银行从业人员资格模拟银行从业《公共基础》第59章集7

银行从业公共基础第5-9章试题集(7)（二）多选题.常见的洗钱方式包括（）。A.借用金融机构 B.伪造商业票据 C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产 D.通过证券和保险业洗钱.授信业务包括（）。A.贷款 B.贷款承诺 C.贸易融资 D.担保.广义的贷款法律关系包括（）。A.附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系 B.附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系 C.委托贷款合同法律关系 D.贷款合同法律关系.借款人的权利包括（）。A.自主决定向第三人转让债务 B.按合同约定提取和使用全部贷款 C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营 D.拒绝借款合同以外的附加条件20.对借款人的限制包括（）。A.不得向贷款人的上级反映有关情况 B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入 D.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款21.以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是（）。A.商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票B.任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储C.商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间 D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费22.根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是（）。A.中国银行天津分行 B.中国工商银行股份有限公司 C.花旗银行（中国）有限公司 D.苏格兰皇家银行北京代表处23.根据民法通则的规定，民事法律行为应当具备的条件是（）。A.行为主体为自然人 B.行为人具有相应的民事行为能力 C.意思表示真实 D.不违反法律或者社会公共利益24.在下列情形中代理人须承担民事责任的有（）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害 B.代理人超越代理权，但经过被代理人追认 C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动25.根据民法通则的规定，代理包括（）。A.委托代理 B.自愿代理 C.法定代理 D.指定代理26.表见代理的构成要件包括（）。A.代理人无代理权 B.相对人主观上为善意 C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D.相对人基于选项C中所述情形而与无权代理人成立民事行为27.根据合同法的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（）。A.民事行为能力 B.民事权利能力 C.独立的财产 D.名称、组织机构和场所28.根据（合同法规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括（）。A.因重大误解而订立的 B.在订立合同时显失公平的 C.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的D.合同期限届满或超出期限29根据公司法的规定，有限责任公司董事会的职责包括（）。A.对公司增加或者减少注册资本作出决议 B.决定公司内部管理机构的设置C.执行股东会决议 D.制定公司的基本管理制度30.根据公司法的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是（）。A.修改公司章程 B.公司增加注册资本 C.公司合并、分立、解散 D.变更公司形式（二）多选题. 答案ABCD最常见的洗钱方式有：借用金融机构、保密天堂、空壳公司、现金密集行业、伪造商业票据、走私、利用犯罪所得直接购置不动产和动产、通过证券和保险业洗钱。（第56页）. 答案ABCD授信业务包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。（第1 页）. 答案ABCD广义的贷款法律关系除包括贷款合同法律关系外，尚包括委托贷款合同法律关系及附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系。（第23 页）担保法规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。（第220 页）. 答案BD借款人在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务，而不是自主决定向第三方转让债务，故A 选项错误。（第3 页）借款人不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营，这是对借款人的限制，而非借款人的权利，故C 选项错误。（第4 页）B、D 选项均为借款人的权利。（第3 页）20. 答案BCD向贷款人的上级反映有关情况是借款人的权利，故A 选项错误。（第3 页）B、C、D 选项均是对借款人的限制。（第4 页）21. 答案ABC商业银行法第四十四条规定，商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票，故A 选项正确。（第0 页）商业银行法第四十八条规定，任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储，故B 选项正确。商业银行法第四十九条规定，商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间，故C 选项正确。商业银行法第五十条规定，商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费，故D 选项错误。22. 答案BCB、C 选项中，中国工商银行股份有限公司和花旗银行（中国）有限公司分别属于股份有限公司和外商独资银行，都是企业法人。（23 页）分行和代表处都属于法人的分支机构，法人依法设立并领取营业执照的分支机构属于非法人组织，故A、D 选项错误。（第3 页）23. 答案BCD民事法律行为应当具备的条件有：（1）行为人具有相应的民事行为能力；（2）意思表示真实；（3）不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益。民事法律行为的主体为自然人或法人，故A 选项错误。（第4 页）24. 答案AD民法通则第六十六条第二款规定，代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任，故A 选项正确。根据民法通则第六十六条第一款，超越代理权的无权代理经被代理人追认后，产生与有权代理相同的法律后果，即由被代理人承担民事责任，故B 选项错误。（第6 页）C 选项中的情形属于有效的代理行为，应该由被代理人承担民事责任。（第4 页）民法通则第六十七条规定，代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，由被代理人和代理人负连带责任，故D 选项正确。25. 答案ACD民法通则第六十四条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。（第5页）26. 答案ABCD表见代理的构成要件为：代理人无代理权；相对人主观上为善意；客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。（第7 页）27. 答案AB根据合同法的规定，订立合同的当事人应当具有完全民事行为能力和民事权利能力。没有对独立的财产或名称、组织机构和场所的要求。（第8 页） 教材中是“完全民事行为能力和民事权利能力”，法律原文为“相应的民事权利能力和民事行为能力”。28. 答案ABC对于可核销的合同，有变更和撤销两种救济方法。可撤销合同的类型包括：因重大误解订立的合同；显示公平的合同；因欺诈而订立的合同；因胁迫而订立的合同；乘人之危的合同。（第2 页）根据合同法第四十六条，当事人对合同效力可以约定附期限。附终止期限的合同，自期限届满时失效。合同期限届满或超出期限，则合同失效，而非撤销。29. 答案BCD根据公司法第三十八条， “对公司增加或者减少注册资