附件412商业性流动资金贷款审查表参考模板

附件412商业性流动资金贷款审查表参考模板 附件4-12中国农业发展银行福建省分行商业性流动资金贷款审查表客户名称信用等级最高授信额度最高授信额度其中商业性非专项其中商业性非专项调查建议贷款金额调查建议贷款金额贷款期限贷款种类利率定价贷款方式其中信用方式是否经核准其中信用方式是否经核准开户行调查部门主调查人主审查人基本情况 一、报批事项基本情况。 XXXX公司（以下简称“XX公司”）为我行新增/续贷企业，因生产经营需要，向我行申请流动资金贷款XX万元。 XX市分行经初步调查后向省分行推荐给予XX公司XXXX短期贷款（贷款科目）XX万元。 本笔贷款为续贷，无增量（或增量XX万元）。 二、借款人基本情况。 XX公司于XXXX年成立，是一家XX性质的公司，股权情况XXXX。 该公司位于XXXX，法定代表人XXX，主要经营范围XXXX。 XX公司在农发行XX行开立基本存款账户（或在XX行开立基本存款账户，在农发行XX行开立一般存款账户）。 三、上笔贷款执行情况（续贷项目需披露此情况）。 三、上笔贷款执行情况（续贷项目需披露此情况）。 XX年XX月XX日，XX分支行向XX公司发放XX贷款XX万元，采取XX贷款方式。 调查报告反映情况如下 1、审批要求落实情况。 该笔贷款用于该企业的XX流动资金需求，贷前条件均已落实，贷款发放后资金使用符合规定用途，并且能按时支付贷款利息，企业贷后配合情况良好等。 2、经营计划执行情况。 上笔贷款时企业预测XX年实现销售收入XX万元，净利润XX万元；实际实现销售收入XX万元，完成预测数的XX%，实际实现净利润XX万元；完成预测数的XX%。 3、货款回笼归行情况。 XX年（指上一年度），企业累计回笼我行货款XX万元，销售货款归行率为XX%（我行占贷比XX），日均贷款余额XX万元，日均存款XX万元，日均存贷比XX%。 XX年1-X月（指当年），企业累计回笼我行货款XX万元，销售货款归行率XX%（我行占贷比XX%），日均贷款余额XX万元，日均存款XX万元，日均存贷比XX%。 四、还款情况本笔贷款第一还款情况:本笔贷款第二还款情况（担保措施）:本笔贷款XX万元由XX公司XX提供抵押担保（或由XX公司提供保证担保），追加XX公司连带责任保证担保（如有），追加XX公司XX的个人连带责任保证担保。 客户部门评估意见建议向XX公司发放XXXX短期贷款XX万元，用于经营流动资金需要，期限X年，执行XX利率，采用XX贷款方式，由XXXX公司XXXX提供抵押担保（或连带责任保证担保），同时追加XXXX公司连带责任保证担保（如有），并追加XX的个人连带保证担保。 资金计划审查意见资金计划审查意见资金计划部门建议执行基础利率（或上/下浮XX%）。 押品价值审查意见详见风险管理部门出具的押品价值评估审查意见书。 法律合规审查意见法律合规审查意见详见法律合规部门出具的信贷担保法律审查意见书。 信贷管理审查情况要件审查情况必备材料（详见具体贷款品种相应的报批材料清单）是否齐备备注未齐备的作为贷前条件/贷后要求1股东大会或董事会同意申请授信的决议、授权书2信用等级证明文件3客户授信审批书4人行征信系统查询的借款人信用报告5特殊行业或特殊产品生产、卫生等相关行政许可（如需）6储备计划和补贴承诺文件（商业储备提供）7财务状况审查情况财务状况审查情况（单位万元）xx年xx年xx年X月备注总资产其中流动资产#应收账款#存货总负债其中流动负债资产负债率所有者权益主营业务收入主营业务成本毛利率净利润净利润率/财务指标审查情况财务指标xx年xx年行业平均值行业良好值行业优秀值偿债能1资产负债率（%）2流动比率（%）3速动比率（%）力盈利能力4销售利润率（%）5净资产收益率（%）6总资产收益率（%）营运能力7存货周转率（%）8应收账款周转率（%）9流动资产周转率（%）10总资产周转率（%）发展能力11销售收入增长率（%）12净利润增长率（%）现金流量分析13经营活动净现金流量14投资活动净现金流量15筹资活动净现金流量16净现金流（万元）信贷审查意见信贷审查意见 一、完整性审查（一）格式规范性。 本笔贷款的报批材料基本能按CMxx系统无纸化办贷管理要求扫描上传，但以下材料还需进一步规范 1、 2、（二）材料齐全性、内容一致性和信息充分性。 报批材料基本齐全，内容基本一致，披露的信息基本充分，但还需补充说明以下问题 1、 2、 二、合规性审查（一）要素审查。 调查报告反映，企业信誉状况、融资余额及或有负债情况如下 1、信誉状况。 该公司总体信用记录良好，无不良贷款，不存在违规信息、被起诉情况、逃废债务、恶意毁约、拖欠结算款和向外界提供虚假资料信息等不良记录情况。 2、现有融资状况及形态。 截至XX年XX月XX日，该公司金融机构融资总额XX万元，人行征信系统查询融资余额XX万元，与调查报告一致（如不一致，应说明差异原因） 3、对外担保情况。 截至XX年XX月XX日，该公司对外担保XX笔，担保余额XX万元，其中为我行贷款企业提供担保XX笔XX万元，分别是为XXXX企业提供担保XX万元。 经审查，本笔贷款申请对象、用途、种类、利率、期限和贷款方式符合我行相关规定和要求。 （二）权限及程序合规性审查。 经审查，XX市分行上报本笔贷款在省分行审批权限内，能按规定的申报流程发起上报，没有逆程序操作或越级上报行为。 三、可行性审查（一）上笔贷款执行情况的审查分析及风险提示（二）企业经营状况评价。 根据调查报告反映的企业经营范围、生产设施和仓储条件、购销渠道、结算方式、非财务因素情况及产销情况，审查分析及风险提示（三）关联企业情况。 审查分析及风险提示（三）关联企业情况。 根据调查报告反映的关联企业情况，审查分析及风险提示（四）担保情况审查。 1、抵押担保情况。 审查分析及风险提示（四）担保情况审查。 1、抵押担保情况。 本笔贷款XX万元采取抵押担保方式。 抵押物具体情况，权属证明。 该抵押物经XX评估公司XX年XX月XX日出具书面评估报告（编号），可抵押价值XX万元（如本笔抵押物与上笔贷款相同，应与上笔调查评估值进行对比分析），为XX万元贷款本息提供抵押担保，抵押率XX%，符合我行规定。 2、保证担保情况。 本笔贷款XX万元采取保证担保方式，由XX公司提供连带责任保证担保。 根据调查报告反映的情况及担保法规定的方法测算，XX公司可对外提供担保额度为XX万元（列出计算公式），可覆盖XX公司（借款企业）XX万元贷款本息。 如为专业担保公司，应分析本笔担保额度占其净资产比例、总担保余额为其注册资本的倍数等。 3、追加保证担保情况（如有）。 （1）本笔贷款XX万元追加XX公司连带责任保证担保。 根据调查报告反映的情况及担保法规定的方法测算，XX公司可对外提供担保额度为XX万元，可（或不足以）覆盖XX公司XX万元的贷款本息。 （2）本笔贷款全额追加XX个人连带责任保证担保。 XX及其配偶（如有）已出具书面担保承诺。 4、审查分析及风险提示（五）资金需求及贷款额度情况。 4、审查分析及风险提示（五）资金需求及贷款额度情况。 调查报告采取银监会新规测算方法，预测XX公司下一生产周期（XX年XX月XX日-XX年XX月XX日）销售收入XX万元（比增XX），测算下一年度营运资金需求量为XX万元，扣除借款人自有资金XX万元、他行现有融资XX万元，则企业流动资金缺口XX万元。 审查分析及风险提示 1、经营计划实现预期的可行性； 2、测算企业营运资金需求量有关指标取数（尤其是营运资金周转次数）的合理性； 3、剔除因素的合理性； 4、客户部门推荐的贷款额度XX万元在企业的资金需求额度内，其融资加权风险值XX万元也在商业性非专项授信额度XX万元之内。 初拟贷款方案初拟贷款方案综合客户部门调查意见和资金计划处、法律合规处审查意见，归纳以下贷款方案，提请贷审会审议。 同意给予XX公司XXXX