某地区中小企业投资信用担保公司组建方案

某地区中小企业投资信用担保公司组建某地区中小企业投资信用担保公司组建 方案方案 地区中小企业投资信用担保有限责任公司组建方案 为适应地区经济快速发展 培育地区地方信用担保机 构 适应市场经济体系的担保运作机制 促进中小企业快 速发展壮大 根据国家有关法律 法规及地委 行署的要 求 在原 中小企业投资信用担保有限责任公司基础上组 建 地区中小企业投资信用担保担有限责任公司 特制 定本方案 一 组建信用担保公司的必要性 地区现有中小企业投资信用担保有限责任公司 4 家在 运作中 其中 中小企业投资信用担保有限责任公司自 XX 年 6 月 6 日成立以来 对符合条件的 28 家企业进行了担 保 担保额 4 429 万元 目前在保的 6 家 保额 1 165 万 元 虽在一定程度上缓解了部分中小企业资金紧张的问题 促进了企业发展 为推动地区经济社会发展做出了积极贡 献 但由于信用担保公司信用担保资金规模较小 市场化 程度低等因素的制约 在运作中也显现出一些矛盾和问题 担保资金使用分散 规模小 放大倍数不明显 不能 满足中小企业融资的需要 中小企业投资信用担保有限 责任公司担保资金仅在 1000 万元左右 平均贷款放大倍数 不足 2 倍 而地区中小企业每年约需流动资金在 6 亿元左 右 现地区经济已进入快速发展时期 每年 GDP 增速在 12 以上 信用担保能力与实际需要相差较大 企业直接融资市场还未形成 由于历史和国家政策的 原因 目前地区只有工商银行 农业银行 中国银行 建 设银行和四家信用社 福达信用社 天南信用社 康华信 用社 农村信用社 与 中小企业投资信用担保有限责任 公司合作 没有一家上市公司 外资银行和证券公司 直 接融资不通 间接融资渠道不畅 加之地区中小企业规模 小 效益差 产权单一 客观上难以成为商业银行的支持 对象 二 组建信用担保公司的指导思想和原则 指导思想 以实现地区经济超常规 跨越式发展为目标 以改善 企业融资环境 培育地方金融机构为内容 以整合改组地 区现有信用担保资源 改革信用担保机制为手段 以扶持 服务中小企业发展为宗旨 壮大地区中小企业规模 运作原则 1 政府指导与市场化运作相结合原则 2 支持发展与防范风险相结合原则 3 开展担保与提高信用相结合原则 4 明确目标 分步实施原则 三 改组信用担保公司框架主要内容 信用担保公司名称 地区中小企业投资信用担保有 限责任公司 信用担保公司性质 按照现代企业制度要求 组建产 权多元化和实现自主经营 自负盈亏 自担风险 自我约 束的法人实体 信用担保公司注册资本金 万元信用担保公 司注册股本构成 XX 年原阿克苏中小企业投资信用担保有限责任公司成 立时 资本构成情况 地区财政局 1500 万元 占总资本 60 市财政局 500 万元 占总资本 20 地区个体私营企业协会 100 万元 占总资本 4 市康华农村信用社 100 万元 占总资本 4 市天南农村信用社 100 万元 占总资本 4 市银兴农村信用社 100 万元 占总资本 4 市福达农村信用社 100 万元 占总资本 4 合计 2500 万元 实际出资 2400 万元 个体协会 100 万元未出 财政局实际出资 1500 万元 拟改建的地区信用担保公司总股本 10500 万元 资本 构成情况如下 1 地区财政出资入股注资 4511 16 万元 原投入 中小企业投资信用担保公司资本金 1 500 万元 加 上 XX 年至今形成的利润 11 16 万元 合计 1511 16 万元 本次再投入 3000 万元 全部以货币形式投入 占总股本 的 43 2 地区国兴公司企业法人入股注资 2 000 万元 货币 资金 国家开发银行贷款资金 XX 万元 依据国家发改委 开发银行发改企业 XX 1971 号文规定 开发银行可以给 担保机构提供软贷款 以补充担保机构资本金的不足 占 总股本 19 1 3 财政局 国资经营公司 入股注资 1000 万元 原投入 中小企业投资信用担保公司 500 万元 以及 XX 年以来形成的利润 3 96 万元 本次再投入 496 4 万元 占总股本的 9 5 4 入股注资 750 万元 货币资金 占总股本的 7 1 5 入股注资 600 万元 货币资金 占总股本的 5 7 6 入股注资 650 万元 货币资金 占总股本的 6 2 7 入股注资 200 万元 土地使用权 占总股本的 1 9 8 入股注资 200 万元 货币资金 占总股本的 1 9 9 担保公司注入 500 万元 占总股本的 4 8 10 信用社 20 72 万元 其中 原投入 20 万元以 及形成的利润 0 72 万元 占总资本 0 2 11 农村信用社 20 72 万元 其中 原投入 20 万元 以及形成的利润 0 72 万元 占总资本 0 2 12 农村信用社 20 72 万元 其中 原投入 20 万元以及形成的利润 0 72 万元 占总资本 0 2 13 银兴农村信用社 20 72 万元 其中 原投 入 20 万元以及形成的利润 0 72 万元 占总资本 0 2 实现上述投入后 改建后的信用担保公司总股本达到 10 500 万元 其中货币资金 9 691 81 万元 非货币资产 1302 23 万元 注意 国家发改委发改企业 XX 1257 号文规定 注册资本中货币资本不能低于 80 在地区担保公司 10 500 万元资本金中 货币资金不能少于 8395 万元 信用担保公司经营原则和经营范围 信用担保公司经 营原则 在确保担保资金安全运行的基础上 依照地区经 济发展规划和中小企业发展的要求 为符合担保条件的各 种所有制中小企业提供信用担保和相关配套服务 逐步形 成以地区级信用担保公司为龙头 以各县市信用担保机构 为延伸的联合担保机制 坚持以安全性 合法性 流动性 社会性 效益性为基本原则 坚持市场化运作 资本保值 运营 控制风险 诚实信用 平等自愿 信用担保公司经营范围和业务品种 融资担保 其他 担保 提供联合担保业务向自治区申请再担保业务等 原 中小企业投资信用担保有限责任公司承揽的下岗失业 人员小额担保贷款业务由 办理 信用担保公司法人治理结构 依据 公司法 各方出 资人按出资比例选派股东代表 组成信用担保公司股东会 并依法选举产生董事会 监事会 由董事会聘任信用担保 公司经理层人员 股东会 股东会由全体股东组成 股东会是信用担保 公司的最高权力机构 董事会 董事会成员 7 9 人 设董事长 1 名 董事长 为信用担保公司的法定代表人 设独立董事 1 2 名 监事会 监事会成员 3 5 人 设监事会主席 1 名 经理层 由董事长提名 经董事会研究后做出任用决 定 为保证信用担保公司能有效地建立起内部控制机制 信用担保公司推行全员考核 竞争上岗 岗位考核 三年 一聘制度 形成能进能出 能上能下 优胜劣汰的用人管 理制度 原 中小企业投资信用担保担有限责任公司工 作人员 6 人全部由信用担保公司接受 原有身份进入档案 八 信用担保公司要相适应地建立符合信用担保公 司管理机制的薪酬体系 使分配制度起到正面的激励作用 实现按效绩取酬的分配机制 具体人员管理办法和分配办 法由地区财政指导信用担保公司制定 由信用担保公司股 东会通过后 经地区财政局批准实施 信用担保公司的发展目标 近期目标 1 信用担保公司组建发起后将通过多种方式向社会筹 集法人股 自然人股资金 实现投资主体多元化 通过银 行放大贷款比例 使信用担保公司担保规模达 10 亿元左右 基本解决中小企业短期流动资金不足问题 2 所扶持中小企业在 3 年左右时间内由现在 28 户发 展到 100 户左右 3 在百家企业中选择有发展潜力 有相当规模的企业 作为重点支持对象 同时积极为地方小企业提供流动资金 担保 促进它们发展壮大 远期目标 努力构建地方融资平台 与开发银行等国内外投资银 行建立起直接融资关系 积极参与地方金融机构的发起与 投资 四 组织实施 组织领导 为保证信用担保公司的组建工作能顺利进 行 成立 地区中小企业投资信用担保担有限责任公司改 组领导小组 并下设办公室 在地委 行署的领导下负责 指导与协调 抓好落实 地区 局做为领导小组下设办公 室 具体负责组织 协调工作 与担保公司组建有关的各 部门密切配合 按要求抓好资产评估工作和筹建挂牌工作 进度安排 积极争取国家开发银行 自治区投资信用 担保股份有限公司的投资和社会法人 自然人入股资金按 时足额到位 在完成对 中小企业投资信用担保担有限责 任公司财务审计工作的基础上 按要求对 中小企业投资 信用担保担有限责任公司的资产进行评估 信用担保公司 挂牌运营时间要做到时间服从质量 五 需明确的几个问题 政府出资方式和国有股权代表产生方式问题 政府出 资方式由行署授权地区财政局出资入股到新组建的担保公 司 国有股权代表产生的方式由财政局提名 考核 行署 研究决定 财政局履行相关手续 建立稳定的补偿机制 在地区财政财力允许的情况下 每年在财政预算中可安排 万元转赠担保公司资本金和 风险金 以补偿和扩大担保资金规模以及抵御风险 六 地区财政局与新组建的信用担保公司的关系问题 负责对信用担保公司的管理与监督 地区财 政局的职责是 负责信用担保公司和担保协会的重组 指 导信用担保公司的组建工作 根据国家产业政策和区域经 济发展需要及地方金融发展规划 指导信用担保公司开展 各项担保业务和对外融资业务 指导信用担保公司进行年 度审计 对信用担保公司经营业绩进行考核 指导信用担 保公司建立规