网银培训专题1 农村信用合作联社 网银业务培训资料

睢县联社第一期网银业务培训班 银行卡部2013年6月21日 培训内容 4 网上银行功能介绍 1 2 3 4 个人及企业网银开户事项 风险防控 网上银行营销 一 网银功能介绍 个人网银主要实现 账户管理 我的账户 账户查询 交易明细查询 账户服务 电子回单查询等 转账汇款 行内转账 跨行转账 转账结果查询 常用收款人管理等 理财业务 定期存款 通知存款 客户服务安全中心支付宝卡通 通过支付宝实现 企业网银可主要实现 账户管理 账户查询 电子回单等 收付款管理 转账指令管理 代发工资 集团服务 信息查询 资金划拨 上划下拨 账户分组 企业管理台 授权中心 企业管理 客户服务 安全管理 维护 查询 票据中心 业务到期提醒 片检查下及打印 出票 保证 背书 质押 贴现 提示付款 追索及清偿 待签收业务 等 拟分期扩展的网银功能 个人网银将逐步增加跨行汇款 跨行收款 网上支付 个人贷款 支付缴费 购买保险基金 支付宝快捷 公益捐款 网上商城等 企业网银将逐步增加跨行账户查询 跨行汇款 跨行收款 企业贷款 银企对账 投资管理 代报销等 二 个人网银开户事宜 个人客户凭金燕卡 身份证原件及复印件一份 填写 网上银行个人客户服务申请表 即可开立个人网上银行 业务维护 变更 密码重置 注销等业务都需上述资料 个人网银登录密码 U KEY密码重置都是实时生效 个人网银开户不能代办 企业网银开户事项 企业客户办理网上银行注册业务 需提供在营业网点开立结算账户的企业营业执照 副本 或事业单位法人证书 组织机构代码证等有效文件原件及复印件 法人授权委托书 法定代表人办理时除外 下同 法定代表人 授权代理人 企业网上银行用户 管理员 录入员 授权员 的有效身份证件原件及复印件 阅读 网上银行签约风险提示 网上银行使用安全须知 填写 网上银行企业客户服务申请表 及 网上银行企业客户U Key领取单 加盖账户预留银行印鉴 单位公章 法定代表人或授权代理人及经办人签名并签订服务协议 集团总分 母子公司开立网上银行账户 集团总 母公司向开户行提出申请 开户行审核资料做 建立集团 操作 开户行上报市办和省联社银行卡部门集团服务事务联系单 省联社银行卡中心备案并下发通知给集团下属单位开户行 集团下属单位开户行审核分 子公司集团业务授权表 集团下属单位开户行做 集团关系维护 和 集团账户委托 操作 集团服务开通操作流程 试行 1 建立集团 总公司提供有效文件原件及复印件 法人授权委托书 法定代表人 授权代理人的有效身份证件原件及复印件 填写 网上银行企业客户服务申请表 和 企业网上银行集团客户账户归集列表 并签订 河南省农村信用社网上银行集团客户账户归集协议 2 集团关系维护 账户委托 分 子公司根据总公司提供的集团编号 集团名称 分 子公司账户等相关信息 提供开立其账户的有效文件原件及复印件 法人授权委托书 法定代表人 授权代理人的有效身份证件原件及复印件 填写 网上银行集团业务授权表 3 集团删除 集团总公司 分 子公司同时主动提出取消集团业务的书面材料 并提供有效文件原件及复印件 法人授权委托书 法定代表人 授权代理人的有效身份证件原件及复印件 填写 河南省农村 信用社 合作银行 商业银行 网上银行企业客户服务申请表 集团网银办理前 需所有涉及的企业均已开通企业网银 企业客户办理任何企业网银业务时 均需在申请书上加盖单位印鉴 法定代表人 负责人 不能办理的 必须出具内容明确的是授权书 并由法定代表人 负责人 签字授权 使用企业网银的所有操作员 均需提供身份证复印件并联网核查 企业网银的授权模式 必须根据企业的实际情况设置 并经企业认同并签字盖章 三 风险防控 这里主要介绍柜员操作风险防控 网银业务不需刷磁 仅需输入金燕卡取款密码一项技术防范措施 即可开通个人网银开户 个人网银业务信息维护时 在技术层面不需要任何验证 柜员即可操作个人网银客户的 重置登录密码 补发证书 等业务 网银内管系统柜员登录仅需柜员号和密码 无指纹等其他验证方式 网银内管系统U key和刮刮卡不是按号使用的 可跳号使用 或者柜员有时候容易拿错 与综合业务系统不关联 网点在开办网上业务后 要加强对柜员操作风险的管理 选取三名业务水平高 专业技能过硬 道德素质优秀的柜员办理网银业务 并不为所有柜员申请网银内管系统柜员号 同时要加强网银业务授权管理 网银业务的各类申请书填写要规范 要素应齐全 准确 并按规定保管 因为网银资料 凭证在与客户有纠纷时是保护我社利益的有力证据 比其他业务申请书更为重要 客户风险须知 客户使用网上银行应注意防范风险 风险包括但不限于 一 在网吧等公共场所使用网上银行 二 网上银行客户号 注册账号 登录密码 证书密码等重要信息被他人猜出 偷窥或利用木马病毒 假网站 假短信 假电话等手段获取 三 采用链接方式间接访问网站登录网上银行 四 客户证书被他人盗取或在未经允许的情况下被他人使用 且登录密码 证书密码同时被窃取 刮刮卡丢失或被他人以偷窥 拍照 复印等方式获取卡片字符内容 且登录密码同时被窃取 五 使用容易被非法破译的密码 如使用姓名 生日 电话号码等与本人明显相关的信息作为密码 账户密码 登录密码 交易密码 证书密码设置成同一个密码 未经常更换密码 六 未下载安装最新的操作系统 浏览器安全程序补丁和安全控件 未及时更新杀毒软件 未安装电脑防火墙等 未保护好用于办理网上银行业务的计算机等电子设备的安全 七 办理网上银行业务相关的重要资料 如身份证件 金燕卡 预留银行印鉴等因遗失或保管不善 被他人冒用或盗用 可能造成被他人注册网上银行 并可能因此发生账户信息泄漏及资金被盗等情况 四 网上银行业务营销 开户就开网银 送礼就送U key 网上银行业务营销中应注意的问题网上银行业务营销的特点网上银行业务营销的技巧 网上银行营销中应注意的问题 找准市场定位 现代商业银行物理网点与虚拟网点的功能区分 决定了物理网点是展示银行形象和推动业务产品营销的重要窗口 而虚拟网点则逐渐成为客户办理业务的主要渠道 网上银行营销中应注意的问题 加快发展网上银行业务 还必须解决人 财 物的投入 只有加大资源配置 才能起到营销导向作用 网上银行业务开办之初要实行跑马圈地 抢占市场份额 必须充分调动一线业务营销人员的积极性 让大家知道 营销网上银行业务有利可图 大有可为 加大资源配置 网上银行营销中应注意的问题 尽到安全提示 在营销中 必须对客户讲明风险点 尽到告知义务 做到电脑的病毒防范不登录不明网站准确键入登陆 不从其它链接进入不透露自己的身份信息 保管好自己的相关密码牢记农信社的客户服务电话96288 不要相信其他业务电话 网上银行营销中应注意的问题 挖掘客户潜力 金融变革时代 客户永远是对的 我们在营销中 要保持清醒头脑 认清客户尤其是高端客户需求变化趋势 要想赢得高端客户 就必须贴近高端客户 按照高端客户消费习惯 购买心理 潜在需求 设计高端客户需要的产品 在高端客户心目中创造出名牌产品 使高端客户成为农信社的忠实合作者 网上银行营销的特点 以人员营销为主 人员比广告重要 以直接营销为主 面对面营销 以软性营销为主 信息的双向交流 以个性营销为主 一对一营销 以技术营销为主 科技比微笑更重要 网上银行营销的技巧 市场是创造出来的 名牌也是创造出来的 客户经理营销电子银行产品不仅要适应客户需求尤其是高端客户 而且要引导客户的需求 在客户心目中创造农信社的网上银行品牌 使客户信任 理解 支持 青睐农信社及产品 有求于农信社 逐步树立河南农信的网上银行品牌 网上银行营销的技巧 失去客户的原因 失去的客户的百分比原因1 死亡3 搬迁4 自然改变5 在别人推荐下更换银行9 别家银行的产品价格更便宜10 对服务产品不满意68 银行员工对他们的需求漠不关心 网上银行营销的技巧 二次 营销 客户成为农信社电子银行客户后 营销人员要定期进行售后服务和客户回访 重视对客户的现场演示和技术指导 帮助客户了解网上银行产品的更多功能 使客户成为农信社电子银行忠实用户 一是要重视客户的反应和回复 善于倾听客户意见 发现客户的潜在需求 引导和指导客户使用不同的金融产品 最大程度的挖掘客户的潜力 二是要善于处理客户投诉 负责任的进行关系公关 三是以客户的反应和回复为依据建立和完善客户档案 网上银行营销的技巧 重点营销细分客户 细分市场 突出个性化 实现差别营销策略 对系统客户 优质客户和重点客户 按照需求 量身定做网上银行产品 最大限度的发挥农信社网上银行产品优势 做好人无我有 人有我优 因企施策 拓展营销在市场营销中