[精品]金融笔记总结.doc

精品金融笔记总结 绪论主要内容货币、利率、金融机构（银行）第一章货币与货币制度第一节货币与货币制度的历史演进 一、货币的起源货币产生的条件私有制、产品剩余交换的三重困难时间；空间；需求；（为解决三重问题产生了货币） 二、货币的概念货币是固定地充当一般等价物的商品核算社会必需劳动的工具价值尺度和流通手段的统一社会财富的抽象代表社会经济生活的选票国家宏观调控的重要工具第二节货币的职能 一、价值尺度（衡量和表现其他一切商品价值时 1、货币发挥价值尺度职能时，可以是观念上的（标签） 2、价格标准 3、购买力 二、流通手段（货币在充当商品交换媒介时的功能M（货币标量）=/V。 【V（货币流通速度） 三、支付手段 1、赊销。 2、预付M=/V+预/V+赊/V 四、贮藏手段 五、国际货币第三节货币制度 一、国家对货币流通结构、组织做的规定 二、内容 1、货币材料（金本位、金银本位、劣币驱逐良币） 2、货币单位 3、本位币（如“元”）和辅币（角分） 4、无限法偿、有限法偿 5、铸币?烂铸盗铸私铸民铸官铸第三节对货币拜物教问题的研究第二章信用第一节信用的历史演进 一、信用的概念（借贷关系、制度、学问 二、信用的产生（与货币相比?同时晚早） 三、最早的信用是实物借贷 四、货币与信用的有机结合产生了金融 五、现代高速发展的经济史信用经济第二节高利贷 一、大地主.奴隶主濒于破产的手工业者赌徒老百姓第三节信用的形式 一、商业信用局限性方向规模时间 二、银行信用资本主义为现代银行的生长提供了肥沃的土壤银行为资本主义创造了货币基础 三、国家信用（政府信用） 四、消费信用 五、合作信用（民家竞争） 六、国际竞争第三章利率第一节利息的本质 一、概念 1、增值额 2、资金的使用成本 3、资金的价格 4、央行金融调控的重要工具 二、有关利息的理论 三、收益资本化问题第二节利率及其种类 一、基准利率和无风险利率 二、实际利率和名义利率实际利率=名义利率+通缩率（通胀率）第三节利率的计算 一、单利S=P+C=P+P*r*n 二、复利（a+b）n第四节利率的决定 一、平均利润率 二、通胀率 三、资金供求关系马克思 1、利息是剩余价值的一部分 2、利息在0到平均利润之间波动 3、利率有不断下滑趋势第五节利率市场的改革 一、利率市场改革的目标建立一个由市场上资金供求关系决定的合理利率水平，合理的利率期限结构，弹性的联动的利息率体系。 三、步骤先外币后本币先贷款后存款先批发后零售先农村后城市先长期后短期第四章金融市场第一节金融市场概论 一、金融市场概念各种金融工具交易的领域 二、金融市场分类 1、国际市场、国内市场、地区市场（空间） 2、长期市场、短期市场（时间） 3、传统金融工具市场、衍生金融工具市场（金融工具） 4、货币市场、资本市场。 外汇市场、黄金市场、保险市场（融资功能） 三、金融市场在中国发展现状建立完美的金融市场是建设社会主义市场经济体制的内在要求社会主义市场条件下金融体制改革的要求投资者拓宽投资渠道、投资多元化的要求第二节货币市场 一、特点期限短、流动性强、风险低（与资本市场相反） 二、构成 1、同业拆借市场（垫头市场） 2、商业票据市场（贴现） 3、央票市场 4、国库券市场5大额存单市场第三节资本市场 一、特点 二、构成?股票债券有价证券银行（长贷）第四节外汇市场外汇外国货币、债券汇率一种货币表示另外一种货币的价格直标法（外国货币列为整数单位）间接标价法（本币作为整数单位。 ）套汇两点三点第五节黄金市场第六节保险市场保险+储蓄+投资第五章金融机构体系第一节概述产生专业化分工、社会化协作的产物从事金融活动的机构叫金融机构分类银行-央行、政策性银行、商业化银行非银行-保险、证券、信托、基金管理公司、财务公司、信用评估公司第二节中国的金融机构体系新中国大一统（中国人民银行）1948人民银行成立1979年中国银行独立出来、中国建设银行从基建局分出、恢复中国农业银行、中国人民保险公司1984年人民银行央行职能，成立工商银行1994年政策性银行国家开发银行、农业发展银行、进出口银行第三节中央银行国家或区域发行货币，制定货币政策进行金融监管的机构。 产生生产力发展，商品经济规模扩大，商业银行的普通设立，票据的交换，政府的融资1913年美联储成立标志中央银行的成熟性质 1、发行银行（垄断货币发行） 2、银行的银行 3、政府的银行（国家或区域）业务 1、负债业务发行货币，吸收多项存款（准备性存款、军费、社保、政府存款、金融机构）发行原则垄断、信用、弹性发行?社会业务库（货币）发行库（基金）流出大于回笼经济发行促进经济发展财政发行赤字，无资产保证，纯通胀 2、资产业务再贴现，（再）贷款，公开市场业务（买卖有价证券），代理国家管理黄金业务官定、短期、惩罚性。 中央银行给商业银行贷款。 灵活性，弹性，可逆，主动地位第四节商业银行的经营管理 一、概念是经营货币资本的特殊企业提高资本使用效率的部门（投向、投量、结构）金融风险高（高财务杠杆比率） 二、职能（书） 三、业务 1、负债业务各项存款（活期、定期、储蓄）同业拆借央行借款发行短期金融票据自有资本（考核一个银行好坏的条件） 2、资产业务各项贷款（信用贷款、抵押、担保）同业拆出证券买卖准备金（自有 3、中间业务，表外业务信用卡、保管箱、财务顾问、保险代理、信用证、保付代理等 四、商业银行经营管理的原则及相关理论原则营利性原则特殊的企业，盈利第一流动性原则（没钱贷款挤兑）安全性原则（没有不良资产）主要理论的观点真实票据理论转移致富理论负债理论资产理论资产负债理论缺口理论第五节不良资产银行发放的贷款收不回来，形成坏账第六节金融创新分业经营，混业经营第六章货币创造第一节货币创造的基本原理货币是整个银行金融体系提供的 一、货币是央行的负债 二、存款货币是商业银行的负债M1=M0+活期存款M2=M0+定期存款原始存款，派生存款货币乘数（图的解释见书上）第二节货币是整个金融体系提供的 一、M0中央银行商业银行?)(21金融工具金融资产，金融财富，股市购买准备金MM 二、金融市场怎样参与货币创造金融市场的交易方式，管理方法参与货币创造第七章货币供给和货币需求第一节货币需求 一、 1、在社会经济活动中，各经济主体能够并且愿意以货币形式持有财产 二、宏观与微观两个角度分析货币需求宏观经济发展造成货币需求增大微观经济主体，个人的货币需求 三、名义的和实际的货币需求（是否剔除通货膨胀的影响）R CD C 四、货币需求理论 1、马克思M=/V 2、交易方程式MV=PT 3、剑桥方程式M=kPY 4、凯恩斯L1+L 25、弗里德曼恒久性收入（人力收入）货币需求是稳定的 五、我国的货币需求 1、收入? 2、通胀? 3、利率（影响投资的需求） 4、流通速度趋缓 5、金融资产的收益率第二节货币供给 一、概念 1、一定时期一个国家的银行体系投入扩张的行为，是银行的负债 2、内生性客观决定外生性央行商行决定 二、基本模型GDP?+P?=新增货币量第八章货币政策研究第一节货币政策研究概述 一、货币政策概念广义政府制定的影响货币供给和需求的政策总和狭义中央银行（货币存款当局）制定的利用系列金融工具是货币供需平衡进而是总供给和总需求平衡的政策。 二、货币政策内容 1、按传导机制操作目标货币机制 2、货币政策（发行，流通，反洗钱，打假币等）信贷政策（投向投量结构）利率政策制度（官定/市场）；水平（高还是低）汇率政策（固定还是浮动）货币发行，流通管理，信贷投向，投量，利率制度反洗钱打假币 三、货币政策的