统的唯一合法身份，通常为 4 位字符，由系统运行中心按营业机构编码分配。经管辖行批准后，九级主管对所属柜员号可进行增加、减少、修改。2、操作密码：每个业务人员首次使用权限卡时或权限卡处于待启用状态时，由会计结算部门负责人在计算机上为其启用权限卡，设定初始密码。操作密码的设置可使用数字或英文字母进行组织，但不得使用初始密码或简单的重复数字、顺序数字，并要严格保密，防止泄露，且每月至少要更12 / 22换一次操作密码。输入密码、柜员号后，签到完成，进入柜台交易画面。(来自: 海 达范文网:银行工作流程) 软件 19 页2、 若修改密码，需通过输入交易代码，进入“修改密码”界面。软件 82 页直接在“新密码”栏两次输入新的密码，否则回车即可。案例分析 2-1-1 密码泄露的风险。案例：XX 年 3 月 2 日，某银行一分理处业务自查发现了辖内一储蓄所杨某诈骗、盗用银行资金万元的特大案件。这起案件是分理处在检查内部往来业务时，发现该所与分理处辖内往来科目余额差额较大，立即采取紧急措施，组织人员反复核查账务，查找原因。3 月 3 日，监控嫌疑人该13 / 22办事处工作人员杨某，在大量事实面前，经政策攻心，被迫交代了侵占银行资金的部分犯罪事实。经查，杨某从2002 年 9 月至 XX 年 2 月，利用工作之机盗用别的柜员操作密码，私自填制出库一、所辖会计科目银行存款、应收票据、长、短期借款、应付票据二、银行存款收款业务1、 受理支票、汇票、承兑汇票，并开具收据2、 把支票填写完整，填写银行进帐单，进行存款业务3、 对没有付出到期的汇票、承兑汇票存入银行三、银行存款付款业，根据合同、付款批条进行付款1、 登记转账支票登记簿，填写支票付款2、 办理汇票或汇票背书付款14 / 223、 银行承兑汇票背书付款4、 办电汇付款四、办理承兑汇票1、 准备购销合同，公章等资料2、 填制银行承兑汇票承兑协议五、销售发票、发货单盖章1、每天对销售发票、发货单盖章，盖章后，传递到应收账款管理会计。六、处理单据制单1、对所有收款、付款业务在财务软件进行制单处理七、编制报表15 / 221、每天根据开具的收据，对所有的销售回款业务填写应收账款日报2.每日编制银行存款日报3. 进行银行存款对帐，每月编制银行存款余额调节表4.编制资金周报八、工资打折1、每月核工资表，开个人还款收据，填支票，到银行打工资折九、日常业务银行存款收付凭证的装订所辖会计科目的账簿打印十、采购合同管理16 / 22由物资部、管理部将采购合同、基建合同传到财务部经理，财务部经理转来，整理、保管、归档。一、 个人简介二、日常工作流程班前准备准时到达行内，查看当日任务分解表 ，确定本日应办理业务数量及种类。整理单证，检查单证齐全，预估当日使用量，预先领用单证放置在平日伸手可及的地方。检查办公用章是否齐全，订书机内确保有足够的订书针，印泥、胶水等其它常用物品齐全。 晨会1、 调动团队氛围每日 8 点 10 分，准时参加晨会，唤起我们积极的态度来迎接全新的一天。每日点名完毕后，我们会互相真理仪容仪表，并互相帮助捶肩按摩，迎接我们开心的一天。2、 昨日业绩回顾17 / 22营业经理宣读昨日业绩，并宣布昨日“营销明星”和“转介明星” ，并为我们今日的工作鼓气。3、 经验分享在昨日营销中有突出表现的同事，我们会请他做经验分享，大家互相学习，一同进步。4、 话术演练营业经理会精心准备大堂经理、柜员、客户经理适合使用的话术，并带领全体人员熟读三遍，精炼的句子在营销过程中往往能够起到事半功倍的效果。5、 宣誓今日目标通过班前准备查看今日工作目标计划，并结合实际进度，宣誓今日将完成目标。6、 团队口号宣誓18 / 22一二三大声喊出我们队的口号：“猎杀黑马，勇创佳绩”！日常工作1、 客户服务在接待客户时做到微笑接待、双手接递、快速办理、主动营销、礼貌道别。平日工作中，做到微笑接待每位客户，并为客户快速准确办理每项业务，做到急客户之所急，把业务办理时间控制在分行要求的范围之内。办理业务时，注意双手接递单据，以示对客户的尊重。同时，利用分行新上线系统平台，在叫号的同时，能够准确看到客户的姓氏。在问好时，同时喊出客户为*先生或*小姐，给客户耳目一新的感觉，同时获得意想不到的效果。在送别客户时，做到目送客户离开，待客户离开柜台 2 米远时，再坐下。礼出于俗，俗化为礼，礼仪本身就出于平时的习惯，良好的礼仪是自身修养的体现。在平日办理业务过程中，尤其注意与客户沟通的肢体语言，以示对客户的尊重。在接递单据时，左手持单据一角，右手五指合并指引签名处，同时说“请在这里签名” ，再双手递送单据给对方。19 / 22案例分享：服务有时候会很简单，一个甜甜微笑，一个关注眼神，一个友善的手势，一声贴心的问候，可能换来的会是客户对于我们最真诚的感谢。记得有一次中午有一位阿姨来我这里购买理财，当时中午大堂值班只有一人，客流量较大，阿姨眼镜有点花，脾气也有点急。从开卡填单子到填表买理财。我一直微笑并耐心的帮她指导她。当办完业务时，我请阿姨来帮评价一下我的工作，阿姨毫不犹豫的就按下非常满意，并对我充满感激的说道，谢谢你呀小伙子。你笑的真甜，中信银行的服务就是好！刹那间，工作的劳累一扫而光，而客户朴实的感谢与赞扬就是对我们工作最好的肯定。服务就是一点一滴的小事累积起来的快乐，在平日工作中寻找到快乐的真谛，才能真正做到享受工作。2、 快速办理快速为客户办理各项业务，是柜员一项最基本的职业素养。不仅体现在急客户之所急，更是想客户之所想，这就要求平日工作中留心三尺工作台单据、印章的摆放，如何为客户节省一分一秒的时间。在明确客户需办理的业务种类之20 / 22后，快速在伸手可及的地方拿出相应的单据，认真处理每一笔业务。能够快速办理业务的基础乃是平日的基本功是否扎实。在办理业务间隙，抓紧时间练习基本功，并且在每日营业结束后，主动留下集中时间练习 30 分钟基本技能。天道酬勤，相信不断的积累终会不断提升自身的执业能力。3、 注重营销受传统办理业务的影响，大多数客户对在柜台里面的工作人员总是充满信任。柜台在受理业务时也方便了解客户的资金情况，更方便为客户营销产品。但鉴于柜台办理业务的快速性，我们更推崇一句话营销。营业经理为柜员总结出话术，张贴在推荐产品牌价的后面，方便我们随时浏览与营销。与大堂工作人员的互动也是为我们队争取更高积分的有利保障。当发现潜在客户时，我会有意叫大堂经理来柜前，并请大堂经理指引客户填单，并介绍说，这是我行的大堂经理，她在贵宾客户接待方面非常专业，暗示大堂经理客21 / 22户的潜在需求，同时打开大堂经理与客户之间的话题。营业结束后工作夕会前的工作协助大堂统计积分人员统计今日销售积分，并将积分情况上报营业经理，同时在月度任务分解表上写下今天的任务完成情况。日终柜员结账1、营业终了，按券别清点库存现金(本外币)，操作”现金上缴”交易将超出库存限额的人民币现金、外币现钞上