财务计算器操作指南

财务计算器操作指南财务计算器操作指南 一 货币时间价值计算一 货币时间价值计算 货币时间价值计算的几个常用变量货币时间价值计算的几个常用变量 变量变量按键显示变量类型 年付款数 NN 输入 计算型 年利率 I YI Y 输入 计算型 现值 PVPV 输入 计算型 付款额 PMTPMT 输入 计算型 终值 FVFV 输入 计算型 年付款次数2ND I Y P Y 输入型 年复利计算期数 C Y 输入型 期末付款2ND PMT END 设置型 期初付款 2ND PMT 2ND ENTE R BGN 设置型 第一笔付款所属期次2ND PV P1 输入型 最后一笔付款所属期次 P2 输入型 还款余额 BAL 自动计算型 已付本金 PRN 自动计算型 已付利息 INT 自动计算型 1 小数点的设置 默认值为 2 位 2ND FORMAT 数字 ENTER 2ND CPT QUIT 2 先付年金的设置 默认为后付年金 2ND PMT BGN 2ND ENTER SET 2ND CPT QUIT 3 年付款次数的设置 默认值为 1 2ND I Y P Y 数字 ENTER 2ND CPT QUIT 4 年计息次数的设置 默认值为 1 2ND I Y P Y 数字 ENTER 2ND CPT QUIT 二 单笔现金流的终值 现值计算二 单笔现金流的终值 现值计算 1 350 年前的 25 美元 如果按 6 的年复利计算 到今天将是多少钱 1 初始化 2ND ENTER 2ND CPT 2 期数 350 N 3 利率 6 I Y 4 现值 25 PV 5 计算终值 CPT FV 2 现存入 5000 元 若年复利 10 20 年后 该账户中的金额为多少 1 初始化 2ND ENTER 2ND CPT 2 期数 20 N 3 利率 10 I Y 4 现值 5000 PV 5 计算终值 CPT FV 3 在年复利 8 的情况下 如要想在第 5 年末取得 50000 元 则他现在要 存入多少钱 1 初始化 2ND ENTER 2ND CPT 2 期数 5 N 3 利率 8 I Y 4 终值 50000 FV 5 计算现值 CPT PV 4 如果 20 年后账户中有人民币 20000 元 若年复利为 10 则现在需要 存入多少钱 1 初始化 2ND ENTER 2 期数 20 N 3 利率 10 I Y 4 终值 20000 FV 5 计算现值 CPT PV 5 活期存款年利率 0 72 利息税 5 按季度计息 计算元存款 1 年能 获得多少利息 1 初始化 2ND ENTER 2ND CPT 2 小数点设置 2ND 3 ENTER 2ND CPT 3 计息次数设置 2ND I Y 4 ENTER 2ND CPT 4 期数 1 N 5 利率 0 684 I Y 6 现值 PV 7 计算终值 CPT FV 8 利息额为 685 756 9 按年计息的利息额为 684 10 差额 1 756 三 年金的终值和现值计算三 年金的终值和现值计算 1 赵女士今年 30 岁 每年年末往该账户里存入 20000 元 设年利率为 6 到 60 岁时 这笔风险保障金是多少 1 初始化 2ND ENTER 2ND CPT 2 期数 30 N 3 利率 6 I Y 4 每期支付 20000 PMT 5 计算终值 CPT FV 2 某公司设备买价为 2000 元 可用 10 年 若租 每年年初需付租金 200 元 利率为 7 问是租还是买 1 初始化 2ND ENTER 2ND CPT 2 先付年金的设置 2ND PMT 2ND ENTER 2ND CPT 3 期数 10 N 3 利率 7 I Y 4 每期支付 200 PMT 5 计算现值 CPT PV 3 每月投入 200 元 如果年利率为 7 5 按月复利计息 每月月初付款 20 年后账户余额为多少 1 初始化 2ND ENTER 2ND CPT 2 付款次数设置 2ND I Y 12 ENTER 3 先付年金的设置 2ND PMT 2ND ENTER 2ND CPT 4 期数 20 2ND N P Y N 5 利率 7 5 I Y 6 每期支付 200 PMT 7 计算终值 CPT FV 4 每月月初存入一笔资金 10 年后账户中有 25000 元 年利率为 5 按 季度复利计息 则每月应存入多少钱 1 初始化 2ND ENTER 2ND CPT 2 付款和计息次数设置 2ND I Y 12 ENTER 4 ENTER 3 先付年金的设置 2ND PMT 2ND ENTER 2ND CPT 4 期数 10 2ND N P Y N 5 利率 5 I Y 6 终值 25000 FV 7 计算每期支付 CPT PMT 5 银行向客户发放了一笔 75000 元的贷款 贷款期限 30 年 按月还款 月还款额为 500 元 求银行向客户发放的贷款的年利率为多少 1 初始化 2ND ENTER 2ND CPT 2 付款次数设置 2ND I Y 12 ENTER 2ND CPT 3 期数 30 2ND N P Y N 5 现值 75000 PV 6 每期支付 500 PMT 7 计算利率 CPT I Y 6 客户向银行贷款 75000 元 贷款期限 30 年 贷款利率为 10 如果按 月还款 求每月付款额 如果按季支付 求每季付款额 1 初始化 2ND ENTER 2ND CPT 2 付款次数设置 2ND I Y 12 ENTER 2ND CPT 3 期数 30 2ND N P Y N 5 现值 75000 PV 6 利率 10 I Y 7 计算每期支付 CPT PMT 8 付款次数设置 2ND I Y 4 ENTER 2ND CPT 9 期数 30 2ND N P Y N 10 计算每季支付 CPT PMT 7 一台设备 预计使用十年 每年可节约费用人民币 50000 元 假设年贴 现利率为 10 按普通年金计算所节约费用的现值为多少 1 初始化 2ND ENTER 2ND CPT 2 期数 10 N 5 每期支付 50000 PMT 6 利率 10 I Y 7 计算现值 CPT PV 8 一套总价 60 万元的新房 首付 20 万元 贷款总额 40 万元 其中公积 金贷款 10 万 期限 10 年 年利率 4 5 商业贷款 30 万 期限 20 年 年利率 6 如果均采用等额本息方式还款 公积金贷款每月还款额为多少元 商业贷 款部分每月还款额为多少元 公积金贷款部分 1 初始化 2ND ENTER 2ND CPT 2 付款次数设置 2ND I Y 12 ENTER 2ND CPT 3 期数 10 2ND N P Y N 5 现值 PV 6 利率 4 5 I Y 7 计算每期支付 CPT PMT 商业贷款部分 1 初始化 2ND ENTER 2ND CPT 2 付款次数设置 2ND I Y 12 ENTER 2ND CPT 3 期数 20 2ND N P Y N 5 现值 PV 6 利率 6 I Y 7 计算每期支付 CPT PMT 9 一套总价 100 万的新房 首付 20 万 贷款 80 万 利率为 6 期限为 20 年 如果采用等额本息方式 每月还款额为多少 1 初始化 2ND ENTER 2ND CPT 2 付款次数设置 2ND I Y 12 ENTER 2ND CPT 3 期数 20 2ND N P Y N 5 现值 PV 6 利率 6 I Y 7 计算每期支付 CPT PMT 10 如果有一笔 10 万元 准备提前还贷 请为其设计提前还款安排 最 优方案是缩短贷款期限 计算贷款余额 1 初始化 2ND ENTER 2ND CPT 2 付款次数设置 2ND I Y 12 ENTER 2ND CPT 3 期数 20 2ND N P Y N 5 现值 PV 6 利率 6 I Y 7 计算每期支付 CPT PMT 8 还款列表 2ND PV AMORT 9 第一期 1 ENTER 或 10 最后一期 60 ENTER 11 贷款本金余额 12 已还本金 13 已还利息 贷款余额 68 提前还款 尚余 68 元 1 初始化 2ND ENTER 2ND CPT 2 付款次数设置 2ND I Y 12 ENTER 2ND CPT 3 贷款现值 68 PV 4 利率 6 I Y 5 每期支付 5731 45 PMT 6 计算期数 CPT N 四 现金流工作表四 现金流工作表 现金流工作表变量 变量按键显示变量类型 初始现金流 CFCF0 输入型 第 N 笔现金流流量 Cnn 输入型 第 N 笔现金流频次 Fnn 输入型 折现率 NPVI 输入型 净现值 CPTNPV 计算型 内部报酬率 IRR CPTIRR 计算型 再投资回报率 RI 输入型 修正内部报酬率 MOD 自动计算型 1 一台机器 各年可省的费用如下 第 1 年 5000 元 第 2 年 7000 元 第 3 年 8000 元 第 4 年 10000 元 假定贴现率为 10 现金流现值是 否超过原始投资 23000 元 1 初始化 2ND ENTER 2ND CPT 2 选择工作表 CF 3 第一笔 5000 ENTER 4 第二笔 7000 ENTER 5 第三笔 8000 ENTER 6 第四笔 10000 ENTER 7 利率 NPV 10 ENTER 8 计算净现值 CPT 2 投资 7000 元购买一辆车 未来的现金流情况为 第 1 年 7000 元 第 2 年 3000 元 第 3 5 年 5000 元 第 6 年 4000 元 假设贴现率为 15 求 NPV 和 IRR 1 初始化 2ND ENTER 2ND CPT 2 选择工作表 CF 3 第一笔 7000 ENTER 4 第二笔 3000 ENTER 5 第三笔 5000 ENTER 3 ENTER 6 第四笔 4000 ENTER 7 利率 NPV 15 ENTER 8 计算净现值 CPT 9 计算内含报酬率 IRR CPT 五 债券工作表五 债券工作表 债券工作表 变量按键显示变量类型 结算日2ND 9 SDT 输入型 年息票利率 CPN 输入型 偿还日期 RDT 输入型 偿还价值 RV 输入型 实际天数计算法 ACT 30 360 天数计算法 2ND ENTER360 设置型 每年付息两次 2 Y 设置型 每年付息一次 2ND ENTER1 Y 设置型 到期收益率 YLD 输入 计算型 债券价格 PRI 输入 计算型 应计利息 AI 自动计算型 修正久期 DUR 自动计算型 1 到期日为 2009 年 12 月 31 日 结算日期为 2008 年 10 月 18 日 该债券 是以 30 360 天数计算法来计算的 息票利率为 7 每半年付息一次 以 100 面值偿还 若想得到 8 的到期收益率 请计算债券的价格 应计利息和修正久 期 1 初始化 2ND ENTER 2ND CPT 2 选择工作表 2ND 9 3 结算日 10 1808 ENTER 4 息票利率 7 ENTER 5 输入偿还日期 12 3109 ENTER 6 偿还值 7 选择计算方法 2ND ENTER 8 付息频率 9 到期收益率 7 ENTER 10 计算价格 CPT 11 应计利息 12 修正久期 2 到期日为 2009 年 12 月 31 日 结算日期为 2008 年 10 月 18 日 该债券 是以 30 360 天