金融学-保险市场

保险及保险市场 组员 王璇魏巍石玉斌张诚晋华英韩梦娟 第一节保险的概念和职能 一 保险的概念和职能 一 概念 以契约形式确立双方经济关系 以缴纳保险费建立起来的保险基金 对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失 进行经济补偿或给付的一种经济形势 二 从本质上讲 保险体现的是一种经济关系 三 从经济角度看 保险是一种损失分摊方法 四 从法律意义上说 保险是一种合同行为 五 保险具有三个特征 经济互助 大数法则 权利对等二 保险的基本职能保险的基本职能是组织经济补偿 一 危险转移 首要环节和内容 二 损失分散 三 实施补偿危险决定保险 保险分散损失 损失及时补偿 第二节保险的种类和原则 一 保险的种类 一 按保险标的分类1 财产保险 以固定资产和流动资产作为保险标的的保险 我国主要有3类 国内财产保险 农业保险 涉外财产保险 2 人身保险 以人的生命和身体作为保险标的的保险3 责任保险 被保险人因过失或无过失造成第三者损失应承担的民事损害赔偿责任作为保险标的 4 信用保险 以信用保证作为保险标的的保险 二 按经营动机分类1 营利保险2 非营利保险以提高社会福利为目标 三 按承包方式分类 1 逐笔保险2 预约保险3 流动保险4 总括保险 四 按保险价值分类 定值保险 不定值保险 五 按承保人分类 单独保险 共同保险 重复保险 六 按保险金额分类 超额保险 低额保险和全额保险 七 按保险期限分类 行程保险 定期保险 混合保险 停泊保险 八 按危险种类分类 单一危险保险 综合危险保险 九 按实施形式 自愿保险 强制保险 二 保险的基本原则 一 最大诚信原则 1 概念 诚实守信 不得隐瞒任何重要事实 重要事实 影响保险人判断投保标的的危险大小 确定是否承包 决定费率高低及合同条件的各种情况 2 根据 保险的保障性和保险双方当事人所处的法律地位不同目的 避免欺诈 维护公平3 基本要求 保险人 不能误导被保险人被保险人 如实告知 保证 二 可保利益原则1 概念 可保利益 当保险标的被灾害事故破坏后 被保险人所遭受的损失或丧失的权益 可保利益与被保险人的利益关系 保险标的安全存在 则被保险人的利益存在 保险标的及可保利益共同构成保险合同 2 可保利益原则的确定依据 危险地破坏性和被保险人转移危险 分散损失的目的 3 重要意义 防治变保险为赌博 避免道德风险 限定赔偿金额4 可保利益必须具备的条件 确定性 计价的 合法的 正确量度 符合保险时效 合同生效时要有可保利益 标的受损时 必须有可保利益 三 近因原则1 概念近因 保险标的发生损失中起能动决定性作用的因素 具有因果联系 2 近因原则的确定根据 对投保人的等闲有选择的接受3 目的 同一对损失原因的认识 正确确定保险责任 建立处理保险理赔争议的基础 及时进行补偿 四 补偿原则1 概念 保险标的发生保险责任范围内的损失时 保险人对被保险人的补偿 基本要求 补偿原则不高于合同中的保险金额 不高于保险人的实际损失 2 确定根据 保险职能目的 正确确定补偿数额 避免投机3 基本内容 1 确定补偿额 2 补偿方式 支付现金 更换 修理 重置 3 相关问题 代位追偿 权利转让 损余处理 重复保险 第三节保险合同 一 保险合同 一 一般属性1 承诺合同2 双方合同3 有偿合同4 附和合同 二 特殊属性1 保险人履行合同义务的不确定性2 当事人之间以非等价进行经济往来3 签约一方可以是自然人4 保险合同的可废性 二 保险合同的要素 一 主体1 保险合同的当事人 保险人 投保人 被保险人2 保险合同的关系人 受益人 保险代理人 保险经纪人 二 客体 可保标的及其可保利益 三 合同内容保险责任 保险金融 保险费率 保险费 保险期限 赔偿方式 被保险人的义务 争议处理 保险条款 四 保险合同的成立 转让和终止1 合同成立 要约 承诺2 合同的转让 变更和终止人身险不可转让 运输险背书后可转让自然终止 义务履行完毕终止 协议明示终止 违约终止 原始失效 第四节保险市场 银行 证券 保险是现代金融业的三大支柱一 保险市场 是买卖保险 即买卖双方签订保险合同的场所 它可以是集中的有形场所 也可以是无形市场 保险市场的构成要素 需求方 投保人供给方 保险人如保险公司交易对象 保险商品 本质上是一种经济保障 表现为各种保险合同产品价格 保险费率其他 保险中介 市场监管者 二 保险市场的分类 构成 财产保险 以有形或无形财产及相关利益为标的财产损失保险责任保险 以被保险人的民事损害赔偿责任委标的 如汽车肇事信用保险 保障债权人因债务人不能履行偿付或拒绝偿付时所遭受到损失 由保险人负责赔偿的一种保险保证保险 担保业务 诚实保证 是保证被保证人因发生不诚实行为 如诈骗 隐匿 伪造等 致使对方遭受损失时 保险人赴赔偿责任 确实保证 保证被保证人因不履行其应承担的义务 致使对方遭受损失 保险人负赔偿责任 如合同方面的