个人理财全真模拟

一 单选题一 单选题 单选题 共 90 题 每小题 0 5 分 共 45 分 以下各小题所给出的四个选项中 只有一项符合 题目要求 请选择相应选项 不选 错选均不得分 1 随着全球资本流动日益自由化 金融市场价格 A 逐步趋同 B 联动性增强 C 趋于正常 D 稳中有升 标准答案 b 2 货币型理财产品的风险特点是 A 信用风险高 流动性风险小 B 信用风险高 流动性风险大 C 信用风险低 流动性风险小 D 信用风险低 流动性风险大 标准答案 c 3 某客户是中低收入者 风险承受能力较低 对这类客户适宜推销的理财产品是 A 债券型理财产品 B 外汇挂钩类理财产品 C 股票 D 新股申购类理财产品 标准答案 a 4 债券型理财产品的风险特征是 A 投资风险高 收益高 B 投资风险高 收益低 c 投资风险低 收益高 D 投资风险低 收益低 标准答案 d 5 已经成为当今国际金融市场上发展最迅速 最具潜力的业务之一 A 债券型理财产品 B 外汇挂钩类理财产品 c 结构性理财产品 D 贷款类银行信托理财产品 标准答案 c 6 外汇挂钩类理财产品挂钩的组或多组外汇的汇率 大都依据 盔路透社或彭博社相应的外汇展示 页中的价格而厘定 A 东京时间下午 3 时整 B 伦敦时间下午 3 时整 C 法兰克福时间下午 3 时整 D 纽约时间下午 3 时整 标准答案 a 7 下列不属于我国货币市场组成部分的是 A 同业拆借市场 B 股票市场 C 债券回购市场 D 票据市场 标准答案 b 8 溢价发行的附息债券 累面利率是 6 i 则实际的到期收益率可能是 A 6 B 6 25 C 5 6 D 以上都不可能 标准答案 c 9 半年期的无息政府债券 182 天 面值为 1000 元 发行价为 982 35 元 则该债券的投资收益率为 A 1 765 B 1 80 C 3 55 D 3 4 标准答案 c 10 关于回购协议 以下说法正确的是 A 回购协议是一种信用贷款协议 B 资金借人人将标的证券抵押给资金借出方 并承诺在未来某个时候用资金将协议购回 C 回购协议比担保贷款更加不安全 D 公司债券的信用等级低 所以不能作为回购协议的标的物 标准答案 b 11 如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期 则 A 实际收益率等于票面利率 B 实际收益率高于票面利率 C 实际收益率低于票面利率 D 实际收益率和票面利率无关 标准答案 c 12 股票期货与股票期权的区别不包括 A 计价方式不同 B 权利义务的对称性不同 C 到期收益的分布不同 D 标的资产不同 标准答案 d 13 4 8 6 的远期合约表示的是 A 该协议表示 4 个月后起息的 8 个月期协议利率为 6 的合约 B 该协议表示 4 个月后起息的 4 个月期协议利率为 6 的合约 C 该协议表示 8 个月后起息的 4 个月期协议利率为 6 的合约 D 该协议表示 8 个月后起息的 8 个月期协议利率为 6 的合约 标准答案 b 14 直接标价法下 1 美元 7 元人民币 l 英镑 2 美元 则相对中国人而言 直接标价法下人民币元 与英镑的汇率为 A 14 B 0 0714 C 3 5 D 0 2857 标准答案 a 15 关于结构性理财计划的特征 下列说法正确的是 A 适当运用结构性理财计划可以规避所有风险 B 小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场 C 结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税 D 以上皆错 标准答案 d 16 引发金融产品系统性风险的因素不包括 A 货币与财政政策 B 金融市场发展状况 C 战争 D 信用风险 标准答案 d 17 由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动 这种因素对市场上所有股票收益都产 生影响的风险是 A 政策风险 B 非系统性风险 C 利率风险 D 系统性风险 标准答案 d 18 采用贴现方式发行的一年期债券 面值为 1000 元 发行价格为 900 元 其一年利率为 A 10 B 11 C 11 11 D 9 99 标准答案 c 19 商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上 针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投 资和管理计划是 A 投资规划 B 理财计划 C 税收规划 D 保险规划 标准答案 b 20 家庭资产负债表中的流动资产项目不包括 会计科目 A 现金 B 房产 C 活期存款 D 短期国库券 标准答案 b 21 下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是 A 目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金 100 的安全 B 收益固定型个人外汇存款的期限会变动 可被银行提前终止 C 个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险 有时甚至是本金的损失 D 结构性外汇理财产品也被称为 存款 亦即没有投资风险 标准答案 d 22 某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为 3 协议规定的利率区间为 O 3 一年中有 300 天挂钩利率在 0 3 之间 其他时间则高于 3 则该外汇理财产品的实际收益率为 A 3 B 2 45 C 3 2 D 2 5 标准答案 d 23 结构性外汇理财产品内含的衍生工具是 A 期权 B 期货 C 互换 D 远期 标准答案 a 24 影响股票价格的因素是股票投资风险之源 其中系统风险可由 因素引起 A 发行公司的盈利水平 B 发行公司的股息政策变动 C 发行公司管理层变动 D 央行调高再贴现率 标准答案 d 25 交易双方在场外市场上通过协商 按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是 A 远期 B 期货 C 期权 D 互换 标准答案 a 26 一般情况下 变动收益证券比固定收益证券 A 收益高 风险小 B 收益低 风险小 C 收益低 风险大 D 收益高 风险大 标准答案 d 27 某夫妇目前的银行存款有 6000 元 夫妇俩月收入共 6000 元 此外没有其他收入来源 目前住在 父母家 所购的住房在下一个月即可入住 但是要开始还按揭贷款 4500 元 月 目前夫妇俩的月支出约为 2000 元 对此 理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是 A 夫妇俩面临的流动性问题不大 B 应当将 6000 元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机 C 可以将下个月就拿到的房子暂时出租 以缓解流动性危机 D 夫妇俩不需减少月支出 标准答案 c 28 某人将用按揭贷款的方式购买一套住房 该理财行为对其资产负债表的影响是 A 资产增加 费用增加 C 资产增加 负债增加 B 资产增加 收入减少 D 资产负债表不发生变动 标准答案 c 29 市场价格为 90 元 期限为 3 年 面额为 100 元的债券 其即期收益率 为 6 67 则其息票率为 A 6 B 5 5 C 6 5 1 D 7 标准答案 a 30 零贝塔系数的投资组合的预期收益率是 A 无风险收益率 B 零收益率 C 负收益率 D 市场收益率 标准答案 a 31 人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益 也使 的利益得到保障 A 债权人 B 债务人 C 继承人 D 受益人 标准答案 d 32 有一张债券的票面价值为 100 元 票面利率为 10 期限为 5 年 到期一次还本付息 如果目前 市场上的必要收益率是 12 则这张债券的价值是 元 A 85 11 B 101 80 C 98 46 D 108 51 标准答案 a 33 每年年底存人银行一定的款项 计算第五年末的价值总额 应采用的系数是 A 复利终值系数 B 复利现值系数 C 年金终值系数 D 年金现值系数 标准答案 c 34 在下列策划中 属于人生事件策划的项目是 A 保险规划 B 投资规划 C 税收规划 D 教育规划 标准答案 d 35 贝塔系数是反映资产组合相对于平均风险资产变动程度的指标 它可以衡量 A 资产组合的市场风险 B 资产组合的特有风险 C 资产组合的非系统性风险 D 资产组合与整个市场平均风险的反向关系 标准答案 a 36 普通年金是指 A 每期期末等额收款 付款的年金 B 每期期初等额收款 付款的年金 C 距今若干期后发生的每期期末等额收款 付款的年金 D 无限期连续等额收款 付款的年金 标准答案 a 37 进行市场细分的客观前提是 A 人的年龄差别 B 市场的地理分布 C 产品的差异 D 消费者群体中部分人有相同的需求 并且这类需求可以被识别出来 标准答案 d 38 下列营销变量属于 4Ps 理论中的是 A 沟通 B 顾客 C 价格 D 便利 标准答案 c 39 假设价值 1000 元资产组合中有五个资产 其中资产 x 的价值是 300 元 期望收益率是 9 资产 Y 的价值是 400 元 期望收益率是 12 资产 z 的价值是 300 元 期望收益率是 15 则该资产组 合的期望收益率是 A 10 B 11 C 12 D 13 标准答案 c 40 市场营销活动的出发点和中心是 A 市场细分 B 满足和引导消费者的需求 C 创造利润 D 产品创新 标准答案 b 41 客户的下列信息中属于财务信息的是 A 投资偏好 B 风险承受能力 C 社会地位 D 当前收支状况 标准答案 d 42 从法律角度看 保险是一种 A 理财行为 B 风险分散行为 C 委托代理行为 D 合同 标准答案 d 43 搜集客户个人信息的方法 不包括 A 填写登记表 B 与客户交谈 C 向第三人打听 D 使用心理测试伺卷 标准答案 c 44 来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是 A 自我吹嘘 B 一目标缺失 C 被动接受 D 自我设防 标准答案 d 45 沟通准备阶段的第一要务是 A 明确共同目标 B 确定沟通策略 C 背熟要说的话语 D 微笑面对客户 标准答案 a 46 是市场经济的基石 是银行从业人员和银行的安身立命之本 A 诚信 B 风险 C 收益 D 珐律 标准答案 a 47 熟知业务 规定的内容不包括 A 熟知产品有效期 B 熟知客户信息 C 熟知向客户推荐的产品 D 熟知业务处理流程 标准答案 b 48 从业人员的以下行为与信息保密准则韵精神不发生冲突韵是 A 在受雇期伺妥善保存客户资料及其交易信息档案 B 任何情况下都坚持严守客户信息 不向单位或个人泄露 C 与本机构同事谈论客户的社会地位 D 将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构 标准答案 a 49 根据 合同法 的规定 下列关于合同的规定 表述不正确的是 A 合同当事人的法律地位平等 B 当事人依法享有自愿订立合同的权利 C 当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D 当事人不能委托代理人订立合同 标准答案 d 50 是指合约到期时 按规则和程序 交易双方通过合约所载标的物所有权的转移 或按规定结算 价格进行现金差价结算 了结到期未平仓合约的过程 A 结算 B 交割 C 平仓 D 清算 标准答案 b 51 基金份额上市交易 基金募集金额不低于 元人民币 A 1 亿 B 2 亿 C 3 亿 D 4 亿 标准答案 b 52 是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上 接受客户的委托和授权 按照与客户事先 约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动 A 理财顾问服务 B 综合理财服务 C 单项理财服务 D 私人银行业务 标准答案 b 53 商业银行保证收益理财产品的起点金额 人民币应在 万元以上 A 1 B 2 13 5 D 10 标准答案 c 54 商业银行按照约定条件向客户保证本金支付 本金以外的投资风险由客户承担 并依据实际投资 收益情况确定客户实际收益的理财计划 这样的理财计划是 A 非保本浮动收益理财计赳 B 保本浮动收益理财计划 C 最低收益理财计划 D 固定收益理财计划 标准答案 b 55 有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是 A 只能是金融机构工作人员 B 只能是金融机构 C 只能是金融机构工作人员或金融机构 D 可以是任何单位和个人 标准答案 d 56 投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险 A 非保本浮动收益理财计划 B 保本浮动收益理财计划 C 最低收益理财计划 D 固定收益理财计划 标准答案 d 57 根据 银行业监督管理法 规定 银行业金融机构应如实向社会公众披露的信息不包括 A 财务会计报告 B 风险管理状况 C 董事变更 D 理财产品设计原则 标准答案 d 58 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益 银行承担由此产生的投资风险 或银行按照约 定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险 其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配 并共同 承担相关投资风险 这样的理财计划是 A 保证收益型理财计划 B 非保证收益型理财计划 C 保本浮动收益理财计划 D 非保本浮动收益理财计划 标准答案 a 59 根据 商业银行个人理财业务管理暂行办法 的规定 商业银行应配备与开展的个人理财业务相 适应的理财业务人员 保证个人理财业务人员等的培训时间不少于 A 40 小时 B 30 小时 C 20 小时 D 10 小时 标准答案 c 60 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由 承担 A 客户 B 商业银行 C 客户和商业银行共同承担 D 根据具体理财计划而不同 标准答案 a 61 存款机构收妥存款资金人账 并向存款客户出具存单或进账单是 A 要约邀请 B 要约 C 承诺 D 合同 标准答案 c 62 由于存款业务量巨大 故存款合同一般采用 A 客户制定的格式合同 B 客户与存款机构协商的格式合同 C 存款机构制定的格式合同 D 口头形式 标准答案 c 63 借款人的义务不包括 A 按照借款合同约定用途使用贷款 B 按借款合同约定及时清偿贷款本息 C 接受借款合同以外的附加条件 D 依法如实提供贷款人要求的资料 标准答案 c 64 贷款人的权利不包括 A 要求借款人提供与借款有关的资料 B 自主决定贷款利率的区间 C 了解借款人的生产经营活动 D 根据借款人的条件 决定贷款金额 标准答案 b 65 商业银行按有关规定 未要求理财人员的 A 学历水平 B 职业操守 C 行业资格 D 年龄 标准答案 d 66 商业银行应按 对个人理财业务进行统计分析 将有关统计分析报告 一式三份 报送中国银行业 监督管理委员会 A 年 B 半年 C 季度 D 月 标准答案 c 67 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告 年度报告和相关报表 一式三份 应于下一年度的 前报中国银行业监督管理委员会 A 1 月底 B 2 月底 C 3 月底 D 4 月底 标准答案 b 68 商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险不包括 A 法律风险 B 操作风险 C 声誉风险 D 市场风险 标准答案 d 69 理财计划或产品包含的相关交易工具的风险不包括 A 市场风险 B 信用风险 C 法律风险 D 流动性风险 标准答案 c 70 商业银行开展个人理财顾问服务 对客户进行必要的细分的依据不应包括 A 客户的工作年限 B 客户韵经济状况 C 客户的风险认知能力 D 客户的风险承受能力等 标准答案 a 71 按照理财顾问业务的客户管理要求 对客户实行分层管理的内容不包括 A 根据不同种类个人理财顾问业务的特点 以及客户的经济状况 风险认知能力和风险承受能力 对 客户进行分层 防止错误销售 以免损害客户利益 B 商业银行在客户分层的基础上 结合不同理财顾问业务类型的特点 确定向不同的客户提供理财顾 问服务的通道 C 商业银行在充分认识到不同层次客户 不同类型业务 不同服务渠道所面临的主要风险后 制定相 应的具有针对性的业务管理制度 D 商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度 定期对客户的分层进行重新评估分析 避免不 当销售 标准答案 d 72 对客户评估报告的审核 负责人员应着重审核 避免错误销售和不当销售 A 理财投资建议是否存在误导客户的情况 B 客户分层是否合理 C 投资金额较大的客户的相关材料 D 评估报告是否披露了相关重大事项 标准答案 a 73 关于理财产品的销售管理的内容 错误的是 A 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时 但客户坚持要求购买的 商业银行应制定专门 的文件 列明商业银行的意见 客户的意愿 其他说明事项 双方签字认可 B 商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 C 商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识 并以书面 形式确认是客户主动要求了解和购买 D 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险 配以必要的示例 说明最不利的投资情形 标准答案 b 74 充分授权制度要求 商业银行应妥善保管合同和授权文件 并且至少每年确认 A 1 次 B 2 次 C 3 次 D 4 次 标准答案 a 75 是由国务院监督管理机构批准从事证券经纪业务的有限责任公司或股份有限公司 A 综合类证券公司 B 经纪类证券公司 C 证券交易服务机构 D 证券交易所 标准答案 b 76 证券投资基金法 的调整范围仅限于 A 政府建设基金 B 社会公益基金 C 保险基金 D 证券基金 标准答案 d 77 商业银行的董事会或高级管理层应明确每个理财计戈 l 所能承受的风险程度 可承受的风险程度 应当是量化指标 可以与商业银行的资本总额相联系 也可以与银行 相联系 A 资本充足率 B 贷款坏账比率 C 利润 D 个人理财业务收入 标准答案 d 78 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额 市场风险的限额可以多种指标 但在所采用的风险 限额指标中 至少应包括 A 交易限额 B 止损限额 C 风险价值限额 D 期权限额 标准答案 c 79 可采用传统信贷业务信用额度的计算方式 根据交易对手的信用状况计算 A 结算前信用风险限额 B 结算后信用风险限额 C 风险价值限额 D 资金限额 标准答案 a 80 对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理 年度总额为每人每年等值 美元 A 1 万 B 2 万 C 5 万 D 10 万 标准答案 c 81 货币市场基金最早创设于 年的美国 在美国 它已成为基金市场的主力 并被称为准储蓄 A 1982 B 1972 C 1992 D 1962 标准答案 b 82 折价发行的附息债券 票面利率是 6 则实际的到期收益率可能是 A 6 B 6 25 C 5 6 D 以上都不可能 标准答案 b 83 零贝塔系数的投资组合的预期收益率是 A 市场收益率 B 零收益率 C 负收益率 D 无风险收益率 标准答案 d 84 从投资成本来看 货币市场基金都无销售代理 一般不收取首次购买年费 管理费只收取资产净 值的 A 0 25 0 5 B 0 2 0 6 C 0 2 0 5 D 0 25 1 标准答案 d 85 下列不属于金融市场客体的是 A 股票价格指数 B 中央银行票据 C 债券 D 期货 标准答案 a 86 许先生打算 10 年后积累 15 2 万元用于子女教育 下列哪个组合在投资报酬率为 5 的情况下无 法实现这个目标 A 整笔投资 5 万元 再定期定额每年投资 6000 元 B 整笔投资 2 万元 再定期定额每年投资 10000 元 C 整笔投资 4 万元 再定期定额每年投资 7000 元 D 整笔投资 3 万元再定期定额每年投资 8000 元 标准答案 c 87 下列金融资产不属于基础资产的是 A 普通股票 B 国债 C 优先股票 D 远期合约 标准答案 d 88 作为争取客户的有效措施 当客户开立一个账户 银行就应想方设法提供他们所需要的所有银 行业务 A 顾问式维护 B 交叉销售维护 C 知识维护 D 超值维护 标准答案 b 89 对违反本职业操守的从业人员 情节严重者的处罚措施是 A 经济处罚 B 通报同业 C 道义劝导 D 批评教育 标准答案 b 90 股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险 尤其是管理 的需要而产生的 A 系统性风险 C 信用风险 B 非系统性风险 D 财务风险 标准答案 a 二 多选题二 多选题 多选题 共 40 题 每小题 1 分 共 40 分 以下各小题所给出的五个选项中 有两项或两项以 上符合题目的要求 请选择相应选项 多选 少选 错选均不得分 91 下列属于货币型理财产品特点的有 A 投资期短 B 资金赎回灵活 C 投资收益高 D 本金 收益安全性高 E 专业管理水平高 标准答案 a b d 92 影响新股申购类理财产品收益率的因素有 A 新股中签率 B 上市首日平均涨幅 C 上市公司的平均市盈率 D 全球股市的近期表现 E 国际原油价格的走势 标准答案 a b 93 以下是私人银行业务的解释 其中正确的有 A 私人银行业务是银行提供的一种标准化产品 依然是以产品为中心 B 私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品以满足客户的财富增值的需要 C 私人银行业务不限于为客户提供理财产品 还包括个人理财 以及与个人理财相关的法律 财务 税务 财产继承 子女教育等专业顾问服务 D 私人银行业务的门槛比贵宾理财 理财顾问更高 E 私人银行业务已经超越了简单的银行资产 负债业务 实际属于混合业务 标准答案 a c e 94 一般而言 会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有 A 预期未来温和的通货膨胀 B 预期经济处于景气周期 C 失业率下降 D 国际收支持续出现顺差 E 预期未来利率下降 标准答案 a c e 95 以下属于短期资金市场的是 A 同业拆借市场 B 票据市场 C 大额定期存单市场 D 股票市场 E 回购协议市场 标准答案 a b c e 96 属于货币市场金融工具的是 A 银行汇票 B 短期银行信贷 C 国库券 D 可转让定期存单 E 期权 标准答案 a b c d 97 下列金融投资工具属于固定收益证券的是 A 银行活期存款 B 国库券 C 公司债券 D 资产抵押债券 E 期权 标准答案 b c d 98 与一般的银行储蓄存款相比 大额可转让定期存单的特点是 A 不记名 可流通转让 B 收益率相对较低 C 面额较大 金额固定 D 利率可以是固定的或浮动的 E 不能提前支取 标准答案 a c d e 99 下列 是决定债券的理论价格的要素变量 A 债券的面值 B 债券的期限 C 市场利率水平 D 债券发行价格 E 债券发行主体 标准答案 a b c 100 期货交易的主要制度有 A 保证金制度 B 每月结算制度 C 持仓限额制度 D 大户报告制度 E 强行平仓制度 标准答案 a c d e 101 货币市场基金投资的对象是 A 短期商业票据 B 银行承兑汇票 C 普通股票 D 政府短期债券 E 银行间同业拆借市场 标准答案 a b d e 102 影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括 A 通货膨胀水平 B 客户投资者的风险偏好 C 金融市场流动性 D 投资者结构与规模 E 金融产品的品种和结构 标准答案 c d e 103 假设投资者有一个项 目 有 70 的可能在一年内 让他的投资加倍 30 可能让他的投资减半 财下列说法正确的是 A 该项目的期望收益率是 55 B 该项目的期望收益率是 40 C 该项目的收益率方差是 54 25 D 该项目的收益率方差是 84 E 该项目是一个无风险套利机会 标准答案 a c 104 货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有 A 本金 B 年利率 C 年数 D 到期债务 E 股票价格 标准答案 a b c 105 理财客户经理在推介具体的个人理财投资产品时 不可遗漏的内容包括 A 投资产品的研发过程 B 投资产品的风险揭示 C 推荐购买投资产品的数量和购买时机 D 投资产品的购买流程 E 投资产品设计的金融学原理 标准答案 b c d 106 利率挂钩结构性金融衍生品的种类有 A 与利率正向挂钩产品 B 利率期货产品 C 与利率反向挂钩产品 D 区间累积产品 E 达标赎回型产品 标准答案 a c d e 107 现有以下两项投资选择 1 风险资产组合 30 的概率获得 15 的收益 20 的概率获得 10 的 收益 20 的概率获得 7 的收益 20 的概率获得 2 的收益 10 的概率获得一 5 的收益 2 国库券 6 的 年收益 市场的风险溢价是 3 下列说法正确的是 A 风险资产组合的期望收益率是 7 8 B 风险资产组合的标准差是 0 397 C 市场对该组合的风险的报酬是 1 8 D 该组合的贝塔系数是 0 6 E 以上各项皆正确 标准答案 a c d 108 一个完整的退休规划包括 等内容 A 工作生涯设计 B 退休后生活设计 c 自筹退休金部分的储蓄设计 D 自筹退休金部分的投资设计 E 保险产品设计 标准答案 a b c d 109 个人税收规划应遵循的原则包括 A 合法性原则 B 节税性原则 C 规划性原则 D 综合性原则 E 目的性原则 标准答案 a c d e 110 分析理财客户的风险特征时应当从 几方面人手 A 客户的年龄 B 客户的受教育程度 c 客户的风险偏好 D 客户的风险认知度 E 客户的实际风险承受能力 标准答案 c d e 111 下列对教育规划的表述恰当的是 A 自身教育规划具有消费性 而子女教育规划具有投资性 B 子女教育的时间弹性要比自身教育的时间弹性低 c 进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率 D 人寿保险可以作为教育规划的工具之一 E 投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势 还可以免缴利息税 标准答案 b d e 112 外汇理财产品的风险表现为 A 外汇资产的价值由于汇率变萌而变动 B 外汇资产的收益率受到外汇的市场利率波动的影响 C 经营风险 D 操作风险 E 国家外汇政策变动 标准答案 a b d e 113 经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有 A 存货周转率 B 销售利润率 C 资产收益率 D 应收账款周转率 E 每股收益 标准答案 b c e 114 下列财务指标中 能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有 A 资产负债率 B 存货周转率 C 销售利润率 D 资产周转率 E 速动比率 标准答案 b d 115 运用发现客户 直接法 时 要注意把握以下几点 A 耍多渠道搜集有关目标客户的信息 B 从业人员要消除先人为主的想法 C 要有信心 D 利用口碑 E 要准备充分 标准答案 a b c e 116 客户信任是指 A 客户对某一企业 某一品牌的产品或服务的认同和依赖 B 客户满意不断强化的结果 C 在理性分析基础上的肯定 认同和信赖 D 客户对企业战略的认可 E 客户对新产品的需求 标准答案 a b c 117 客户经理采用上门维护的工作内容包括 A 上门取单 送肇 B 提供咨询维护 协助客户进行资金安排一 C 推销银行金融产品 D 编制年度个人理财报告 E 挖掘和发展存 贷款客户 标准答案 a b c e 118 银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品 对 所在机构代理销售的产品必须以明确的 足以让客户注意的方式向其提示 等必要的信息 A 被代理人的名称 B 被代理人的财务状况 C 被代理人的产品最终责任承担者 D 被代理人的产品性质 产品风险 E 本银行在本产品销售过程中的责任和义务 标准答案 a c d e 119 银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具 旅行等其他方面的便利 时应当遵循以下原则 A 属于政策法规允许的范围以内 并且在第三方看来 这些活动属于行业惯例 B 不会让接受人因此产生对交易的义务感 c 根据行业惯例 这些娱乐活动不显得频繁 且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内 D 不能主动提供各种方便 E 这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉 标准答案 a b c e 120 小李刚进银行 作为一名银行从业人员 为处理好与同业人员之间的关系 应坚持的原则是 A 业绩第一 B 互相尊重 C 交流合作 D 同业竞争 E 商业保密与知识产权保护 标准答案 b c d e 121 忠于职守原则是指银行业从业人员应当 A 自觉遵守法律法规 行业自律规范 B 保护所在机构的商业秘密 知识产权和专有技术 C 自觉维护所在机构的形象和声誉 D 自觉遵守所在机构的各种规章制度 E 银行业从业人员离职时 应当按照规定妥善交接工作 标准答案 a b c d 122 商业银行的组织形式有 A 银行有限责任公司 B 银行股份有限公司 C 合伙企业 D 独资企业 E 联营企业 标准答案 a b 123 商业银行实行自主经营 动中要坚持哪 三性 原则 自担风险 自负盈亏 自我约束 在经营 活 A 安全性原则 B 流动性原则 C 效益性原则 D 诚实信用原则 E 谨慎性原则 标准答案 a b c 124 个人理财业务的客户应当是 A 完全民事行为能力的自然人 B 限制民事行为能力的自然人 C 无民事行为能力的自然人 D 限制民事行为能力人的法定代理人 E 无民事行为能力人的法定代理人 标准答案 a d e 125 ACDE 35 商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务 或利用个人理财业务进行不公平竞争的 银行业 监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正 逾期未改正的 银行业监督管理机构依据有关法律法 规可以采取下列措施 A 暂停商业银行销售新的理财计划或产品 B 罚金处罚 C 建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人 D 建议商业银行调整相关风险管理部门负责人 E 建议商业银行调整相关内部审计部门负责人 标准答案 a c d e 126 商业银行开展个人理财业务有下列情形之一 并造成客户经济损失的 应按照有关法律规定或 者合同的约定承担责任 A 理财产品没有达到预期收益的 B 不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的 C 商业银行未按客户指令进行操作 或者未保存相关证明文件的 D 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务 销售理财计划或产品的 E 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料 标准答案 b c d e 127 个人理财业务的风险应包括 A 商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险 操作风险 声誉风险 B 理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险 信用风险 操作风险 流动性风险 C 理财产品无法实现高收益的风险 D 商业银行进行有关资产管理中面临的风险 E 商业银行进行有关投资操作中面临的风险 标准答案 a b d e 128 结束商谈的方式包括 A 试探着询问对方是否可以签约 B 询问对方影响达成协议的问题是什么 C 重复告诉对方结束商谈是明智之举 D 与对方商量协议的内容 以表明该商谈已达成共识 E 等待客户确认 标准答案 a b c d 129 了解客户 银行从业人员应牢记 A 事前最好能对客户的需求和希望有一个初步的了解 B 客户从从业人员手中拿去的是他的需要而不是银行的推销 C 从业人员要有颗善解人意的 D 千方百计了解客户的需求 在此基础上 再与客户建立良好的合作关系 E 打听客户的所有个人信息 标准答案 a b c d 130 银行从业人员必须在以下几个方面明确沟通目标 A 要建立什么样的合作关系 B 要从哪些方面进行合作 C 要用什么方式进行合作 D 要求的投资回报 E 从什么时候开始合作 标准答案 a b c e 三 判断题三 判断题 判断对错题 共 15 题 每题 1 分 131 个人理财主要考虑的是资产的增值 因此 个人理财就是如何进行投资 标准答案 错误 132 我国商业银行不得从事证券和信托业务 标准答案 正确 133 金融资产可以划分为债务性资产与权益性资产两大类 标准答案 错误 134 场外市场又称柜台市场 是指在证券交易所之外进行证券买卖的市场 标准答案 正确 135 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付 本金以外的投资风险 由客户与银行共同承担 并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划 标准答案 错误 136 通常情况下 浮动收益证券与固定收益证券相比 风险更高 期望收益也更高 标准答案 正确 137 股票价值是指股票未来现金流人的现值 标准答案 正确 138 在利息率和本金相同的情况下 若计息期为一期 则复利终值和单利终值相等 标准答案 正确 139 当债务资本比例增加时 财务风险加大 财务杠杆作用也加大 标准答案 正确 140 买人期权又称为看涨期权 标准答案 正确 141 T 11 选择目标客户是从业人员开展市场营销活动的基本出发点 标准答案 正确 142 商业银行应选择所有有利可图的细分市场作为目标市场 标准答案 错误 143 向非本行人员和机构报告客户的大额交易违反了信息保密的规定 标准答案 错误 144 银行业从业人员不能进行兼职 标准答案 错误 145 个人理财业务中法律关系的主体有两个商业银行和客户 标准答案 错误 一 单选题一 单选题 单选题 共 90 题 每小题 0 5 分 共 45 分 以下各小题所给出的四个选项中 只有一项符 合题目要求 请选择相应选项 不选 错选均不得分 1 投保人是指与保险人订立保险合同 并按照保险合同 的人 A 负有支付保险费义务 B 承担给付保险金责任 C 负有保密义务 D 承担告知责任 标准答案 a 2 保险人是指与投保人订立保险合同 A 并承担支付保险费的保险公司 B 并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司 C 并承担支付保险金的再保险公司 D 并承担支付保险费的个人或者单位 标准答案 b 3 当实际利率较高时 黄金价格就会 A 上升 B 下降 C 稳定 D 不确定 标准答案 b 4 当实际利率下降时 黄金价格就会 A 上升 B 下降 C 稳定 D 不确定 标准答案 a 5 如果美元汇率相对于其他货币贬值 这时黄金的美元价格 A 上升 B 下降 C 稳定 D 不确定 标准答案 a 6 如果美元汇率相对于其他货币升值 r 这时黄金的美元价格 A 上升 B 下隆 C 稳定 D 不确定 标准答案 b 7 某投资者以每股 14 元的价格买人若干股 X 公司股票 年终分得现金股利 0 90 元 则该投资者 的股利收益率为 A 5 96 B 6 43 C 8 98 D 5 08 标准答案 b 8 半年期的无息政府债券 182 天 面值为 1000 元 发行价为 982 35 元 则该债券的投资收益率为 A 1 76 B 1 79 C 3 55 D 3 49 标准答案 c 9 下列金融工具中兼具债券和股票特性的是 A 银行承兑汇票 B 可转换债券 C 银行贷款 D 回购协议 标准答案 b 10 下列属于金融资产的是 A 收据 B 股票 C 购物券 D 货物提单 标准答案 b 11 按股东享有权利和承担风险的大小不同 股票可以划分为 A 记名股和无记名股 B 面额股和无面额股 C 流通股和非流通股 D 普通股和优先股 标准答案 d 12 货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有 A 股票 B 国库券 C 商业票据 D 大额可转让定期存单 标准答案 a 13 关于期货合约和远期合约 以下说法错误的是 A 远期交易不像期货那样正式和标准化 B 期货合约的流动性要比远期合约的高 C 期货合约不具有远期合约的套期保值功能 D 远期合约在到期时才能确定损益程度 期货合约的损益可以在每个交易日结束前确认 标准答案 c 14 关于金融互换 以下说法错误的是 A 互换是一种双赢的金融合约 B 即使没有对方的同意 互换合约也是可以更改或终止的 C 互换双方都承担信用风险 D 互换合约中一方的权利是另一方的义务 标准答案 b 15 结构性理财规划方案不包括 A 现金规划 B 风险管理和保险规则 C 投资规划 D 遗产规划 标准答案 d 16 下列 理财产品可以看作是债券与股权的结合 A 国债 B 认股权证 C 可转换公司债券 D 期货期权 标准答案 c 17 投资组合决策的基本原则是 A 收益率最大化 B 风险最小化 C 期望收益最大化 D 给定期望收益条件下最小化投资风险 标准答案 d 18 下列统计指标不能用来衡量证券投资风险韵是 A 期望收益率 B 收益率的方差 C 收益率的标准差 D 收益率的标准离差率 标准答案 a 19 一般家庭的收入来源是 A 薪资收入 B 业主收入 C 财产收入 D 转移支付收入 标准答案 a 20 理财顾问业务的第一步是 A 分析宏观经济形势 B 客户财务分析 C 搜集客户信息 D 测算财务比率 标准答案 c 21 证券投资基金的收益来源不包括 A 资本利得 B 证券价格波动率上升 C 红利收入 D 存款利息收入 标准答案 b 22 目前 各家银行的个人外汇理财产品实际上都是 A 证券投资基金 B 衍生金融工具 C 结构性存款 D 浮动利率债券 标准答案 c 23 通常而言 下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是 A GDP 增长率下降 B 央行提高法定存款准备金率 C 企业所得税税率上调 D 社会总消费和总投资上涨 标准答案 d 24 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券 从而可以充分分散基金所持有的证券组合 的 A 利率风险 B 违约风险 C 非系统风险 D 系统风险 标准答案 c 25 以下哪一种风险不属于债券的系统性风险 A 政策风险 B 信用风险 C 利率风险 D 经济周期波动风险 标准答案 b 26 不属于客户风险特征的是 A 风险偏好 B 风险认知度 C 实际风险承受能力 D 客户的理财目标 标准答案 d 27 制定保险规划的首要任务是 A 明确保险期限 B 选择保险产品 C 确定保险金额 D 确定保险标的 标准答案 d 28 以 96 33 己购买的面额为 100 元 息票率为 3 的债券 三年后被以 99 提前赎回 则提前赎回收益率为 A 3 B 4 C 4 2 D 4 25 标准答案 b 29 根据生命周期理论 个人在青年成长期的理财特征为 A 没有或仅有较低的理财需求和理财能力 B 风险厌恶程度提高 追求稳定的投资收益 C 愿意承担较高的风险 追求高收益 D 尽力保全已积累的财富 厌恶风险 标准答案 c 30 将富余的消费资金转换成银行存款 这样的理财策略属于 A 少年成长期 B 青年成长期 C 中年稳健期 D 退休养老期 标准答案 a 31 下列的个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是 A 将收入购买基金以得到时间价值 延期缴税 B 企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金 C 以报销费用的形式取得部分收入 D 分期支付奖金 标准答案 a 32 衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是 A 偿还性 B 收益性 C 流动性 D 安全性 标准答案 c 33 在利息不断资本化的条件下 资金时间价值的计算基础应采用 A 单利 B 复利 C 年金 D 单利或复利 标准答案 b 34 如果企业的短期偿债能力很强 则货币资金及变现能力强的流动资产 数额与流动负债的数额 A 基本一致 B 前者大于后者 C 前者小于后者 D 两者无关 标准答案 b 35 下列影响市场营销活动效果的变量中可以在短期内被人为地控制的是 A 产品和服务 B 经济周期 C 社会习俗 D 人口分布特征 标准答案 a 36 下列营销变量属于 4Rs 理论中的是 A 促销 B 回报 C 地点 D 价格 标准答案 b 37 某人连续 5 年于每年年末投资 1000 元 年利率 12 复利计息 则 第 5 年末可以得到本利和 终值 是 元 A 6352 8 B 3604 8 C 6762 3 D 6750 80 标准答案 a 38 选择某一方案而放弃另一方案所丧失的可望获得的潜在收益是指 A 付现成本 B 投资收益 C 产品成本 D 机会成本 标准答案 d 39 假设未来经济有四种可能状态 繁荣 正常 衰退 萧条 对应地发生的概率是 0 3 0 35 0 1 0 25 某理财产品在四种状态下的收益率分别是 50 30 10 20 则该理 财产品的期望收益率是 A 20 4 B 20 9 C 21 5 D 22 3 标准答案 c 40 理财顾问业务的第一步是 A 确定客户财务目标 B 资产管理目标分析 C 风险分析 D 基本资料搜集 标准答案 d 41 次级信息的搜集方法有 A 客户访谈 B 平日工作中搜集积累 建立专门数据库 C 数据调查表 D 客户沟通 标准答案 b 42 利息税管理的首选投资工具为 A 教育储蓄 B 衍生金融工具 C 股票 D 基金 标准答案 a 43 对客户拒绝的理解不恰当的是 A 拒绝是客户的习惯性动作 B 客户之所以拒绝 有可能是心理有顾虑 C 客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示 D 客户提出拒绝 从业人员就没有回旋的余地 标准答案 d 44 介绍法就是通过 介绍客户 A 同事 B 客户 C 同学 D 同乡 标准答案 b 45 下列哪些不是客户信息的保密原则 A 客户信息用于专业分析和统计 B 从业人员有义务保护客户的隐私权 C 客户信息可以用于商业用途 D 未经客户同意 不得泄露给他人 标准答案 c 46 在与同业人员接触时 以下行为恰当的是 A 交换下个月将要公布的兼并收购信息 B 交流在产品开发中遇到的技术难题 C 询问对方的产品开发计划 D 询问对方对央行近期政策的看法 标准答案 d 47 下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是 A 为 VIP 客户提供单独的服务区域 B 热情对待身体有残障的客户 C 为国家干部提供更多便利的服务 D 因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异 标准答案 c 48 某银行从业人员即将离职 他的做法错误的是 A 按照规定妥善交接工作 B 不擅自带走所在机构的财物 C 将自己所知的银行商业秘密告知家人 D 不擅自带走所在机构的客户资源 标准答案 c 49 同事之间分享专业知识和工作经验 符合 的要求 A 团结合作 B 尊重同事 C 相互监督 D 同业竞争 标准答案 a 50 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户 经 批准 可以申请司法机关予以冻结 A 中国人民银行 B 地方政府 C 纪检部门 D 银行业监督管理机构负责人 标准答案 d 51 金融机构通过第三方识别客户身份 而第三方未采取符合 反洗钱法 要求的客户身份识另 J 措施的 由 承担未履行客户身份识别义务的责任 A 第三方 B 客户 c 该金融机构 D 该金融机构和第三方按比例 标准答案 c 52 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度 客户身份资料在业务关系结束后 客户交易信息在交易结束后 应当至少保存 A 一年 C 五年 B 二年 D 十年 标准答案 c 53 以下不属于金融机构的反洗钱义务的是 A 金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度 金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制 制度的有效实施负责 B 金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度 C 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度 并于金融机构破产和解散时销毁 全部资料和记录 D 金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度 标准答案 a 54 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 并不保证客户本金安全的理财计划 这样的理财计划是 A 非保本浮动收益理财计划 B 保本浮动收益理财计划 c 最低收益理财计划