晨会加油站：平安智胜人生 PPT课件

2012年3月晨会加油站产品专题 平安 智胜人生 2020 4 5 1 终身 保险期间 年交 交费方式 被保险人18 60周岁 从事5级以上职业不得成为被保险人无固定职业 年收入低于2万元不能投保 投保规定 被保险人身故 身故金为保单账户价值的105 和基本保额两者取大 主险合同终止 保险责任 平安智胜人生产品概述 期交保费最低4000元 超过部分为500元整数倍 期交保费 不限 需引导客户至少交费10年 交费年期 2020 4 5 2 平安智胜人生的五大特色 投资保底理财方便 持续交费奖励多多 缓期交费灵活应变 资产变化透明公开 保额自选灵活可变 智胜人生 2020 4 5 3 保险金额等于每个人所承担的责任 投保智胜人生 客户可以根据人生不同阶段所承担的责任 灵活选择和调整基本保额 保额自选灵活可变 金额 年龄 35 45 对父母的责任 22 60 生活费用 子女养育费用 意外 疾病开支 偿还各项贷款 养老费用 保险金额 每个人所承担的责任 最高基本保额 最低基本保额 2020 4 5 4 投资保底理财方便 保单账户价值 存在较高收益可能性 时间 最低保证年利率1 75 注 图示仅指按期交费且未发生任何部分领取 平安人寿保证客户每年的保单账户价值不低于按年利率1 75 结算所得金额 并可享受平安专业理财团队打理保单账户所带来的更高收益 此外 客户可以根据个人的财务规划及需求 随时申请部分领取 2020 4 5 5 如果前4个保单年度的应付期交保险费均在约定支付日或其后的60日内支付 则在累计交满前5年和前10年应付期交保险费时 将额外分配累计已付前5年及前10年期交保险费的1 计入保单账户 在累计交满前20年应付期交保险费时 将额外分配累计已付前20年期交保险费的1 5 计入保单账户 持续交费奖励多多 追加保险费不享有持续交费特别奖励 注意事项 2020 4 5 6 自第二个保单年度起 如果客户暂时无法支付期交保险费 只要当时的保单账户价值足以支付保障成本 客户可以缓交保险费 主险合同继续有效 缓期交费灵活应变 累计交费未满10年 缓交一期保费的 主险及附加重疾保额削减为本次削减期前一日24时基本保险金额的75 补交后保额自动恢复累计交费未满10年 缓交两期及以上保费的 主险及附加重疾保额再次削减 削减后主险的基本保险金额为 本次削减期前一日24时基本保险金额 本次削减期内部分领取的保单账户价值 25 补交后需进行告知 经核保后恢复保额 投保人已支付首期期交保险费保单账户价值足以支付保障成本 条件 影响 2020 4 5 7 资产变化透明公开 信息项目 披露时间 披露方式 信息内容 结算利率 当月结算利率 中国证券报 上海证券报 证券时报 至少一种报纸公告 结算日起六个工作日内 个人保单年度报告 自第二个保单年度起 在每个保单年度首个结算日后15个工作日内 保单满期前 保单账户价值不足以支付以后两次保障成本时 通知投保人或保单持有人 说明在此情况下保障将提前结束 并告知维持保单继续有效的条件 万能险交费提示通知 以邮件方式寄送给投保人或保单持有人 上期末及本期末的保单账户价值列明各项费用和各项收益报告期末的基本保险金额报告期末的现金价值保单账户价值不足有效的提醒 以邮件或亲送方式寄送给投保人或保单持有人 2020 4 5 8 追加保费 期交保费 保单账户价值 初始费用 保证利率保单利息 持交奖励 保障成本 部分领取 初始费用 智胜人生保费流程图 2020 4 5 9 客户资料 陈先生 30岁 外资企业员工 月收入7000元 建议书设计 智胜人生终身寿险 同时附加智胜提前给付重疾 期交保费6000元 交费期限20年 第18个保单年度提前领取4万作为孩子的教育金 第25个保单年度提前领取6万作为孩子的婚嫁金 案例解析 2020 4 5 11 这份智胜人生终身寿险 附加了智胜人生提前给付重大疾病保险 这个计划含身故保险利益 部分领取现金价值 持续交费奖励和重大疾病保险利益等保障 1 保障计划 2020 4 5 12 2 两大保障 身故 重疾 共要交纳12万的保费 拥有至少12万保额的重大疾病保障和12万保额的人身保障 2020 4 5 13 3 保单账户价值累积 保单账户价值每月按复利结算 不断累积 在第18个保单领取4万作为孩子的教育金 第25个保单年度可领取6万作为孩子的婚嫁金 当客户60岁时 需要一笔钱来补充养老金 就可以拿出这笔钱 指向现金价值栏 18万多 按中档利率预估 65岁达到22万多 中档 这个收益是不保证的 结算利率下有保底1 75 注 该利益演示基于公司的精算及其他假设 不代表公司的历史经营业绩 也不代表对本公司未来经营业绩的预期 最低保证利率之上的投资收益是不确定的 实际保单账户利益可能低于中 高档利益演示水平 以上演示利率采用中档利率演算而来 三档利率假设值分别为 低档为1 75 中档4 5 高档6 2020 4 5 14 根据保监会 万能保险精算规定 客户交纳的保险费按一定标准收取初始费用 以支付该产品的运营成本 4 初始费用 2020 4 5 15 5 持续交费奖励 对持续交费有额外奖励 前4年按时交纳保费 当累计交满前5期和前10期保费时 额外奖励当时累积交费的1 分别是300元和600元 当累计交满前20期保费时 额外奖励当时累积交费的1 5 也就是1800元 这些资金将放进保单账户价值中复利累积 2020 4 5 16 二十年交纳12万的保费 获得12万的身故保障 12万的重大疾病保障 领取子女大学教育金4万 子女婚嫁金6万 60岁领取18万余元退休金 6 概述保单利益 交费20年 共12万身故保障 至少12万重疾保障 12万子女教育金 4万子女婚嫁金 6万现金价值领取 60岁18万 2020 4 5 17 太保金享 交费20年 共12 24万身故保障 16万起逐年增长重疾保障 16万起逐年增长60岁 身故 重疾保障26 6118万80岁 身故 重疾保障35 6