利安资金代扣需求文档v0.4

共 31 页 第 页 海航集团旗下公司 利安资金归集代扣项目 副标题 版本 0 4 修订历史 版本号作者内容提要发布日期 0 1 丁忠辉创建文档 2011 09 10 0 2 丁忠辉根据技术相关需求问题进行确认 2011 09 15 0 3 丁忠辉需求评审之后修改 1 针对开户细则的描述 2 个人实名认证的上传影像件需求 3 余额查询安全验证要求 4 上传代扣文件的方式为 ftp 上传 2011 09 16 0 4 丁忠辉根据需求正式评审意见修改 2011 09 20 共 31 页 第 页 海航集团旗下公司 目录 一 概述 4 1 名词定义 4 2 产品背景 概述及目标 4 3 产品预期开发时间表 5 二 用户需求 5 1 产品涉众 5 2 使用案例 6 三 产品目标 6 四 产品功能 内容需求 7 1 功能清单功能一览表 7 2 整体流程图 10 3 产品功能描述 11 五 产品相关需求 26 1 财务需求 26 2 客服需求和影响 27 3 结算需求和影响 27 4 交易规则变更需求 27 5 数据分析需求 28 6 法务需求 28 共 31 页 第 页 海航集团旗下公司 7 安全性需求和影响 28 8 性能需求 28 9 其他需求和影响 29 六 产品风险 29 1 政策风险 29 2 合规风险 可选 29 3 架构评估 30 4 安全风险 可选 30 七 上线需求 30 1 产品计划表 checklist 30 2 运营计划 30 3 市场推广计划 31 共 31 页 第 页 海航集团旗下公司 一 概述 1 名词定义 名称说明 账户代扣从个人的新生账户上根据商户要求扣除相应金额 定额扣款根据扣款金额需求 扣除新生账户上对应金额 如新生账户余额不 足 扣款失败 2 产品背景 概述及目标 业务背景基本介绍利安是西安一家专注于做线下便民生活服务的公司 提供用户 缴费 充话费买火车票等业务 在西安下设 600 个网点 每天 资金流转有 1000w 左右 利安需要每天针对网点的交易资金 进行汇总 然后结算给业务的运营商 目前资金的代扣和批付 都是中国银行来执行 分网点线下在对应的中行账户中进行存 款 每天上午利安工作人员提供各网点代扣明细给银行 银行 批量从网点的银行账户中进行代扣处理并给予处理结果反馈 期望解决什么问题解决利安资金归集代扣从线下走到线上的问题 共 31 页 第 页 海航集团旗下公司 公司的收益是什么利安在西安的网点可以带来每天 1000w 的交易量 峰值可以 达到 1800w 同时方便推广其在其他省份的业务 增加企业 商户 3 产品预期开发时间表 请预估期望的新产品发展各阶段所需时间 填入下表 如有功能将于上线后推出 请自行增加表格 的列数 预期产品需求确认时间 9 20 预期发布日期 10 20 二 用户需求 1 产品涉众 角色描述 利安提供线下生活服务的提供商 提供线下交易系统到各分网点 共 31 页 第 页 海航集团旗下公司 门店线下集成了利安业务交易系统的商店 包括大型超市或者小型便利 店 新生支付利安资金归集方案的提供者 为网点提供个人账户服务 为利安提 供企业账户服务 包括收付款 充值 提现 批量付款等业务 运营商为利安提供生活服务的供应商 比如中国移动 电力公司等 2 使用案例 西安的用户现在在某一个门店网点去进行话费充值 充值金额为 100 元 门 店使用利安提供的交易系统完成 100 元话费充值 在利安的系统中就会记录一笔 100 元交易的流水 第二天凌晨利安公司汇总各门店的交易流水 生成一个资金 汇总文件 发送文件给到新生支付 然后我们根据文件的明细进行处理 从各分 店对应的个人新生账户上进行资金代扣 汇总到利安的企业账户 完成资金归集 假设当前门店只产生了 100 元的交易量 第二天执行代扣就从个人账户上扣除 100 元 对应的余额会减少 100 元 资金汇总之后 利安公司会把资金批量付款 到运营商的中行银行卡中 三 产品目标 待市场部给出上线之后 1 个月 3 个月以及半年的业务目标 周期门店数日交易额 1 个月 共 31 页 第 页 海航集团旗下公司 3 个月 半年 四 产品功能 内容需求 1 功能清单功能一览表 利安 L 门店 F 新生支付 H 功能编号功能类别功能功能描述发起人 0101 个人注册各门店注册新生个人账户 自行线下 注册 之后汇总整理给到新生 F 0102 认证为了方便资金管理 所有个人账户必 须通过认证 以验证门店的转账操作 F 0103 门店相关 充值门店个人为了保证业务能够进行 需 要往新生账户内预充值对应的金额 F 0201 企业注册利安公司需要签约开通企业账户 并 以公司信息进行认证 L 0202 查询门店账户余额利安通过和新生的余额查询接口对接 可以并仅限实时查询各门店的新生账 户资金余额 L H 0203 利安相关 上传代扣文件利安每天凌晨 2 点生成前一天各门店 L H 共 31 页 第 页 海航集团旗下公司 的交易金额代扣文件 上传到 ftp 上 0204 提现利安每天需要把代扣回盘的资金进行 提现 提现到需要和运营商结算的中 行银行卡中 手动处理 非委托提现 L 0205 批量付款到卡在利安和其运营商结算时 需要批量 付款到各自运营商的中行银行卡上 L 0206 下载代扣结果明细在每天的代扣处理完毕之后 利安需 要能够查询该批次代扣的处理结果 并下载明细核对做账 L 0301 获取代扣文件T 1 日凌晨 2 点之前利安主动上传 T 日 0 点到 24 点各门店的代扣文件给新 生 新生 2 点开始下载文件 L H 0302 校验代扣明细新生校验代扣文件中各明细的合法性 和可靠性 L H 0303 关联名单匹配新生根据利安提供的门店账户信息生 成一个关联名单 执行代扣前需要把 当前代扣批次中的明细账户和关联名 单进行匹配 H 0304 执行代扣新生对代扣批次中匹配通过的账户进 行代扣处理 从门店的个人新生账户 代扣到利安企业账户 H 0305 生成代扣结果明细针对该批次代扣 新生需要生成所有 的代扣结果明细 包括是否成功 失 败原因 处理时间等 以供利安下载 H 0306 发送代扣结果通知代扣处理完毕之后需要针对个人门店 及利安企业进行通知 短信和邮件 H 0307 代扣 电子回单在利安与门店 利安与运营商之间发 生资金往来时 需要新生能够提供一 H 共 31 页 第 页 海航集团旗下公司 个电子回单并加盖公司签章 0401 个人账户限额定制针对利安个人账户 提升其每日充值 转账额度 并屏蔽其提现 余额支付 功能 需要能够批量处理个人账户定 制 H 0402 企业账户限额定制门店数目增多后 现有的企业付款额 度无法满足需求 需要个性化进行定 制 H 0403 关联名单维护利安提供门店的账户列表 新生进行 后台添加维护 H 0404 利安代扣产品维护把利安的代扣方案作为一个独立的产 品进行维护 方便后续签约其他类似 企业使用该产品 H 0405 后台管理 查询可以查询某一批次的代扣结果和明细 H 共 31 页 第 页 海航集团旗下公司 2 整体流程图 a 业务流程图 利安资金归集业务流程图 交易代扣对账查询 新生 核心层新生 产品层利安总店分店 产生订单余额接口 返回余额信息 上传账户代扣文件 成功 失败 交易信息 提供汇总账单 下载及查询 校验批次明 细 返回代扣结 果 名单匹配 查看汇总明细 和单笔详情 设置明细成 功 通知利 安及门店 业务发生 获取结果文 件 银行卡存钱 账户余额及 交易明细 设置明细为 失败 汇总当天交 易信息 代扣申请 执行账户代 扣 获取查询请 求 新生账户充 值 来源校验 共 31 页 第 页 海航集团旗下公司 b 资金流向图 XX门店 待清 算新生账户 利安公司 签约 企业新生账户 XX运营商 中 国银行账户 XX门店 线下 银行账户 借 门店线下银行账户 贷 门店新生账户 借 门店待清算新生账户 贷 利安企业新生账户 2 代扣3 批付到卡 1 充值 借 利安公司企业账户 贷 运营商银行账户 3 产品功能描述 3 1 账户定制 i 个人账户认证 实例描述 前提条件 门店个人账户已经申请完毕 密码设置成功 功能说明 由于业务需求 利安门店的用户账户内代扣涉及到的资金额度比较大 考虑到风 控的需求 这些门店的个人账号必须是经过实名认证 而且要有身份证件的影像件备 份 现有的实名认证没有影像件上传的渠道 本项目中不需要单独为利安用户增加一 共 31 页 第 页 海航集团旗下公司 个影像件上传的入口 建议单独由利安这边统一线下提供 并关联好对应的新生账户 注 以上设置只针对利安提供的门店新生账户 普通用户不受影响 功能流程图 页面元素图 ii 个人账户定制 实例描述 前提条件 门店个人账户已经完成认证 协议约定的账户列表提供完整 功能说明 由于业务需求 各门店的日交易金额平均在 3 万元人民币左右 月汇总金额约 90 万 目前个人认证的新生账户单日单笔限额及月汇总限额为 20 万 需要针对这些门店 用户批量处理限额定制 调整月汇总限额到 100 万 单日和单笔限额保持不变 另外 为了保证这些账户内资金能够完成代扣 需要对这些账户进行提现 余额 支付屏蔽 设置这些操作的额度为零 余额支付屏蔽是为了确保这些账户的资金 只 能进不能手动出 网关收银台余额支付目前是不受风控限制的 本项目中不做此规则修改 建议从 业务上去通知利安公司 下属门店的个人用户不得把资金进行其他操作 否则影响线 下的业务交易 注 以上设置只针对利安提供的门店新生账户 普通用户不受影响 共 31 页 第 页 海航集团旗下公司 功能流程图 无 页面元素图 无 iii 企业账户定制 实例描述 前提条件 利安企业账户已经签约开通 功能说明 由于业务需求 利安在西安的 600 家门店的日交易金额平均在 1000 万元人民币 左右 峰值期可以达到 1800 万 目前企业认证的利安新生账户风险等级为 3 级 需 要对其进行限额定制 目前单日和单笔限额到 500 万 月汇总金额为 1 亿 另外 后续业务发展需要更高额度时 为了保证资金安全 需要利安提供相关的 财务流水证明 新生风控部门进行审核之后 调高其额度 注 以上设置只针对利安企业新生账户 其他企业用户不受影响 功能流程图 无 页面元素图 无 共 31 页 第 页 海航集团旗下公司 iv 关联名单维护 实例描述 前提条件 利安公司提供一份需要代扣的门店信息列表 并在协议中明确表示列表的真实性 功能说明 新生根据利安提供的下属门店的个人信息列表 在后台导入列表 生成一份代扣新生 账户的关联名单 关联名单中相关信息如下 门店编号门店地址店主姓名手机号码新生账户 Email HS0001 西安市太白 区太白小区 10 号 402 室 李师师ian00001 注 此关联名单一经生效 需要和账户代扣中各个环节关联 包括余额查询 代扣批 次生成 明细校验 代扣执行等等 为了方便管理这个关联名单 需要能够增加账户查询功能 查询某一个人账户是否是 利安的门店账户 风控人员登录后台 在关联名单维护中输入用户账户即可查询此账 户是否属于利安门店账户 后续维护 后续关联名单如有增加 减少或修改情况 由新生支付来维护更新 利安提供需要更 新的信息 新生后台手动修改 错误处理 共 31 页 第 页 海航集团旗下公司 功能流程图 无 页面元素图 3 2 利安设置 i 余额查询 实例描述 前提条件 功能说明 利安公司提供给各门店的业务交易系统中有一个可用金额的功能 这个可用金额 即对应门店当前新生账户中的余额 当业务发生一笔金额之后 会对应在交易系统中 扣除这笔金额 但是新生账户中的金额不变 当可用金额为 0 时 门店不能进行业务交易 必须给新生账户充值才能继续交易 所以利安公司需要知道各个门店当前新生账户的余额 根据利安公司的需求 新生要开发一个账户余额查询接口 和利安公司进行对接 该接口需对利安请求进行验签验证及 IP 校验 同时只针对门店的新生账户开放查询权 共 31 页 第 页 海航集团旗下公司 限 其他非门店新生账户不受影响 新生会约定金额口并提供接口文档给到利安 双 方测试联调之后上线 错误处理 利安可以实时请求新生查询对应门店账户的余额 一旦出现异常 需要返回错误报告 给到对方 包括网络连接超时 账号不存在等等 功能流程图 余额查询流程 新生支付利安 发起请求接收请求 白名单校验 处理请求 更新系统 可用余额 查看失败原 因 并重试 成功 失败 页面元素图 返回的结果报文中需包含以下几个字段 新生账户名 姓名 当前余额 处理时间 共 31 页 第 页 海航集团旗下公司 ii 交易查询 使用 ftp 上传文件方式 无需交易查询 实例描述 前提条件 功能说明 利安公司的代扣时间点是 T 1 日 T 日各门店的交易信息汇总之后 利安整理成需要 代扣的门店信息汇总 新生本次是账户内代扣 各门店的代扣金额是根据门店 T 日 0 点到 24 点汇总的交易额 为了保证账户代扣能够准确快速完成 新生需要知道各门店 的交易数据 新生和利安对接交易查询接口 利安公司在 T 1 日凌晨 2 点通过接口传递各门店 T 日 的交易信息给到新生 利安统一批次传送交易信息 批次号是利安在传递一个批次交 易信息时候给到新生系统 非新生生成的批次订单号 新生获取之后整理成当天代扣 的批次文件 此接口需要增加验签字段 同时新生系统应对利安请求来源作 IP 验证 利安提供其服 务器生产 IP 为了保证接收成功 新生接收之后需要发送一个回执给利安 如果接收失败 需要利 安重新发送 回执的内容包括 批次号 总金额 总笔数 接收状态 接收时间这些字段 同时防止利安没有及时发送 支持隔天多批次发送 如果当天利安没有发送门店的交易 信息给到新生 隔天再发送前几天的交易信息给到新生 我们也可以支持代扣 但是要求 对方批次日期一定要是和业务发生日期统一 分开发送 错误处理 共 31 页 第 页 海航集团旗下公司 功能流程图 页面元素图 利安发送的交易汇总信息中需包含以下几个字段 利安新生账户名 门店新生账户名 姓名 业务交易额 即代扣金额 金额为元 代扣日期 3 3 账户代扣 i 上传代扣文件 实例描述 前提条件 功能说明 利安在 T 1 日凌晨 2 点之前汇总门店交易信息并整理成一个代扣文件 上传到新生制 定的 ftp 服务器上 新生 2 点之后开始获取 每 15 分钟获取一次 在凌晨 3 点之后开 始明细校验 注 新生需要开通 ftp 权限给到利安 并做一定的安全设置 代扣文件格式如下 文件名 商户名 批次号 txt 批次号格式为日期 序号 如 2011091101 共 31 页 第 页 海航集团旗下公司 公司新生账号 Email 日期总金额 元 总笔数 lian 201109115000000 00500 商户交易号代扣人姓名代扣人新生账户金额手机号码备注 1000212121李师师lishishi 30000 0013917331888利安代扣业务 1000212121李冰冰libingbing 10000 0013917331768利安代扣业务 错误处理 功能流程图 批次状态 0 初始化 1 处理中 2 处理成功3 处理失败 定时触发 解析明细报告错误 初始化 0 利安上传代扣文件 系统成功下载后 置该代扣批次状态为初始化 数据库状 态为 0 后台定时凌晨 3 点触发任务 开始处理该批次的明细导入 已导入明细 1 当所有明细已经导入数据库后 置该批次状态为已导入明细 数据库状态 为 1 处理完成 2 当该批次中所包含的所有明细流水都处理结束 明细状态为最终状态 时 置该批次状态为处理完成 数据库状态为 2 共 31 页 第 页 海航集团旗下公司 处理失败 3 当该批次格式或者所包含的所有明细格式解析失败或者不符合约定要求时 置该批次为处理失败 数据库状态为 3 页面元素图 ii 校验代扣明细 实例描述 前提条件 新生成功生成代扣批次 定时任务触发之后 开始校验代扣明细 功能说明 对导入成功的明细 新生开始进行明细校验 由于批次文件是新生自行生成 格式不 会出现问题 主要校验利安账户是否正确 每笔明细对应的新生账户和姓名是否在关 联名单中存在 代扣的金额是否超出该账户的单日单笔以及月汇总限额 错误处理 代扣的名单需要在新生维护的关联名单中 不在名单中的代扣账户直接置为明细 失败 每日利安最多执行 20 个批次的代扣 超过 20 个批次全部不处理 每个批次内包含的明细最多 3000 笔 代扣是制定额度代扣 额度不足 该笔代扣失败 其他明细不受影响 代扣额度要在个人账户及商户账户规定的额度范围内 超出范围此笔代扣失败 包括单日 单笔及当月汇总金额限制 风控要对这些帐号的限额进行监控 共 31 页 第 页 海航集团旗下公司 功能流程图 初始化 0 当明细校验通过后 置该明细为初始化 数据库状态为 0 校验失败 1 当明细校验失败 置该明细为校验失败 数据库状态为 1 代扣申请 2 发送充值申请成功后 置该明细为代扣申请 数据库状态为 2 代扣成功 3 处理该流水代扣成功后 置该明细为代扣成功 数据库状态为 3 代扣失败 4 处理该流水代扣失败后 置该明细为代扣失败 数据库状态为 4 或者申请代 扣就发生异常会直接置为失败 页面元素图 共 31 页 第 页 海航集团旗下公司 3 4 代扣处理 i 新生处理 实例描述 前提条件 代扣明细校验通过 发起申请成功 系统开始处理 功能说明 新生对明细校验通过的代扣请求 直接开始进行私对公的账户内转账 按照明细中制 定的金额进行转账 实时到达利安公司的企业新生账户中 处理完毕之后根据明细处理结果 生成处理结果文件 并在商户版中提供下载入口 错误处理 功能流程图 页面元素图 ii 代扣结果查询 实例描述 前提条件 所有明细代扣执行完毕 功能说明 新生执行完代扣之后 可以提供利安一个代扣结果的查询功能 本期在后台和商 共 31 页 第 页 海航集团旗下公司 户版前台均要提供入口 由于此产品是针对利安提供的解决方案 需要利安单独签约 签约成功之后才能在商户版上进行显示 显示的菜单名称为 账户批量代扣 其中商户版前台的展现模式如下 错误处理 文件状态包括 初始化 处理中 处理完成 处理失败 创建时间默认期间为 7 天 结束时间为当天 必填项 最大查询时间跨度为 3 个月 批次号可为空 超过 10 条分页显示 点击下载处理结果 可下载目前批次的处理结果文件 点击文件名 下载该代扣文件 失败笔数可点击查看所有失败详情 查询结果默认不显示 需要点击查询按钮显示 共 31 页 第 页 海航集团旗下公司 功能流程图 页面元素图 3 5 处理结果通知 实例描述 前提条件 新生完成所有的代扣请求并生成处理结果 功能说明 新生在完成代扣之后 需要通知个人门店所有人代扣结果 分别发送短信通知 失败 的明细不发送通知 短信模版如下 个人门店所有人 通知 您的新生账户 xxxx 于 2011 年 9 月 14 日 03 30 完成资金扣款 扣款金额为 20 000 元人民币 针对利安公司需要发送邮件和系统通知 告知对方系统处理结果 提醒其下载处理结 果文件 系统通知需要对方开发接口接收 邮件模版格式如下 XX 公司 您好 新生支付于 2011 年 9 月 20 日 04 32 发生一笔代扣业务 资金到达账 共 31 页 第 页 海航集团旗下公司 户 lianzijin 总金额为 180 000 00 元人民币 请及时登录新生企业账户 进行查看和结果下载 错误处理 3 6 电子回单 实例描述 前提条件 利安使用新生的企业功能给外部运营商完成资金清算 资金达到指定银行账户 功能说明 需要在付款完成之后 是资金真实到达运营商银行卡账户之后 利安可以查看交易详 情 在详情中添加一个电子回单的打印入口 点击打印就会生成一个图片形式的电子 回单 回单中的主要内容为 标题 付款方 付款账户 收款方 收款账户 收付款理由 金额 处理时间 电子 水印章等 具体等统一模版出来为准 目前新生其他产品也需要电子回单 统一标准提供 错误处理 功能流程图 共 31 页 第 页 海航集团旗下公司 页面元素图 注 此回单还有一个电子的签章 样式等财务确认之后给出 五 产品相关需求 1 财务需求 需要财务配合每天的资金归集和付款 测试阶段利安一家门店只有周日和节假日不产 生交易 上线之后 周六周日包括节假日利安门店是不休息的 共 31 页 第 页 海航集团旗下公司 2 客服需求和影响 产品上线是否需要客服协助 此产品计划的服务等级是否改变 针对门店个人账户 使用的是通用产品的功能 配备标准客户即可 但要在接入初期进行 产品培训和操作知道 对于利安公司企业账户 需要市场部进行培训及后续线上支持 3 结算需求和影响 产品上线是否需要结算协助 当此产品上线后 你想要从结算得到什