开放式基金常见问题及解答

1 开放式基金常见问题及解答开放式基金常见问题及解答 一 基金帐户一 基金帐户 客户已开立了一个基金帐户 如果想买其他的基金 是否客户已开立了一个基金帐户 如果想买其他的基金 是否 需要再开基金帐户 需要再开基金帐户 答 1 购买同一基金公司的不同基金 不需要再开户 2 购买不同基金公司的基金 需要另开帐户 3 有的基金公司 如 海富通 或基金公司的某只基金 如 长盛债券 是通过 中登公司 的系统清算的 所以只需开立 中登公司 的基金帐户即 可 客户在其他代销机构开过某个基金帐户 如果想在我们这客户在其他代销机构开过某个基金帐户 如果想在我们这 里交易 应如何操作 里交易 应如何操作 答 1 为客户开立客户号并登记结算帐号 2 用客户提供的基金帐户 做基金帐户登记 开开 中登沪中登沪 深市深市 基金帐户时 要输入上海基金帐户时 要输入上海 深圳股东代码 深圳股东代码 对此有何要求对此有何要求 答 请记住 开 中登沪市 基金帐户时输入的是上海股东代码 而开 中登 深市 输入的是深圳股东代码 该股东代码可以是普通 A 股代码 也可以是封闭式基金股东代码 上海 F 打头 深圳 18 打头 客户的姓名 证件号码 证件类别要和该股东 代码在登记公司的资料一致 开户方可成功 客户身份证号码自然升位后 可 用升位后的号码开户 另外 上海股东代码不需要考虑该代码的指定状况 如果开户时不输入股东代码 登记公司会自动给客户开一个封闭式基金帐 户 上海 F 打头 深圳 18 打头 该帐户和通过新意系统开的封闭式基 金帐户性质是一样的 但如果在我司开中登帐户 目前柜台系统会默认为客户 的 A 股交易帐户前加 98 99 如以前购买中登市场基金的客户 融通新蓝筹基金 代码 161601 鹏 华中国 50 基金 代码 160605 金鹰中小盘精选基金 代码 162102 南 方积极配置基金 代码 160105 中银中国精选基金 代码 163801 博 时主题行业基金 代码 160505 广发中小盘 162703 鹏华货币 160606 景顺长城鼎益股票基金 162605 融通巨潮 100 指数基金 2 161607 中银国际中国精选 163801 等的客户可不需要重复开户 只需 持原开户时的确认凭证办理认购手续 如果投资者有多个深圳证券账户 在使用帐户方面应注意如果投资者有多个深圳证券账户 在使用帐户方面应注意 什么事项 什么事项 答 投资者可能有多个深圳证券账户 譬如 同时持有 1 个 A 股账户和 1 个证 券投资基金账户 或者同时持有多个 A 股账户 在此情况下 投资者须注意 1 只能选择其中 1 个深圳证券账户注册成为深圳开放式基金账户 而不 能注册多个深圳开放式基金账户 中登深的基金帐户一旦销户后不支持销户取 消 需要重新开户 2 如果投资者选择 X 证券账户注册生成 98X X 证券帐户号前加 98 开放 式基金账户 日后可以通过办理跨系统转登记完成 LOFs 份额在 X 账户与 98X 账 户之间转移 但其他深圳证券账户与 98X 账户之间则不能进行上述基金份额的 转移 因此 为便于日后操作 投资者最好只选择 1 个深圳证券账户用于认购或 买入 LOFs 并用该账户注册为深圳开放式基金账户 对于通过基金管理人或其 代销机构配发深圳证券投资基金账户的投资者 为了便于日后办理基金份额的 跨系统转登记 最好也只使用配发的深圳证券投资基金账户认购和买入 LOFs 如何知道客户是否已开过某个基金公司的帐户 如何知道客户是否已开过某个基金公司的帐户 答 如果客户在我司系统内已开过基金帐户 再开同一只基金帐户时 系统会 自动提示 但客户是否在其他代销机构开过基金帐户 要在开基金帐户后在帐 户委托确认查询中看处理结果 若需查询该客户的基金帐号建议客户拨打该基 金公司的客户服务电话查询 为什么有的基金帐户开户当天就能看到帐号 有的开出的为什么有的基金帐户开户当天就能看到帐号 有的开出的 帐号是帐号是 SQ8999999999 答 有些基金公司 如 广发 南方 给每个代销机构分配了一个帐号区间 代销机构可以在此区间内给客户分配帐号 但这个帐号还必须经基金公司确认 后 才能成功 其他基金公司则不同 由基金公司分配帐号 当天开户系统给 出的 SQ8999999999 只不过是一个临时的符号 真正的基金帐号要等到成交 回报之后 即 T 2 日才能查询到 3 开户后 需要给客户打印基金帐户卡吗 开户后 需要给客户打印基金帐户卡吗 答 目前 只有广发基金公司是委托代销机构打印帐户卡的 其他基金公司我 们只需打印开户凭证即可 基金柜台中基金柜台中 基金帐户销户基金帐户销户 和和 基金帐户登记取消基金帐户登记取消 有有 什么区别 什么区别 答 在开放式基金业务规则中 基金帐户的 开户 和 登记 是两个不同的 概念 客户向基金公司申请新的基金帐户 称为 开户 开户的对应操作是 销户 销户 就是要求基金公司取消基金帐户 基金帐户销户时 要求该 帐户内没有任何持仓 且必须在原开户机构进行 客户在某一代销机构开了基 金帐户 到另外的代销机构进行交易时 必须用已开的基金帐户进行登记 在 我们的基金柜台中就是 基金帐户登记 相应的取消操作是 基金帐户取消登 记 在取消登记时 只要求在该代销机构没有托管持仓 取消后 在基金公司 该基金帐户依然是存在的 二 基金交易二 基金交易 我司代销的基金有哪些 我司代销的基金有哪些 答 在恒生柜台的 产品 场外基金 场外基金参数 设置场外基金代 码 中可以看到的基金 我们都可以销售 客户想做基金交易 应如何在柜台中操作 客户想做基金交易 应如何在柜台中操作 一 开放式基金开户 1 操作菜单路径 操作菜单路径 产品 场外基金 场外基金帐户 场外基金帐户开户 2 2 开户注意事项 开户注意事项 1 客户从未开通过某个基金公司的帐户 则用此菜单操作 2 在开户前 请先检查客户扩展信息中的姓名是否输入 若为空 则开户 不成功 4 3 在基金公司处 系统支持多选 但不能同时选中登深市和中登沪市 4 开中登深市和中登沪市的基金帐户时 请在开户界面的使用帐户使用帐户中选则 深圳 上海股东卡或新开股东卡 若选择深圳 上海股东卡 则在深圳和上海主帐处输入相应 A 股的股东 帐号 若选择新开股东卡 则直接按确认即可 中登会自动给客户开通投资 基金帐户卡 5 若当天发现开户有误 请撤销开户委托 具体菜单 菜单 产品 场外基金 场外基金业务 撤销委托 6 开户成功后 系统默认的基金分红方式为现金分红 二 开放式基金登记 1 操作菜单路径 操作菜单路径 产品 场外基金 场外基金帐户 场外基金帐户登记 2 2 登记业务注意事项 登记业务注意事项 1 客户若有某基金公司的基金帐户 则必须用登记业务 2 若当天发现登记有误 请撤销登记委托 具体菜单菜单 产品 场外基金 场外基金业务 撤销委托 客户在营业部开立了两个客户号 现客户需要将基金账号客户在营业部开立了两个客户号 现客户需要将基金账号 放到另一个客户号中操作 如何办理 放到另一个客户号中操作 如何办理 答 一般而言客户只会在营业部中开立一个客户号 若客户在同一营业部开立 两个客户号 现客户要将原开立的客户号中所挂的基金账号过到新的客户号中 操作 具体处理为 操作菜单 操作菜单 产品 场外基金 场外基金库存 基金内部转托管 其中转 托管类型选内部过户 注 注 转托管成功后 基金帐户及基金份额会立即到帐 5 客户注销已登记基金结算帐号的资金帐号 应如何处理 客户注销已登记基金结算帐号的资金帐号 应如何处理 答 处理步骤同变更基金结算帐号相同 应该注意的是 结算帐号对应登记时 仍用客户原来的客户号 原结算账号一定要在变更客户外部账号中删除 如何更改客户在基金公司的地址 电话等基本信息 如何更改客户在基金公司的地址 电话等基本信息 答 在 产品 场外基金账户 场外基金账户修改 中修改 注 每个基金公司都要做一次修改 为什么查询当日委托的状态都是为什么查询当日委托的状态都是 待申报待申报 答 因为基金的委托是当日收市后才发给基金公司的 委托可以撤单吗 委托可以撤单吗 答 当日委托 都可以撤单 历史的委托不能撤单 包括还在认购期内的认购 委托 委托后 什么时候可以查询到成交 委托后 什么时候可以查询到成交 答 T 2 日 认购完成后 什么时候可以查询到基金份额 认购完成后 什么时候可以查询到基金份额 答 在认购期结束 基金成立以后可以查到 为什么客户认 申 购的第二天资金又退回来了 为什么客户认 申 购的第二天资金又退回来了 答 客户认 申 购当日 资金被划走 在 T 1 日清算时 对失败的委托给予 退款 6 客户做了赎回委托后 资金何时能够到帐 客户做了赎回委托后 资金何时能够到帐 答 大部分基金 T 3 到帐 但金鹰优选 210001 申万巴黎盛利精选 310308 申万巴黎盛利配置 310318 申万巴黎新动力 310328 长盛动 态精选后端 511081 海富通收益 519003 海富通股票 519005 海富通 精选 519011 海富通强化回报 519007 要 T 4 到帐 T 2 可查询到是否成 交 货币市场基金资金是 T 2 日清算时到帐 柜台赎回界面中柜台赎回界面中 巨额赎回巨额赎回 的选项的选项 顺延顺延 和和 取消取消 的含义的含义 答 当遇到巨额赎回的时候 当日只能赎回一部分份额 剩余的份额是顺延到 下一交易日赎回 还是取消掉 赎回价格如何确定 赎回价格如何确定 答 基金的赎回价一般采用 未知价法 即当日基金单位资产净值 也就是第 二个交易日公布的基金行情 客户委托后 在查询处理结果时显示为失败 如何知道失客户委托后 在查询处理结果时显示为失败 如何知道失 败原因 败原因 答 可查询 帐户委托确认失败明细 或 基金委托确认失败明细 查看结果 说明 现 帐户委托确认失败明细 和 基金委托确认失败明细 查询路径改 为在 开放基金销售系统 基金报表 菜单里 如何进行基金转换委托如何进行基金转换委托 答 基金转换委托的菜单在 产品 场外基金 场外基金业务 场外基金转换 中委托 注 折扣率必须为 1 0 收费方式 两个基金的收费方式必须一致 7 三 关于折扣率三 关于折扣率 折扣率需要营业部来设置吗 折扣率需要营业部来设置吗 答 现已取消开放式基金柜台中基金认购 申购 赎回手续费设置功能菜单 我们系统里我们系统里 基金公司折扣基金公司折扣 和和 代销公司折扣代销公司折扣 有什么有什么 不同 不同 答 基金公司折扣 是将折扣率发至基金公司 基金公司按折扣率对手续费 进行打折 由于认 申 购是采用 金额认 申 购 的方式 认 申 购的 金额减去手续费 剩下的转换成基金份额 因此手续费折扣的部分就转换成份 额返还给客户了 另外 后端收费的基金由于认 申 购时不需扣手续费 所以基金公司不 支持对后端收费基金折扣的设置 在我们的系统里设计了一种 代销公司折扣 设置该折扣成功后 手续费的折扣返还部分会划到客户的结算帐号里 应该注 意的是 这部分返还的的手续费实际来源是我们代销的收入 要交纳营业税 而且基金公司给我们划拨代销收入的时间和我们给客户返还手续费的时间是有 时间差的 所以 要求营业部尽量采用 基金公司折扣 的方式 如何确定折扣比率 如何确定折扣比率 答 原则上我们能给客户的折扣率不能超过基金公司给我们的手续费分成部分 另外基金公司有一些特别的规定 如海富通成长收益发行时规定 10 万以下不允 许折扣 折扣比率一般是对手续费的百分比 如不收客户手续费时 折扣比率设为 1 对客户打 8 折 即收 80 手续费时 折扣比率设为 0 2 有一种情况是例外 后端收费基金的认 申 购时 手续费是零 基金公司也不支持折扣 只能设 置 代销公司折扣 此时的折扣率为认 申 购金额的百分比 如代销协议 中基金公司给我们的代销手续费是 1 则折扣比率应设为 0 01 折扣率设置页面中的折扣率设置页面中的 金额上限 下限 金额上限 下限 可以不输入吗 可以不输入吗 答 折扣率在 开放式基金销售系统 营业管理 折扣率设置 中设置 设置时 我们只需要输入要返还给客户的比例即可 设置页面中的金额上 下 限必须设置 客户的委托金额必须大于等于金额下限且小于金额上限 8 折扣率应该什么时候设置 折扣率应该什么时候设置 答 基金公司折扣 必须在客户下委托前设置 客户委托后 可查看委托流 水中 折扣率 这一字段 必须显示所设置的折扣率 才说明该设置有效 代销公司折扣 在认购时必须在认购期结束前设置 申购时在 T 1 日成 交回来之前设置 设置了设置了 代销公司折扣代销公司折扣 后 给客户返回的手续费部分 后 给客户返回的手续费部分 总部财务什么时候划给营业部 总部财务什么时候划给营业部 答 这部分手续费包含在营业部的代销收入里 由总部财务在每月月初划给营 业部 如果是认购 则在认购期结束后 四 关于分红方式四 关于分红方式 基金的分红方式是如何确定的 为什么开基金帐户时有的基金的分红方式是如何确定的 为什么开基金帐户时有的 基金公司分红方式可选 有的不可选 基金公司分红方式可选 有的不可选 答 有两种确认方式 1 确定客户有没有修改过基金的分红方式 在 开放式基金交易 设置分红 方式 中委托 如果有 以修改的分红方式为准 如果没有 则以该只基金在 招募说明书中规定的默认分红方式为准 在这种情况下 开基金帐户时 分红 方式不可选 2 确定客户有没有修改过基金的分红方式 在 单客户查询 资产流水 基金交割流水 中 如果有 以修改的分红方式为准 如果没有 则以客户开 基金帐户时 选择的分红方式为准 在这种情况下 分红方式可选 3 货币型基金的分红通常是红利转投 所以其分红方式不可选 基金帐户的分红方式可以更改吗 基金帐户的分红方式可以更改吗 答 不可以 基金的分红方式可以更改吗 什么时候可以更改 基金的分红方式可以更改吗 什么时候可以更改 答 可以 在每次基金分红前都可以更改 具体操作为 产品 场外基金 场外基金库存 分红方式设置 但货币基金 已限定为红利转投所以其分 9 红方式不能更改 在哪里可以查询到客户持有基金的分红方式 在哪里可以查询到客户持有基金的分红方式 答 因大部分基金的默认分红方式已按照 证券投资基金运作管理办法 的规 定修改成现金分红 若客户曾经委托修改过基金分红方式 可在 单客户查询 资产信息 基金持仓信息 中的 自动再投资标志 可以查到该基金的分红 方式 若客户一直都没有委托修改过基金分红方式 该显示的基金分红方式未 必为基金分红实际到帐的分红方式 因此如果客户需要重新指定该基金的分红 方式 建议营业部为客户做 设置分红方式 的委托 五 基金的转托管五 基金的转托管 内部转托管如何操作 公司系统内 内部转托管如何操作 公司系统内 答 营业部之间的转托管 营业部之间的转托管 指场外基金的营业部 已集中交易的各营业部 之间的基金帐号和基金份额 的转托管 操作菜单 操作菜单 产品 场外基金 场外基金库存 基金内部转托管 其中 转托管类型选内部转托管 注 内部转托管适用于客户有基金份额持仓和客户只有基金帐户已没有基金 份额的情况 外部转托管如何操作 公司系统内转到其他代销机构 外部转托管如何操作 公司系统内转到其他代销机构 答 不同基金公司对转托管的操作要求不同 有的只需要在转入方登记基金帐 户 第二个交易日 含 之后在转出方转出即可 我们称之为 单步转托管 有的在转出方转出后 在转入方不仅仅需要登记基金帐户 还需要在转出的第 二个交易日 含 之后 下一笔转托管转入的委托 我们称之为 分步转托管 单步转托管的基金公司有 易方达 长盛 大成 博时 中登 海富通 长盛债券 中融 鹏华 行业成长除外 景顺长城 融通 银河 泰信 银 华 富国 兴业 友邦华泰 建信 信达澳银 分步转托管的基金公司有 南方 华夏 华安 金鹰 招商 广发 湘财 华宝兴业 现金宝除外 国联 分红增利混合除外 国联安 申万巴黎 嘉实 巨田 天治 光大 货币市场基金除外 东方 华富 东吴 上投摩根 国海 富兰克林 国泰 诺安 汇丰晋信 10 操作路径操作路径 产品 场外基金 场外基金库存 场外基金转托管 注 1 该操作菜单中不需要输入交易帐号 2 对于分步转托管的基金公司 我方在办理转托管转入时 要 在此菜单中做转入操作 具体 在转托类型中选择托管转入 如有客户转基金至我司 我司销售商代码和网点号均为 605 注 一般在客户做转托管前先要求客户在转入方做好基金帐户登记手续 广发 基金需在 T 2 日才能做转托管转入 LOF 基金投资者如何办理基金份额的跨系统转托管 基金投资者如何办理基金份额的跨系统转托管 答 投资者办理基金份额的跨系统转托管有下列两种情形 1 投资者通过深交所交易系统认购或买入的 LOFs 份额只能在深交所交易 不能直接申请赎回 如果投资者拟将该基金份额赎回 可以先办理跨系统转托 管 将基金份额转入基金管理人或其代销机构 之后再通过基金管理人或其代 销机构营业网点赎回 在办理跨系统转托管之前 投资者应确保拟转出基金份额的深圳证券账户 已在基金管理人或其代销机构处注册深圳开放式基金账户 注 T 1 确认开户 成功后才能将基金份额转托管 同基金份额拟转入的代销机构取得联系 获知 该代销机构代码 6XXXXX 注 我司的机构代码 680605 并按照代销机构的 要求办妥相关手续以建立业务关系 在核实上述事项后 投资者可在正常交易日持有效身份证明文件和深圳证 券账户卡到转出方证券营业部办理跨系统转托管 投资者须填写转托管申请表 写明拟转入的代销机构代码 6XXXXX 注 我司的机构代码 680605 深圳证 券账户号码 拟转出 LOFs 代码和转托管数量 2 投资者通过基金管理人及其代销机构认购 申购的 LOFs 份额只能赎回 不能通过深交所交易系统卖出 如果投资者拟将该基金份额通过深交所交易系 统卖出 可以先办理跨系统转托管 将基金份额转入深交所交易系统 之后再 委托证券营业部卖出 在办理跨系统转托管之前 投资者须同基金份额拟转入的证券营业部取得 联系 获知该证券营业部的深交所席位号码 投资者可在正常交易日持有效身份证明文件和深圳证券账户卡 因深圳开 放式基金账户有电脑记录但无账户卡 故应携带注册该开放式基金账户时所用 的深圳证券账户卡 到转出方代销机构办理跨系统转托管业务 投资者须填写 转托管申请表 写明拟转入的证券营业部席位号码 深圳开放式基金账户号码 拟转出 LOFs 代码和转托管数量 其中转托管数量应为整数份 通常大部分基金 为小数点前的份额都可以转 但应注意每个基金的最低赎回份额限制 投资者 T 日 交易日 申请办理的跨系统转托管若为有效申报 则其申报 转托管的 LOFs 份额可在 T 2 日到账 亦即 投资者自 T 2 日始可申请赎回或申 报卖出基金份额 注 现在交易所已开通场内赎回业务 客户其 LOF 基金若在场内购买的可直接 在场内赎回 可不需做跨系统转托管业务 所以最好建议客户通过场内购买或 申购 LOF 基金 减少客户办理转托管的时间和费用 11 跨系统转托管应注意问题跨系统转托管应注意问题 答 在办理跨系统转托管时应注意帐户之间的对应关系 如上所说的如果投资 者选择 X 证券账户注册生成 98X X 证券帐户号前加 98 开放式基金账户 日后 可以通过办理跨系统转登记完成 LOFs 份额在 X 账户与 98X 账户之间转移 但其 他深圳证券账户与 98X 账户之间则不能进行上述基金份额的转移 因此 为便于日后操作 投资者最好只选择 1 个深圳证券账户用于认购或 买入 LOFs 并用该账户注册为深圳开放式基金账户 对于通过基金管理人或其 代销机构配发深圳证券投资基金账户的投资者 为了便于日后办理基金份额的 跨系统转登记 最好也只使用配发的深圳证券投资基金账户认购和买入 LOFs 所以营业部在帮客户开立 中登深市 基金帐户时一定要把客户的深圳股 东代码输入 方便客户日后可进行跨系统的转托管 若营业部在开基金帐户时 没输入深圳股东代码 该客户有跨系统转托管需求的 应先将已开立的 中登 深市 基金帐户取消 重新开户 在开户时必须谨记输入深圳股东代码 如果投资者有多个深圳证券账户 在办理基金份额的跨系如果投资者有多个深圳证券账户 在办理基金份额的跨系 统转托管时需要注意哪些问题 统转托管时需要注意哪些问题 答 基金份额的跨系统转托管只限于深圳证券账户和以其为基础注册的深圳开 放式基金账户之间进行 而且每个投资者只能注册 1 个深圳开放式基金账户 所以 如果投资者有多个深圳证券账户 只有已注册深圳开放式基金账户的深 圳证券账户中的基金份额才可以转入基金管理人或其代销机构办理赎回业务 其他深圳证券账户中的基金份额只能通过深交所交易系统卖出而无法办理跨系 统转托管业务 投资者持有的基金份额在什么情况下不能办理跨系统转托投资者持有的基金份额在什么情况下不能办理跨系统转托 管 管 答 投资者持有的下列 LOFs 份额不得办理跨系统转托管业务 1 处于基金募集期或封闭期的 LOFs 份额 2 权益分派前 R 2 日至 R 日 R 日为权益登记日 的 LOFs 份额 3 处于质押 冻结状态的 LOFs 份额 LOFLOF 基金的转托管费用 基金的转托管费用 答 LOF 基金的转托管费用为 12 1 系统内部场外转场外 基金柜台之间的转托管 场外转场内 基金柜 台与交易所之间的转托管 都免费 2 需通过交易所完成的转托管 场内转场外 场内转场内 30 元 附 不论金额 当日笔数 基金种类 同一投资者同一天 从同一转出方到同一 转入方只收单笔转托管费用 转托管费用系统不会自动收取 六 基金定投业务六 基金定投业务 如何办理基金的定投业务如何办理基金的定投业务 答 办理基金的定投业务的开户手续与办理基金的开户手续相同 若客户已开 立该基金公司的基金帐户 不需另开基金帐户 定投业务申购申请的具体操作 在基金系统 基金定期定额申购 定期定额申购设置 操作方法 输入客户号后 点击 新增 选择基金公司 基金代码 品种 代码 现广发基金定投业务品种代码为 011 021 031 041 051 其中第二 个数字代表申请定投业务的扣款年数 如 011 代表 1 年期的定投 如此类推 开始日期 每月扣款日期 申购金额 点击 确定 完成计划申请 在 当日基金委托查询 菜单中能查询到该笔申请 当日可以在基金交易 当日委托撤单 菜单中撤单 注 开始日期应选择当月 20 日 若办理定投业务时已过当月 20 日 选择 下月 20 日为开始日期 每月扣款日期应选择为 20 另注 广发货币基金的定投业务收费方式只能选择前端收费 如何办理定投申购业务的终止如何办理定投申购业务的终止 答 在恒生柜台系统 产品 场外基金 场外基金业务 场外基金定时定 额设置 菜单中 投资者参加的定期定额申购计划未到期而不继续参加申购时 必须申请中止 定期定额申购计划 定投业务终止说明定投业务终止说明 答 投资人终止基金定期定额投资申请有两种方式 一种是投资人主动提出终止基金定期定额投资申请 经基金管理公司确认 后 投资人基金定期定额投资计划停止 广发证券系统停止发出扣款指令 二是投资人办理