风险学习心得体会

1 / 19风险学习心得体会风险控制年活动学习体会近几年，银行业金融机构不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情节恶劣，给银行业金融机构的信誉和社会形象带来了不利影响。为有效防控和化解各类风险，提升风险防控能力，确保健康可持续发展，省联社下发了四川省农村信用合作社联合社“风险控制年”活实施方案 ，县联社也印发了马边彝族自治县农村信用合作联社“风险控制年”活动实施工作方案 ，通过学习贯彻，使我对“风险控制年”活动有了更深入的认识和体会。现将本人的心得体会浅淡如下：一、案件发生的原因分析纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但究其原因，主要是由于各项内控制度未履行好、落实好造成的。通过近段时间的学习，我们发现这些案件除暴露银行业金融机构内部管理松懈，有章不循，处罚不力等问题外，另外一个重要的原因就是忽视了员工道德风险的控制。主要体现在：一是员工整体素质不高，教育乏力。二是防患意识不强，2 / 19管理乏力。三是稽核检查图形式、走过场，监督乏力。二、怎样预防案件发生通过这次活动，每个员工只要进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规和农村信用社规章制度，自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确今后工作的努力方向，就必将使我们农村信用社违法违规案件得到遏制，案件数量不断下降。一是要经常性抓好员工的政治思想和职业道德教育，使其树立正确的人生观、价值观，自觉抵制腐朽思想的侵蚀，做到“常到河边走，就是不湿鞋” ，做到警钟常敲，预防针常打。二是抓好员工监督管理，健全要害岗位、重要环节人员轮岗，异地交流制度和相互制衡机制，严防内部工作人员互相勾结，共同作案。三是抓苗头，抓落实，抓薄弱环节，确保案防措施到位。对于地处边缘的网点及员工作为案防工作的重点，强化稽核人员的岗位责任，采取现场稽核，重点审查和非现场监督等方式，定期和不定期地开展序时检查和岗位离职审计。四是建立健全好各种规章制度。加强(转 载于: 海达 范文 网:风险学习心得体会)制度建设，重视员工道德风险防范，3 / 19严格操作流程，把对员工思想排查工作纳入议事日程；同时对员工“班前看神态、班中看情绪、吃饭看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥。 ”通过这“六看” ，基本上能够及时发现员工心态是否失常，做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。总之，通过本次学习，我深深体会到，只要我们大家不断增强自身的遵纪守法的自觉性和主动性，结合本岗位的实际情况，认真地进行自我教育，自我约束，吸取教训，警钟长鸣，提高防范意识，相信我们的信合明天会更美好！二 O 一五年六月二十五日风险防范之学习心得通过学习分行关于开展银行风险防范专项活动，结合自己工作中的实际情况，谈谈自己的心得体会。首先是认识到开展这项活动的重要性。风险防范是银行每时每刻都存在的话题，每个行员都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。商业4 / 19银行作为“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的金融企业，在业务经营过程中，追求利润最大化的冲动不断增强。由于受到内在动力和外在压力等诸多因素的影响，势必会存在很大的经营风险。因此，尽快培育统一的风险管理理念是商业银行提高风险管理水平首先要解决的问题。合规经营是银行业一项核心的风险管理活动，健全、有效的合规风险管理机制，是实施以风险为本监管的基础。合规经营是银行文化的重要组成部分, 也是银行业稳健运行的基本内在需求, 在银行员工中树立”合规人人有责” 、”主动合规意识” 、 ”合规创造价值”等理念，要将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分，以充分体现商业银行倡导合规经营和惩处违规的价值观念。通过分行的积极宣传和正面引导，我充分认识到开展加大检查监督力度，着重问题整改效果，强化制度执行力，坚决遏制违规现象实施方案的目的和意义，认识到开展这项活动是作为保护员工职业生涯的一项重要举措。要树立主动合规意识，克服被动合规心理。5 / 19其次是结合自己的工作实际，通过认真分析违规行为的表现、产生的原因、危害性，以及如何根治和防止违规现象，总结出结论：“思想上必须高度重视，执行力必须坚决果断，业务流程必须熟练掌握，风险防范必须牢记心中” ，这样才能真正达到防范案件风险之目的，才能把建行的各项规章制度真正运用到实际工作当中去。具体工作中要做到：管理与操作的分离，即管理人员、特别是高级管理人员不能从事具体业务的操作，要办业务必须经过必需的业务流程；银行与客户分离，银行为方便客户，可以在防范风险的前提下，尽量简化手续，但客户经理不能代客户办理业务。最后，通过这次活动，我认识到“违章违纪为耻、弄虚作假可耻、损公肥私无耻” ，保证在今后的工作中遵纪守法、严守制度、按章操作、合规经营，不出案件和违规行为。学习风险防范的心得体会随着舆论监督力度的日益加大和政府问责机制的逐渐完善，行政执法部门面临着越来越大的履职风险，承担着繁重市场监管与行政执法任务的工商部门更是如此，稍有不慎就6 / 19会导致责任追究。学习风险防范心得体会如下：一、履职风险形势分析正确、客观分析履职风险所面临的形势，是我们找准履职风险点、有效降低和防范履职风险的前提和条件。一是从政府对执法部门的要求来看，国务院全面推进依法行政实施纲要明确要求各级执法部门坚持依法行政，依法行政既是基本要求，也是最高要求。政府对市场监管和行政执法的要求越高，工商部门履职的责任越大，其承担的风险也随之增加。二是从工商职能的变化来看，国务院批准的新“三定”方案，进一步拓宽了工商职能，赋予了工商部门指导广告业发展、网络交易监管、服务经济社会发展等新的职能，强化了反垄断和食品监管职能。但目前我们还存在着监管执法能力不够强、服务发展办法不够多、网络交易监管几乎属于“空白”等问题，这些问题的存在也不同程度地增加了工商部门履职的风险。三是从系统内部的责任追究来看。在行政收费等事关群众切实利益的问题上能否做到依法行政、按标准执行，是对基层工商部门的考验，在很大程度上也存在着被问责的风险。从上面的分析可以看出，工商部门履职风险点越来越多，7 / 19承担的责任风险越来越大，正确认识工商部门存在的履职风险，采取有效措施进行防范是我们各级工商部门当前重要的任务。二、做好履职风险防范的重要意义做好履职风险防范对工商部门来说意义重大，一是有利于减少和避免违法违纪案件的发生。针对行政审批、执法监管、财务管理、人事管理等易发生履职风险的薄弱环节，采取措施加以防范，对苗头性问题及早发现、及早提醒、及早纠正，使规避风险的责任落实到每一个岗位、每一个人，可以使工商人员最大限度降低履职风险，避免违法违纪行为。二是有利于规范工作行为。对容易发生问题的薄弱环节、重要部位和重要岗位，认真查找问题，细化管理，拟定具有针对性的防范措施和制度，使工作人员在法律规章制度允许的范围内行使职权，可以有效地防止其以权谋私、吃拿卡要、不作为、乱作为等行为的发生，规范权力运行，提高行政效能。三是有利于从源头上防止腐败行为的发生。工作人员能不能做到廉洁执法也是履职过程中存在的重要风险，加强廉政风险防范，通过采取前期预防、中期监控、后期处理等措施，最大限度地降低腐败风险，8 / 19减少不廉洁行为的发生，可以有力地推动具有工商特点的惩治和预防腐败体系建设。四是有利于树立工商部门的良好形象。做好履职风险防范工作，不仅避免了工商部门责任风险、保护了工商干部，更重要的是有效地预防了责任事故的发生，保护了人民群众的合法权益，在社会上能够树立工商部门依法行政、执法为民的良好形象。三、工商部门存在的风险点及其原因分析目前工商部门在履职过程中存在的风险点主要来源于工商行政管理法律法规以及地方政府的行政规章。这些法律法规和规章，对工商部门的履职标准进行了细化和具体化。如果对它们理解不深、重视不够，履职的风险将会大大增加。另外，在目前有效地法律法规中，共有 100 部法律和203 部行政法规赋予工商部门执法权限，国家工商总局单独制定和与有关部门制定的部门规章有 109 部，工商部门的执法依据和执法职责覆盖了市场经济秩序的各个方面。有权必有有责，有责必有风险，工商部门的职权越大，职责范围越广，其面临的风险也越大。根据监管执法的不同环节，工商部门的履职风险可以分为以下几方面：9 / 19在市场准入方面存在的履职风险。工商部门担负着对市场主体进行登记注册的职能，在履职过程中风险来源主要体现在四点：一是对前置审批把关不严谨。表现在工作上就是需要前置审批文件的，没要；不需要的，乱要。这两种行为，一方面可能是业务不熟；另一方面，就是个别人员以权谋私，存在吃、拿、卡、要思想。二是对登记事项把关不严谨。对需要审查的事项轻易放过，更有甚者，帮助企业做假。例如，不认真审查有限公司的出资行为，甚至帮助、参与公司的虚假出资行为。三是对细节审查不严谨。虽然法律法规对工商部门的要求是形式审查，但是如果是很明显就能看出存在问题的，工商部门的审查责任将无法回避。四是对许可审批的具体环节不清楚。不在规定的时限内，按规定的程序办理手续。目前，较容易出现问题的是不按规定办理变更、注销、吊销手续，如果依法追究下来，必然存在问责的风险。在执法办案方面存在的履职风险。工商部门在执法办案过程中的风险来源主要在以下四点：一是因行政处罚程序不当带来的风险。如在行政处罚中不按程序进行送达，在做出责令停业、吊销营业执照、较大数额罚款等行政处罚决10 / 19定之前，不按规定告知当事人有要求举行听证的权利等。二是随意增减处罚幅度带来的风险。一些执法人员，滥用自由裁量权，随意加大或减少处罚的幅度，执法不严禁，很容易造成执法漏洞。三是采取强制措施带来的风险。在现有的法律法规中，只有行政处罚法 、 反不正当竞争法 、 商标法 、 无照经营查处取缔办法等 10 余部法规，赋予工商部门采取查封、扣押、冻结等行政强制措施的权力。实际上，一些执法人员为了办案方便而超范围采取行政强制措施的行为普遍存在。这种不按规定采取强制措施的行为，一旦给当事人带来严重的经济损失，必然会引发行政诉讼，如果败诉就会有一个责任追究的问题。四是处罚中的不廉行为带来的风险。一些执法人员经不住当事人的诱惑，接受当事人的宴请、现金和礼品，如果被揭发或举报，轻者警告处分，重者会给予刑事处罚。在市场巡查方面存在的履职风险。工商部门除市场准入和行政执法外，还承担着许多市场巡查工作。在食品、农资和危险化学品等重点行业的监管上，责任不可小视。但是有的工作人员对市场巡查的重要性认识不足，存在应付思想，该检查的不检查，该签字的不签字，更有甚者闭门造车，填写假的巡查记录，一旦出了事11 / 19故，工商部门责任难以避免。在行政确认方面存在的履职风险。工商部门的行政确认行为主要表现在对外发布信息或提供证明，尤其是在信用监管方面发布企业商户信用信息时，必须有根有据、慎之又慎；在企业档案查询方面，要严格按照有关规定，认真审查查询人员的资格，不能随意将企业的商业隐私供无关人员查询；在对外出具证明时，只能就事论事，就材料而出具证明，如果超过职权，随意为企业的经营情况或产品作担保，必然存在着担保风险。工商部门存在以上履职风险，如何进行防范，需要从其存在的原因分析入手，有 针对性地制定对策。其存在的原因主要表现在两大方面：履职风险存在的客观原因。一是法律法规分工不明确。随着无照经营查处取缔办法 、 行政许可法 、 食品安全法等法律法规的相继颁布实施，工商部门的职能领域得到了扩展，但同时也带来越来越大的执法风险。在这些法规中，有些条文对部门责任的界定并不明确，导致部分不应由工商部门承担的责任却往往由工商部门承担，而其他许可审批部门往往责任不大，甚至不进行责任追究。二是12 / 19地方政府部门的压力。某些政府部门为了招商引资，对一些并不符合条件的企业予以登记。有的地方设立优化发展环境办公室等机构，限制甚至阻止工商部门对一些企业进行正当的执法检查。如果工商部门不遵守当地的规定就要承受极大的压力，如果违心地执行规定则又会承担渎职风险。三是执法软硬件条件的限制。目前市场上销售风险案件防控学习心得体会当前，随着农村信用社深化改革和业务的快速发展，金融创新、新业务品种的不断推出，传统业务品种、业务操作手段实现了变革与创新。这都对案件防控系统建设提出了新的要求。所以，创新和完善内控管理制度也成了农村信用社的当务之急，对此，构筑牢不可破的、真正具有内部控制力的案件和风险防范屏障，是打造农村信用社强基固本、科学发展的基础。一、以人为本，加强员工综合管理把对员工的关心、学习、教育、警示和管理放在案件防控工作的首位，把道德风险防范作为案件防控工作的重中之重。一是坚持以人为本，关心员工切实利益。要减轻员工13 / 19负担，提高员工收入和福利待遇，关心员工成长，使全社干部员工充分体会到改革、管理和发展带来的实惠和喜悦。二是关心基层建设。要坚持费用、资源向基层倾斜的原则，改善基层办公、生活环境，不仅要把农村信用社的基层网点建设成为装修靓丽、现代金融产品和服务功能齐全的营业网点，而且要将其打造成先进金融产品的提供者和整个金融市场新产品和优质服务的引领者，把基层建设成为员工引以为荣的美好家园。三是加大合规文化教育活动。要以上级部门各项经营理念和方略、管理要求为重点，坚定不移地强化理念教育，持之以恒地强化规章制度教育和警示反思教育，使广大员工树立正确的世界观、人生观、价值观，明白“能为、不能为”的界限，在办理每一笔业务、营销每一个客户时，都能首先想到“制度要求我怎样做” ，真正让“指示服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度”入口、入脑、入心、入手，在全社形成“程序至上、合规为本、效益为重”的内控文化和“时时遵章、事事合规、自觉纠错”的合规文化。四是要抓好员工行为排查。对有异常行为的员工，要先调离重要工作岗位，然后做好其思想转化工作，当前排查制度已基本建立，关键是执行不到位，未严格执行排查制度，形成排查流于形式。五是积极探索合规操作奖惩机14 / 19制。要大张旗鼓地表彰遵章守纪人员予以合规奖励，让员工从合规操作中受益，而对各类检查中发现的严重违规违纪问题，则坚持责任追究横向到边，纵向到底的高压态势，从严从重处理。二、加强“四重要”管理，突出工作重点在新时期的稽核工作中，要切实把“四重要”管理放在案件防控工作的突出位置。一是高度关注对重要环节的管理。将上级部门各项管理措施和要求，精细化落实到每一个部门、每一个层面、每一个环节。二是高度关注重要岗位的管理。不折不扣地落实高管人员交流、重要岗位轮换、强制休假与离岗审计、近亲“回避”四项制度，通过制度化、日常化的行为排查，管好一线柜员、会计主管、网点负责人等重要岗位人员。三是高度关注重要时段的管理。要充分发挥监控系统的功能，实现对重要时段、重要环节的“跨时空、全天候、零距离、无盲点”监控。对节假日、年末岁尾等易发生案件的时间和时段，及时提示风险，并加大值班、守库等管理力度。四是高度关注重要空白凭证及印章的管理。定期不定期地对印章、密押和重要空白凭证的管15 / 19理等开展专项检查，防控风险。三、多部门协同合作，实现稽核工作精细化要把各项规章制度、管理要求精细化的落实，作为案件防控工作的重要手段和保障。一是要认真研究各项规章制度和管理要求的机理，充分理解制度和管理要求，提高执行规章制度和业务流程的主动性、自觉性和有效性。二是要建立落实各项规章制度的责任制，通过建立“岗位明晰、权责分明、管理有序、操作有规”的岗位责任体系，精细化地落实好各项规章制度和业务流程。三是要制订精细化的落实措施，使制度和管理要求的制订、分解、落实、检查、整改、反馈、评价等形成一个完整的、清晰的链条，使规章制度和管理要求的落实情况始终处于完全的掌控之中。四、加强稽核人员队伍建设，提高敏感度和执行力这是稽核工作敬业的必要条件和首要表现。一是着力提高职业敏锐力，不仅对本系统发生的风险或案件，认真查找原因，弥补漏洞，对其他行出现的案件，也要闻风而动，查找原因，举一反三，引以为戒，采取相应的防范措施，16 / 19避免同质同类案件的发生或再次发生。二是开展对制度执行力的评价。要通过考试、检查、评议等方式，对主任、分管主任、网点负责人、对账人员和一线柜员的制度执行力定期进行评价，对在制度执行上有变形走样、漏损等现象的，轻者责令其限期整改，重者要严格按规定进行处罚。三是强化监督检查。要从规范检查形式、规范检查内容、规范检查流程、规范检查发现问题的整改、规范对整改结果的督导等“五个规范”抓起，建立基础管理突击检查和常规检查、综合检查和专项检查相结合的长效机制，把各类问题消灭在萌芽状态。五、以问题整改和责任追究强化案防氛围要把对各类问题的整改和责任追究，作为案件防控工作的必要手段。一是建立违规信息录入和整改台账，逐条整改。对查处的各类问题，要建立整改台账，实行业务条线和基层社“双线整改负责制” ，查处一笔，追究一笔，整改一笔，在台账上销号一笔，并将整改和责任人处理情况向全社通报。二是建立整改本单位和管理部门双向责任制。通过分别界定责任，制定整改方案，明确整改部门、承办人员、办结时限、质量要求和考核奖惩措施，达到有错必究的目17 / 19的。三是建立严格执行规章制度的倒逼机制和监督机制。对检查中发现的各类问题，按处罚上限严格责任追究，让违规违纪者心痛，让违规违纪者警醒，倒逼各项规章制度的落实。四是建立整改后评价机制。要经常组织问题整改“回头看” ，发现在整改过程中弄虚作假、蒙混过关的，从严进行追究。信贷业务部何建志银行员工内部风险防控学习心得体会 通过对副行长在省分行案件和重大风险事件防控专题会议上讲话深入学习，对于最近发生的风险事项和案件，暴露出的我们在工作上思想认识上还没有完全到位、工作措施上海不够细和实、内控管理上的重大缺陷，员工行为的不够敏感、对风险案件揭露能力的不够强、对突发事件的应对和处置不够有力这几个方面我们得进行深刻的反思。 通过学习，我认识到，我们在工作中必须时刻保持清醒的认识，不可掉以轻心，需进一步增强危机意识、增强对新情况、新问题的