第9章_再保险

第九章再保险 教学目标 掌握再保险的有关术语及其作用理解再保险与原保险的联系区别运用不同种类的再保险方式计算再保险双方应承担的责任 重点和难点 重点再保险的作用及其与原保险的比较比例与非比例再保险的责任分配难点溢额分保 赔付率超赔分保 本章主要内容 第一节再保险概述第二节再保险的形式与种类第三节再保险市场 第1节再保险概述 本节主要内容 一 再保险概念二 再保险职能三 再保险作用 一 再保险概念 再保险 Reinsurance 也称分保 是保险人在原保险合同的基础上 通过订立再保险合同的形式 将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行转移的行为 再保险的相关术语 危险单位 保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围 自留额 分出公司根据自身偿付能力所确定的责任限额 分保额 经过分保由接受公司所承担的责任限额 再保险与原保险之间的联系与区别 联系 1 没有原保险就没有再保险 原保险是再保险的基础 2 没有再保险 原保险人的风险难以得到进一步分散 原保险人承保风险 自留风险 分保风险 区别 1 主体不同 原保险主体为投保与保险人 再保险主体均为保险人 2 保险标的不同 原保险的保险标的既可以是财产 利益 责任 信用 也可以是人的生命和身体 再保险的保险标的是原保险人的一部分风险责任 3 合同性质不同 原保险 财产险合同属补偿性 大部分人身险合同属给付性 再保险合同均属经济补偿性 二 再保险职能 分散风险或责任 三 再保险作用 1 进一步分散风险 避免风险集中 分散巨额风险 分散巨灾风险 分散经营风险2 控制风险责任 保证业务经营的稳定性 控制没有风险单位的责任 控制一次巨灾事故的责任累积 控制全年的责任累积3 扩大业务经营的能力 增加承保量 突破业务量受资本额的限制 业务量不得超过资本额的10倍 4 形成巨额的联合保险基金5 增进保险同业之间的国际交流 提高保险技术 第2节再保险的形式与种类 本节主要内容 一 再保险的形式二 再保险种类 一 再保险的形式1 临时再保险是指在保险人有分保需要时 临时与再保险人协商 订立再保险合同 合同的有关条件也是临时议定的 2 合同再保险也称固定再保险 是由原保险人和再保险人事先签订再保险合同 约定分保业务范围 条件 额度 费用等事项 3 预约再保险是指双方事先签订分保合同 原保险人对于合同规定范围内的业务可以自由选择是否分保 而再保险人则没有选择的自由 凡合同规定范围内的业务 只要原保险人决定分出 再保险人就必须接受 无选择的余地 二 再保险种类 双方责任与赔款分担方式 比例再保险 以保额为基础 成数再保险 溢额再保险 混合再保险 非比例再保险 以赔款为基础 超额赔款再保险 超过赔付率再保险 一 比例再保险 proportionalreins 分出公司与分入公司相互订立合同 按照保险金额比例分担原保险责任的一种分保方法 比例再保险方式具体分为成数再保险 溢额再保险两种 一 比例再保险 proportionalreins 1 成数再保险 Quotasharereins 原保险人将每一危险单位的保险金额 按照约定的比率分给再保险人的分保方式 例 假定在一成数再保险合同中规定原保险人自留保险金额的比例为30 再保险人分入的保险金额为70 每一风险单位的最高责任限额为2000万元 现有三笔业务保险金额分别为1000万元 2000万元和3000万元 这三笔保险业务的保险金额在原保险人与再保险人之间如何分割 假定这三笔保险业务的保险费率均为3 在期内发生的赔款分别为16万元 48万元和120万元 分别计算这三笔业务的保费与赔款的分配及分割 单位 万元 思考若某一危险单位的保险金额超过了合同限额100万元 例如为260万元 原保险人将如何处理呢 成数再保险特点 优点 合同双方利益一致手续简化 节省人力和费用缺点 缺乏灵活性不能均衡风险责任 2 溢额再保险 Surplusreins 是指原保险人与再保险人在合同中约定自留额和最高分入限额 原保险人将每一风险单位的保险金额超过自留额以上至最高分入限额部分分给分入公司 并按实际形成的自留额与分出额的比率分配保险费和分摊赔款的再保险方式 线数 Lines 分入公司分入的保险金额与自留额相比的倍数称为线数 Lines 自留额与线数的乘积就是分入公司的最高分入限额 超过这个限额的部分 由分出公司自己负责或自行安排 例 两家保险公司订立了一个5线溢额火险分保合同 分出公司的自留额确定为10万元 现有下列业务 请分别计算两家公司的责任额 业务保险金额保险费赔款额1100 0001 00050 0002200 0002 000200 0003500 0005 000200 000 业务1 因保险金额未超过分出公司的自留额 故原保险人不必将此业务分出 再保险人既不获取分保费 也不承担责任 业务2 分出公司自留比例 自留额 保险金额 100 000 200 000 100 50 分出比例 1 50 50 原保险人再保险人保险费1 0001 000赔款额100 000100 000 业务3 原保险人 1 5 再保险人 4 5 保险费1 0004 000赔款额40 000160 000注意 溢额再保险的分出比例不像成数再保险那样是固定不变的 而是随着保险金额的大小在改变 溢额再保险特点 分出公司可灵活确定自留额手续繁琐费时 二 非比例再保险 Non proportionreins 是以赔款为基础确定再保险当事人双方责任的分保方式 再保险双方协议规定一个赔款限度 限额以内的赔款由分出公司自负 超过限额的赔款由分入公司承担赔款 故又称为超额损失再保险 excessoflossreins 1 险位超赔分保 workingcover 分出公司以每一危险单位所发生的赔款来计算自负责任额和再保险责任额的分保方式 2 事故超赔分保 catastrophecover 分出公司以一次巨灾事故所发生的赔款总和来计算自负责任额和再保险责任额的分保方式 3 赔付率超赔分保 excessoflossratioreins 分出公司按赔款与保费的比率来计算自负责任额和再保险责任额的分保方式 赔付率 当年赔款 当年保费收入 100 第3节再保险市场 本节主要内容 一 再保险市场的特点二 再保险市场的组织形式三 世界主要的再保险市场四 中国再保险市场 一 再保险市场的特点1 再保险市场具有国际性2 再保险市场与保险市场紧密相连 相互依存3 再保险市场是由再保险买方和卖方以及再保险经纪人组成的4 再保险市场积聚大量保险资金 对分散巨大风险有充分的保障 二 再保险市场的组织形式 1 兼营再保险业务的保险公司2 专业再保险公司瑞士再保险公司 慕尼黑再保险公司3 再保险集团4 劳合社承保人5 专业自保公司 三 世界主要的