【毕业学位论文】（Word原稿）天津农村商业银行网上银行设计与实现-软件工程

中图分类号： 学校代码： 密级： 公开 硕 士 学 位 论 文 天津农村商业银行网上银行设计与实现 中文摘要 I 中文摘要 随着信息化的不断深入，市场竞争格也有传统的“大鱼吃小鱼”格局转变为“快鱼吃慢鱼”。特别是创新性特别强的金融行业。而对于金融行业来讲，现在的金融企业也更多的倾向于服务性行业，服务于客户，服务于市场。而为了在有限的市场中取得优势 ，创新金融服务产品，加强客户关系管理，加强内部信息化建设成为了银行业发展的重中之重。同时，随着信息化手段的不断加强，客户呈年轻化发展，对于金融服务的要求也随之加快，追求服务手段的便捷化，表现为对于网上连接的追求。如果网上支付体系能够健全，这不仅是银行自身信息化产品的创新，同时也对社会的信息化发展产生深远影响。 面对客户的需求 ,国内银行纷纷开展了网上银行业务。天津农商银行也紧随时代的潮流，于 2010 年开始建立网上银行。相对于比较早期的电话银行，网上银行更具可观性。它有非常好的可视性，面向客户界面也比较直观易操 作。在近期推出的服务也深受客户欢迎。网上银行业务主要包括各种卡折明细查询、贷款明细查询、信用卡业务、网银信息管理、关联账户业务、网上交易业务、转账业务等，基本上覆盖了商业银行能为客户所提供的所有基本业务种类。本文通过对于农商银行个人网上银行的测试应用，系统地阐述了该网上银行系统的基础设计，划分整个网上银行系统的设计模块，阐述整个系统的应用功能，从安全性和功能性上进行平衡论述，并以网银系统的转账等基本功能为例介绍详细的设计与实现方法。 关键词 ：农商银行；网上银行；功能；设计 I of in to To in of in of In of a to on to be If be it is of s it on of To of 010. is of is to by in of of of of of of to on on of of of of in of as on 录 录 第一章 绪论 . 1 第一节 选题背景 . 1 第二节 网上银行系统概述 . 2 第二章 天津农商银行网上银行系统分析 . 4 第一节 网上银行系统可行性分析 . 4 网上银行系统经济可行性分析 . 4 上银行系统技术可行性分析 . 5 上银行系统运行可行性分析 . 5 第二节 网上银行系统需求分析 . 5 系统目标 . 5 统的功能性需求 . 6 统的非功能性需求 . 11 数据流程图 . 12 数据字典 . 17 第一节 网上银行平台设计目的 . 20 目录 二节 网上银行系统平台选择 . 20 第三节 网上银行基础功能设计 . 21 第四节 网上银行总体结构设计图 . 22 第五节 网上银行系统架构 . 23 第六节 网上银行数据库设计 . 24 数据库的选择 . 24 数据库 设计 . 25 数据库设计 . 27 第七节 网上银行安全体系设计 . 30 安全防范体系结构 . 30 安全防范体系实现 . 31 第八节 网上银行代码实现设计 . 32 第四章 网上银行功能的实现 . 36 第一节 登陆页面 . 36 第二节 主菜单页面 . 37 第三节 导航菜单页面 . 38 第四节 我的账户页面 . 39 目录 V 第五节 转账汇款页面 . 41 第六节 实时跨行支付页面 . 42 第七节 信用卡页面 . 44 第八节 个人设置页面 . 45 第九节 自助缴费页面 . 46 第五章 网上银行平台测试 . 48 第一节 网上银行设计总结 . 48 信息服务配置 . 48 置 . 48 版 . 48 第二节 网上银行平台运行与测试 . 48 代码测试 . 48 确认测试 . 49 第六章 总结与展望 . 50 第一节 主要工作 . 50 第二节 展望 . 51 参考文献 . 52 目录 谢 . 55 个人简 历 . 56 第 一 章 绪论 1 第 一 章 绪论 第一节 选题背景 信息化技术的发展为金融企业的传统业务带来新的发展生机。以互联网为渠道的网上银行业务快速发展，作为网上新兴的银行产品模块，网上银行平台可以为客户提供全方位的，快捷的，个性化的金融产品服务。在普通物理线下网点柜面操作监管越来越严格，业务办理手续越来越繁琐的模式下，客户尽可以通过使用网上银行系统进行账户划转，支付，结算，咨询，投资等非现金业务，进而淡化客户对于现金量的需求，并可以通过网上银行平台真正实 现“ 3A”的服务需求，即在任何时间，任何地点，任何方式获得银行 365*24 不间断全天候的金融服务，并由于现金量需求的减少，使政府能够更好地进行市场上的资金监控，进行金融市场以及经济市场的宏观管理。而在互联网上，通过电子银行渠道，无论是国内国外资本，无论是大型小型银行、无论是国有股份银行，都能在市场上通过提高技术、完善服务获得客户的青睐，实现效益最大化。 在国外金融企业信息化进程不断发展的同时 ,我国的金融机构也改革开放初期，经济建设之初就开始金融信息化建设。经过漫长的建设道路，我国金融产业的信息化建设不断发展 ，积累了一系列的经验和成绩，并从根本上改变了传统金融业务的处理模式，建立了以计算机为服务基础，以互联网等电子网络为渠道的线上处理模式，建立健全全国联网的电子支付体系，和大额清算体系，中国的金融信息技术也日臻完善起来，基本框架也已经逐步确立，但是在具体的细节操作上，仍有一定的漏洞。 目前在中国的金融机构为数众多，但是信息化建设的标准并不统一，信息化技术接口不畅，阻碍了金融信息化的进一步发展。在中国人民银行统一信息化标准，国有商业银行首先全面实施国家金融信息化标准前，各个中小及地方银行都已经建立了自己的体系，由 于在计算机型号、系统平台、互联网接口以及数据标准的不统一，是各个地域差距较大，系统整合难度很大，标准化改造过渡需要很长一段时间。 在金融信息化建设中，金融机构之间的互相联系问题难以得到解决。特别明显的表现就是各个银行之间不能通存通兑。在这一问题上，中国人民银行牵第 一 章 绪论 2 头组织各商业银行共同出资成立的银行卡信息交换中心解决各个银行之间 的共享问题，但是这只是治标不治本，在涉及到各个银行的自身利益问题上，又表现得杯水车薪。因为大银行根本不希望承担其它中小银行通过通存通兑实现分享大银行资源的责任。因此，金融 机构互通互联，必须找到一种市场驱动机制来平衡各方面的利益，找到最佳的平衡点。 产品的创新研发和信息管理的水平永远滞后于信息化技术的发展和信息化基础的建设。目前国内的金融行业的利润点仍然是贷款业务带来的息差，这也就决定了银行业的发展依旧强调柜面存贷款业务的增长率，对于企业目前对个性化金融增值业务的需要难以满足。同时，在金融信息数据的管理上，很难做到资源共享，造成了资源的重复性采集和分析，在客户以及业务发展方面的数据的收集、存储、挖掘、分析和利用也很难做到深入和细致，信息技术最重要的数据分析方面的优势不能完全发 挥，许多业务领域的管理和控制还处在非信息化或半信息化阶段。 网络金融企业的认证中心建设速度过于缓慢。目前在各个银行注册的企业客户数量很大，但是在网上银行应用上并不积极，很难做到真正意义上的网上银行业务的具体应用。但是由于国内金融企业在建设网上银行认证中心上的意见并不同意，使得网上金融的认证标准不能统一，无法真正意义上的开展网上银行业务，这就使国内的信息化金融难以迅速发展。 在数据大规模处理与信息安全上存在矛盾。数据的大规模集中处理可以有效地减少数据重复存储、分析和管理，提高整个金融行业的管理水平和提高处理数 据的速度，加强金融风险的防范，进一步提升金融企业资金流动性和资金营运的效率，有效地改善金融企业的管理机制。同时，数据的集中管理是实现业务和服务创新的前提基础。但是，数据的大规模集中处理就意味着数据的集中采集、存储和管理、分析，就意味着增加了系统和管理的不安全性。首先，是数据的丢失将造成整个系统的不可恢复性的损失；其次，数据的分析不当也将形成对整个系统的影响。 第二节 网上银行系统概述 农商银行网上银行系统包括：账户设置，基本业务操作，信用卡业务，特殊业务操作等。系统业务既能满足客户日常的业务办理，又能根据 客户自身的第 一 章 绪论 3 特殊需求自行解决一些相对特殊复杂的业务。系统具有操作简便、安全系数高、访问速度快、维护便捷、并具有个性化等特点。 网上银行在数据同步性方面要求较高，建议建立较为可靠地网络硬件系统，建立集中的数据仓库，以便于管理数据信息，并予以进行数据安全性备份，统一管理，以提高业务完成质量和速度，满足客户对于网上银行业务处理的各项要求。使网上银行作为商业银行线上渠道来满足客户对于银行业务 24*365 不间断操作要求，以提高业务完成水平和银行效益，同时防范利率、流动性、关联性等可控性风险，实现客户和银行的统一结合，实 现业务和效益的良性循环。 网上银行平台的设计以日常银行业务为主要开发对象，以客户为使用者，将基本银行业务集成于统一的网络操作平台，同时注重将业务流程化，合约化，标准化，同一化，批量化，以便使操作者操作更加便捷，流畅，在风险控制方面也更加安全和可控。 网上银行除了提供银行柜面提供的基本业务外，更多的向交易支付等结算手段延伸发展，主要表现在： 一、 与 C 卡交换的电子支付手段。 二、 与移动通信技术 合，提供的电子支付手段。 三、 与客户关系管理平台技术结合的个性化金融服务手段。 四、 其他中间业务手段。 本文希望通过对天津农商银行网上银行平台系统的设计规划以及测试使用阐述，进一步分析天津农商银行金融信息化建设的相关成果，为广大客户推广更加先进的网上银行的使用方案，并进一步服务于农村金融信息化改革，找到未来农村金融系统信息化建设发展的道路。 第 二 章 天津农商银行网上银行系统分析 4 第 二 章 天津农商银行网上银行系统分析 第一节 网上银行系统可行性分析 开发网上银行平台需要首先从人员、技术、资金等硬性条件考虑设计规划是否可行，然后进行下一步需求分析，具体分析如下： 1) 客户在体验银行柜面服务时，需要更进一步的 24*365 不间断金融服 务，这就要求银行开辟另一个金融渠道，这就是电子银行，同时电子银行的产生能够进一步分化柜面银行的业务压力，是银行服务质量和数量提升，以满足客户对于金融产品更高的需求愿望。 2）客户对于网上银行金融产品的需求无外乎是在时间和空间上的自主选择性，在对于网上银行的产品涵盖方面更加注重产品的标准化和流程化，是网上银行产品便捷有效的满足客户对于汇款、转账、支付等即时性的需求。 3）网上银行的使用者大多数为网络用户，一般对于网络的使用比较熟悉，在计算机的应用方面有相当的基础，而网上银行产品需要保证同一性和标准性，以便于客 户操作时能实现流程和标准化，方便快捷的实现对于网上银行平台的应用。 4）网上银行的规划建设已经成为国内外金融机构特别是商业银行金融产业持续发展的推动力，各个银行建立网上银行已成必然，而天津农商银行将数据化建设看成是近期及未来工作内容的重要方面，所以天津农商银行网上银行的建设具有非常现实的意义。 网上银行系统经济可行性分析 网上平台设计的经济可行性是指银行对于网上银行建设设计开发所需要投入的资金。 网上银行平台的开发预算主要包括： 1、网上银行平台后台数据中心计算机硬件采买费用。 2、数据中心网 络平台构建费用。 3、网上银行配套软件设计费用。 第 二 章 天津农商银行网上银行系统分析 5 上银行系统技术可行性分析 网上银行的技术可行性分析是指对于客户提出的要求能否实现。对于网上银行平台，主要是考虑客户对于银行产品的要求在分析处理时能否顺畅，程序逻辑上能否可行，在设计整个平台时分析出金融产品哪些能够整合实现，哪些则只能在银行柜面处理，区分出产品种类以实现银行柜面和电子网络渠道的对接。 上银行系统运行可行性分析 在设立网上银行平台之初，农商行就对客户群体进行过调查，对于有网上银行应用愿望的客户进行分类，对于使用网上银行 平台的对象有所了解，根据客户的文化素质和计算机应用水平，设置页面样式和录入方式，尽量做到网上银行的使用便捷，同时考虑到平台使用流量，以平稳整个平台系统的承担性，需要考虑整个网上银行平台后台数据库的承重量。 第二节 网上银行系统需求分析 系统目标 农商行网上银行平台主要提供以转账支付为主要业务的以互联网为渠道的金融产品服务，服务包括银行信息发布，客户投诉及建议，账户查询，转账及支付扣划，缴费等功能。 第 二 章 天津农商银行网上银行系统分析 6 统的功能性需求 图 功能模块结构图 由图 以看出，农商行网上银行平台将功能划分四大部分，分别为网上银行平台的用户管理， 书管理，账户管理，还有银行业务集成管理。在功能模块中，用户管理、证书管理、账户管理均为查询类编辑类模块，只有银行业务属于纯功能性木块。 在功能实现上 ，基于此四类功能模块，网上银行平台将开发出个细节功能供用户使用，同时，此网上银行数据库也将根据此功能模块设计进行规划。 网上银行银行业务账户管理证书管理用户管理增加用户删除用户切换用户修改密码查看证书信息证书下载证书更新备份证书增加帐户删除帐户服务申请恢复证书. 章 天津农商银行网上银行系统分析 7 图 能模块设计图 对于网上银行 业务，客户有如下细化需求： 一、导航菜单： 主要显示客户自行设置的网上银行功能菜单，是整个网上银行的系统化设置。 二、我的账户： 1、账户信息查询：主要查询客户单一身份证号下常用账户类型、状态、余额等基本信息。 2、交易明细查询：客户可根据账户号查询个人账户在最近一年内的交易明细，并提供下载及打印等信息储存功能。 3、未登折明细查询：此功能提供活期存款账户（非卡）类未打印登折的全部交易明细查询。 4、网银日志查询：此功能提供客户通过个人网银平台发起的全部设置类交易、资金转账支付交易及其交易状态的明细查询，并 提供打印功能。 5、贷款查询：农商行个人网银的特色功能，将客户通一身份证号下同名个人贷款集成于网银平台上，可查询每笔的详细信息以及历史还款明细。 三、转账汇款 导航菜单 我的账户 转账汇款 实时跨行支付 信用卡 个人设置 自助缴费 应用服务器 数据库服务器 数据库 第 二 章 天津农商银行网上银行系统分析 8 根据银行柜面业务分类不同，以及书费标准不同，将银行汇款划分为三种模式，分为：客户同一身份证号下账户转账；行内转账和异行转账。 1、本人账户转账 1）活期存款转账：此功能提供客户同一身份证号下活期账户间对转，包括借记卡间、活期结算存折间的实时资金划转。 2）活期转定期：通过此功能，客户可以将本人活期存款账户资金转入同一身份证号下开立的整存整取一本通存折 。 3）定期转活期：此功能提供客户将定期存款转账至行内同一身份证号下开立的活期账户，包括活期结算存折和借记卡。 2、行内转账：此功能提供客户向我行任意网点开立的任一活期存款账户实时划转资金。 3、跨行汇款：此功能通过人民银行大小额电子支付系统实现异地跨行的账户汇款。在汇款中也根据客户对业务的需求，将汇款分为“普通”和“加急”两种方式，在网上银行平台中通过后台默认受理业务时间体现，“加急”为实时汇款，“普通”则为业务请求时间的下一个工作日。 4、农信银汇款：天津农商银行作为中国农村金融体系的一员，在同一金融体 系中的汇兑业务的手续费用有所优惠，因此特设汇款项目，可使客户汇款入同城或异地任一农村商业银行、农村合作银行、农村信用社账户。 5、批量转账：本功能提供批量汇款转账业务，业务实时受理。此业务需要按规定格式或下载编辑批量转账模板文件受理业务，需通过“批量转账查询”功能确认转账结果。 6、批量转账查询：客户可通过此功能查询各笔转账结果和转账失败的详细信息。 7、收款人名册管理：此功能提供账户账号、收款人信息保存功能，也可在此项目下对收款人信息进行修改、删除等编辑功能，以便更为快捷准确的进行汇款业务。 8、汇款手续 费试算：此功能提供汇款手续费计算，可使客户在汇款前了解汇款手续费费用。 四、实时跨行支付：本菜单项下为实时处理的跨行支付功能，与其它菜单项下的跨行业务相比，此菜单下业务处理速度较快，一般在 20 秒内返回最终处理结果，交易成功则款项实时到账。 第 二 章 天津农商银行网上银行系统分析 9 1、跨行付款：此项目通过跨行清算系统提供客户汇款功能，主要应用于网银转账汇兑和网银缴费。 2、跨行收款：此功能提供客户在与银行主动签订授权支付协议后，网上银行平台对客户账户资金的主动扣款业务，主要应用于网银的实时扣费，包括电话费，社保费等。 3、跨行账户信息查询：此功能主 要用于查询他行平台下的跨行账户信息，主要平台建立于商业银行或非金融支付服务组织，查询内容包括账户余额、交易明细等。跨行账户信息查询业务逐笔发送，发起方实时获得查询结果。 4、付款授权协议管理：通过该菜单，客户可以便利的实现付款人与付款行在网银跨行清算系统中的第三方支付协议，协议主要应用在客户的而主动扣款或付款授权，主要用于客户支付水费、电费、电话费等，是客户更加便利的实现生活自助服务。付款授权协议 /解约业务逐笔实时发送，并实时获得业务最终处理结果。 5、业务状态查询 /业务撤销：通过该业务，客户可以查询实时业 务处理状态，在规定时间内对未收到的网银支付业务的处理结果，主动发起对原业务的撤销申请。 6、实时跨行支付业务收费标准：查询各类业务收费标准。 五、信用卡：将信用卡业务集成于个人网银服务平台，可以便捷的查询信用卡办理状态、并且实现信用卡与活期存款账户对转，防控信用卡因客户忘记还款带来的逾期风险。 1、信用卡申请：提供在网上银行申请办理信用卡的功能。 2、申请进度查询：客户可以通过网上银行平台查询信用卡办理进度。 3、自动还款管理：通过在该菜单项下查询、新增、修改、删除账户等操作，来改变信用卡所对应的自动还款账 户。 4、信用卡还款：通过活期账户或结算借记卡账户进行信用卡还款操作。 5、信用卡账户信息查询：查询基本的信用卡信息。 6、积分查询：此功能提供信用卡积分查询，积分明细查询，以及积分奖品兑换查询。 7、账单查询：此功能可提供客户名下信用卡历史三期出账单和未出账单查询业务。 8、密码管理：此功能下提供信用卡查询密码的申请、修改和重置。 第 二 章 天津农商银行网上银行系统分析 10 9、账单日修改：修改账单日日期。 10、卡片管理：此功能提供客户激活信用卡、网上信用卡挂失等其他信用卡片信息的修改需求。 11、修改客户信息：修改客户对信用卡预留的账单寄送地址 ，电子账单寄送地址、账单寄送方式等。 12、附卡额度设置：在可控并允许的范围内，调整主卡下附卡的信用额度。 13、管理附卡：此功能提供附属卡片的止付功能的设置，以及取现额度查询等其他附卡的详细信息。 六、个人设置：有关于客户个人网上银行平台的信息设置。 1、关联账户管理：管理客户唯一身份证号下我农商银行开立的所有账户，包括借记卡、贷记卡、活期存款账户等与网上银行平台的关联，并在账户下拉列表中显示。 2、个人信息管理：管理客户开立网上银行平台时预置姓名、联系电话、联系地址等，在保证信息及时变更的同时，确保信息 的真实性。 3、网银密码修改：通过此功能，客户可以随时修改网银登陆密码，网银密码应经常修改以保证网银账户安全性。 4、账户挂失：账户口头挂失功能。 5、设置快捷导航：编辑网银平台快捷导航菜单，使网银使用更加简便。 6、用户名修改：通过此功能项客户可以便捷的修改网银登陆名。 7、用户留言：提出对于网银平台的建议等，我行将尽快答复。 8、用户留言查询：通过此功能可以根据留言状态查询客户留言处理情况。 9、防伪信息设置：此功能可以通过对网银防伪信息的设置，来保证网上资金交易流转的安全性。 10、转账限额设置：此功 能是对客户个人转账限额的设置。注意：系统默认个人网银单个账户“单笔转账限额”最高为 50 万元，“当日累计限额”最高为 200 万元。客户可在此限额下设置账户的转账限额。 11、支付宝卡通签约管理：此功能是为客户将银行账户与支付宝账户关联，用于更为便捷的网上交易。 12、支付宝卡通交易限额设置：客户通过此功能可以根据需要设置支付宝卡通的单笔支付限额和每日累计限额。 13、支付宝卡通签约查询：此功能可以提供查询支付宝卡通业务的签约情第 二 章 天津农商银行网上银行系统分析 11 况及详细信息的功能。 14、短信通：客户通过此功能可以进行账户变动短信通知业务的签约、 解约、查询和修改。 15、实物黄金：天津农商银行“代理个人实物黄金买卖业务” 是天津农商银行与上海黄金交易所金融类会员单位深圳金融电子结算中心合作，依托上海黄金交易所的交易平台，为客户提供个人黄金交易业务。 七、自助缴费 1、自助缴税：客户可使用此功能通过申报获取的申报序号在我行网上银行缴纳应缴税款。 2、缴税明细查询：客户可通过此功能在线查询在我行网银进行的所有缴税明细记录。 统的非功能性需求 一、性能需求 在业务操作时，网上银行平台除了在对客户业务产品需求方面的服务外，还需要对数据的准确和 完整有所要求，已完成系统设计的单一身份证号对应的单一客户名称，单一银行账户对应唯一账户姓名基本操作要求。在要求系统安全性的同时，对于数据处理的要求也就相应提高。 1、系统响应时常： 6 秒以内。 2、本系统处理反馈：除协议签订业务需要转至下一个工作日外，均需当天或即时反馈。 3、涉及信用卡业务：业务提交后 6 个小时。 4、涉及黄金买卖交易： 8 秒以内处理。 二、安全需求 在网上银行平台设计体系中，我国常用的安全防控技术主要包括以下几种： 1、动态口令卡：除了在网上银行业务开户时，银行柜面颁发的预置 出动态令卡。优点是样式轻巧，安全性较强。 2、双密码控制，并预置安全强度预警：平台采用登录密码和交易密码双重保护技术，并对密码输入次数有所限制，对于初次进行密码设置，系统自动提示密码简单风险。 第 二 章 天津农商银行网上银行系统分析 12 3、交易限额控制：为了防范网上资金盗取风险，我行对于单此及当天合计交易金额有所控制，同时客户也可以通过个人设置进行资金限额的管理。 4、信息提示：在交易完成或交易提示中，系统对于客户交易的操作有所提示，并显示在 幕上，使得客户能够在交易过程中能够再次确认交易行为的发生。 三、用户平台要求 客户端 只需要安装浏览器即可。 数据流程图 在软件件分析阶段，数据流程图作为重要工具之一，需要指明数据的流动方向和变化情况，以及描述数据变换功能的设置。 我行网上银行系统客户端在登入主界面后，有一系列的功能菜单选项，在进行选择性操作后，数据会交换入后台终端进行分析储存再进一步返回前段界面，完成一组数据的输入 交换 分析 存储 交换 输出。 而管理员则适时进入后台终端对交换入后台终端服务器的数据进行管理，在直接交换输出至前台终端进行数据反馈。 （一） 顶图 图 数据流程图顶图 注册申请 查询用户基本信息，查询密码，定活互转，修改密码，转账交易，信用卡申请，黄金交易，投诉建议 用户 网上 银行系统 信用卡系统 黄金系统 转账系统 储蓄系统 第 二 章 天津农商银行网上银行系统分析 13 数据流程图顶图即为将银行传统物理柜面业务进行线上处理，将客户 银行 业务的交叉关系通过计算机网络化，并将业务进行流程性、规范性的打包，使整个计算数据呈现出一种可编程、并可通过数据库进行整体筛选、整合、存储、计算的数据化信息。 （二） 中图 图 据流程图中图（注：由于外部设备调试不易，则数据流程图只呈现到中图） 用户 用户信息处理及信息修改 查询交易记录 定活互转交易 卡挂失系统 转账处理 黄金买卖交易 信息管理 投诉建议 网上银行登录 储蓄系统 信用卡系统 公共日志系统 黄金交易系统 黄金系统数据库 信用卡数据库 一卡通数据库 第 二 章 天津农商银行网上银行系统分析 14 数据流程图中图主要显示了网上银行平台中可以实现 的具体银行业务，通时提取具有相同数据信息的数据进行数据库整合，例如黄金系统数据库、信用卡数据库、一卡通数据库，以使网上银行操作平台后台的数据处理能够更为简捷，并且使数据简化，也减轻了后台数据计算的重复性。 由于有其他外部设备接入，且调试不易，则数据流程图仅表述到中图。 （三） 用户个人信息查询修改底图 图 户个人信息查询修改底图 用户个人信息查询修改地图主要显示了在进行用户个人信息修改业务时的数据循环模式，用户信息的修改主要通过用 户再登陆网上银行平台界面后，通过功能键进行对用户个人信息数据库的修改，同时后台将数据修改结果返回前台终端的过程。 用户 开通网上 银行 审核申请 条件 审核系统 登录网上银行 修改密码 一本通信息 /信用卡用户基本信息 查询用户个人信息 修给用 户个人信息 第 二 章 天津农商银行网上银行系统分析 15 （四）查询交易记录底图 图 询交易记录底图 查询交易记录涉及数据库数量最多，设计网上银行平台所有金融产品的业务查询数据库包括：黄金交易数据库、信用卡数据库和一卡通数据库。数据传输通过网上银行操作界面功能键发出指令，通过后台数据库数据交换提取，将查询结果返回网上银行查询界面。 用户 登录网银界面 查询一卡通交易信息 查询信用卡交易信息 查询黄金交易 信息 一卡通交易记录 信用卡交易记录 黄金交易记录 查询一卡通资金信息 查询信用卡资金信息 查询黄金资金信息 黄金资金信息 一卡通资金信息 信用卡资金信息 第 二 章 天津农商银行网上银行系统分析 16 （五）转账处理底图 图 账处理底图 转账流程是农商银行网上平台最主要的功能界面，是网上银行操作的主体，主要以功能数据库为数据流转操作途径。数据通过用户操作功能界面将造作指令通过合约形式的数据库将数据传输至后台终端服务器，由后台业务服务器进行数据处理，完成业务需求，最终将业务处理结果以数据的形式返回用户操作界面。 （六）信息发布子图图 息发布子图 用户 登录网银界面 确认转账信息 公共处理系统 收款方记录薄 第 二 章 天津农商银行网上银行系统分析 17 信息发布子图是网上银行平台发布产品信息、服务内容、银行近况的附属功能。由银行管理员进行 操作。涉及数据库包括：管理员数据库以及银行信息数据库，与银行后台终端服务器同步更新数据。数据显示在网上银行信息发布栏。 数据字典 作为分析阶段的工具，在数据字典中需要建立一系列严密的定义通信，已建立开发后台与用户之间紧密有效的联系。 一、数据字典 数据流名：登录信息 简述：用户登录网上银行平台预置信息 组成：登录信息 =登录名 +登录密码 来源：用户预置实体 去向：登录网银界面 数据流量：不定 数据流名：账户信息 简述：各个账户资金状况 组成：账户资金信息 =账号 +户名 +币种 +金额 +存入日 +账户余额 来源：账户资金信息表 去向：账户查询 数据流量：随时处理 数据流名：银行标准订单 简述：客户订单反馈信息 组成：银行标准订单 =订单号 +户名 +账号 +交易金额 +转账标记 来源：生成银行标准订单 去向：订单确认、生成订单转账信息、生成订单付款信息 数据流量：不定 数据流名：转账信息 简述：转账信息表述 组成：转账信息 =收款账号 +付款账号 +转账金额 +转账日期 +转账类型 +转账币种 第 二 章 天津农商银行网上银行系统分析 18 来源：用户外部端 去向：转账记录表 数据流量：不定 数据流名：缴费信息添加 简述：自助缴费信息表述 组成：缴费信息添加 =缴费项目 +缴费金额 +收款账号 +收款商户 +截止日期 来源：管理员 去向：自助缴费表 数据流量：不定 数据流名：注册用户信息添加信息 简述：个人设置项 组成：注册用户信息添加 =用户名 +密码 +确认密码 +身份证号码 来源：登录用户 去向：用户信息表 数据流量：不定 二、 加工 加工名：查询账户信息 输入数据：账户对应的账号 输出数据：相关的账户列表 流量：不定 加工名：查询转账记录 输入数据：账户的账号、起止日期 输出数据：相关的转账 记录列表 流量：不定 加工名：查询缴费记录 输出数据：相关的缴费列表 流量：不定 加工逻辑：相关转账记录返回用户或管理员 加工名：用户修改信息 输入数据：用户添加信息 流量：随机 加工逻辑：修改用户列表，更新用户 第 二 章 天津农商银行网上银行系统分析 19 三、 存储 名称：用户表 组成：编号、用户名、密码、身份证号 存储方式：顺序 存储频率：随机 名称：账户信息表 组成：账户编号、账号、余额、账户状态、币种、账户类型 存储方式：顺序 存储频率：不定 名称：转账信息表 组成：转出账号、转入账号、转账日期、转账 金额、币种、转账类型 存储方式：顺序 存储频率：不定 名称：留言表 组成：用户编号、留言内容、发布日期、是否回复、回复状态 存储方式：顺序 存储频率：不定 第 三 章 系统详细设计 20 第 三 章 系统详细设计 第一节 网上银行平台设计目的 农商行 网上银行是 银行在互联网平台建立的为客户提供网络新兴电子金融服务的渠道平台。在网上平台，客户不仅可以自助完成传统柜面渠道业务，还可以进行自助的电子支付业务，提高业务的完成速度，形成业务的批量化，提高业务完成质量，方便客户的资金管理，便捷支付体系。 第二节 网上银行系统平台选 择 农商行网上银行系统的开发设计和运行平台为微软公司的 细的设计、开发以及运行环境的配置参数如下所述： 一、系统开发环境： 1、操作系统： 2、 成开发工具 : 012 二、服务器环境： 1、服务器操作系统 : 2、服务器运行环境 : 、数据库 : 005 4、数据库硬件要求：奔腾 133 以上的 ，内存 256 兆以上 5、硬件平台： S/6000 、应用软件： eb ge 、 、客户端环境： 1、 上浏览器 2、硬件平台 ： S/6000 、操作系统： 4、应用软件： ge + 第 三 章 系统详细设计 21 四、防火墙 1、一级防火墙： 、二级防火墙： 、系统监控 ： 三节 网上银行基础功能设计 农商行网上银行系统的功能主要分为以下几类： 一、 查询类 1、账户余额查询 2、交易状态查询 3、账户信息查询 4、历史明细查询 5、信用卡业务查询 6、贷款业务查询 二、设置类 1、个人网上平台信息设置 2、关联账户设置 3、账户信息设置 4、客户预置信息设置 5、支付宝关联设置 6、主动转账扣划设置 三、交易类 1、转账交易 2、信用卡还款交易 3、实物黄金交易 第 三 章 系统详细设计 22 4、支付扣划交易 5、 第四节 网上银行总体结构设计图 图 统总体设计结构图 农商银行个人网上银行系统构架由前后台两部分构成，前台通过客户端进行业务操作，比如查询，转账，支付等交易性操作，后台则由银 行业务操作员即我们系统中的管理员在数据存储分析后进行业务处理，再通过业务中断服务器