分行授信审批表(中小企业类)201209

1 分行授信审批表分行授信审批表 中小企业类中小企业类 第一部分第一部分 借款人评审借款人评审 一 基本情况一 基本情况 一 基础信息 一 基础信息 受信人全称 归属集团 所属行业 是否属于两高行业 法人代表 实际控制人 注册资本 万元 实收资本 万元 注册地址 主要股东及股权比例 可列示股权结构图 如有代持股权情况须 说明 二 经营情况简述 二 经营情况简述 包括主营业务情况 主要产品及用途 近年产能及产量 产 购 销模式及交易对 手 业务优劣势 资产实力 生产现场景气程度和管理情况 所处行业概况及行业地位等 三 经营收入核实情况分析 三 经营收入核实情况分析 比对纳税申报表与财务报表营业收入数据 若不相符 建议可结合近期主 要结算银行流水情况 海关数据 应收账款贷方 出入库记录 关键原材料用量 生产记录 水电费等方 面进行核实分析 生产制造类企业原则上需核实电费单 四 四 经营场所情况经营场所情况 如自有 简要说明具体位置 建筑面积 账面价值 是否抵押 如租赁 简要说明具 体位置 租赁面积 出租人 租赁期限 租金及支付方式 五 实际控制人情况 五 实际控制人情况 简述实际控制人工作履历 创业经历 从事本行业年限近期有无大额投资意向 是否存在 不良信用记录 2 六 实际控制人及 六 实际控制人及 或其家族控制的主要资产核查或其家族控制的主要资产核查 包括但不限于房产 汽车 金融资产等 及相关抵 质押情况 七 重大信息排查 七 重大信息排查 1 1 实际控制人个人征信情况 民营企业必查 实际控制人个人征信情况 民营企业必查 2 2 政策合规性分析政策合规性分析 3 3 主要在建工程及拟建项目 或投资 分析主要在建工程及拟建项目 或投资 分析 4 4 主要子公司 关联企业概况主要子公司 关联企业概况 5 5 预警 负面信息排查预警 负面信息排查 6 6 其他重大事项其他重大事项 二 资信情况分析二 资信情况分析 由于我行目前暂无总额度和敞口的区分 故目前可仅填写敞口部分 一 重要授信信息 一 重要授信信息 是否关联交易续作 新借首次授信时间 二 上次授信情况 二 上次授信情况 续作填写 业务种类授信额度授信敞口授信余额敞口余额 期限 月 额度到期日 担保方式 资产分类 担保内容 终审单位 批复时间 业务品种及 主要批复条 3 件 授信使用情 况 三 本次申请情况 三 本次申请情况 业务种类授信额度授信敞口授信余额敞口余额 期限 月 额度到期日 担保方式 资产分类 担保内容 授信业务品 种 本次申请方 案与上次授 信方案的主 要区别 四 在我行其他授信情况 四 在我行其他授信情况 业务种类授信额度授信敞口授信余额敞口余额 期限 月 额度到期日 担保方式 资产分类 我行授信情 况合计 五 归属于同一集团的企业在我行授信情况 隶属集团 五 归属于同一集团的企业在我行授信情况 隶属集团 授信企业名称 授信额度授信敞口授信品种使用余额敞口余额 期限 月 担保方式资产分类 合计 六 同业授信情况 六 同业授信情况 同一银行填合计数即可 授信银行名称 业务种类授信额度授信敞口授信余额敞口余额 期限 月 担保情况资产分类 合计 万元 我行与同业授 4 信条件比较 七 信贷系统查询信息 截至 七 信贷系统查询信息 截至 年年 月月 日 日 1 查询结果 2 说明 3 主要关联企 业及被担保企 业贷款卡排查 不良信息情况 三 财务情况分析 单位 万元人民币 三 财务情况分析 单位 万元人民币 报表时间 2009 122010 122011 122012 去年同期 总资产 流动资产 其中 货币资金 应收账款 应收票据 预付账款 其它应收款 存货 非流动资产 其中 固定资产 在建工程 可供出售金融资产 持有到期投资 长期股权投资 投资性房地产 无形资产 总负债 流动负债 其中 短期借款 应付票据 预收账款 应付账款 预提费用 资产 和负 债和 所有 者权 益 一年内到期的非流动负 5 债 其他应付款 非流动负债 其中 长期借款 应付债券 股东权益 其中 股本 资本公积 盈余公积 未分配利润 少数股东权益 阐述 报表审计情况 列明本部 合并报表 合并报表需说明合并范围 若本部有经营 则以本部数据为 主 附上年度合并数据填列于 去年同期 处 若本部无经营 则反向处理 财务规范性及真实性说明 占比较大科目明细及变动较大科目分析说明 资产 负债及所有者权益简评 主营业务收入 主营业务成本 主营业务利润 其他业务利润 营业费用 管理费用 财务费用 投资收益 补贴收入 利润总额 净利润 当期折旧及摊销 销售毛利润率 销售净利率 盈利 能力 资产收益率 阐述 变动较大科目分析说明 盈利能力简评 6 应收账款周转天数 存货周转天数 预付账款周转天数 应付账款周转天数 预收账款周转天数 营运 能力 一般经营循环周期 阐述 变动较大科目分析说明 营运能力简评 经营活动净现金流量 投资活动净现金流量 筹资活动净现金流量 现金 流量 净现金流量 阐述 变动较大科目分析说明 现金流简评 资产负债率 流动比 速动比 利息保障倍数 还债 能力 或有负债 阐述 变动较大科目分析说明 还债能力简评 财务整体评价 财务整体评价 注 若授信涉及多个用信人 请按前述借款人评审要求粘贴填写 其中 注 若授信涉及多个用信人 请按前述借款人评审要求粘贴填写 其中 归属于同一集团的归属于同一集团的 企业在我行授信情况企业在我行授信情况 因内容重复可删除 因内容重复可删除 7 第二部分第二部分 担保条件评审担保条件评审 一 保证人分析一 保证人分析 如保证人为融资性担保公司 须先获得我行核定的担保额度 如保证人为融资性担保公司 须先获得我行核定的担保额度 一 基础信息 一 基础信息 受信人全称 归属集团 所属行业 是否属于两高行业 法人代表 实际控制人 注册资本 万元 实收资本 万元 注册地址 主要股东及股权比例 二 公司历史沿革 股东概况及股权架构 二 公司历史沿革 股东概况及股权架构 简要介绍公司历史沿革 主要股东及列示股权架构图 三 经营情况简述 三 经营情况简述 包括主营业务情况 主要产品及用途 产能及产量 产 购 销模式及交易对手 业务优劣势 资产实力 所处行业概况及行业地位等 四 其他重要信息调查 四 其他重要信息调查 1 1 纳税及经营收入核实情况分析 纳税及经营收入核实情况分析 2 2 主要在建工程及拟建项目 或投资 分析 主要在建工程及拟建项目 或投资 分析 3 3 主要子公司 关联企业概况 主要子公司 关联企业概况 4 4 政策合规性分析 政策合规性分析 5 5 预警 负面信息排查 预警 负面信息排查 6 6 其他重大事项 其他重大事项 8 五 五 资信情况分析 资信情况分析 由于我行目前暂无总额度和敞口的区分 故目前可仅填写敞口部分 1 1 我行授信情况 我行授信情况 授信企业名称 授信额度授信敞口授信品种使用余额敞口余额 期限 月 担保方式资产分类 合计 备注 备注 如为融资担保公司 简述其目前在我行担保额度使用情况 如 被担保人行业 担保金额 2 2 归属于同一集团的企业在我行授信情况 隶属集团 归属于同一集团的企业在我行授信情况 隶属集团 授信企业名称 授信额度授信敞口授信品种使用余额敞口余额 期限 月 担保方式资产分类 合计 3 3 同业授信情况 同业授信情况 同一银行填合计数即可 授信银行名称 业务种类授信额度授信敞口授信余额敞口余额 期限 月 担保情况资产分类 合计 万元 4 4 信贷系统查询信息 截至 信贷系统查询信息 截至 年年 月月 日 日 1 查询结果 2 说明 3 主要关联企 业及被担保企 业贷款卡排查 不良信息情况 六 保证人财务情况分析 单位 万元人民币 六 保证人财务情况分析 单位 万元人民币 报表时间 2009 122010 122011 122012 去年同期 资产 总资产 9 流动资产 其中 货币资金 应收账款 应收票据 预付账款 其它应收款 存货 非流动资产 其中 固定资产 在建工程 可供出售金融资产 持有到期投资 长期股权投资 投资性房地产 无形资产 总负债 流动负债 其中 短期借款 应付票据 预收账款 应付账款 预提费用 一年内到期的非流动负 债 其他应付款 非流动负债 其中 长期借款 应付债券 股东权益 其中 股本 资本公积 盈余公积 未分配利润 和负 债和 所有 者权 益 少数股东权益 阐述 报表审计情况 列明本部 合并报表 合并报表需说明合并范围 若本部有经营 则以本部数据为 主 附上年度合并数据填列于 去年同期 处 若本部无经营 则反向处理 财务规范性及真实性说明 10 占比较大科目明细及变动较大科目分析说明 资产 负债及所有者权益简评 主营业务收入 主营业务成本 主营业务利润 其他业务利润 营业费用 管理费用 财务费用 投资收益 补贴收入 利润总额 净利润 当期折旧及摊销 销售毛利润率 销售净利率 盈利 能力 资产收益率 阐述 变动较大科目分析说明 盈利能力简评 应收账款周转天数 存货周转天数 预付账款周转天数 应付账款周转天数 预收账款周转天数 营运 能力 一般经营循环周期 阐述 变动较大科目分析说明 营运能力简评 经营活动净现金流量 投资活动净现金流量 筹资活动净现金流量 现金 流量 净现金流量 阐述 变动较大科目分析说明 现金流简评 11 资产负债率 流动比 速动比 利息保障倍数 还债 能力 或有负债 阐述 变动较大科目分析说明 还债能力简评 财务整体评价 财务整体评价 七 保证人综合评价 七 保证人综合评价 注 若授信涉及多个保证人 请需按前述保证人评审要求粘贴填写 注 若授信涉及多个保证人 请需按前述保证人评审要求粘贴填写 二 抵二 抵 质押分析质押分析 一 房地产类抵押物 一 房地产类抵押物 名称 地理位置 权属人权属来源 权属人与受信人的关系权证号码 面积使用性质 竣工时间土地剩余使用年限 土地开发或闲置情况 原购金额评估总值 变现成本及相关税费 拍 卖费 土地增值税 所得 税 营业税等 总值 我行认可 价值 单价 元 抵押率 目前使用状况 租赁情况说明 抵押物变 现能力分 析 变现能力分析 二 设备类抵押物 二 设备类抵押物 名称权属规格发票号购置时间折旧年限购置价格 评估净值 我行认可价值抵押率 12 人型号 合计 抵押物变 现能力分 析 三 质押物 三 质押物 名称 数量 权属人权属来源 权属人与受信人 的关系 权证号码 总值帐面价值 购入 价格 单价 目前市场价值 评估值 我行认可价值质押率 质押物变现能力 分析 四 抵质押物合计 四 抵质押物合计 类别我行认可抵质押物价值整体抵质押率 房地产类 设备类 其他抵质押物 注 若授信涉及多个抵质押物 请需按前述评审要求粘贴填写 若无抵质押物 请删除 注 若授信涉及多个抵质押物 请需按前述评审要求粘贴填写 若无抵质押物 请删除 第三部分第三部分 授信用途 还款来源及风险分析授信用途 还款来源及风险分析 一 资金需求及授信用途分析一 资金需求及授信用途分析 一 资金需求分析 一 资金需求分析 1 流动资金贷款可参考以下公式测算 营运资金量 上年度销售收入 1 上年度销售利润率 1 预计销售收入年增长率 营运资金 周转次数 其中 营运资金周转次数 360 存货周转天数 应收账款周转天数 应付账款周转天数 预付账款周 转天数 预收账款周转天数 周转天数 360 周转次数 应收账款周转次数 销售收入 平均应收账款余额 预收账款周转次数 销售收入 平均预收账款余额 存货周转次数 销售成本 平均存货余额 13 预付账款周转次数 销售成本 平均预付账款余额 应付账款周转次数 销售成本 平均应付账款余额 新增流动资金贷款额度 营运资金量 借款人自有流动资金 现有流动资金贷款 其他渠道提供的营运 资金 2 简要说明资金需求的主要原因 结合销售及资金周转分析判断融资是否合理 3 其他需补充说明的原因 二 授信用途 二 授信用途 二 综合效益评述二 综合效益评述 三 还款来源及主要风险分析三 还款来源及主要风险分析 一 还款来源分析 一 还款来源分析 来 源简 评 二 主要风险分析 二 主要风险分析 主要风险风险内容及控制措施 四 补充说明 其他部门协审意见及分支行补充意见四 补充说明 其他部门协审意见及分支行补充意见 第四部分第四部分 审查结论审查结论 一 审批权限核定一 审批权限核定 续作 新借 合计授信敞口授信低风险授信备注 受信人 归属集团 依据和说明受信人 归属集团授信额度及敞口均在 权限内 14 有权终审人 二 审查结论及各级审批意见二 审查结论及各级审批意见 一 初审意见 一 初审意见 是否同意同意 部分同意 不同意 提交审议 1 1 授信总体评价 授信总体评价 简要分析本笔授信的优势 问题 并说明