2012届高三政治一轮复习 经济生活 第六课　投资理财的选择教案 新人教版必修1

用心 爱心 专心1 20122012 届高三政治一轮复习教案 经济生活届高三政治一轮复习教案 经济生活 第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择 一 最新考纲审析一 最新考纲审析 1 1 高考考点 高考考点 1 商业银行 利息 利率与本金 储蓄存款 中国商业银行体系 商业银行的业务 2 投资 投资收益与投资风险 股票 债券 商业保险 3 融资 2 2 考查重点 考查重点 1 利息的计算 2 商业银行的业务 3 各种投资方式的特点 3 3 关注热点 关注热点 1 结合存款储蓄 股票 债券 商业保险等投资方式的特点 分析居民理性投资 科学理财 注意探究性 开放性题目 制订家庭投资理财方案 2 结合利率调整 正确理解我国的货币政策 3 运用股票的知识认识我国的股票市场 二 核心考点梳理二 核心考点梳理 考点一考点一 商业银行商业银行 1 1 利息 利率与本金 利息 利率与本金 1 利息 是人们从储蓄存款中得到的唯一收益 是银行因为使用储户存款而支付的报酬 是存 款本金的增值部分 2 利率 是利息率的简称 是一定期限内利息与本金的比例 存款基准利率由中国人民银行拟 定 经国务院批准后公布 3 利息的多少取决于三个因素 本金 存期和利率水平 利息的计算公式为 利息 本金 利 率 存款期限 2 2 储蓄存款 储蓄存款 1 我国的储蓄机构主要是各商业银行 2 存款储蓄的类型主要有活期储蓄和定期储蓄两大类 活期储蓄具有流动性强 灵活方便的特 点 但收益较低 定期储蓄流动性差 但收益高于活期储蓄 3 储蓄存款特点 流动性强 低收益 低风险 信用度高 比较安全 3 3 中国商业银行体系 中国商业银行体系 1 商业银行 商业银行是指经营吸收公众存款 发放贷款 办理结算等业务 并以利润为主要 经营目标的金融机构 2 我国的商业银行以国家控股银行为主体 是我国金融体系中最重要的组成部分 4 4 商业银行的业务 商业银行的业务 1 存款业务 这项业务是商业银行的基础业务 2 贷款业务 它是我国商业银行的主体业务 也是商业银行营利的主要来源 3 结算业务 结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务 银行对此收取一定的服务费用 除上述三大业务外 商业银行还为我们提供债券买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保 险箱等服务 考点二考点二 投资与融资投资与融资 1 1 投资收益与投资风险 投资收益与投资风险 用心 爱心 专心2 1 风险与收益成正比 高风险高收益 低风险低收益 2 不同的投资方式 风险不同 收益也不同 2 2 股票 股票 1 含义 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证 股票代表其持有者 即股 东 对股份公司的所有权 2 特点 股东在向股份有限公司参股投资取得股票后 不能要求公司返还其出资 如要改变股 东身份 要么等公司的破产清盘 要么将股票转售给第三人 3 收益 股票投资的收入包括两部分 一部分是股息或红利收入 另一部分收入来源于股票价 格上升带来的差价 4 作用 股票市场的建立和发展对搞活资金融通 提高资金使用效率 筹措建设资金 促进企 业改革和发展 具有重大意义 3 3 债券 债券 1 含义 债券是一种债务证书 即筹资者给投资者的债务凭证 承诺在一定时期支付约定利息 并到期偿还本金 2 债券的分类 政府债券金融债券公司债券 风险状况安全性最好 风险最小安全系数较政府债券低但比公 司债券高 风险较高 收益率 情况 利率高于银行储蓄利率 低 于金融债券利率 高于政府债券利率 低于公司 债券利率 收益率高 流通性能最强较强最低 4 4 商业保险商业保险 1 功能 规避风险的有效措施 2 类别 在我国 保险分为人身保险和财产保险两大类 3 订立保险合同的原则 公平互利 协商一致 自愿订立的原则 5 5 融资 融资 1 融资的含义 融资就是筹集资金的行为 融资的方式主要是贷款与发行股票和债券 融资的 目的是用筹集来的资本追求利润最大化 2 融资的目的 筹集资金无非有两个目的 扩大生产规模 偿还债务 3 融资的途径 直接融资与间接融资 直接融资一般是通过发行债券 股票以及商业信用等形 式融通所需资金 间接融资是以金融部门为中介 由金融部门 如商业银行 信用中介 储蓄机 构 通过吸收存款 存单等形式积聚社会闲散资金 然后以贷款等形式向非金融部门 如企业等 提供资金 三 重难点方法突破三 重难点方法突破 1 1 正确理解利率变动对经济的影响 正确理解利率变动对经济的影响 利率是宏观调控的重要杠杆 是调节货币供给量的重要手段 利率的变动对经济的影响主要 表现在以下几方面 1 存款利率变动的影响 通常利率上调会吸引公众存款 使流通中的货币量减少 从而使生活消 费支出相对下降 利率下调会使储蓄减少 流通中的货币量增加 从而使生活消费支出相对增加 同时还会改变居民的投资方向 如转向股票和债券等 可见 存款利率的调整主要是通过调节存 款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量的 2 贷款利率变动的影响 贷款利率上调会加大借款成本 抑制借款者的积极性 从而抑制银行贷 款规模 减少流通中的货币量 并使投资需求相对下降 利率下调会减少借贷成本 刺激借款 使银行贷款规模扩大 流通中的货币量增加 并使投资需求增长 可见 贷款利率的调整主要是 通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量的 3 利率是国家货币政策的重要工具 在经济过热 物价上涨 经济运行主要受供给能力不足制约 用心 爱心 专心3 时 政府可以采取紧缩性货币政策 通过提高利率的办法来回笼货币 给经济 降温 反之 在 经济增长滞缓 物价持续下跌 经济运行主要受需求不足制约时 政府可以采取扩张性货币政策 2011 年我国实行稳健的货币政策 通过调整利率来适度增加市场货币供应量 扩大内需 刺激 消费 以促进经济平稳运行 2 2 正确看待存款储蓄的作用 正确看待存款储蓄的作用 1 适量的存款储蓄 可以为国家建设筹集资金 支持现代化建设 有利于调节货币流通 稳定 币值 维护宏观经济稳定 有利于居民培养科学合理的生活方式 因而 适量的存款储蓄利国利 民 2 存款储蓄并非越多越好 过量的存款储蓄 不仅不利于居民消费的扩大 也会加大银行的运 行风险 3 正确看待存款储蓄的作用 还要结合国家的实际经济运行形势进行具体的分析 在经济过热 时 扩大存款储蓄 有利于抑制社会总需求 促进社会总供给和总需求的平衡 保持宏观经济稳 定 在经济下滑时 减少存款储蓄 有利于扩大社会总需求 促进社会总供给和总需求的平衡 保持宏观经济稳定 3 3 如何做一个理性的投资理财者 如何做一个理性的投资理财者 1 1 储蓄 债券 股票 保险四种投资理财方式的比较储蓄 债券 股票 保险四种投资理财方式的比较 储 蓄债 券股 票保 险 性质信用行为债务凭证 限期偿还股份凭证风险保障 受 益 权 取款获息 安全性最 大 定期收取利息 安全性 比股票大 取得股息 分享红 利 经营好坏决定 收益 按保险条款 从保险公司 获得相应经济补偿 偿还 方式 按存款方 式获得本 金和利息 有明确的付息期限 必 须偿还本金 股金不能退 只能 出售股票 保险事故发生后 投保人 可获得赔偿或保险金投 区 别 投资 效益 利率较低 风险较小 信用度高 收益较高 代用率高 流通性强 时间长 风险较储蓄大 收益高 风险大 当保险事故发生时或达到 合同约定的年龄期限时 投保才有回报 联 系 都是个人投资行为 对国家建设和公民生活有利 都能给投资者带来一定的利益 其中股票和 债券都是有价证券 都是投资的手段 都是能获得一定收益的金融资产 当然也都存在风险 一般情况下 投资收益高低和风险大小成正比 所以 要选择适合自己和家庭实际情况的投资 方式 2 2 投资理财应遵循的原则投资理财应遵循的原则 正确处理好风险和收益的关系 既要注意投资的收益率 也要注意投资的风险性 应该根据自 己对风险的承受能力选择适当的投资方式 要注意投资多元化 随着我国金融市场的不断完善 我们应该根据家庭的实际承受能力选择多 种多样的投资方式 这样可以分散风险 给自己带来较好的收益 投资要根据自己的实际情况和经济实力 量力而行 经济实力微薄 可投资储蓄或购买政府债 券 经济实力允许 可选择风险高 投入大的投资方式 如购买企业债券 炒股 投资房地产等 投资理财既要考虑个人利益 也要考虑国家利益 不得违反国家的法律法规 四 命题角度探究四 命题角度探究 典例典例 1 1 2010 广东文综 2005 2009 年 广东居民人民币储蓄存款余额从 19 051 亿元增至 31 346 亿元 若其间伴随如下变化 利息税税率上升 利息率上升 居民收入上升 消费上升 储蓄机构增加 其中导致储蓄增长的原因是 用心 爱心 专心4 A B C D 解析 本题以广东居民人民币储蓄存款余额增加为切入点 考查导致储蓄增长的原因的知识 结 合教材知识可知 利息率上升 居民收入增长会直接导致储蓄增长 符合题意 利息税税率上 升 会降低居民储蓄意愿 在收入水平不变的情况下 消费上升可能导致储蓄额减少 与题意 相反 与题干无关 故选 C 答案 C 典例典例 2 2 2009 上海卷 农民工小张返乡创业获得当地银行 40 万元贷款支持 贷款期限 2 年 贷 款年利率 5 如果按复利计算 贷款期满时小张须支付的贷款利息为 A 2 万元 B 4 万元 C 4 1 万元 D 4 2 万元 解析 本题考查银行利息的知识 相对比较容易 解答本题关键是要搞清复利计算法 依据复利 计算法 小张须支付的贷款利息分两步计算 第一步 40 万元 5 2 万元 这是第一年应付的贷 款利息 第二步 40 2 万元 5 2 1 万元 这是第二年应付的利息 两年的利息一共是 4 1 万 元 故答案为 C 答案 C 典例典例 3 3 2009 江苏卷 2008 年 12 月 16 日 国家开发银行股份有限公司挂牌成立 成为我国第 一家由政策性银行转型而来的商业银行 转型后国家开发银行的主体业 A 存款业务 B 贷款业务 C 结算业务 D 股票买卖业务 解析 本题考查商业银行的主要业务 比较容易 随着政策性银行的改革 国家开发银行成为我 国第一家由政策性银行转型而来的商业银行 而商业银行的主体业务是贷款业务 故本题选 B 答案 B 典例典例 4 4 读漫画 以 诚 相 贷 之所以要以 诚 相 贷 是因为诚信 以 诚 相 贷 影响着银行的资金安全 决定信贷资产数量 是经济活动健康发展的保证 是有效防范金融风险的重要条件 A B C D 解析 银行信贷资产数量取决于吸收存款的数量 观点错误 答案 C 典例典例 5 5 2010 安徽文综 风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素 下列投资理财产品的风险 性从低到高排序 正确的是 金融债券 企业债券 国债 股票 A B C D 解析 在金融债券 企业债券 国债和股票四种投资理财产品当中 国债的风险性最低 其次是 金融债券 再次是企业债券 股票的风险性最高 故选 B A C D 均是错误选项 答案 B 典例典例 6 6 2009 广东卷 一般来说 购买学生平安保险 投保人只要缴纳几十元的保费 就能获得 最高保险金额 6 万元的风险保障 可见学生平安保险是 A 高风险高收益同在 B 稳健的投资 C 规避风险的措施 D 便捷的投资 解析 本题考查保险这种理财方式 难度不大 购买学生平安保险属于投资理财中的购买商业保 险 而购买商业保险正是规避风险的有效措施 故选 C A 是购买股票的特点 B 是购买债券的特点 D 是存款储蓄的特点 均不能选 答案 C 用心 爱心 专心5 典例典例 7 7 2009 浙江卷 小张在 2007 年将 30 万元资金全部用于投资股票 年底赚了 10 万元 而 2008 年同样的投资却亏了 16 万元 小王在这两年内将 30 万元资金中的 5 万元投资股票 6 万元投 资国债 18 万元存入银行 1 万元购买保险 共获利 2 万元 上述事例从一个侧面说明 盈亏取决于投资结构 分散投资有利于规避风险 风险与收益是对等的 投资项目越多 收益越大 A B C D 解析 本题考查如何理性投资的知识 思维空间大 有一定的难度 从材料可以看出 小张在 2007 年和 2008 年由于只注重投资的收益而忽视了投资的风险 仅购买了高收益和高风险同在的股票 但带给小张的是大赚后的巨亏 而小王注意到了投资的风险 选择了多元化的投资 在化解投资风 险的基础上获得了不错的收益 故 符合题意 投资的收益取决于很多因素 投资结构 投资项 目只是其中的两个因素 因此 表述不正确 答案 D 典例典例 8 8 2010 年 10 月 20 日 小张用 5 万元在创业板市场购买某公司股票 1 000 股 50 元 股 假 设该股票年预期股息为 0 50 元 股 同期一年期银行存款利率为 2 52 小张的投资 有较大的风险性 预期股息收益率较高 能定期收取利息 预期股息收益率较低 A B C D 解析 首先计算出小张的预期股息收益率 0 50 元 50 元 1 而小张如果存入银行其利率为 2 52 故 正确 错误 错误 股票投资有较大风险 并不一定能定期收取利息 答案 D 典例典例 9 9 2011 年 某中学学生小明全家月收入 8 000 元左右 除生活消费外 尚有部分积蓄 他 的爸爸和妈妈想把节余下来的钱用于投资 你认为他们在选择投资时应注意的问题有 既要考虑投资的回报率 也要考虑投资的风险性 要考虑自身的经济状况以及家庭消费计划 必须注意投资方式的多元化 以最大限度规避风险 可以集中全部资金投资股票 因为当前股票市场非常火爆 A B C D 解析 投资都是有风险的 要注意分散投资 本身说法错误 答案 D 典例典例 1010 读漫画 晕 回答下列问题 1 储蓄 债券和股票这三种投资方式的区别是什么 请填写下表 储蓄债券股票 用心 爱心 专心6 性质不同 偿还方式不同 收益和风险不同 2 导致漫画中投资者犯晕的原因有可能是什么 依据所学知识请你给该投资者提供一些可行性的建 议 解析 第 1 问 直接依据所学知识回答即可 第 2 问 投资者犯晕的原因可以从客观和主观两 个方面分析 而投资建议则要从投资的风险与收益 投资多样化和自身能力等角度分析 答案 1 储 蓄债 券股 票 性质不同信用行为债务凭证 限期偿还所有权证书 偿还方式不同按存款方式 取得本金和利息 有明确的付息期限 到期必须偿还本金 股金不能退 只能 出售或转让 收益和风险不同利率较低 风险较小收益比储蓄高 风险也比储蓄大 收益高 风险大 2 原因 可能是由于所面临的投资方式太丰富 不易选择 也可能是由于所掌握的投资知识太少 难以决断 建议 要注意投资的回报率 也要注意投资的风险性 要注意投资的多元化 投资要根据自己的 实际情况量力而行 五 时政热点链接五 时政热点链接 1 1 背景材料 央行 背景材料 央行 1010 天内两度加息天内两度加息 中国央行 18 日晚间宣布 自 2011 年 2 月 24 日起 上调存款类金融机构人民币存款准备金率 0 5 个百分点 这是央行本月 8 日加息后 10 天之内祭出的第二个紧缩工具 业内认为 由于 1 月份人 民币新增贷款突破 1 万亿元 加之外汇占款劲增 流动性状况仍急需货币工具频密推出 以期对冲 此次调整后 内地大型金融机构存款准备金率将达到 19 5 又创历史新高 而部分被实行差别存款 准备金率的金融机构缴纳存款准备金压力再增 业内称 尽管近期统计局公布的 CPI 数据降至 4 9 但通胀大势并未扭转 抗通胀 大环境 未变 对银根收缩的需求仍是不容懈怠 不过 业 内亦有谨慎观点认为 央行继续以存款准备金率工具收紧银根 缩减货币供应量 资金成本提升 将致社会支出减少 银行资金紧张让房地产业更将雪上加霜 对楼市 股市等投资也会带来一定影 响 2 2 考点对接 考点对接 宏观调控是以经济手段和法律手段为主要手段的资源配置的有效手段 经济手段主要是通过对 经济活动参加者经济利益的调节实现的 加息 就是运用经济手段对资源配置数量及方向的间接引 导 货币政策是指国家通过金融系统调节货币的供应量和需求量 为实现宏观经济目标所采取的控 制 调节和稳定货币措施的总和 本次 加息 一般会吸引储蓄 使流通中货币量减少 生活消费 相对下降 同时还会改变投资方向 对于投资理财来说 一般考虑收益和风险的比值关系 我们熟知的股票 债券保