信贷调查报告.docx

信贷调查报告信贷调查报告关于张三申请贷款的调查报告为防范贷款风险，应贷户申请，信用社工作安排， 2014年x月x日本社组织由分管信贷主任xxx、信贷员xxx到贷户张三家中及实际经营场所-江苏xx批发市场进行现场调查。调查情况汇报如下：一、基本情况：张三，男，1975年3月3日出生，xx镇xx村xx组人，经营哈哈哈牌奶饮料加工销售，厂址在江苏xx批发市场，个人经营能力强。其家庭成员6人，为夫妇2人、父母、妹妹和1个小孩。其父亲、妻子在xx协助经营，母亲一人在xx老家。手固话8888888二、张三个人资产：张三个人资产总额为 298万元，其中老家房产一幢 8万元，生产地：xx机7台，价值80万元，灌装流水线投资25万元，其它机械价值45万元，原材料20万元，存货为成品60万元左右、半成品20万元左右，应收账款40万元。负债总额:欠料款9万元。个人净资产： 289万元。三、生产经营情况：xx市经营奶饮行业的同类厂家共四家，张三为首家也是最大一家经营此类产品的厂家，张三经营哈哈哈牌牛奶饮品，有高中低三个等次。厂内工人63人，每日24小时满负荷运行，年工作日在300天以上，月销售额100万元左右，盈利水平在20%左右，即年销售额960万元，盈利192万元左右，其中：用于房租开支8万元，电费16万元，工人工资50万元左右，其它开支10万元左右，因其在xx市工业园内经营，工商税收等由工业园统一管理，每月只缴纳1000元，其纯利润98万元。产品销售渠道主要为当地批发市场和全国各地批发客户，所经营产品有市场，经营状况良好。四、申请借款金额及用途：张三申请贷款50万元主要用于扩大投资，再上一套灌装生产线产销售项目，投资地为xx市，此类产品销量看好，其经过考察，该产品有开发潜力，并可辐射周边。五、资金结算：张三经营产品资金回笼较为稳定，使用本社贷款均能及时现金偿还，按照其目前经营状况，所申请贷款可在一年内本息结清，结算状况良好。六、所提供担保状况分析：根据张三申请，拟提供自然人担保共15人， 其中林冲、邱处机2人为教师，其余11人 小李飞刀、小龙女、张飞、杨康、武松、潘金莲、孙二娘、猪悟能等,分别经营刀业、服装业、兵工厂、养殖老虎、桑拿洗浴、食品批发销售、餐饮、健身减肥等，他们在本地信誉良好，无不良借款记录，担保状况较好。七、信等级评定结果1、资产负债率 3 %；2、家庭人均年纯收入13万元；3、近三年固定资产逐年增长；4、担保状况较好；5、借款人生产经营状况良好，与本社所发生存贷业务，无不良信用记录。资信评定结果为优秀。经我社会办小组讨论研究，认为该户信用好，具备到期还本付息的能力，请联社领导审核。调查人:xxxxxx真 诚 信 用 社2014年x月xx日第三篇：信贷调查报告实践报告刚刚进入信贷部门与之前的岗位跨度还是很大的，通过领导的教育关心，同事的帮助指导和我个人的自学努力下，通过阅读相关书籍、解读文件规章，我很快渡过了起初的不适应，迅速地融入到现在的岗位角色中。实习期间跟随同事做了一些宣传，贷前调查，受理，简单的表格制作和贷后调查，让我对信贷部门有个更进一层的认识。宣传是广告的一种形式，目的是让更多的人了解邮政储蓄银行的信贷业务，是一种很有利的渠道，通过走访门店，张贴海报，分发宣传页等方式，让更多的人知道，了解，并且接受我们的信贷业务。灵活，准确的与客户进行沟通，让客户感觉一切是从客户利益出发，了解他们的需求与困难，有技巧的进行渗透于沟通。以其中一个调查案例为例进行进一步了解。贷款申请人为杜某，申请抵押贷款，客户经营一家砂轮厂，有两个女儿都在上小学，没有其他家庭负担，经与邻居核实客户所说属实。家庭资产：全款购买商品住房一套；通过客户及配偶口述、查询个人征信以及其他方式交叉验证，客户无其他负债情况，与客户口述情况相符。进销渠道、结算周期和淡旺季情况通过客户及相关人员口述、相关单据、实地调查，借款人经营年限：7年，客户长期的经营积累了稳定的上、下游客户，有着良好的合作关系。进行担保物分析，担保物为个人房产，所处地段较好，拥有较高的使用价值，变现能力较好。客户的个人征信记录为正常类，信用记录良好，无不良记录。风险点分析：1.客户由于自身失误导致销售额下降；2客户产品大幅贬值或成本大幅上涨等导致销售额下降。3.发生不可抗力的自然灾害及人为因素，如洪水、地震、战争等导致抵押物损毁。授信结论分析过程及需落实条件：借款人经营状况稳定，第一还款来源较好，抵押物价值较高，借款人符合我行商务贷款要求，综上所述，建议为借款人杜丽授信额度为11万元，额度支用期为5年，额度内单笔贷款最长期限5年，抵押率为70，利率为基准利率上浮30，采用等额本息还款法，落实条件：1、办理房产、土地抵押登记后取得他项权证后额度生效；2、贷款支用时需选择银行自主支付方式。通过实地调查，我认识到了贷款的真实性很重要。一定要到借款人的家里和实际经营地点看一看，看看借款人的房子、生产设备、实际运转情况。查看借款人的生产经营证件。查看借款人的生产设备数量、账本，生产购销状况，成本支出和盈利结构要了解，生产的采购渠道、销售渠道要了解，最好了解借款人生产的上游供应商和下游销售对象，打电话了解借款人和他们的往来情况以及评价。查看借款人的自有资金情况和在银行信用社的存取记录。要了解借款人借款用途的真实性。了解借款人家庭成员状况尤其是他们的健康、收入等情况，估算借款人的家庭总收入和总支出。也同样有利于表格制作的详细性和精准性。加强自身的业务理论学习，进一步提高业务水平和能力。业务素质有待提高，对银行业工作的认识还处在较肤浅的阶段，对各类报表的来龙去脉，对银行业的数字分析能力还不够。我将努力克服自身的不足，在邮政储蓄银行领导的正确领导下，在自己的本职岗位上，一定爱岗敬业，开拓创新，为完成将来一年的各项目标任务作出自己积极的努力。第四篇：小额贷款信贷调查报告小额贷款公司调查方案一、企业基本情况1企业概况：、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、成立时间、职工人数等）2经营情况：3行业情况：4管理情况：5员工信息反馈：二、企业借款原因：企业申请贷款的原因、用途、用款计划的合理性，市场前景如何？预计效益如何？自有资金多少？尚缺资金多少？多长时能收回成本？什么时间能还清贷款等。三、企业还款能力1生意模式2企业的财务分析3.还贷来源及还款时间分析四、借款担保方式属于抵押担保的贷款，写清抵押物的名称、所在具体地点、权属情况、租赁情况、数量和质量状况、评估价值、价值是否稳定、变现能力等 ；属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本情况、资产负债状况，分析评估担保资格、保证人的代偿能力、担保人的资金来源等五、企业侧面调查企业经营历史；企业口碑；管理者信誉；企业和管理人员有无隐瞒负债情况；企业和其他金融机构有无债务纠纷六、调查结论调查人要在进行贷款综合效益分析基础上，总体评价企业的“现金流量、财务、偿还、管理状况”，结合借款用途、还款来源和计划、借款项目的自筹资金到位情况明确以下事项： 1、贷与不贷；2、贷款方式；3、贷款金额；4、贷款期限； 5、贷款利率；6、还款方式等第五篇：民生银行信贷调查报告上报单位：xxx授信种类：个人经营性贷款授信人名称：xxx申请额度：213万调查人：周某协查人：调查日期：2014-9-20联系电话：xxx声明：我根据客户提供的授信申请材料，并参考其他公共信息，对申请材料所陈述事实和数据进行了核实，我对调查报告陈述事实的真实性负责，承担相应责任。调查人签字：协查人签字：注：本格式适用于贷款金额在300万元以上的小业主经营性贷款。 调查方式：1面谈；2电话访谈；3实地调查；4其他方式调查报告上报单位：xx分行授信种类：个人经营性贷款 受信任名称：xxx 申请金额：213万元 调查人员：周某 授信申请简介借款人xx，以房产抵押加某投资担保股份有限公司提供贷款担保，向我行申请个人经营性贷款213万元，期限12个月，利率执行人民银行同期基准利率约上浮26%。 第一部分：申请人与我行的业务往来 新开发客户，申请人与本行尚无业务往来 第二部分：申请人及其家庭情况 1、 基本情况：借款人张某，男，身份证xxx，1979年x月x日生人，31岁，籍贯河南省xx县，目前居住在xx，借款人已婚有子女。配偶王某，女，身份证xxx；出生年月：1979年x月x日；籍贯：河南省xx市。目前居住地址：xx。2、 主要从业经历：张某，郑州某电子有限公司股东，在此公司持股比例为60%。其主要工作经历如下表所示：截止到2014年9月15日，个人信用报告及公司信用报告显示无不良信用记录。 三、企业基本情况 公司简介张某，2014年至2014年在河南省郑州市某家电销售业务。现为郑州某电子有限公司法人代表，代理经销伊索、上菱品牌家电，主要经营冰箱业务，年销售额4565万元，净利润326万元，经营状况稳定。张某为该公司的实际控制人。 四、企业所在行业分析在金额危机的影响下，2014年初，中国家电行业产量大幅下滑，市场消费低迷，出口形势严峻，业界普遍对2014年家电行业发展预期较低。在国家出台的一系列保增长政策带动下，2014年二季度经济形势出现好转，加上“家电下乡”政策的推进，市场消费好转超出预期，产量大幅反弹，出口形势回暖，家电行业走出一波低开高走的良好态势。 五、企业经营状况分析郑州某电子有限公司，成立于2014年6月，法人：张某。注册资本伍拾玖万元，位于郑州市xx。本公司主要销售电子产品、家用电器、灯光音响设备等。经过几年时间的发展壮大，现在集家用电器销售，安装和维改工作于一体，在全国各地拥有几十家经销合作伙伴，坚持“薄利多销，服务当先”的经营理念，依靠准确的市场定位和不断创新的经营策略，引领家电消费潮流，为消费者提供个性化、多样化的服务，经销的康佳、上菱电器品牌得到中国广大消费者的青睐。本着“商者无域、相融共生”的企业发展理念，与全国知名家电制造企业保持紧密、友好、互助的战略合作伙伴关系。 六、企业财务状况 资产负债简表截止到2014年8月底1236收入的核实：通过查看纳税申报系统，确认了报表收入。 从近两年的收入情况来看，该公司的销售额逐步增加，得益于国家的家电下乡补贴政策，市场需求旺盛。 主要比率分析但是速动比率高，偿债比率较为正常，偿债能力较强。盈利能力分析：因受国家家电下乡政策影响，国家给予产品的补贴，市场需求旺盛，有效的保证了其盈利能力。 六、贷款用途：现因临近年底需备明年存货，为确保存货足够，该借款人向民生银行申请借款213万元，用于经营活动。 七、反担保措施1、河南某投资担保有限公司做全程性担保2、河南某电子有限公司法人代表张某朋友翟某、张某、杜某名下的房产做抵押。 八、风险分析1、市场竞争分析：由于家电行业是市场比较充分的行业，进入这一行业，所以市场竞争越来越激烈。但是由于客户公司成立较早，渠道完善，因此能够在市场中占据优势。 2、盈利水平较低风险：由于客户公司大代理品牌市场认知度不高，因此降价活动也时常进行，由此利润率就会较低，该公司不断的进行广告宣传，扩大渠