银行SWIFT系统运作说明

银行 SWIFT 系统运作说明 一 系统概述 3 二 系统环境 3 三 参考文档 4 四 网络结构 4 五 数据库设计 4 六 功能模块设计 14 七 电文业务处理流程 23 八 接口设计 28 九 运行设计 29 十 出错处理 29 十一 安全保密设计 29 十二 维护设计 30 十三 其他 30 十四 备注 31 一 SWIFT 介绍 SWIFT 又称 环球同业银行金融电讯协会 是国际银行同业间的国际合作组织 成 立于一九七三年 目前全球大多数国家大多数银行已使用 SWIFT 系统 SWIFT 的使用 使银行的结算提供了安全 可靠 快捷 标准化 自动化的通讯业务 从而大大提高了银 行的结算速度 由于 SWIFT 的格式具有标准化 目前信用证的格式主要都是用 SWIFT 电 文 因此有必要对 SWIFT 进行了解 二 SWIFT 特点 1 SWIFT 需要会员资格 我国的大多数专业银行都是其成员 2 SWIFT 的费用较低 同样多的内容 SWIFT 的费用只有 TELEX 电传 的 18 左右 只有 CABLE 电报 的 2 5 左右 3 SWIFT 的安全性较高 SWIFT 的密押比电传的密押可靠性强 保密性高 且具有较高的 自动化 4 SWIFT 的格式具有标准化 对于 SWIFT 电文 SWIFT 组织有着统一的要求和格式 三 SWIFT 电文表示方式 1 项目表示方式 SWIFT 由项目 FIELD 组成 如 59 BENEFICIARY 受益人 就是一个项目 59 是项目 的代号 可以是两位数字表示 也可以两位数字加上字母来表示 如 51a APPLICANT 申 请人 不同的代号 表示不同的含义 项目还规定了一定的格式 各种 SWIFT 电文都必 须按照这种格式表示 在 SWIFT 电文中 一些项目是必选项目 MANDATORY FIELD 一些项目是可选项目 OPTIONAL FIELD 必选项目是必须要具备的 如 31D DATE AND PLACE OF EXPIRY 信用证有效期 可选项目是另外增加的项目 并不一定每个信用证都有的 如 39B MAXIMUM CREDIT AMOUNT 信用证最大限制金额 2 日期表示方式 SWIFT 电文的日期表示为 YYMMDD 年月日 如 1999 年 5 月 12 日 表示为 990512 2000 年 3 月 15 日 表示为 000315 2001 年 12 月 9 日 表示为 011209 3 数字表示方式 在 SWIFT 电文中 数字不使用分格号 小数点用逗号 来表示 如 5 152 286 36 表示为 5152286 36 4 5 表示为 0 8 5 表示为 5 PERCENT 4 货币表示方式 澳大利亚元 AUD 奥地利元 ATS 比利时法郎 BEF 加拿大元 CAD 人民币元 CNY 丹麦克朗 DKK 德国马克 DEM 荷兰盾 NLG 芬兰马克 FIM 法国法郎 FRF 港元 HKD 意大利里拉 ITL 日元 JPY 挪威克朗 NOK 英镑 GBP 瑞典克朗 SEK 美元 USD 四 信用证中常见项目表示方式 1 跟单信用证开证 MT700 必选 20 DOCUMENTARY CREDIT NUMBER 信用证号码 可选 23 REFERENCE TO PRE ADVICE 预先通知号码 如果信用证是采取预先通知的方式 该项目内应该填入 PREADV 再加上预先通知的编 号或日期 必选 27 SEQUENCE OF TOTAL 电文页次 可选 31C DATE OF ISSUE 开证日期 如果这项没有填 则开证日期为电文的发送日期 必选 31D DATE AND PLACE OF EXPIRY 信用证有效期和有效地点 该日期为最后交单的日期 必选 32B CURRENCY CODE AMOUNT 信用证结算的货币和金额 可选 39A PERCENTAGE CREDIT AMOUNT TOLERANCE 信用证金额上下浮动允许的 最大范围 该项目的表示方法较为特殊 数值表示百分比的数值 如 5 5 表示上下浮动 最大为 5 39B 与 39A 不能同时出现 可选 39B MAXIMUM CREDIT AMOUNT 信用证最大限制金额 39B 与 39A 不能同时出现 可选 39C ADDITIONAL AMOUNTS COVERED 额外金额 表示信用证所涉及的保险费 利息 运费等金额 必选 40A FORM OF DOCUMENTARY CREDIT 跟单信用证形式 跟单信用证有六种形式 1 IRREVOCABLE 不可撤销跟单信用证 2 REVOCABLE 可撤销跟单信用证 3 IRREVOCABLE TRANSFERABLE 不可撤销可转让跟单信用证 4 REVOCABLE TRANSFERABLE 可撤销可转让跟单信用证 5 IRREVOCABLE STANDBY 不可撤销备用信用证 6 REVOCABLE STANDBY 可撤销备用信用证 必选 41a AVAILABLE WITH BY 指定的有关银行及信用证兑付的方式 a 指定银行作为付款 承兑 议付 b 兑付的方式有 5 种 BY PAYMENT 即期付款 BY ACCEPTANCE 远期承兑 BY NEGOTIATION 议付 BY DEF PAYMENT 迟期付款 BY MIXED PAYMENT 混合付款 c 如果是自由议付信用证 对该信用证的议付地点不做限制 该项目代号为 41D 内 容为 ANY BANK IN 可选 42a DRAWEE 汇票付款人 必须与 42C 同时出现 可选 42C DRAFTS AT 汇票付款日期 必须与 42a 同时出现 可选 42M MIXED PAYMENT DETAILS 混合付款条款 可选 42P DEFERRED PAYMENT DETAILS 迟期付款条款 可选 43P PARTIAL SHIPMENTS 分装条款 表示该信用证的货物是否可以分批装运 可选 43T TRANSSHIPMENT 转运条款 表示该信用证是直接到达 还是通过转运到达 可选 44A LOADING ON BOARD DISPATCH TAKING IN CHARGE AT FORM 装船 发 运和接收监管的地点 可选 44B FOR TRANSPORTATION TO 货物发运的最终地 可选 44C LATEST DATE OF SHIPMENT 最后装船期 装船的最迟的日期 44C 与 44D 不能同时出现 可选 44D SHIPMENT PERIOD 船期 44C 与 44D 不能同时出现 可选 45A DESCRIPTION OF GOODS AND OR SERVICES 货物描述 货物的情况 价格条款 可选 46A DOCUMENTS REQUIRED 单据要求 各种单据的要求 可选 47A ADDITIONAL CONDITIONS 特别条款 可选 48 PERIOD FOR PRESENTATION 交单期限 表明开立运输单据后多少天内交单 必选 49 CONFIRMATION INSTRUCTIONS 保兑指示 其中 CONFIRM 要求保兑行保 兑该信用证 MAY ADD 收报行可以对该信用证加具保兑 WITHOUT 不要求收报行保兑该信用证 必选 50 APPLICANT 信用证开证申请人 一般为进口商 可选 51a APPLICANT BANK 信用证开证的银行 可选 53A REIMBURSEMENT BANK 偿付行 可选 57a ADVISE THROUGH BANK 通知行 必选 59 BENEFICIARY 信用证的受益人 一般为出口商 可选 71B CHARGES 费用情况 表明费用是否有受益人 出口商 出 如果没有这一条 表示除了议付费 转让费以外 其他各种费用由开出信用证 的申请人 进口商 出 可选 72 SENDER TO RECEIVER INFORMATION 附言 可选 78 INSTRUCTION TO THE PAYING ACCEPTING NEGOTIATING BANK 给付款行 承兑行 议付行的指示 五 信用证修改 MT707 必选 20 SENDER S REFERENCE 信用证号码 必选 21 RECEIVER S REFERENCE 收报行编号 发电文的银行不知道收报行的编号 填写 NONREF 可选 23 ISSUING BANK S REFERENCE 开证行的号码 可选 26E NUMBER OF AMENDMENT 修改次数 该信用证修改的次数 要求按顺序排列 可选 30 DATE OF AMENDMENT 修改日期 如果信用证修改没填这项 修改日期就是发报日期 可选 31C DATE OF ISSUE 开证日期 如果这项没有填 则开证日期为电文的发送日期 可选 31E NEW DATE OF EXPIRY 信用证新的有效期 信用证修改的有效期 可选 32B INCREASE OF DOCUMENTARY CREDIT AMOUNT 信用证金额的增加 可选 33B DECREASE OF DOCUMENTARY CREDIT AMOUNT 信用证金额的减少 可选 34B NEW DOCUMENTARY CREDIT AMOUNT AFTER AMENDMENT 信用证修改 后的金额 可选 39A PERCENTAGE CREDIT AMOUNT TOLERANCE 信用证金额上下浮动允许的最 大范围的修改 该项目的表示方法较为特殊 数值表示百分比的数值 如 5 5 表示上下浮动最大为 5 39B 与 39A 不能同时出现 可选 39B MAXIMUM CREDIT AMOUNT 信用证最大限制金额的修改 39B 与 39A 不能 同时出现 可选 39C ADDITIONAL AMOUNTS COVERED 额外金额的修改 表示信用证所涉及的保险费 利息 运费等金额的修改 可选 44A LOADING ON BOARD DISPATCH TAKING IN CHARGE AT FORM 装船 发 运和接收监管的地点的修改 可选 44B FOR TRANSPORTATION TO 货物发运的最终地的修改 可选 44C LATEST DATE OF SHIPMENT 最后装船期的修改 修改装船的最迟的日期 44C 与 44D 不能同时出现 可选 44D SHIPMENT PERIOD 装船期的修改 44C 与 44D 不能同时出现 可选 52a APPLICANT BANK 信用证开证的银行 必选 59 BENEFICIARY BEFORE THIS AMENDMENT 信用证的受益人 该项目为原信用证的受益人 如果要修改信用证的受益人 则需要在 79 NARRATIVE 修 改详述 中写明 可选 72 SENDER TO RECEIVER INFORMATION 附言 BENCON 要求收报行通知发报行受益人是否接受该信用证的修改 PHONBEN 请电话通知受益人 列出受益人的电话号码 TELEBEN 用快捷有效的电讯方式通知受益人 可选 78 NARRATIVE 修改详述 详细的修改内容 可选 39B MAXIMUM CREDIT AMOUNT 信用证最大限制金额 39B 与 39A 不能同时出现 可选 39C ADDITIONAL AMOUNTS COVERED 额外金额 表示信用证所涉及的保险费 利息 运费等金额 必选 40A FORM OF DOCUMENTARY CREDIT 跟单信用证形式 跟单信用证有六种形式 1 IRREVOCABLE 不可撤销跟单信用证 2 REVOCABLE 可撤销跟单信用证 3 IRREVOCABLE TRANSFERABLE 不可撤销可转让跟单信用证 4 REVOCABLE TRANSFERABLE 可撤销可转让跟单信用证 5 IRREVOCABLE STANDBY 不可撤销备用信用证 6 REVOCABLE STANDBY 可撤销备用信用证 必选 41a AVAILABLE WITH BY 指定的有关银行及信用证兑付的方式 a 指定银行作为付款 承兑 议付 b 兑付的方式有 5 种 BY PAYMENT 即期付款 BY ACCEPTANCE 远期承兑 BY NEGOTIATION 议付 BY DEF PAYMENT 迟期付款 BY MIXED PAYMENT 混合付款 c 如果是自由议付信用证 对该信用证的议付地点不做限制 该项目代号为 41D 内 容为 ANY BANK IN 可选 42a DRAWEE 汇票付款人 必须与 42C 同时出现 可选 42C DRAFTS AT 汇票付款日期 必须与 42a 同时出现 可选 42M MIXED PAYMENT DETAILS 混合付款条款 可选 42P DEFERRED PAYMENT DETAILS 迟期付款条款 可选 43P PARTIAL SHIPMENTS 分装条款 表示该信用证的货物是否可以分批装运 可选 43T TRANSSHIPMENT 转运条款 表示该信用证是直接到达 还是通过转运到达 可选 44A LOADING ON BOARD DISPATCH TAKING IN CHARGE AT FORM 装船 发 运和接收监管的地点 可选 44B FOR TRANSPORTATION TO 货物发运的最终地 可选 44C LATEST DATE OF SHIPMENT 最后装船期 装船的最迟的日期 44C 与 44D 不能同时出现 可选 44D SHIPMENT PERIOD 船期 44C 与 44D 不能同时出现 可选 45A DESCRIPTION OF GOODS AND OR SERVICES 货物描述 货物的情况 价格条款 可选 46A DOCUMENTS REQUIRED 单据要求 各种单据的要求 可选 47A ADDITIONAL CONDITIONS 特别条款 可选 48 PERIOD FOR PRESENTATION 交单期限 表明开立运输单据后多少天内交单 必选 49 CONFIRMATION INSTRUCTIONS 保兑指示 其中 CONFIRM 要求保兑行保 兑该信用证 MAY ADD 收报行可以对该信用证加具保兑 WITHOUT 不要求收报行保兑该信用证 必选 50 APPLICANT 信用证开证申请人 一般为进口商 可选 51a APPLICANT BANK 信用证开证的银行 可选 53A REIMBURSEMENT BANK 偿付行 可选 57a ADVISE THROUGH BANK 通知行 必选 59 BENEFICIARY 信用证的受益人 一般为出口商 可选 71B CHARGES 费用情况 表明费用是否有受益人 出口商 出 如果没有这一条 表示除了议付费 转让费以外 其他各种费用由开出信用证 的申请人 进口商 出 可选 72 SENDER TO RECEIVER INFORMATION 附言 可选 78 INSTRUCTION TO THE PAYING ACCEPTING NEGOTIATING BANK 给付款行 承兑行 议付行的指示 五 信用证修改 MT707 必选 20 SENDER S REFERENCE 信用证号码 必选 21 RECEIVER S REFERENCE 收报行编号 发电文的银行不知道收报行的编号 填写 NONREF 可选 23 ISSUING BANK S REFERENCE 开证行的号码 可选 26E NUMBER OF AMENDMENT 修改次数 该信用证修改的次数 要求按顺序排列 可选 30 DATE OF AMENDMENT 修改日期 如果信用证修改没填这项 修改日期就是发报日期 可选 31C DATE OF ISSUE 开证日期 如果这项没有填 则开证日期为电文的发送日期 可选 31E NEW DATE OF EXPIRY 信用证新的有