保险公司保险中介业务管理办法

关于印发 太平科技保险股份有限公司 保险中介业务管理办法 的通知 各部门 为规范太平科技保险股份有限公司保险中介业务管理 促进公司保险中介业务健康 有序发展 根据国家有关 法律 法规以及行业监管规定 特制定 太平科技保险股 份有限公司保险中介业务管理办法 现给予下发 并遵 照执行 太平科技保险股份有限公司 2018年7月 日 特此通知 附件 太平科技保险股份有限公司保险中介业务管理 办法 太平科技XXXX保险股份有限公司 保险中介业务管理办法 第第1 1章章 总则总则 第一条 为进一步规范太平科技XXXX保险股份有限公司 以下简称 公司 保险中介业务管理 促进公司保险中介业务健 康 有序发展 根据国家有关法律 法规以及行业监管规 定 制订本办法 以下简称 本办法 第二条 保险销售中介分类 保险销售中介分为专业代理 兼业代理 保险经纪和个人 代理 第三条 本办法所称保险专业代理机构是指符合中国银行保险监督 管理委员会 以下简称 中国银保监会 规定的资格条 件 经相关部门核发经营许可证照 根据保险公司的委托 在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务 向保 险公司收取保险代理手续费的机构 第四条 本办法所称保险兼业代理机构是指符合中国银保监会规定 的资格条件 经相关部门核发经营许可证照 根据保险公 司的委托 向保险公司收取佣金 在保险公司授权的范围 内利用自身主业与保险的相关便利性 在自身经营场所兼 营保险代理业务的商业机构 第五条 本办法所称保险经纪机构是指符合中国银保监会规定的资 格条件 经相关部门核发经营许可证照 基于投保人的利 益 为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务 并 按约定收取佣金的机构 包括保险经纪公司及其分支机构 第六条 本办法所称个人代理是指符合中国银保监会相关规定 为 保险公司销售保险产品及提供相关服务 并收取手续费或 者佣金的个人 第七条 本办法适用于专业代理 兼业代理 保险经纪业务管理 个人代理业务管理另文规定 第二章第二章 管理架构及职责管理架构及职责 第八条 中介业务管理实行总公司 二级机构两级管理体制 总公 司营销管理部负责全系统中介业务管理工作的组织 协调 及与中介机构合作关系的管理 二 三级机构营销管理部 负责本机构经营区域内的中介业务管理工作 第九条 总公司营销管理部的中介业务管理工作主要职责为 一 公司中介业务发展规划的制定和组织实施 二 制定公司中介业务管理规章制度并组织实施 三 指导和检查二级机构中介业务管理工作 四 开拓和培育全国性 重要中介渠道以及关系维护 五 分支机构参加中介渠道招投标保险业务的协调 六 指导和协助二级机构发展中介业务 七 保险中介的资质 信用及价值管理 八 管理中介机构信息以及中介业务统计 九 在中介业务上协调与监管部门和公司各部门的关系 第十条 二级机构营销管理部中介业务管理工作职责为 一 按照总公司的管理规定组织与实施辖区中介业务发 展计划 二 经营区域内中介业务的日常管理工作 三 建立本机构中介业务业绩考核办法并定期考核 四 指导 检查所属分支机构的中介业务经营和管理 五 拟合作兼业代理机构资质审核和资格申报 六 中介机构档案管理 中介业务统计与分析 第十一条 三级机构在二级机构授权范围内开展工作 其主要工作职 责为 一 中介业务拓展和维护 二 中介业务台帐的建立 三 中介机构应收保费 续保业务的跟踪 四 中介机构的日常关系维护 第三章第三章 资质管理资质管理 第十二条 与我司建立合作关系的中介机构必须满足以下基本条件 一 经银保监会批准设立并取得经营保险中介业务 许可证或符合监管规定取得业务许可的其他情况 二 持有工商营业执照和组织机构代码证 或其他 法定营业许可证照 三 具有一定的业务来源和业务规模 四 银保监会要求的其他相关证明 第十三条 各分支机构不得委托未取得相关许可证的保险中介业务合 作单位代为办理保险业务 第十四条 各分支机构与中介机构建立中介业务合作关系之前 应要 求中介机构出示相关许可证原件 并留存许可证复印件 各分支机构不得委托相关许可证已过期 已遗失的保险中 介开展保险中介业务合作 第十五条 各分支机构委托保险中介机构开展的保险中介业务合作范 围 不得超出相关许可证载明的险种范围和超规定期限的 产品 第十六条 与中介代理机构建立中介业务合作关系 必须签订中介代 理协议 第十七条 根据监管要求 应缴纳保费结算保证金或者投保职业责任 保险的中介机构 须按监管规定执行 第四章第四章 中介 合作 协议管理中介 合作 协议管理 第十八条 协议的管理 一 协议内容 签订保险中介 合作 协议 原则上一律使用总公司 统一制定的标准文本 若对标准协议文本进行修改或者签 订补充协议 或使用中介机构提供的协议文本的 应报总 公司营销管理部审核并经风险管理及合规部审定 二 系统录入 各级机构要指定专人在公司销售管理系统中录入和维 护合作中介基本信息资料和协议 合同 在该协议 合同项下 录入委托代理险种 协议 合同期限等内容 三 协议的变更和修改 中介机构由于名称或主营业务范围 代理险种等发生 变更而与银保监会批复的业务范围等不一致时 应及时进 行相应变更 1 中介公司基本信息和代理事项发生变更的 由二级机构按 照其告知的函件进行修改 如不涉及向保监局申报的变更 双方应签订补充协议记载变更事宜 2 兼业代理机构基本信息和代理事项发生变更的 由二级机 构协助兼业代理机构在规定时间内 按监管部门的要求统 一向保监局提出申请办理变更事宜 如不涉及向保监局申 报的变更 双方应签订补充协议记载变更事宜 四 中介业务协议的签订 审批 解除等管理工作参照 公司 保险中介业务协议管理规定 执行 第十九条 中介业务关系的撤销或终止 一 常规性退出 1 合同期满 一方或双方不再续约 2 合同期间 双方按合同规定提前解除合约 二 即时撤销或终止 合作中介机构出现重大过失和违法 违规行为 受到监 管部门处罚或严重损害我司利益 必须予以终止业务关系 三 对于提前终止或撤销业务关系的 应及时向相 关中介机构发出书面通知 四 保险代理关系撤销或终止 二级机构应及时收 回公司发放的相关证书和单证 结清保费和手续费 并做 好相关善后管理工作 第二十条 中介业务档案管理 各级公司应为已建立合作关系的中介机构建立档案 定期更新整理 档案主要包括以下内容 一 代理 合作 协议 二 中介机构资质证明资料 包括营业执照复印件 组织机构代码证复印件 许可证复印件等 三 银保监会及保险监管部门要求的其他材料 四 代理人 经纪人培训记录 培训成绩 五 兼业代理机构经办人员的代理资格证书和身份 证复印件 六 对中介机构考核和检查情况记录 七 业务合作所出现问题及处理结果的记载 八 中介业务数据统计资料 第五第五章章 单证与财务管理单证与财务管理 第二十一条 中介机构出单及单证管理须遵照相关制度执行 第二十二条 财务管理 一 保费管理 1 中介业务的保费结算应严格按照合作协议的约定进行 2 对缴纳保费结算保证金的中介机构 当未结保费达到保证 金额度时须要求其及时结清保费 对未缴纳保费结算保证 金的中介机构 当未结保费达到合同约定额度时须立即结 清 否则公司应暂停其出单资格 待结清后视情况恢复出 单资格 3 二级机构应按照财务部门的规定建立中介业务保费结 算登记表 指定专人负责中介业务应收保费工作 二 手续费管理 1 各分支机构只限于向依法取得相关许可证 并与公司 签有代理合同的保险代理机构支付保险代理手续费 不得 向未取得许可证的机构支付保险代理手续费 佣金或者类 似费用 2 各分支机构向保险代理机构支付代理手续费 应该以实际 发生的保险代理业务为依据 各分支机构应根据代理合同 约定的相关手续费支付标准和支付方式向保险代理机构支 付保险代理手续费 3 各分支机构向保险代理机构支付代理手续费 应首先取得 相关保险中介服务专用发票 4 保险代理手续费的支付应当符合公司财务管理制度的 有关规定 第六章第六章 经营管理经营管理 第二十三条 各分支机构应当建立有效的保险中介业务管理制度和流程 设立保险中介机构及其分支机构和保险中介业务管理台 账 第二十四条 上级机构要加强对分支机构中介合作业务的定期或不定期 监督检查 形成检查制度 保证对各分支机构代理业务的 管控能力 第二十五条 各分支机构应当监督所委托的保险中介机构 保险中介分 支机构及其业务人员的展业行为 制止 纠正该保险中介 机构及其分支机构的保险违法行为 不得唆使 诱导该保 险中介机构及其分支机构从事保险违法行为 第二十六条 各分支机构应当对所委托的保险中介机构 保险中介分支 机构及其业务人员进行培训 培训内容应包括法律法规 业务知识 销售技能及职业道德等 每年培训时间不得少 于监管部门规定时数 委托中介机构销售人身保险新型产 品的 还应按照有关规定对中介机构销售人员进行专门培 训 第二十七条 各分支机构及其工作人员不得有下列行为 一 与所委托的保险中介机构或者保险中介分支机构串 通 截留 侵吞保费或者收取该保险代理机构 保险代理 分支机构及其工作人员的回扣 二 与所委托的保险中介机构或者保险中介分支机构串 通 侵占 挪用 骗取保险赔款 三 对直接承保业务