保险经纪公司保单分析模板

目目 录录 前前 言言 第一部分第一部分 保险方案的构成保险方案的构成 第二部分第二部分 现有寿险保单分析现有寿险保单分析 一 现有保障内容简要列表一 现有保障内容简要列表 二 现有保单的优点二 现有保单的优点 三 现有保单的不足之处三 现有保单的不足之处 第三部分第三部分 对现有保险状况的建议对现有保险状况的建议 结束语结束语 注 本文是关于保单分析的套用模式 可供各中心 部门 分注 本文是关于保单分析的套用模式 可供各中心 部门 分 支机构展业过程中参考使用 各中心 部门 分支机构可根据支机构展业过程中参考使用 各中心 部门 分支机构可根据 具体业务情况进行相应增减或修改 具体业务情况进行相应增减或修改 版权所有 江泰保险经纪有限公司 未经许可 不得使用 Copyright 2004 by Jiangtai Insurance Broker Co Ltd 1 前前 言言 能够为贵公司提供保单分析是我公司的荣幸 也非常感谢贵公司 对我公司的信任 我公司基于贵公司目前提供的相关资料 从保险经纪人的立场出 发 着重从保单本身的合规性 保障体系完善性及保障内容的全而性 等方面进行分析 进而提出我公司关于现有寿险保单的初步建议 最 后提供关于我公司从事寿险经纪业务的操作流程 供贵公司决策参考 之用 由于目前贵公司提供的资料有限 我们暂时无法全面了解贵司的 详细保险状况与需求 因此本文中的建议仅是根据以往类似项目保险 安排经验提供 待贵公司做出决策 提供更详细的资料后 我们将依 据具体情况为贵公司提供详细的保险方案 版权所有 江泰保险经纪有限公司 未经许可 不得使用 Copyright 2004 by Jiangtai Insurance Broker Co Ltd 2 第一部分第一部分 保险方案的组成保险方案的组成 此处主要介召客户的原有保障方案由哪些具体保单或保险条款组 成 是否存在特约条款存在 是否有其它批注等 版权所有 江泰保险经纪有限公司 未经许可 不得使用 Copyright 2004 by Jiangtai Insurance Broker Co Ltd 3 第二部分第二部分 现有寿险保单分析现有寿险保单分析 一 一 现有保障内容简要列表现有保障内容简要列表 贵公司目前保险方案的主要保障范围见下表 主要保障范围一览表主要保障范围一览表 保险条款保险责任保险期限最高保险金额保费合计 险种一 险种二 险种三 险种四 说明 对保单中存在的特约责任 限制内容及其它与标准条款不说明 对保单中存在的特约责任 限制内容及其它与标准条款不 同的内容在此进行简单说明 同的内容在此进行简单说明 二 二 现有保单的优点现有保单的优点 通过贵公司提供的资料 我公司对贵公司的保障方案有了一个比 较全面的了解 通过分析 我公司认为该保险方案有以下几个方面的 优点 版权所有 江泰保险经纪有限公司 未经许可 不得使用 Copyright 2004 by Jiangtai Insurance Broker Co Ltd 4 优点主要从保障体系的完善性及合规性 保障的范围 保障额 度 收益情况等方面进行分析 以下内容为举例说明 1 保障范围较广 保障额度较高 贵公司的保险方案保障范围主要是身故 生存 特定医疗及住院 补贴 通过各条款同项责任保险金额累加我们不难发现 身故保额为 21 万元 生存保额为 2 万元 特定医疗保额为 15 8 万元 住院补贴日 额最高为 300 元 天 所以这些给员工在较广范围内提供了较高程度的 保障 2 特约条款体现人性化 贵公司的保险方案中 保险条款中附加了生命关怀提前给付特约 该特约的增加 对于发生保险责任事故的被保险人来说 维护了其生 命的尊严 使条款更富人性化 3 引入分红 保障与投资兼顾 贵公司的保险方案在为员工提供保险保障的同时 由于选用了分红性 质的险种 使员工有机会享受保险公司的红利 较好的实现了保障与 投资兼顾 三 三 现有保单的不足之处现有保单的不足之处 尽管现有保单具有以上一些优点 但通过我公司对类似项目的经 验及对保险市场的详尽了解 我公司认为贵公司的保险方案存在以下 几个方面的问题 保单的不足应从保障体系整体不足 比如保障范围偏窄 保障 保单的不足应从保障体系整体不足 比如保障范围偏窄 保障 体系失衡及保障体系的缺口等方面 同时分析具体保单的不足 比如 体系失衡及保障体系的缺口等方面 同时分析具体保单的不足 比如 版权所有 江泰保险经纪有限公司 未经许可 不得使用 Copyright 2004 by Jiangtai Insurance Broker Co Ltd 5 保障的成本高低 保障额度大小 是否存在对投保人或被保险人不利保障的成本高低 保障额度大小 是否存在对投保人或被保险人不利 的因素等方面 下面几条举例说明 的因素等方面 下面几条举例说明 1 保障体系失衡 简要分析客户保障的重点在哪一方面 并对保障内容各自的额度 进行对比分析 2 保障存在缺口 贵公司的保险方案中 目前仅涉及到身故 生存 特定医疗及住 院补贴保障 事实上 在以下几个方面可以进一步扩展 1 意外伤害造成的伤残 2 重大疾病造成的高额医疗费用支出 3 意外伤害或疾病造成的医疗费用中基本医疗保险不予报销的 部分 4 员工退休以后的养老问题等等 当然 一套完善可行的保障计划 应该将保障程度 成本支出 企业管理尤其是人力资源管理等因素结合起来 从而充分发挥保险的 功效 有利于员工和企业的可持续发展 3 保障成本高 性价比不合适 主要从保单的成本方面分析 必要时可与市场上同类产品进行价 格对比 版权所有 江泰保险经纪有限公司 未经许可 不得使用 Copyright 2004 by Jiangtai Insurance Broker Co Ltd 6 第三部分第三部分 对于现有保险状况的建议对于现有保险状况的建议 基于以上分析 我公司建议贵公司重新考虑贵公司的保障体系的 建设 在不降低员工现有保障水平的同时 建立健全员工福利保障计 划 切实提高员工的保障水平 增强员工及贵公司抵御风险的能力 在建立健全员工福利保障体系时 我公司建议贵公司吸纳员工对 目前保单满意度等方面的反馈情况 综合考虑企业本身因素 从而决 定是否需要增减保障范围 调整保障额度 调整保障期限等 版权所有 江泰保险经纪有限公司 未经许可 不得使用 Copyright 2004 by Jiangtai Insurance Broker Co Ltd 7 结束语结束语 以上仅为我公司就目前了解情况制作的保单分析 在得到贵公司 认可并