银行授信业务-个人客户授信调查

银行授信业务,项目六 授信调查,授信调查,模块1个人客户授信调查,模块2 企业客户授信调查,模块3 额度授信业务实训,知识目标,了解企业授信调查报告的格式和撰写方法,了解个人授信调查报告的主体结构和基本格式,熟悉个人授信调查的方式,模块一 个人客户授信调查,了解信用等级、额度授信及额度贷款之间的关系,了解额度授信的主要类型,技能目标,模块一 个人客户授信调查,个人授信调查的原则、方式、内容和方法。,教学重点,4.1 与数据库的连接,教学重点,个人授信调查内容及其报告的撰写。,模块一 个人客户授信调查,教学难点,4.1 与数据库的连接,教学难点,Page 6,个人授信调查知识准备,个人客户授信调查知识准备,一、个人授信调查“三原则”二、个人授信调查方式,三、贷前调查需要收集的资料四、借款人基本情况调查内容,五、个人信用报告的查阅六、借款用途和还款来源的调查与分析,七、担保调查与分析八、贷款调查意见（贷款调查报告）,模块一个人客户授信调查,一、个人授信调查“三原则”,模块一 个人客户授信调查,“双人调查”原则,至少主办、协办2人调查,主办对贷款业务必须进行实地调查,协办根据不同贷款业务品种及具体贷款业务风险情况选择适当的调查方式,一、个人授信调查“三原则”,模块一 个人客户授信调查,一、个人授信调查“三原则”,“实地调查”原则,模块一 个人客户授信调查,主办、协办贷款经办人实事求是，真实反映贷前调查所了解的情况，不回避风险点。,“真实反映”原则,一、个人授信调查“三原则”,模块一 个人客户授信调查,二、个人贷款调查的方式,面谈调查,实地调查,电话调查,模块一 个人客户授信调查,与借款人、担保人面谈。,核实当事人的身份，确定当事人的民事 行为能力，核实借款人的借款意愿、担保人的担保意愿，并通过面谈调查当事人的基本情况、综合素质和履约能力。,二、个人贷款调查的方式,模块一 个人客户授信调查,面谈调查,实地调查,电话调查,对申请人、保证人、抵（质）押品实地调查核实所提供资料的真实性，现场查看申请人、保证人的经济情况、资产分布状况和抵（质）押品的现状 。,对申请资料完备，收入、资产证明符合要求的借款申请，对一些辅助项目用通过电话方式核实。电话调查只能作为一种辅助的调查方式。,三、贷前调查需要收集的资料,2.借款人、担保人（共有人）身份证明资料,4.抵押物、质物产权证明，本行认可评估机构的评估报告,6.借款人首付款资金的证明资料,1.贷款申请资料 .,3.借款人、担保人资信评估、借款人工作及收入证明资料,5.与贷款用途有关的包括购销合同、合作协议等资料,7.担保人为公司的，担保人所需提供资料按照公司担保管理的有关规定执行,8.银行认为需要提供的其他文件及证明等,模块一 个人客户授信调查,贷前调查所需资料,四、借款人基本情况调查内容,借款人基本情况调查内容,核实借款人的身份、民事行为能力和借款意愿,调查借款人的收入、支出状况与借款人的资产、负债状况,调查借款人的个人素质与职业状况,调查借款人的信誉状况,模块一 个人客户授信调查,（二）个人贷款调查的方式,模块一 个人客户授信调查,五、个人信用报告的查阅,是人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录。,个人信用报告,审核个人贷记卡、准贷记卡申请；审核个人作为担保人申请；贷后风险管理；受理法人、其他组织的贷款申请；担保人其法定代表人及出资人信用状况等可以查询个人信用报告。,业 务范 围,除贷后风险管理外，都必须取得被查询人的书面授权。,查 询方 法,其他信息,信用交易信息,个人基本信息,个人信用报告信息类型,模块一 个人客户授信调查,五、个人信用报告的查阅,六、借款用途和还款来源的调查与分析,直接借款用途分析,真实借款用途分析,还款来源分析,还款来的可靠性分析,模块一 个人客户授信调查,判断该用途是否合法合理,确认借款人还款计划的合理性,对个人作为保证人的调查可适当简化；对多种担保方式并存的，对辅助性的担保方式的调查可适当从简。,模块一 个人客户授信调查,七、担保调查与分析,重点,内容,方法,担保人的资格 财务实力 抵（质）押品的变现能力 担保人的担保意愿 担保人履约动机及与借款人之间关系,八、贷款调查意见（信贷调查报告）,贷款调查意见（信贷调查报告）的主要内容和基本结构,贷款调查意见（信贷调查报告）的撰写,模块一 个人客户授信调查,Description of the contents,1.借款人基本情况,2.个人信用报告（个人查询版样本,3.某某分（支）行个人贷款尽职调查报告,4.个人经营性贷款尽职调查报告,银行个人授信有关样本阅读,模块一 个人客户授信调查,案例分析,XX银行个人授信贷款业务调查审批报告第一部分 调查内容第二部分 收集查验的资料清单,模块一 个人客户授信调查,仿真操作模拟撰写个人客户授信调查报告,学生充当银行工作人员，根据个人授信调查知识，5-