2009年下半年银行从业资格考试《公共基础》真题

2009 年下半年银行从业资格考试年下半年银行从业资格考试 公共基础公共基础 真题真题 总分 100 考试时间 120 分钟 一 单项选择题 以下各小题所给出的四个选项中 只有一项符合题目要求 请选择相应 选项 不选 错选均不得分 共 90 题 每题 0 5 分 共 45 分 1 中央银行可以采取 的操作方法增加货币的供应量 A 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 B 提高再贴现率 C 提高存款准备金率 D 在公开市场上买人证券 答案 D 解析 答案为 D A B C 三项都属于紧缩性货币政策 会减少货币供应量 2 监管人员到商业银行约见高级管理人员 要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行 说明 这种监管方式是 A 市场准入 B 监管谈话 C 非现场监管 D 现场检查 答案 B 解析 答案为 B 监管谈话措施是指银监会根据履行职责的需要 可以与银行业金融机构 的董事 高级管理人员进行监管谈话 要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明 3 下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是 A 建议客户根据外汇资料购买外汇 B 建议客户购买理财产品降低风险 C 建议客户购买国债以减少利息税 D 建议客户分批次转账以规避反洗钱检查 答案 D 解析 答案为 D C 选项属于合理的避税行为 D 选项违反了银行业从业人员职业操守中的 监管规避 原则 4 中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是 A 会员大会 B 理事会 C 常务理事会 D 专业委员会 答案 B 解析 答案为 B 中国银行业协会的最高权力机构是会员大会 由参加协会的全体会员 准会员组成 会员大会的执行机构是理事会 理事会闭会期间 常务理事会行使理事会职 责 根据工作需要 中国银行业协会设立了 10 个专业委员会 5 国家开发银行成立时的主要任务是 A 国家重点建设项目融资 B 支持进出口贸易融资 C 农业政策性贷款 D 办理中国政府对外优惠贷款 答案 A 解析 答案为 A 国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务 中国进出口银行承担 支持进出口贸易融资的任务 中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务 办理中国政 府对外优惠贷款是中国进出口银行的经营业务 6 李先生想要办理住房贷款 目前他可以到哪家机构办理该业务 A 中国银行 B 中国进出口银行 C 中国农业发展银行 D 中国国际信托投资公司 答案 A 解析 答案为 A 居民个人住房贷款属于商业银行业务范畴 B C 两项属于政策性银行 它们的主要业务是根据国家的产业政策 提供对口资金支持相关产业 不办理居民个人业 务 D 选项业务范畴为信托业 不涉及贷款业务 7 金融市场最基本 最主要的功能是 A 货币资金通融功能 B 优化资源配置功能 C 经济调节功能 D 定价功能 答案 A 解析 答案为 A 金融市场具有货币资金通融功能 优化资源配置功能 风险分散与风险 管理功能 经济调节功能和定价功能 其中 货币资金融通功能是金融市场最主要 最基 本的功能 8 衡量通货膨胀水平的指标不包括 A 消费者物价指数 B 生产者物价指数 C 国内生产总值物价平减指数 D 国民生产总值物价平减指数 答案 D 解析 答案为 D 对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行 一 般说来 常用的指标有三种 消费者物价指数 生产者物价指数 国内生产总值物价平减 指数 9 银行经营发展的根本动力是 A 投融资需求和服务性需求 B 居民与企业储蓄 C 利息收入 D 股东利益的推动 答案 A 解析 答案为 A 银行是在经济发展过程中产生的 其发展的根本动力是经济发展中的投 融资需求和服务性需求 10 在经济复苏阶段 银行的经营状况呈现 状态 A 信用投放能力锐减 B 经营利润明显扩大 C 资产业务规模处于最高水平 D 经营利润大幅下降 答案 B 解析 答案为 B 经济周期一般分为四个阶段 繁荣 衰退 萧条和复苏 在经济复苏阶 段 企业开始进行大规模投资和固定资产更新 对借贷资金需求显著扩大 商业银行的资 产业务规模和利润也有了明显扩大 11 从支出的角度来看 私人购买住房的支出 包含在 之中 A 私人消费 B 政府消费 C 固定资本形成 D 存货增加 答案 C 解析 答案为 C 从支出角度来看 GDP 由消费 投资和净出口三大部分构成 其中 消 费包括私人消费和政府消费两部分 投资包括固定资本形成和存货增加两部分 私人购房 包含在投资的固定资本形成中 不包含在私人消费之中 12 下列不属于我国货币市场的是 A 银行间同业拆借市场 B 银行间债券回购市场 C 银行间债券市场 D 票据市场 答案 C 解析 答案为 C 我国的货币市场主要包括银行间同业拆借市场 银行间债券回购市场和 票据市场 银行间债券市场属于我国的债券市场 13 是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权 的贴现 A 信用证 B 押汇 C 保理 D 福费廷 答案 D 解析 答案为 D 福费廷是英文 forfaiting 的音译 意为放弃 也称为包买票据或买断票据 是指银行 或包买人 对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无 追索权的贴现 即买断 14 关于金融市场功能的说法中 错误的是 A 融通货币资金是金融市场最主要 最基本的功能 B 金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险 C 金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 D 金融市场承担着利率 汇率 证券价格等重要价格信号的决定功能 答案 B 解析 答案为 B 金融市场具有货币资金融通功能 优化资源配置功能 风险分散功能 经济调节功能和定价功能 其中 融通货币资金是金融市场最主要 最基本的功能 A 选 项说法正确 金融市场风险分散的功能体现在利用组合投资可以分散那些投资于单一金融 资产所面临的非系统性风险 B 选项的说法是错误的 金融市场的经济调节功能其中一方 面就是借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 C 选项说法正确 金融市场 的定价功能即具有决定利率 汇率 证券价格等重要价格信号的功能 D 选项说法正确 15 下列关于货币政策的说法 正确的是 A 货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段 B 公开市场业务 存款准备金政策 汇率政策被称为货币政策的 三大法宝 C 现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量 D 我国的货币政策目标是保持货币币值稳定 并以此促进经济增长 答案 D 解析 答案为 D 货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币 信 用及利率等方针和措施的总称 是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一 而并非唯一 手段 故 A 选项说法错误 公开市场业务 存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为 广泛的货币政策工具 被称为货币政策的 三大法宝 B 选项说法错误 现阶段我国货币 政策的操作目标是基础货币 C 选项说法错误 中国人民银行法 明确规定 我国的货币 政策目标是 保持货币币值稳定 并以此促进经济增长 D 选项说法正确 16 在宏观经济发展的四个总体目标中 通货膨胀是衡量 的宏观经济指标 A 国际收支平衡 B 物价稳定 C 充分就业 D 经济增长 答案 B 解析 答案为 B 衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率 通货膨胀是指一般物价水 平在一段时间内持续 普遍地上涨 17 个人存款可以分为 A 活期存款 整存整取 定活两便存款 个人通知存款 教育储蓄存款 B 活期存款 定期存款 定活两便存款 个人通知存款 教育储蓄存款 C 活期存款 定期存款 定活两便存款 个人协定存款 教育储蓄存款 D 活期存款 整存整取 定活两便存款 个人协定存款 教育储蓄存款 答案 B 解析 答案为 B 个人存款可以分为活期存款 定期存款 定活两便存款 个人通知存款 教育储蓄存款 18 对于基准利率 2004 年 10 月 29 日 中国人民银行决定放开 A 上浮存款利率 B 存款利率下限 C 下浮贷款利率 D 贷款利率下限 答案 B 解析 答案为 B 2004 年 10 月 29 日 中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限 允 许金融机构下浮存款利率 A 选项不正确 B 选项正确 2004 年 10 月 29 日 中国人民银 行决定放开人民币贷款利率的上限 允许金融机构 城乡信用社除外 上浮贷款利率 C D 选项不正确 19 下列储蓄存款中 使用复利计取利息的是 A 3 年期整存整取的定期存款 B 6 年期的教育储蓄存款 C 活期存款 D 定活两便储蓄存款 答案 C 解析 答案为 C 除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外 其他存款不论存期多长 一律不计复利 20 一般而言 在经济周期的各个阶段中 商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是 A 经济高涨阶段 B 经济复苏阶段 C 经济筹备阶段 D 经济危机阶段 答案 A 解析 答案为 A 经济进入高涨阶段以后 生产发展迅速 市场兴旺 社会购买力上升 企业的经营规模不断扩大 投资数额显著增加 利润激增 这时 商业银行的资产规模和 利润也处于最高水平 21 A 银行代理销售 B 公司某指数型资金 下列关于该笔业务的说法中 正确的是 A 销售基金收入属于 B 公司 B 销售基金收入属于 A 银行 C 此代理属于法定代理 D 投资者认购基金合同当事人是 A 银行与投资者 答案 A 解析 答案为 A 基金代销业务是商业银行的中间业务之一 其本质是一种代理行为 所 谓代理 是指代理人以被代理人 又称本人 的名义 在代理权限内与第三人 又称相对人 所 为的法律行为 其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度 银行代理销售基金的行 为一般是委托代理 即基金公司与银行签订代销合同 委托银行销售基金 因而 基金代 销的销售收入应归被代理人 基金发行者所有 代理人 银行 收取代理费用 对于投资 者而言 基金认购合同的当事人仍是发行者与投资者 22 个人通知存款开户时不约定存期 支取时只要提前一定时间通知银行 约定支取日及 金额 目前银行提供 通知储蓄存款品种 A 3 天 B 7 天 C 10 天 D 12 天 答案 B 解析 答案为 B 目前 银行提供 1 天 7 天通知储蓄存款两个品种 23 下列存款中 免征利息税的是 A 定活两便储蓄存款 B 个人通知存款 C 教育储蓄存款 D 存本取息存款 答案 C 解析 答案为 C 教育储蓄存款是父母为了子女接受非义务教育而存钱 分次存入 到期 一次支取本金和利息 免征储蓄存款利息所得税 24 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理 A 现金缴存 B 借款业务 C 转账结算 D 现金支取 答案 D 解析 答案为 D 一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要 在基本存款账户开户 行以外的银行营业机构开立的银行结算账户 可以办理现金缴存 但不得办理现金支取 25 国际收入中最主要的部分是 A 贸易收支 B 对外贷款 C 进出口总量 D 劳务收支 答案 A 解析 答案为 A 国际收支的衡量指标有很多 其中贸易收支 也就是通常的进出口额 是国 际收支中最主要的部分 26 下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是 A 土地储备贷款 B 个人住房贷款 C 房地产开发贷款 D 商业用房贷款 答案 B 解析 答案为 B 房地产贷款是指与房产或地产的开发 经营 消费活动有关的贷款 主 要包括房地产开发贷款 土地储备贷款 法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类 公司业务中房地产贷款是指前三类贷款 D 项 商业用房贷款 是旧版教材的说法 公共 基础 2010 年版教材已经修订为 法人商业用房按揭贷款 27 备用信用证的实质是银行对借款人的一种 A 承诺业务 B 代理业务 C 担保行为 D 理财业务 答案 C 解析 答案为 C 备用信用证是开证行应借款人的要求 以放款人作为信用证的受益人而 开具的一种特殊信用证 以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下 由开证行向 受益人及时支付本利 其实质是银行对借款人的一种担保行为 28 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后 本息仍然无法收回 或只能收回 极少部分的贷款为 A 关注类贷款 B 次级类贷款 C 可疑类贷款 D 损失类贷款 答案 D 解析 答案为 D 我国自 2002 年开始全面实施国际银行普遍认同的 贷款五级分类法 将贷款分为正常 关注 次级 可疑 损失五类 其中 损失类贷款是指在采取所有可能 的措施或一切必要的法律程序之后 本息仍然无法收回 或只能收回极少部分的贷款 29 是指单位类客户在商业银行开立结算账户 办理不定期 可随时转账 存取的存款类 型 A 单位活期存款 B 单位定期存款 C 单位通知存款 D 保证金存款 答案 A 解析 答案为 A 单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户 办理不定期 可随时转账 存取的存款类型 30 从民事法律行为来说 甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同 该 代理属于 A 指定代理 B 委托代理 C 业务代理 D 法定代理 答案 B 解析 答案为 B 代理包括法定代理 委托代理和指定代理 法定代理是根据法律的规定 而直接产生的代理关系 主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权 益而设定 委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系 指定代理是指代理人 根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理 代理人享有的代理权是指定的 与被代 理人的意志无关 无须委托授权 31 观察一国货币对外增价值的最直接的指标是 A 利率 B 通货膨胀率 C 国内购买力 D 汇率 答案 D 解析 答案为 D 汇率是两种不同货币之间的兑换价格 汇率将同一种商品的国内价格与 国外价格联系起来 汇率实际上是把一种货币单位表示的价格 翻译 成用另一种货币表 示的价格 从而为比较进口商品和出口商品 贸易商品和非贸易商品的成本与价格提供了 基础 32 信用证项下的汇票附有商业单据的是 A 可撤销信用 B 可转让信用证 C 跟单信用证 D 循环信用证 答案 C 解析 答案为 C 按照信用证项下汇票是否附单据 可分为跟单信用证与光票信用证 33 借记卡按功能划分不包括 A 转账卡 B 专用卡 C 储值卡 D 贷记卡 答案 D 解析 答案为 D 借记卡是银行发行的一种要求先存款后消费的银行卡 按功能的不同分 为转账卡 专用卡 储值卡 贷记卡是信用卡的一种 34 我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是 A 伦敦银行同业拆放利率 B 全国银行问同业拆放利率 C 上海银行间同业拆放利率 D 香港银行间同业拆放利率 答案 C 解析 答案为 C 上海银行间同业拆放利率 Shibor 是我国正在推行的一套人民币货币市场 基准利率指标体系 35 目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括 A 记账式国债 B 凭证式国债 C 电子式国债 D 无记名国债 答案 D 解析 答案为 D 银行客户可以通过银行营业网点购买 兑付 查询凭证式国债 储蓄国 债 电子式 以及柜台记账式国债 36 以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是 A 直接标价法 B 买入标价法 C 间接标价法 D 应收标价法 答案 A 解析 答案为 A 直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本 国货币 又称应付标价法 间接标价法是以一定单位的本国货币为标准 来计算应收若干 单位的外国货币 又称应收标价法 37 甲公司向乙银行交付 N 万元 申请签发银行汇票向丙公司付款 这份汇票的当事人为 A 出票人乙银行 付款人甲公司 收款人丙公司 B 出票人甲公司 付款人乙银行 收款人丙公司 C 出票人甲公司 付款人甲公司 收款人丙公司 D 出票人乙银行 付款人乙银行 收款人丙公司 答案 B 解析 答案为 B 汇票是出票人签发的 委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付 确定的金额给收款人或者持票人的票 汇票是一种无条件支付的委托 有三个当事人 出 票人 付款人和收款人 38 扣除通货膨胀影响后的利率称为 A 公定利率 B 名义利率 C 实际利率 D 市场利率 答案 C 解析 答案为 C 名义利率并不是投资者能够获得的真实收益 还与货币的购买力有关 如果发生通货膨胀 投资者所得的货币购买力会贬值 因此投资者所获得的真实收益必须 剔出通货膨胀影响 这就是实际利率 39 商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金 在给付一定利息后将票据权利转让 给商业银行的票据行为是 A 转贴现 B 再贴现 C 贴现 D 背书 答案 C 解析 答案为 C 票据贴现是指商业汇票的合法持票人 在商业汇票到期以前为获取票款 由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后 以背书方式所作的票据转让 票据转贴 现是指金融机构为了取得资金 将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构 转让的票据行为 是金融机构间融通资金的一种方式 40 下列关于商业银行贷款业务的说法中 正确的是 A 只能采用担保的方式发放贷款 B 不得向事业单位发放贷款 C 我国银行借贷管理一般实行集中授权 统一授信管理 D 向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件 答案 C 解析 答案为 C 我国商业银行既可发放信用贷款 也可发放担保贷款 我国商行可发放 对公贷款 又称公司贷款 企业贷款 该贷款以企事业单位为对象 根据 商业银行法 的规定 商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件 41 抵押是担保的一种方式 根据 物权法 下列说法正确的是 A 债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B 债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿 C 抵押需将财产移交给债权人 一旦债务人不能履行到期债务 可直接用于清偿 D 抵押财产的使用权归债权人所有 答案 A 解析 答案为 A 抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有 将该财产作为债 权的担保 债务人不履行到期债务时 债权人有权依法以该财产折价或以拍卖 变卖该财 产的价款优先受偿 抵押财产的使用权仍归债务人所有 42 洗钱的过程通常依次分为 三个阶段 A 开户阶段 转账阶段 归并阶段 B 处置阶段 培植阶段 融合阶段 C 隐蔽阶段 呈现阶段 暴露阶段 D 前期阶段 发展阶段 顶峰阶段 答案 B 解析 答案为 B 洗钱的过程通常被分为三个阶段 即处置阶段 培植阶段 融合阶段 每个阶段都各有其目的及形态 洗钱者交错运用不同的方法 以达到洗钱的目的 43 关于福费廷业务 下列说法正确的是 A 福费廷业务中 银行只有部分追索权 B 福费廷业务中 出口商拥有所出售票据的回购权 C 从业务运作实质来看 福费廷就是远期票据贴现 与一般的票据贴现业务相同 D 福费廷业务带有长期固定利率融资的性质 答案 D 解析 答案为 D 在福费廷业务中 出口商卖断票据 放弃了对所出售票据的一切权益 B 选项错误 银行买断票据 放弃对出口商所贴现款项的追索权 A 选项错误 从业务运 作实质来看 福费廷就是远期票据贴现 但又不同于一般的票据贴现业务 C 选项错误 福费廷业务中 银行承担了拒付的所有风险 带有长期固定利率融资的性质 D 选项正确 44 中国反洗钱检测分析中心设在 A 公安部 B 中国人民银行 C 中国银监会 D 中国银联 答案 B 解析 答案为 B 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心 依法履行相关反洗钱检测 分析职责 45 下列渠道中 哪一个不是我国开放式基金的销售渠道 A 基金公司直销 B 保险公司代销 C 银行及证券公司代销 D 专业销售经纪公司代销 答案 B 解析 答案为 B 我国开放式基金的销售渠道主要包括 基金公司直销 银行及证券公司 等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道 46 关于个人存款业务 下列说法中正确的是 A 存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳 B 所有存款种类 均按复利计算利息 C 存款人必须使用实名 D 定期存款不能提前交取 答案 C 解析 答案为 C A 项 根据国务院颁布的 对储蓄存款利息所得征收个人所得税的试行 办法 规定 从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币 外币储蓄存款利息 应当 缴纳储蓄存款利息所得税 由存款银行代扣代缴 除活期存款在每季结息日时将利息计入 本金作为下季的本金计算复利外 其他存款不论存期多长 一律不计复利 国务院颁布的 个人存款账户实名制规定 规定 个人在金融机构开立个人存款账户时 应当出示本人 身份证件 使用实名 提前支取的定期存款计息 支取部分按活期存款利率计付利息 提 前支取部分的利息同本金一并支取 47 银行本票提示付款期限为 A 1 周 B 2 个月 C 6 个月 D 1 年 答案 B 解析 答案为 B 银行本票提示付款期限为 2 个月 48 商业银行的代理业务不包括 A 代发工资 B 代理财政性存款 C 代理财政投资 D 代销开放式基金 答案 C 解析 答案为 C 商业银行代理业务中代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费 代 理行政事业性收费和财政性收费 代发工资 代扣住房按揭消费贷款等 代理财政性存款 是商业银行代理中央银行的业务 代销开放式基金是商业银行的其他代理业务 49 银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动 受到冲 击并引发相关损失的可能性的风险是 A 信用风险 B 市场风险 C 资产流动性风险 D 负债流动性风险 答案 D 解析 答案为 D 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量 发生变化 从而给银行带来损失的可能性 市场风险是指因市场价格 包括利率 汇率 股 票价格和商品价格 的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险 资产流动性风险 是指资产到期不能如期足额收回 不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需 要 从而给银行带来损失的可能性 50 我国 商业银行资本充足率管理办法 规定 银行的附属资本不得超过核心资本的 A 100 B 75 C 50 D 25 答案 A 解析 答案为 A 商业银行资本充足率管理办法 重新定义了资本的范围 明确了资本的 限额与限制 规定银行的附属资本不得超过核心资本的 100 51 在我国 公司债的监督管理主体是 A 中国银行监督管理委员会 B 国家发展与改革委员会 C 中国证券监督管理委员会 D 中国人民银行 答案 C 解析 答案为 C 在国外 没有企业债和公司债的划分 统称为公司债 在我国 企业债 券是按照 企业债券管理条例 规定发展与交易 j 由国家发展与政革委员会监督管理的债 权 公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会 发债主体为按照 中每人民共和国公 司法 设立的公司法人 金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证 目的 是筹措中长期贷款的资金来源 52 银行金融创新的基本原则不包括 A 合法合规原则 B 成本可算原则 C 维护客户利益原则 D 商业秘密保护原则 答案 D 解析 答案为 D 金融创新的基本原则包括 合法合规原则 公平竞争原则 知识产权保 护原则 成本可算原则 风险可控原则 信息充分披露原则 维护客户利益原则 四个 认识 原则 53 银行面临客户的未预期的大额款项支取 不得不折价售出相应金额的债券换取现金 从而银行承担了 A 市场风险 B 信用风险 C 流动性风险 D 操作风险 答案 C 解析 答案为 C 题干所述是银行为了满足客户提款而承担的流动性风险 54 产品的购买者要从购买行为中获得利益 也要自己承担决策风险 这是 的含义 A 买者自负 B 资产隔离 C 客户自负 D 风险自担 答案 A 解析 答案为 A 买者自负 的含义是 产品的购买者要从购买行为中获得利益 也要自 己承担决策风险 这也是目前世界各国通常不会因为股市的跌涨而向投资者提供赔偿的 原因 55 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要 可以建议国务院银行业监督 管理机构对银行业金融机构进行检查监督 国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之 日起 天内予以回复 A 15 B 20 C 30 D 60 答案 C 解析 答案为 C 国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起 30 日内予以回复 这 是提高效率的一种制度安排 56 商业银行贷款合同 A 只能采用书面合同的形式 B 可以采取书面合同的形式 C 既可以采取口头合同的形式 也可以采取书面合同的形式 D 除口头形式和书面形式外 还可以采取双方认可的其他形式 答案 A 解析 答案为 A 根据 合同法 的规定 以银行或者其他金融机构为贷款人的借款合同 必须采用书面形式 自然人之间订立的借款合同 可采取其他方式 57 洗钱的过程中 被形象地描述为 甩干 阶段的为 A 转移阶段 B 培植阶段 C 融合阶段 D 处置阶段 答案 C 解析 答案为 C 洗钱的过程通常被分为三个阶段 即处置阶段 培植阶段 融合阶段 其中 融合阶段被形象地描述为 甩干 即使非法变为合法 为犯罪得来的财富提供表面 的合法掩盖 在犯罪收益披上了合法外衣后 犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯 罪收益 将清洗后的钱集中起来使用 58 目前 中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括 A 金融机构的设立行为 B 金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为 C 金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为 D 金融机构执行有关人民币管理规定的行为 答案 A 解析 答案为 A 根据 中国人民银行法 第三十二条的规定 中国人民银行对金融机构 以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督 执行有关存款准备金管理规定的行 为 与中国人民银行特种贷款有关的行为 执行有关人民币管理规定的行为 执行 有关银行间同业拆借市场 银行间债券市场管理规定的行为 金融机构的设立行为受 中国银监会监管 59 下列关于商业银行固定资产贷款说法中 错误的是 A 固定资产贷款通常是短期贷款 B 商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款 C 基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款 D 固定资产贷款是用于借款人拆建 扩建 改造 购置固定资产投资项目的贷款 答案 A 解析 答案为 A 固定资产贷款 也称为项目贷款 是为弥补企业固定资产循环中所出现 的现金缺口 用予企业新建 扩建 改造 购置固定资产投资项目的贷款 固定资产贷款 一般是中长期贷款 但也有用于项目临时周转用途的短期贷款 60 在保证期间 债权人与债务人协议变更主合同的 A 应取得保证人书面同意 B 取得保证人口头同意即可 C 无须取得保证人同意 D 通知保证人即可 答案 A 解析 答案为 A 债权人与债务人协议变更主合同的 应当取得保证人书面同意 未经保 证人书面同意的 保证人不再承担保证职责 保证合同另有约定的 按照约定 61 中国反洗钱监测分析中心的职责不包括 A 接收并分析人民币 外币大额交易和可疑交易报告 B 要求金融机构及时补正人民币 外币大额交易和可疑交易报告 C 参与制定金融机构反洗钱规章 D 经中国人民银行批准 与境外有关机构交换信息 资料 答案 C 解析 答案为 C 参与制定金融机构反洗钱规章是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责 62 某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动 其行为已触犯 刑法 构成犯 罪 那么他不可能面临 制裁 A 拘役 B 有期徒刑 C 撤职 D 罚金 答案 C 解析 答案为 C 撤职是行政处分 如果构成犯罪 适用的是刑事责任 不适用行政处分 刑事制裁措施包括管制 拘役 有期徒刑 无期徒刑 死刑以及罚金 剥夺政治权利 没 收财产等刑罚 63 银行在进行下列外汇交易时 使用现钞买人价的是 A 银行买人外国纸币时 B 银行买入外国可自由兑换的汇票时 C 银行卖出外国纸币时 D 银行卖出外国可自由兑换的汇票时 答案 A 解析 答案为 A 银行外汇牌价表中有四类报价 现汇买入价 现钞买入价 现汇卖出价 现钞卖出价 它们都是以银行为主体的表示方法 其中 现汇买入价是银行买入外汇的价 格 现钞买入价是银行买入外币现钞的价格 现汇卖出价是银行卖出外汇的价格 现钞卖 出价是银行卖出外币现钞的价格 64 债券回购是商业银行短期借款的重要方式 包括 A 质押式回购与买断式回购 B 质押式回购与卖断式回购 C 抵押式回购与买断式回购 D 抵押式回购与卖断式回购 答案 A 解析 答案为 A 债券回购是商业银行短期借款的重要方式 包括质押式回购与买断式回 购两种 65 商业银行发行金融债券其核心资本充足率不低于 最近 年连续盈利 没有重大违 法 违规行为 A 8 3 B 8 5 C 4 3 D 4 5 答案 C 解析 答案为 C 商业银行发行金融债券应具有 良好的公司治理机制 核心资本充足率不 低于 4 最近 3 年连续盈利 没有重大违法 违规行为 贷款损失准备计提充足 风险监管 指标符合监管机构的有关规定 中国人民银行要求的其他条件 66 在二级市场非常发达 交易方便 不用缴纳利息所得税 是商业银行证券投资主要对 象的债券是 A 国债 B 金融债券 C 中央银行票据 D 公司债券 答案 A 解析 答案为 A 国债以国家信用为后盾 通常被认为是没有信用风险 在二级市场非常发 达 交易方便 不用缴纳利息所得税 是商业银行证券投资主要对象 67 根据 合同法 的相关规定 当事人订立合同应当按照法定程序进行 即采取 方式 A 起草和抄写 B 意思和表示 C 要约和承诺 D 协商和证明 答案 C 解析 答案为 C 当事人订立合同 应当按照法定程序进行 即采取要约承诺方式 要约 是希望和他人订立合同的意思表示 承诺是受要约人同意要约的意思表示 68 是指交易双方约定在未来的一定期限内 根据约定数量的同种货币的名义本金交换利 息额的金融合约 A 远期外汇交易 B 即期外汇交易 C 货币互换 D 利率互换 答案 D 解析 答案为 D 利用互换是交易双方约定在未来的一定时期内 根据约定数量的同种货 币的名义本金交换利息额的金融合约 货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币 的本金 同时定期交换两种货币利息的交易 69 汽车金融公司可以接受境内股东单位 以上期限的存款 A 半个月 B 1 个月 C 2 个月 D 3 个月 答案 D 解析 答案为 D 根据 汽车金融公司管理办法 的规定 汽车金融公司可以接受境内股 东单位 3 个月以上期限的存款 70 商业银行监事会中外部监事的人数不得少于 A 2 名 B 3 名 C 4 名 D 5 名 答案 A 解析 答案为 A 商业银行监事会由职工代表出任的监事 股东大会选举的外部监事和其 他监事组成 其中外部监事的人数不得少于 2 名 71 贷款合同中对贷款人的限制 下列说法错误的是 A 不得向关系人发放信用贷款 B 不得给委托人垫付资金 国家另有规定的除外 C 严格控制信用贷款 积极推广担保贷款 D 未经中国银监会批准 不得对自然人发放外币币种的贷款 答案 D 解析 答案为 D 货款合同对贷款人的限刺是未经中国人民银行批准 不得对自然人发放 外币币种贷款 72 下列表述中 属于民事法律行为的是 A 12 岁的小明购买银行理财产品 B 某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同 C 某企业与银行签订存款合同 目的为企业洗钱 D 张三委托其同学某银行借贷员李四 为其发放普通贷款 答案 D 解析 答案为 D 民事法律行为是指公民或者法人设立 变更 终止民事权利和民事义务 的合法行为 当事人从事民事法律行为应具备以下条件 行为人具有相应的民事行为能 力 意思表示真实 不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益 我国 民法 规定 10 周岁以上 18 周岁以下的来成年人为限制民事行为能力人 16 周岁以上不满 18 周 岁的以自己劳动收入为主要生活来源的除外 只可进行与其年龄 智力相适应的民事活动 其他民事活动需由其法定代理人或征得其同意 我国规定 国内银行存款利率不得超过中 国人民银行同期限档次存款利率上限 73 下列不属于中间业务的是 A 贸易融资 B 货币互换 C 远期外汇交易 D 利率期货 答案 A 解析 答案为 A 贸易融资属于银行的贷款业务 74 存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是 A 要约邀请 B 要约 C 承诺 D 合同 答案 B 解析 答案为 B 当事人订立合同 采取要约和承诺方式 存款客户向存款机构提供的转 账凭证或填写的存款凭条应是要约 75 在商业银行的授信业务中 贷款发放人员承担的责任是 A 调查失误 B 评估不准 C 审查失误 D 清收不力 答案 D 解析 答案为 D 在商业银行的授信业务中 贷款发放人员负责贷款的检查和清收 承担 检查失误 清收不力的责任 A B 选项是贷款调查评估人员承担的责任 C 选项是贷款 审查人员承担的责任 76 在一起存单纠纷案件审理过程中 存单持有人以在样式 印鉴 记载事项上有别于真 实凭证 但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的 金融机构有充分证据证 明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项 此时 该金融机构 A 无需支付存单款项 B 应当支付存单款项 C 没有任何过失 D 没有收到该笔款项 答案 A 解析 答案为 A 人民法院在审理一般存单纠纷案件中 除应当审查存单 进账单 对账 单 存款合同等凭证的真实性外 还应审查存单持有人与金融机构间存款关系的真实性 持有人以在样式 印鉴 记载事项上有别于真实凭证 但无充分证据证明系伪造或变造的 瑕疵凭证提起诉讼的 若金融机构否认存款关系存在的 金融机构应当对持有人与金融机 构间是否存在存款关系负举证责任 如金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付 上述凭证所载款项的 人民法院应当认定持有人与金融机构间不存在存款关系 并判决驳 回原告的诉讼请求 金融机构对该存单无需支付款项 77 合同生效是指 A 合同履行完毕 B 合同双方当事人按照约定履行义务 C 已经成立的合同具有法律约束力 D 合同订立过程的结束 答案 C 解析 答案为 C 合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束办 78 在行政执法的实践中 公司法人的营业执照被吊销 意味着公司 A 破产 B 被解散 C 营业执照注销 D 被撤销 答案 D 解析 答案为 D 公司法人的营业执照被吊销 只是意味着公司被依法撤销 此时不能再 进行经营活动 公司在清算后 才能注销营业执照 才能解散 79 下列合同中可能存在留置权的是 A 劳务合同 B 加工承揽合同 C 房屋租赁合同 D 借款合同 答案 B 解析 答案为 B 留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产 债务人未履行到 期债务的 债权人有权依照法律规定留置财产 并有权就该动产优先受偿 留置权只能发 生在特定的合同关系中 如保管合同 运输合同和加工承揽合同 80 保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的 视为约 定不明 保证期间为主债务履行期届满之日起 A 6 个月 B 1 年 C 2 年 D 5 年 答案 C 解析 答案为 C 我国 担保法 司法解释规定 保证合同约定保证人承担保证责任直至 主债务本息还清时为止等类似内容的 视为约定不明 保证期间为主债务履行期届满之日 起 2 年 81 商业银行法 规定 商业银行贷款余额与存款余额的比例 A 不得低于 75 B 不得高于 75 C 不得低于 25 D 不得高于 25 答案 B 解析 答案为 B 根据 商业银行法 的规定 商业银行贷款余额与存款余额的比例不得 高于 75 82 依据 票据法 票据被称为无因证券 其含义是指 A 当事人发行 转让 背书等票据行为所以法定形式进行 B 占有票据即能行使票据权利 不问占有原因和资金关系 C 转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 D 取得票据无需合法原因 答案 B 解析 答案为 B 票据是一种无因证券 其含义是 票据的持票人行使票据权利时 无须 说明其取得票据的原因 只要占有票据就可以行使票据权利 至于取得票据的原因 持票 人无说明的义务 债务人也无审查的权利 即使取得票据的原因关系无效 对票据关系也 不发生影响 票据的无因性 有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通 83 下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中 不正确的是 A 我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了商业银行贷款的风险 B 我国法律规定 对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10 C 同一借款人 指同一自然人 D 对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容 答案 C 解析 答案为 C 商业银行法 第三十九条第一款第 四 项的规定 对同一借款人的贷款 余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十 同一借款人 应该包括同一自然人或 同一法人及其控股的 或担任负责人的子商业银行 其意图是分散商业银行贷款的风险 84 下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是 A 诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪 B 伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪 C 危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪 D 针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪 答案 D 解析 答案为 D 按照不同的划分标准 可以将金融犯罪划分为不同的类型 其中根据金 融犯罪实施主体的不同 可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪 85 我国 票据法 所称 票据 是指 A 商业票据和银行票据的统称 B 汇票 本票 支票 C 汇票 股票 支票 D 本票 支票 央行票据 答案 B 解析 答案为 B 票据 是指出票人依法签发 由自己无条件支付或委托他人无条件支付 一定金额的有价证券 按照 票据法 的规定 票据包括汇票 本票 支票 86 某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保 该担保方式属于 A 信用贷款 B 保证 C 质押 D 抵押 答案 C 解析 答案为 C 质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债券入占有或者将法 律法规允许质押的权利依法进行登记 将该动产或权利作为债权的担保 当债务人不履行 债务时 债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿 股权本质属于一种权 利 因而以股权设定的担保属于质押 87 下列行为不构成伪造金融票证罪的是 A 伪造 变造汇票 本票 支票 B 伪造委托收款凭证 汇款凭证 银行存单等其他银行结算凭证 C 伪造信用证或者附随的单据 文件 D 伪造申请贷款时提供给银行的财务报表 答案 D 解析 答案为 D 伪造金融票证包括 伪造 变造汇票 本票 支票 伪造委托收款 凭证 汇款凭证 银行存单等其他银行结算凭证 伪造信用证或者附随的单据 文件 伪造信用卡 88 下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法 错误的是 A 是否给银行业金融机构造成重大损失 B 是否以非法占有为目的 C 犯罪主体有所不同 D 两罪的最高法定刑不同 答案 A 解析 答案为 A 骗取贷款罪与贷款诈骗罪主要区别在于 骗取贷款罪主观上不要求行 为人 以非法占有为目的 贷款诈骗罪要求行为人必须以 非法占有为目的 骗取贷 款罪的主体包括自然人和单位 贷款诈骗罪的主体只是自然人 两罪的最高法定刑不同 骗取贷款罪最高法定刑仅为 7 年有期徒刑 贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑 无论是贷 款诈骗罪还是骗取贷款罪都会给银行业金融机构造成重大损失 89 根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定 对自用车 商用车 二手车 贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是 A 80 70 50 B 70 80 50 C 50 70 80 D 80 50 70 答案 A 解析 答案为 A 我国规定 在个人汽车贷款额度方面 所购车辆为自用车的 贷款金额 不超过所够汽车价格的 80 所购车辆为商用车的 贷款金额不超过所购汽车价格的 70 其中 商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的 60 所购车辆为二手车的 贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的 50 90 某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算 而客户经理李某并没有请客户吃 饭就做成了该项业务 当天 客户经理携带家人将该预算自行消费掉 其行为 A 因为业务已经谈妥 所以该行为是合理的 B 不合理 不应当申报不实费用 C 如果消费超过了预算额度 则是不合理的 D 是合理的 因为客户经理并没有浪费 答案 B 解析 答案为 B 银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录 将个人额外支 出与公务支出进行区分 不能进行混淆 不得向所在机构申报不实费用 该银行客户经理 的行为不符合费用报销的有关规定 二 多项选择题 以下各小题所给出的五个选项中 有两项或两项以上符合题目的要求 请 选择相应选项 多选 少选 错选均不得分 共 40 题 每题 1 分 共 40 分 1 银行业从业人员在所在机构接受监管时 下列行为中违规的有 A 安排监管人员联欢 并报销费用 B 配合监管 提供检查材料 C 支付监管人员加班费 D 无偿提供办公用品及交通便利 E 向监管人员无偿提供住宿便利 答案 A C D E 解析 答案为 ACDE 根据规定 银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作 及时 如实 全面地提供资料信息 不得拒绝或无故推诿 不得转移 隐匿或者毁损有关 证明材料 2 股份制商业银行的作用有 A 在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白 B 大大丰富了对城乡居民的金融服务 C 打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面 D 大大推动了整个中国银行业的改革和发展 E 带动了整体商业银行服务水平 服务质量和工作效率的提高 答案 A B C D E 解析 答案为 ABCDE 以上选项内容均体现了股份制商业银行的作用 3 商业银行进行债券投资的目标主要有 A 提高资本充足率 B 降低资产组合的风险 C 降低流动性 D 提高银行声誉 E 平衡流动性和盈利性 答案 A B E 解析 答案为 ABE 商业银行债券投资的目标 主要是平衡流动性和盈利性 并降低资产 组合的风险 提高资本充足率 因为相对于贷款来说 债券的流动性要强得多 而相于现 金资产来说 债券的盈利性要高得多 4 2000 年 7 月 农村信用社改革的大幕拉开 截至 2006 年底 我国先后批准成立的农村 金融机构类型包括 A 农村商业银行 B 农村合作银行 C 村镇银行 D 农村资金互助社 E 中国农业银行 答案 A B 解析 答案为 AB 截至 2006 年底 全国共批准 93 家农村银行类机构开业 其中农村商业 银行 13 家 农村合作银行 80 家 村镇银行与农村资金互助社是 2007 年批准设立的新机构 中国农业银行是我国 五大行 之一 1979 年初恢复营业 5 银行保函业务中 属于融资类保函的有 A 投标保函 B 授信额度保函 C 借款保函 D 关税保函 E 经营租赁保函 答案 B C 解析 答案为 BC 银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要 可分为融资类保 函和非融资类保函两大类 其中 融资类保函包括借款保函 授信额度保函 有价证券保 付保函 融资租赁保函 延期付款保函 非融资类保函包括投标保函 预付款保函 预约 保函 关税保函 即期付款保函 经营租赁保函 6 商业银行的超额存款准备金主要用于 A 支付清算 B 信托投资 C 头寸调拨 D 资产运用的备用资金 E 非银行金融机构投资 答案 A C D 解析 答案为 ACD 超额存款准备金是商业银行存放在中央银行 超出法定存款准备金的 部分 主要用于支付清算