合规工作总结

合规工作总结 *县农村信用合作联社 合规与风险管理部2012年工作总结 2012年在联社领导的重视和支持下，我部全面贯切落实2012年的工作会议精神，结合自身的管理职能，积极履行管理职责，以风险防范为中心，不断摸索完善合规管理职能，提高合规风险管理水平，全面建立有效的合规风险管理机制，切实加强合规风险管理，推动合规文化建设，保障全社依法、合规、稳健经营，现将2012年工作情况总结如下： 一、加强制度建设，完善合规建设机制。 根据人民银行监管要求和省联社反洗钱工作要求以及我部在反洗钱专项检查过程中发现的部分已不符合现在工作要求的制度，重新修订了*县农村信用合作联社客户身份识别制度（修订版）和*县农村信用合作联社反洗钱工作职责（修订版），把机构信用代码推广应用等相关内容补充到制度文件中。另一方面我部积极做好本联社制定的文件的审核工作，先后审核*县农村信用合作联社柜员管理办法、*县农村信用合作联社小企业“商快贷”贷款业务操作规程（试行）等内控制度以及业务合同，同时协助律师做好我社2012年增资扩股的各种的合规合法性的审查工作。 二、 切实抓好反洗钱工作。 1、签订反洗钱工作责任书，落实岗位责任。根据反洗钱相关规定，联社分别与各信用社、相关部（室）签订了2012年反洗钱工作责任书，同时各信用社和部（室）分别与员工签订了责任书，层级落实反洗钱工作责任，积极预防洗钱犯罪活动。 2、制定了2012年联社的反洗钱宣传、培训、内部检查工作计划。根据上级反洗钱监管部门的要求和联社反洗钱工作要求，制定了 *县农村信用合作联社2012年度反洗钱宣传、培训、内部检查工作计划，确保我社2012年度的反洗钱工作有计划、有步骤开展各项工作。 3、加强员工培训工作，提高反洗钱业务和管理水平。按照我社年初制定的工作计划，2012年我部依照“不同对象、不同方式，不同层次、不同内容”的原则，分别组织新员工、中高层以上管理人员、反洗钱岗位人员、一线操作人员等进行培训，培训涵盖了反洗钱基础知识、法律法规、业务实操、人员管理等方面内容。通过视频学习、现场授课、座谈会、研讨会、知识竞赛等多种方式进行培训学习，进一步明确了员工自身应当承担的责任，提高我社反洗钱人员的综合素质，促进我社反洗钱业务稳健发展。 4、强化反洗钱可疑交易信息筛选识别工作，采取由反洗钱系统程序抽取和人工补录相结合的方式，严格按照金融机构大额和可疑交易报告管理办法的要求，根据“了解你的客户”的原则，认真监控、甄别、确认可疑交易并及时向上级报告。至11月份止，我部通过反洗钱系统报送大额交易现金业务7544笔，金额共160259万元；大额交易转账业务12345笔、金额1623961万元；单位可疑交易203笔、金额共8425万元；个人可疑交易548笔、金额11635万元。 5、深入开展各项内部检查工作，不断提高反洗钱履职能力。一是2012年5月份，我部牵头组织了反洗钱后续检查，对2011年度各项检查发现反洗钱存在问题进行跟踪整改落实。二是6月13日至28日和11月12日至21日对全辖信用社、直管网点和联社金融业务发展中心进行反洗钱专项检查。 通过检查掌握了解我社反洗钱工作的开展情况，找出存在问题，不断完善反洗钱内部控制制度、确保全面履行反洗钱义务。 6、持续推进客户的风险等级分类工作，实行差异化管理。根据反洗钱法和金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法有关规定，在做到“了解你的客户”的基础上，按照客户的特点或账户属性，并考虑地域、业务、行业等因素划分客户洗钱风险等级，并在持续关注的基础上适时调整客户等级，同时对高、中、低风险客户实行差异化的管理措施。至11月底我社存量对公客户1579户，其中一般类客户1557户，关注类客户22户；个人客户527117户，其中一般类客户527056户，关注类客户60户，风险类客户1户。通过健全风险等级分类体系，使我社的合规运作和风险防范起到积极的预警防范作用，有利于我社主动识别风险、健全风险控制体系，防止违规行为发生，确保合规稳健经营。 7、做好反洗钱工作风险提示。通过对*省破获特大洗钱的热点新闻及*市*区农村信用联社员工盗取资金案件、省联社下发洗钱风险提示（2012年第1期）、反洗钱检查通报等内容的学习，结合本社实际情况，对存在的风险在全辖范围内进行了风险提示。 三、开展反洗钱和合规文化建设的宣传 1、我社充分发挥营业网点遍布城乡的优势，面向社会公众开展形式多样的反洗钱宣传。如设立反洗钱咨询服务点；营业场所摆放反洗钱法规宣传折页、张贴宣传海报；群发短信等。除此之外，我部11月份组织人员 在县城及乡镇开展多场反洗钱现场咨询活动。活动现场，员工向过往的群众派发宣传资料，对前来咨询的群众讲解反洗钱相关知识。活动期间，员工累计向客户派发宣传资料3000余份、接受客户咨询400多人次。通过以上宣传，更为广泛地普及反洗钱观念，提高社会公众的参与意识，使“反洗钱”家喻户晓，深入人心。 2、今年3月份，为培育广大员工的合规意识，倡导诚实、守信、正直的职业道德与行为操守，鼓励主动报告合规问题和合规风险隐患，市办事处开展了“走向全面合规”征文征集活动，各基层社踊跃投稿，共收到征文15份。其中有两篇入选市办事处编写的走向全面合规栏目。 3、深入开展防范和打击非法集资宣传教育活动。按照银监会要求，由7月份至12月份， 我部认真组织协调和指导督促辖内各信用社、直管网点积极开展防范和打击非法集资宣传教育活动，正确引导辖区存款人和消费者，从源头上有效遏制非法集资事件的发生，维护辖区经济社会、金融秩序稳定，促进社会和谐健康发展。从7月份开始，各信用社、直管网点按照制定的活动方案，以多种形式开展防范和打击非法集资宣传教育活动：一是在各营业网点电子显示屏滚动播放非法集资的特征、形式、常用手段和危害的知识；二是在营业场所悬挂打击非法集资的宣传标语横额，同时在显眼处张贴打击非法集资标语；三是由各信用社组织人员在市集、广场等开展现场宣传咨询活动，派发打击非法集资宣传资料，向群众宣传讲解非法集资的常见手段、危害性等；四是通过省联社96138短信平台向客户发送打击非法集资宣传口号；五是员工内部自查，采取单位班子对员工记名评议和员工无记名互相评议的方式对员工思想道德、日常生活、工作、其他等四个方面异常行为进行排查通过组织排查，及时掌握行为异常的“九种人”信息，防止出现非法集资的苗头。通过以上宣传形式，有效提高客户和社会公众对非法集资的识别能力，引导其培养正确的投资理念，营造防范和打击非法集资的良好舆论氛围，有效促进社会和谐健康发展。 四、做好机构信用代码应用推广工作 由6月份起，我部积极配合开展机构信用代码推广应用工作，及时将有关应用机构信用代码辅助开展客户身份识别的监管要求补充到相关业务操作规程中，在运用反洗钱监管手段时，督促各社应用机构信用代码辅助开展客户身份识别工作。一是通过印发宣传单张、LED屏幕滚动宣传、开展现场咨询活动等多形式宣传，引导客户全面认识反洗钱工作在维护客户合法权益、创造公平健康的市场环境等方面的积极作用；二是在9月19日至21日开展了机构信用代码在反洗钱领域推广应用工作自查，具体检查内容主要有相关制度实施情况、系统资料报送情况、客户身份识别情况、宣传培训情况、存在问题整改情况等，通过找出工作中存在的问题和不足之处，并认真及时落实整改，在分析中不断改进我社机构信用代码在反洗钱领域推广应用的工作。 五、开展不规范经营专项治理工作。 今年2月份至5月份，我部按银监局及省联社要求开展不规范经营专项治理活动，一是对相关流程、制度、收费项目进行梳理，进一步增强收费的透明度和规范性；二是按统一规范服务收费项目及收费标准制作收费价目名录在辖内27个网点进行公示；三是设立举报投诉渠道，公开投诉电话，接受公众监督，并指定内审监察部为不规范经营行为的举报和投诉受理部门；四是组织专项检查，并对发现问题及时整改；五是通过专项治理，我社对贷款工本费、房产保险费等进行免除，收费项目由原来78项减小至71项。通过开展不规范经营专项治理工作，我社对收费项目进行了梳理和公示，建立了投诉处理机制，进一步增强收费的透明度和规范性。 六、客户投诉及处理情况 我社坚持以客户为中心，加大软硬件建设，不断提升金融服务水平。2012年根据银监会要求，建立健全金融消费者保护机制，制订了 *县农村信用合作联社客户投诉处理工作暂行办法。2012年我社客户投诉为零宗。 七、完善流程化体系建设 我社流程化银行已初步构建起适应我社发展的公司治理机制和组织架构，完善了社员代表大会、理事会、监事会、经营管理层治理主体的职责、权限，建立以业务与管理部门为第一道防线，合规与风险部门为第二道防线，内部审计部门为第三道防线的组织架构。 我社在运行过程中不断总结经验，对经营管理模式进行持续优化和完善，根据流程化改革要求，结合本联社实际情况，今年内我社县城各网点逐步实行扁平化垂直管理，将各项经营任务直接分解落实到直管网点，减少了管理环节，提高了管理效率，增强了网点的竞争性。同时为真实反映、客观评价各直管网点的经营管理绩效，促进经营管理水平不断提高，我社根据2011年度季度绩效考核实施情况，不断完善考核机制，以市场化为导向、以客户为中心，按照“多劳多得”原则，修订了*县农村信用合作联社2012年金融业务发展中心、信用社经营管理季度考核办法、*县农村信用合作联社2012年直管网点经营管理季度考核办法等绩效考核制度，逐步完善直管网点规范化管理。 八、合规管理工作中存在的问题 1、对合规风险管理缺乏足够认识。 部分基层信用社对内控制度重要性缺乏足够认识，把主要精力放在业务拓展上，对发展中的监督管理缺乏力度；同时规章制度建立起来后，只停留在纸面上，领导及员工对内控制度的学习、理解也不够，根本不重视，自然也就没能立即在业务办理中执行。 2、制度建设尚不够完善，有待进一步进行梳理和完善。 现有制度零散，不够系统、完整，难于学习和掌握。很多职能部门一般都是转发上级文件或制度，没有根据本社的实际制定详细的实施细则或办法。部分制度已经过时，不符合现在业务展的需要，并且缺乏可操作性，急需废除更新。一些业务环节上没有明确的业务操作流程和管理办法，未能对员工在业务操作上起到明确的指导和制约作用，容易引发操作人员违规操作。从而可能遭受监管处罚、重大经济损失和声誉损失。 3、缺乏反洗钱专门人才,分析甄别难。由于各种条件限制,我社反洗钱报告人员大都是由委派会计兼职,平时工作较为繁琐，难以系统、全面地了解掌握反洗钱的知识及业务技能,缺乏实际操作经验难以对可疑支付交易数据进行精确分析?准确判断? 九、明年合规管理工作计划 （一）健全各项规章制度。 根据流程化管理的需要，在确保国家各项有关的法律法规得以贯彻落实的情况下，逐步完善内部规章制度体系。利用此次实行流程化管理机会，全面梳理我社现有的各项规章制度，使我社的规章制度符合现行的法律法规和现在的工作要求且具有可操作性，力求做到各项具体业务操作有章可循，有法可依。 （二）加强学习，提高合规意识和合规风险识别能力。 一是反洗钱培训。洗钱手法层出不穷，我部计划结合我社在反洗钱方面存在的问题，在明年加大反洗钱培训，培训人员为各社反洗钱报告员、委派会计、一线业务操作人员及各社反洗钱负责人，从而全面提高全体员工的反洗钱相关和预防洗钱事件的发生；二是合规培训。合规风险贯穿于各个业务操作环节，要把合规管理贯穿于业务发展的各个岗位和各个环节，我社在明年举办