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文档简介

1 银行基础知识题库银行基础知识题库 一 必答题 1 世界上早期建立的最典型的中央银行是哪家银行 答 英格兰银行是世界上早期成立的中央银行中最典型的一个 被称为近代中央银行的鼻祖 2 商业银行经营原则是什么 答 商业银行以安全性 流动性 效益性为经营原则 3 根据现行的 银行帐户管理办法 银行结算帐户分为哪几 类 答 根据现行的 银行帐户管理办法 银行结算帐户分为四类 基本存款帐户 一般存款帐户 临时存款帐户和专用存款帐户 4 商业银行与客户的业务往来 应当遵循哪些原则 答 商业银行与客户的业务往来 应当遵循平等 自愿 公平 和诚实信用的原则 5 商业银行对其分支机构实行怎样的财务制度 答 商业银行对其分支机构实行全行统一核算 统一调度资金 分级管理的财务制度 6 商业银行办理个人储蓄存款业务 应当遵循哪些原则 答 商业银行办理个人储蓄存款业务 应当遵循存款自愿 取 款自由 存款有息 为存款人保密的原则 7 商业银行应建立并保持怎样的内部控制体系 答 商业银行应建立并保持系统 透明 文件化的内部控制体 系 8 巴塞尔协议 的主要内容有哪些 答 一是关于资本的组成 二是关于风险加权的计算 三是关 于标准比率的目标 9 哪种信用证对受益人有追索权 答 议付信用证 10 按照巴塞尔新资本协议要求 商业银行资本结构管理中对 2 于重估证券时尚未实现收益的资产重估储备 应当按照 什么比 例进行折算 答 应当按照55 进行折算 11 商业银行国内保理的业务种类有哪几类 答 国内综合保理 国内商业发票贴现 12 各商业银行应加强对银行卡持有人账户信息的保护 ATM 机打印凭条时应对银行卡号码哪些数字进行屏蔽 答 倒数第二至第五位数 13 巴塞尔新资本协议要求中 对商业银行资本结构管理中长 期次级债券数额是怎样规定的 答 最高不能超过核心资本的50 14 目前我国常用的金融租赁业务有哪几种 答 直接租赁 转租赁 回租租赁 标杆租赁 15 我国银行监管当局的监管内容主要包括哪些 答 市场准入监管 市场运营监管和市场退出监管 16 货币化程度是指什么 答 国民生产总值中货币交易总值所占的比例 17 实现有效金融深化与创新最重要的市场条件是什么 答 竞争性市场的培育 18 巴塞尔协议的三大支柱指的是什么 答 最低资本要求 监管当局的监督检查和市场约束的内容 19 按五级分类划分贷款可分为哪些 答 可分为正常贷款 关注贷款 次级贷款 可疑贷款 损失 贷款 20 商业银行支付工具主要有哪些种类 答 主要有票据支付工具 信用卡 信用证 21 金融风险的类型主要有哪几类 请列举出四类 答 信用风险 市场风险 操作风险 法律风险 22 资本金充足性的监测指标主要有哪些 答 主要有资本金充足率 核心资本充足率 固定资产占用率 3 23 营业利润率指的是什么 答 指的是银行利润总额与同期营业收入的比率 24 负债业务作为形成商业银行资金来源的业务 可分为哪两 部分 答 自有资金和外来资金 25 我国现行的人民币汇率制度是什么 答 我国人民币现行汇率制度是以市场供求为基础 参考一篮 子货币进行调节 有管理的浮动汇率制度 26 货币政策的最终目标是什么 答 稳定物价 经济增长 充分就业和国际收支平衡 27 财务会计的要素有哪些 答 资产 负债 所有者权益 收入 费用和利润 28 按照贷款承诺的内容和形式不同 项目贷款承诺可分为哪 几类 答 有条件贷款承诺和约束性贷款承诺 29 按存放目的不同 同业存放分为哪几类 答 结算性存放和 合作性存放 30 目前代收代付业务主要包括哪两类 答 委托收款和托收承付 31 目前我国对商业银行的资本充足率和核心资本充足是怎样 规定的 答 商业银行资本充足率不得低于百分之八 核心资本充足率 不得低于百分之四 32 个人住房贷款的主要风险点有哪些 答 贷款是否为假按揭 抵押登记是否落实 贷款投向是否 符合国家有关政策和规定 33 为形成相互牵制和监督 商业银行重要岗位和敏感环节工 作人员应执行哪些制度 答 定期轮岗和强制休假 34 对于境外汇入款项 银行要对哪些内容进行核对 答 印鉴或密押 审核信委托书 SWIFT 电文或电传指示 汇 4 款头寸落实情况 35 作为商业银行期限错配风险管理的一种主要方式 利率期 权有哪些主要工具 答 利率上限 利率下限 利率上下限 36 中国人民银行为商业银行办理再贴现业务时遵循什么原则 答 平等 公平 自愿 诚实信用 37 按存放单位的不同 同业存放有哪些种类 答 国有商业银行存放 其他商业银行存放 农村信用社存放 政策性银行存放 38 商业银行理财业务的主要风险有哪些 答 法律风险 操作风险 声誉风险 市场风险 流动性风险 39 2004 年 巴塞尔委员会发布了 新资本协议 新协议 提出商业银行应同时对哪些风险计提相应的资本 答 市场风险 操作风险 信用风险 40 对未取得哪些证件的项目 商业银行不得发放任何形式的 房地产开发贷款 答 土地使用权 建设用地规划许可证 建设工程规划许可证 施工许可证 41 债券投资业务主要面临以下那些风险 答 信用风险 流动性风险 价格变动风险 操作性风险 声 誉风险 42 单位定期存单质押担保范围除贷款本金利息外还包括 答 罚息 损害赔偿金 违约金 实现质权的费用 43 银行卡交易包括哪些 答 商户交易 证券交易 自助设备交易 柜台交易 44 衍生产品信息系统报表功能需要满足哪些需求 答 业务统计 审计披露 风险控制 财务报告 45 什么是操作风险 答 操作风险是指商业银行在办理业务时 由于内部程序 人 5 员 系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险 46 作为质押品的定期存单包括未到期的 答 作为质押品的定期存单包括未到期的整存整取储蓄存款 存本取息储蓄存款 外币定期储蓄存款 47 银行要科学分配经济资本需要具备哪些前提 答 了解各种风险的概率分布 了解并估计各种风险敞口的额 度以及这些敞口的相关性 确定银行对风险的容忍程度 48 银行开办银团贷款业务 应坚持哪些原则 答 平等互利 公平协商 诚实履约 风险自担 49 目前我国开放式基金的销售渠道主要有哪些 答 基金管理公司直销 商业银行以及证券公司等机构代销 新起步的专业销售经纪公司代销 50 申请签发他行银行承兑汇票业务的银行需要具备哪些条件 答 金融许可证 营业执照 相应设施 资本充足 代理行 与委托行签订代理协议 51 商业银行资产管理顾问类业务主要包括哪些内容 答 投资建议组合 投资分析 税务服务 信息提供 风险控 制 52 我国利率市场化应采取什么样的方式 答 渐进模式 先外币 后本币 先贷款 后存款 53 超额准备金则是包括哪些内容 答 存款准备金账户中超过了法定准备金的那部分存款 商 业银行在中央银行账户上保有的用于日常支付和债权债务清算 的资金 54 按资金来源分 商业银行负债业务可分为哪几类 答 存款负债 借入负债 结算性负债 55 个人汽车贷款的主要风险点有哪些 答 购车行为及价格是否真实 贷款的抵 质 押物是否足值 合规 保证人是否具有足够的担保能力 56 与商业银行表外 中间 业务操作风险程度相关的因素有 6 哪些 答 缺乏统一的会计准则使银行会计账目滞后 信息系统故障 银行内部运作不规范 57 商业银行衍生产品业务面临的主要风险有哪些 答 市场风险 信用风险 流动性风险 操作风险 法律风险 58 基金代销业务的主要风险点有哪些 答 开户业务风险 销户业务风险 赎回交易风险 撤单交易 风险 非交易过户交易风险 59 待处理其他资产具有哪些特点 答 形成时间早 损失程度高 一般余额只减不增 60 高校在读学生申请国家助学贷款必须具备哪些条件 答 具有有效身份证件 所在学校与贷款人签订有合作协议 有介绍人推荐 且有 1 名见证人对其身份提供书面证明 61 同业拆入按期限可分为哪几类 答 半日期拆入 日期拆入 指定日拆入 62 担保类业务是指商业银行接受客户的委托对第三方承担责 任的业务 主要有哪些种类 答 担保 保函 备用信用证 跟单信用证 承兑 63 商业银行在对集团客户授信时 应在贷款合同中约定 要 求集团客户及时报告授信人净资产 10 以上关联交易的哪些情 况 答 交易各方的关联关系 交易项目和交易性质 交易的金额或 相应的比例 定价政策 64 个人理财业务指的是什么 答 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析 财务规划 投资顾问 资产管理 等专业化服务活动 65 按交易方式不同 同业拆入有哪些种类 答 通过中介交易拆入 不通过中介交易拆入 66 信用卡具有的哪些收入 决定了其本身的收益率水平远高于 传统信贷业务 7 答 透支利息率 滞纳金 超限费 透支消费回佣 67 对个人信用卡发生逾期透支的除友情提醒外还可采取哪些 形式化解风险 答 取消未用的透支额度 信函催收 上门催收 司法诉讼 68 按照商业银行内部管理要求 开展代理证券业务的银行必 须在哪三个城市中均各有一家可以办理结算资金相关业务的分 支机构 答 北京 上海 深圳 69 信贷资产证券化为商业银行提供了一种新的盈利模式 在 该模式下银行作为发起机构可以获得哪些收益 答 贷款服务费 资产转让利得 资产支持证券收益 70 全国银行间债券市场参与者在债券远期交易中应遵循哪些 原则 答 公开 公正 公平 71 出现什么情形时 银行可根据以物抵债协议或人民法院 仲裁机构的裁决 实施以物抵债 答 生产经营已中止 建设项目处于停 缓建状态 C 处于关 停 并 转状态 债务人及担保人出现只有通过以物抵债才能 最大限度保全银行债权的其他情况 72 按用途贷款可分哪几类 答 流动资金贷款 基本建设贷款 技术改造贷款 并购贷款 73 客户信用等级为 AA 级必须满足的条件除客户市场竞争力强 外还包括条件 答 发展前景好 管理水平高 有良好的净现金流量 对银行的 业务发展有价值 74 在国际贸易中 保理业务一般涉及到的关系人包括哪些 答 卖方 买方 卖方保理商 买方保理商 75 商业银行负债业务的管理原则有哪些 答 依法筹资原则 成本控制原则 利润最大原则 结构合理原则 8 76 商业银行的内部人包括哪些 答 商业银行董事 总行和分行的高级管理人员 有权决定或者 参与商业银行授信和资产转移的其他人员 77 负债管理的积极意义是什么 答 找到了保持银行流动性的新方式 为扩大银行资产规模 增 加贷款投放创造了条件 78 客户信用等级主要从哪几方面评定 答 客户的市场竞争力 偿债能力 管理水平 发展前景 79 信用卡的清算方式分为哪几种 答 直接清算 间接清算 80 商业银行市场风险有哪些 答 利率风险 汇率风险 股票价格风险 商品价格风险 81 随着我国经济金融体制的改革创新 负债结构变化主要表 现有哪些 答 负债结构日益多元化 储蓄存款在存款增幅中占主要地位 负债市场份额不平衡 82 贷后管理主要内容是什么 答 贷后检查 贷款风险管理 不良贷款管理 贷后管理责任制 83 根据新巴塞尔协议规定 计算操作风险的方法是什么 答 基本指标法 标准法 高级计量法 84 商业银行债券投资的品种主要有哪五类 答 国债 中央银行融资券 政策性金融债 次级债 境外债券 85 目前我对商业银行表外 中间 业务风险的监管与国际惯例 要求还有很大差距 表现在哪些方面 答 规章制度滞后且不成体系 资本充足率管理不严 事后监管不 力 86 2005 年 2 月 经国务院批准 哪两家银行业金融机构成 为我国国内首批信贷资产证券化试点机构 答 中国建设银行 国家开发银行 9 87 狭义的资产证券化的基础资产包括哪些内容 答 汽车消费贷款 信用卡应收款 个人消费贷款 学生贷款 88 票据结算业务 银行要建立哪些制度 答 现金管理制度 重要空白凭证管理制度 岗位责任制度 业 务复核和授权制度 89 目前 商业银行开办的咨询顾问类业务主要有哪些 答 企业信息咨询业务 资产管理顾问业务 财务顾问业务 90 拆借资金的主要用途是什么 答 弥补票据清算不足 弥补联行汇差不足 先支后收等临时性资 金周转需要 91 中周期一般指多长时间 答 9 至 10 年 92 在总需求中 引起经济波动的主要因素是什么 答 投资 93 间接标价的汇率上升和国内价格上升 会导致进出口发生 什么变化 答 出口下降进口上升 净出口下降 94 商业银行之所以会有超额储备 主要原因是什么 答 吸收的存款太多 未找到那么多合适的贷款对象 向中央银 行申请的贴现太多 95 国际收支平衡表中 主要的项目包括哪些 答 经常项目 资本项目 96 中央银行变动货币供给主要通过哪些手段 答 变动法定准备率 以改变货币乘数 变动再贴现率 以 改变基础货币 买卖国债 以改变基础货币 97 新古典宏观经济学包括学派 答 理性预期学派 货币主义 新凯恩斯主义 98 经济萧条阶段的长短取决于哪些因素 答 负投资进行的速度 自发投资的增长率 资本设备和存货的 调整 99 影响消费的非收入因素有 10 答 利息率 价格水平 收入分配 消费品存量 流动资产 人口 增长 100 商业银行章程规定 重大资产处置方案应当由董事会占比 多少的董事通过 答 三分之二以上 101 银行保函的主要作用是什么 答 在商业信用上又增加了银行信用的担保 102 衍生产品交易业务中 如果看跌欧元 则应进行的操作是 什么 答 卖出欧元买权 买入欧元卖权 103 中华人民共和国商业银行法 规定的设立农村商业银行 的注册资本最低限额为多少 答 五千万元人民币 104 商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和 不得超过总 行资本金总额的百分之多少 答 不得超过总行资本金总额的百分之六十 105 中华人民共和国商业银行法 对商业银行向关系人发放 贷款有什么特殊规定 答 不得向关系人发放信用贷款 向关系人发放担保贷款的条 件不得优于其他借款人同类贷款的条件 106 商业银行因行使抵押权 质权而取得的不动产或者股权 应当自取得之日起多长时间内予以处分 答 二年内 107 拆出资金仅限于哪一类资金 答 拆出资金限于交足存款准备金 留足备付金和归还中国人 民银行到期贷款之后的闲置资金 108 商业银行应当于每一会计年度终了多长时间内公布其上一 年度的经营业绩和审计报告 答 三个月内 109 为确保被监管机构流动性管理的审慎性 机构每月最低流 动资产比例不能持续低于多少 11 答 25 110 按照 五级 分类贷款质量管理要求 借款人无法足额偿 还贷款本息 即使执行担保 也肯定要造成较大损失的贷款应归 为哪一类 答 可疑类 111 银行贷款损失准备金指引 规定 银行对关注 次级 可 疑和损失类贷款计提专项准备 应分别参照以下比例计提 答 2 25 50 100 112 按照巴塞尔委员会关于国家风险的定义 当借款人的债务 不是以本币计值时 不管借款人的财务状况如何 借款人都可 能面对无法得到外币进而无法偿还债务的情况 这种风险叫做 什么风险 答 转移风险 113 CAMELS 评级体系中 S 代表的含义是 答 市场风险敏感度 114 金融机构对外担保余额 境内外汇担保金额及外汇债务余 额之和不得超过其自有外汇资金的多少倍 答 20 倍 115 农村合作金融机构现金红利分配额一般不超过股金金额的 多少 答 5 116 请问什么是基础货币 答 商业银行存入中央银行的准备金与社会公众所持有的现金 之和是 117 按照 贷款通则 规定 票据贴现的贴现期限最长不得超 过多长时间 答 不得超过 6 个月 118 金融机构对违反票据法规定的票据 予以承兑 贴现 付 款或者保证 但没有违法所得的 依据 金融违法行为处罚办法 有关规定 处以 的罚款 答 5 万元以上 30 万元以下 12 119 充分就业的含义是什么 答 消灭了周期性失业的就业状态 120 政府控制外汇和限制外资流入的一般目的是什么 答 限制进口消除国际收支逆差 121 目前 我国人民币实行的汇率制度是什么 答 有管理的浮动汇率制 122 用税收来纠正污染的优点是什么 答 把污染的成本强加给对污染负有责任的人身上 123 核心资本具备那两项特征 答 一是能够不受限制的用于冲销银行经营过程中的任何损失 二是随时可以动用 124 商业银行风险监管核心指标 试行 中规定的商业银行 不良贷款率不应高于多少 答 5 125 拨备覆盖率的基本监管标准是多少 答 150 126 贷款损失一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的百分 之几 答 1 127 贷款拨备率的基本标准是多少 答 2 5 128 贷款迁徙主要包括哪几种形态 答 向上迁徙 向下迁徙 维持原态 清收处置 129 请简述资产利润率的计算公式 答 资产利润率 税后利润 总资产平均余额 100 折年系数 130 商业银行风险监管核心指标 试行 中规定的商业银行 资产利润率监管标准是多少 答 大于等于 0 6 131 商业银行风险监管核心指标 试行 中规定的商业银行 成本收入比监管标准是多少 答 小于等于 35 13 132 单一客户贷款集中度的监管标准是多少 答 10 133 联行往来的基本做法包括哪些 答 直接划款 集中监督 分散对账 134 按照 商业银行法 规定 商业银行开展信贷业务 应当对 借款人的哪些方面进行严格审查 答 借款用途 偿还能力 还款方式 135 哪些也是目前我国银行业金融机构的主要表外业务 答 银行承兑汇票 保函 信用证明 136 银行业金融机构违反规定管理和使用保证金的主要表现有 哪些 答 未缴存保证金 保证金不足 保证金未专户管理 挪用保证 金 137 银行卡中的转账卡的主要功能有哪些 答 转帐结算 存取现金 消费 138 对支付结算等纯粹服务性质的业务风险分析识别时 应主 要考虑哪些风险 答 操作风险 声誉风险 法律风险 139 银监会新四大监管工具的具体内容是什么 答 资本充足率 拨备率 杠杆率和流动性 140 银行业金融机构非利息收入主要有哪些 答 手续费及佣金收入 其他业务收入 投资收益 二 抢答题二 抢答题 1 待处理其他资产业务操作流程 一般包括哪些步骤 答 核实内容 监测分析 拟定清理处理计划 实施清理处理 2 贷款审贷分离原则就是要做到几分离 答 贷款业务的开发 贷款调查的职能 贷款审批的职能 3 参与信贷资产证券化交易的中介结构有哪些 答 法律顾问 审计顾问 信用评级机构 4 同业拆借的原则是什么 14 答 自主自愿 平等互利 恪守信用 短期融通 5 通过技术手段来防范网上银行系统风险措施包括 答 注册或登陆时采用加密软键盘技术 注册或登陆时采用验证 码技术 数字证书认证技术 6 票据业务中贴现 转贴现业务中的哪些内容 需在上级行 的授权 授信范围内 答 票据种类 金额 利率 交易方式 7 商业银行必须严查贷款承诺申请人的资格 不得为哪些申 请人办理贷款承诺业务 答 未在本行开立存款账户的申请人 个人 有垫款记录的企业 无商品交易背景的申请 有贷款尚未到期的企业 8 全国银行间债券市场债券买断式回购遵循的原则是什么 答 公平 诚信 自律 风险自担 9 按付息方式划分 金融债券有哪些种类 答 零息债券 到期一次还本付息债券 浮息金融债券 贴现债 券 10 申请办理银行承兑汇票时 承兑申请人应向开户行提交哪 些资料 答 银行承兑申请书 营业执照或法人执照复印件 法定代表人 身份证明 上年度和当期的资产负债表 损益表和现金流量表 商品交易合同原件和复印件 11 按贷款风险承担的主体可划分哪几类 答 自营贷款 委托贷款 特定贷款 12 与商业银行表外 中间 业务市场风险程度相关的因素有 哪些 答 市场利率的不利变动 市场汇率的不利变动 市场价格的不 利变动 13 负债管理可能存在的缺陷有哪些 答 提高了银行成本 增加了银行经营风险 使银行自有资本占 资金总额比重日益下降 14 商业银行衍生产品业务风险管理的主要内容有哪些 15 答 风险管理体系 风险限额管理 风险计量分析 风险评估报告 15 适用审批制的中间业务品种主要有哪些 答 票据承兑 代理保险业务 贷款承诺 16 商业银行或有负债中的应付款项主要有哪些种类 答 应付利息 应付工资 应付福利费 应缴税金 17 负债作为商业银行的主要业务之一 具有哪些基本特征 答 具有偿还性 具有现在效益性 能用货币准确计量和估价 具有清算优先权 18 发卡银行向持卡人提供对账服务 对账单主要包括哪些信 息 答 交易金额 账户余额 交易日期 类别 19 网上银行业务操作存在的风险根据网上银行操作流程主要 可划分为哪几类 答 法律合规风险 操作风险 技术风险 20 委托贷款的借款人应向银行提供哪些主要资料 答 贷款申请书 借款人身份证明 借款人公司合同 章程 董 事会决议和授权书等 委托人要求的其他文件 21 按执行价格不同 外汇期权可以分为哪几种 答 价内期权 平价期权 价外期权 22 在取得抵债资产时 应当按照实际抵债部分债权的账面价 值作为抵债资产的入账价值 实际抵债部分债权的账面价值包 括哪些 答 本金 已确认的利息 23 商业银行货币错配主要表现为以某种货币计价的资产 负 债和表外项目的现金流在哪些方面的不匹配 答 在总额时间上的不匹配 24 代理证券清算业务必须取得许可或授权 答 结算银行证券资金结算资格 人民银行 银行监管部门认可 的代理证券业务资格 上级行授权 25 什么是存款准备金 16 答 商业银行为满足客户提取现金和转账结算的要求而持有的 现金资产 包括库存现金和其在中央银行的存款 26 依票据法原理 票据为什么被称为无因证券 答 因为占有票据即能行使票据权利 不问占有原因和资金关 系 27 金融危机按照发生的领域可分为哪几类 答 可划分为货币危机 银行危机 系统性金融危机和外债危 机四大类 28 中华人民共和国银行业监督管理法 所称银行业金融机 构 是指哪些机构 答 是指在中华人民共和国境内设立的商业银行 城市信用合 作社 农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性 银行 29 商业银行应按照 商业银行信息披露暂行办法 规定 如 实向社会公众披露哪些信息 答 财务会计报告 各类风险管理状况 公司治理 年度重大 事项等信息 30 根据担保法规定 有发生下列哪些情形保证人不承担民事责 任 答 主合同当事人双方串通骗取保证人提供保证的 主合同债 权人胁迫保证人提供担保 31 货币的最基本职能是什么 答 交换媒介 32 中央银行降低再贴现率 会使银行准备金 答 增加 33 当经济进入景气下降阶段 为保持经济高速增长 避免经 济急落和过冷 常常采取什么样的财政政策和货币政策 答 宽松财政政策和货币政策 34 当国民收入增加 为使利率相对稳定 政府应在货币供给方 面做出怎样的调整 答 增加货币供给 17 35 凯恩斯主义认为财政政策的主要目标是什么 答 实现充分就业 36 公开市场活动指的是什么 答 中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券 37 在效益性财务指标中 最重要的是两个指标 答 应收账款周转率 存货周转率 38 商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于多少 答 4 39 商业银行月末存款偏离度不得超过多少 答 3 40 金融机构拆入资金占各项存款余额的比例不得超过多少 答 4 41 商业银行风险监管核心指标 试行 中规定的商业银行 不良资产率不应高于多少 答 4 42 商业银行集团客户授信业务风险管理指引 中规定的一家 商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净 额的百分之多少 答 15 43 请简述流动性比例的定义 答 流动性比例是指商业银行 1 个月内到期的流动性资产与流 动性负债的比率 44 中国政府为了扶持农业 对农产品规定了最低限价 政府 为维持最低限价 应该采取的相应措施是什么 答 收购过剩的农产品 45 一个国家政府对进口货物征收高额关税 以保护本国厂商 免受外国厂商的竞争 这种关税叫做什么关税 答 保护性关税 46 国际金融市场中所称的 垃圾债券 是指那种债券 答 通常由负债累累的企业发行 47 根据 金融违法行为处罚办法 规定 金融机构存在经营收 18 入未列入会计帐册行为 没有违法所得的 可处以多大金额的罚 款 答 10 万元以上 50 万元以下的罚款 48 失业一般发生在什么情况下 答 劳动力供给在现行实际工资下超过劳动力需求时 49 在布雷顿森林体系里 要维持汇率体系的稳定的前提是什 么 答 各国必须保留足够的外汇储备以干预外汇市场 保持美元 供求的平衡 50 对 货币供应量的增加并未带来利率的相应降低 而只是 引起人们手持现金增加 的现象 被凯恩斯称为什么 答 流动性陷阱 三 风险题三 风险题 1 商业银行应从哪些方面加强对银行卡特约商户的后续管 理 答 建立不定期走访检查制度 检查其受理银行卡业务过 程中是否有违章 违约行为 检查其交易量 交易金额是否异 常 检查其是否有欺诈交易 加强对特约商户的培训 2 怎样理解损失准备金 答 银行业金融机构应当根据审慎会计原则 合理估计资 产损失 对可能发生的各项资产损失及时计提足额的损失准备 以提高抵御风险的能力 真实核算经营损益 保持稳健经营和 持续发展 3 商业银行办理代收代付业务必须做到那几个方面 答 授权范围内履约 指定账户办理代收或代付 遵守结 算纪律 不得随意压票 无理退票和截留 挪用他行或客户结 算资金 主动配合委托人核对账务 代收代付业务的对应关系 建立 撤销及资料维护可通过银行柜台或自助等方式发起 4 商业银行备用信用证业务风险监管的重点有哪些 答 开办该业务必须取得相应的从业资格和授权 建立并 19 落实相关的业务规章制度和操作规程 严格按委托人指令开证 建立和执行风险补偿制度和措施 严格内部审计监督 5 办理代收代付业务时 缴款人持缴费手册和 专用现金 交款单 交代收行经办员审核 审核内容包括哪些 答 是否属于代收业务 缴款户名及账号是否一致 凭证要 素填写是否齐全 准确 凭证印章是否齐全 6 汇票到期日前 在什么情形下 持票人可以对背书人 出票人以及汇票的其他债务人行使追索权 答 汇票到期被拒绝付款的 汇票被拒绝承兑的 承兑人 或者付款人死亡 逃匿的 承兑人或者付款人被依法宣告破产的 或者因违法被责令终止业务活动的 7 委托贷款业务主要风险点的是什么 答 经办行未经上级行有效授权 擅自办理委托贷款业务 内外勾结办理假委托 经办行未履行代扣代缴税款义务 委托贷 款委托人有条件支付手续费 在贷款收回阶段经办行先收后付 不以银行资金垫付 8 商业银行对集团客户设置授信风险预警线应考虑哪些因 素 答 集团客户所处的行业和经营能力 对集团客户的授信总 额 资产负债指标 盈利指标 流动性指标 贷款本息偿还情况 和关键管理人员的信用状况 9 商业银行同业存放业务办理不合规的表现形式主要有哪 些 答 未严格执行同业利率 利息支出未计入 金融机构利息 支出 擅自或变相提高利率吸收同业存放资金 利用同业存放 科目违规变相拆入资金 以透支方式对非银行金融机构提供资金 支持 变相将银行资金流入股市 10 借款人申请经销商汽车贷款 应当同时符哪些条件 答 具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年 检证明 具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明 资产负债 率不超过 80 具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法 20 资产 11 宏观货币政策和宏观财政政策的区别是什么 答 前者主要通过利率来影响总需求 后者主要通过政府支 出和税收的变化来影响总需求 12 影响期权价值的主要因素有哪些 答 标的资产的市场价格和期权的执行价格 期权的到期 期限 波动率 货币利率 13 金融衍生工具的风险来源主要包括哪些 答 利率 外汇及黄金 贵金属及其他商品 股权 信用 14 表外金融衍生工具的风险有哪些 答 信用风险 流动性风险 市场风险 操作风险 法律风险 15 银团参加行的主要职责有哪些 答 参加银团会议 对发现的异常情况应及时通报代理行 按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户 在贷款续存期 间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况 16 小企业授信的 六项机制 是哪六项 答 利率的风险定价机制 独立核算机制 高效的审批机 制 激励约束机制 专业化的人员培训机制 违约信息通报机 制 17 中华人民共和国商业银行法 对商业银行的定义是什 么 答 依照 中华人民共和国商业银行法 和 中华人民共 和国公司法 设立的吸收公众存款 发放贷款 办理结算等业 务的企业法人 18 中华人民共和国商业银行法 设立商业银行应当具备 哪些条件 答 一 有符合本法和 中华人民共和国公司法 规定 的章程 二 有符合本法规定的注册资本最低限额 三 有具备任职专业知识和业务工作经验的董事 高 级管理人员 21 四 有健全的组织机构和管理制度 五 有符合要求的营业场所 安全防范措施和与业务 有关的其他设施 19 中华人民共和国商业银行法 规定的不得担任商业银 行董事 高级管理人员的情形有哪些 答 一 因犯有贪污 贿赂 侵占财产 挪用财产 罪或者破坏社会经济秩序罪 被判处刑罚 或者因犯罪被剥夺 政治权利的 二 担任因经营不善破产清算的公司 企业的董事 或者厂长 经理 并对该公司 企业的破产负有个人责任的 三 担任因违法被吊销营业执照的公司 企业的法 定代表人 并负有个人责任的 四 个人所负数额较大的债务到期未清偿的 20 境内金融机构作为中资商业银行法人机构的发起人 应当符合哪些条件 答 一 主要审慎监管指标符合监管要求 二 公司治理良好 内部控制健全有效 三 最近 3 个会计年度连续盈利 四 社会声誉良好 最近 2 年无严重违法违规行为和因 内部管理问题导致的重大案件 五 银监会规章规定的其他审慎性条件 21 代理保险业务种类主要包括哪些内容 答 代理保险公司资金结算业务 代理财产保险业务 代 理收取保费业务 代理人寿保险业务 代理支付保险金业务 22 银行业金融机构资产负债表中的 现金 指的是什么 答 指的是金融机构的库存现金 可以随时用于支付的存 款以及现金等价物 23 同业拆借合同的要素主要包括哪些 答 交易双方名称 金额 期限 利率 资金划转渠道 汇 划渠道受阻的责任及处理 违约责任及处理 质押资产名称及质 22 押手续的办理 追索权 24 商业银行资本充足率管理办法 规定 在什么情况下 商业银行应计提市场风险资本 答 交易账户总头寸高于表内外总资产的 10 或超过 85 亿 元人民币 25 次级贷款的主要特征是什么 答 借款人不能偿还对其他债权人的债务 借款人已不得 不寻求履行担保作为还款来源 借款人经营亏损 净现金流量为 负值 26 网上银行业务的风险点包括哪些 答 防病毒 防假冒银行网站 防通过同事 亲戚 朋友等 关系得到个人资料防假借银行名义发送邮件给客户 获取账号 和密码 27 签订同业拆借合同应包括哪些要素 答 同业拆借成交日期 同业拆借交易金额 同业拆借交 易期限 同业拆借利率 利率计算规则和利息支付规则 违约责 任 28 商业银行资本充足率管理办法 风险权重为 50 的 资产有哪些 答 商业银行对我国中央政府投资的公用企业债权 商业 银行对企业 个人的债权 个人住房抵押贷款 29 中华人民共和国银行业监督管理法 规定的银行业金 融机构的审慎经营规则 包括哪些内容 答 风险管理 内部控制 资本充足率 资产质量 损失 准备金 风险集中 关联交易 资产流动 30 商业银行不得向关系人发放信用贷款 向关系人发放 担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 这里所 称关系人是指什么 答 一是商业银行的董事 监事 管理人员 信贷业务人 员及其近亲属 二是前项所列人员投资或者担任高级管理职务 的公司 企业和其他经济组织 23 31 拨备覆盖率的计算公式是什么 答 拨备覆盖率 一

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