2020年中级银行从业考试《个人理财》押题练习试卷C卷 附答案.doc

2020年中级银行从业考试个人理财押题练习试卷C卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_考号：_ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（ ）A、国家发行的金融债券利息B、从股份公司取得股息C、企业集资利息D、企业债券利息2、个人收入扣除税款后的余额是（ ）A、国民收入B、个人可支配收入C、人均国民收入D、人均收入3、证券投资基金的资金主要投向（ ）A、实业B、邮票C、有价证券D、珠宝4、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）A、贸易项目和融资项目B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D、经常项目和资本项目5、投资连结险的特点中不包括（ ）A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理6、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（ ）A、最低金额B、平均金额C、不确定D、最高金额7、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（ ）A、质押贷款B、抵押贷款C、信用贷款D、留置贷款8、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（ ）A、增持储蓄产品B、增持股票C、增持股票型基金D、减持固定收益类产品9、如果客户的（ ）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。A、净现金流量B、净资产C、净财产D、负债10、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）A、稳定期B、建立期C、高原期D、维持期11、（ ）是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。A、现金预算B、认知需要C、失业保障月数D、紧急预备金12、AU（T+D）的保证金为合约价值的（ ）A、1%B、2%C、15%D、20%13、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（ ）A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬14、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（ ）最大化。A、利润B、总利润C、净利润D、净资产15、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（ ）A、恒生股票价格指数B、沪深300指数C、道琼斯股票价格平均指数D、日经225股价指数16、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ）A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属17、以下对股票和债券的特征的比较，其中不正确的是（ ）A、股票的风险总是比债券的风险高B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日18、下列公式中错误的是（ ）A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值C、普通年金终值=每期固定金额（1+利率）期限-1/利率D、复利现值=终值（1+利率）期限19、有“金边债券”之称A、可转换债券B、国债C、金融债D、企业债20、以下有关黄金价格的说法中错误的是（ ）A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、国际局势紧张时，黄金价格会上升C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨21、在普通年金现值系数的基础上，期数减1.系数加1的计算结果，应当等于（ ）A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不正确22、下列关于抵押物估价的正确说法是（ ）A、可以由抵押人自行评估B、可以由债务人自行评估C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估D、可以由抵押人委托政府物价部门进行估价23、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（ ）A、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险B、已退休客户，应该建议其投资保守型产品C、年龄越小，所能承受的风险越大D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高银行从业教材24、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是（）A、8.5%B、9.1%C、9.8%D、10.1%25、下列基金中、基金规模不固定的是（ ）A、封闭式基金B、契约型基金C、开放式基金D、公司型基金26、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ）A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。27、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（ ）计征个人所得税。A、工资薪金所得B、承包转包所得C、个体工商户的生产经营所得D、利息股息红利所得28、宋体根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证：（ ）A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险D、由银行和客户按照合同约定分配29、下列不属于客户常规性收入的是（ ）A、捐赠收入B、股票和债券投资收益C、租金收入D、银行存款利息30、风险预警程序不包括（ ）A、信用信息的收集和传递B、事后评价C、风险处置D、信用卡查询31、投资型保险产品的最大特点是（ ）A、为客户提供尽可能高的回报B、将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来C、将保险与投资合二为一D、将投资附加保险在之上32、财产保险中重复保险适用（ ）A、平均分摊原则B、比例分摊原则C、第一赔偿原则D、顺序赔偿原则33、外汇市场中，（ ）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低A、银行与银行B、银行与中央银行C、中央银行与客户D、顾客与银行34、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（ ）A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标B、确定投资组合所包括的特定证券C、动态确定投资组合的收益与风险D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准35、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（ ）A、收益高，风险小B、收益低，风险小C、收益低，风险大D、收益高，风险大36、从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（ ）A、据理力争，与客户展开激烈争论B、灵活应对，等待适当时机C、礼貌、诚恳的面对D、保持平常心，不卑不亢37、保险是指（ ）根据合同约定，向（ ）支付保险费，（ ）对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。A、投保人，保险人，保险人B、保险人，投保人，投保人C、保险人，投保人，保险人D、投保人，保险人，投保人38、宋体某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为03%；一年中有300天挂钩利率为03%，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（ ）A、3%B、2.45%C、3.2%D、2.5%39、下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是（ ）A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任C、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任D、代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任40、宋体一张5年期，票面利率10，市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为（ ）A、10B、11.5C、12.5D、13.541、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（ ）A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利B、投资时间越长，平均报酬率越稳定C、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具42、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（ ）A、投保人是被保险人，也是受益人B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人43、以下关于哪项风险不属于非系统性风险（ ）A、财务风险B、经营风险C、政策风险D、偶然事件风险44、存本取息的起存金额是（ ）A、2000元B、3000元C、5000元D、7000元45、某客户2007年年底资产为28万元，负债5万元，当年收入2万元，支出1万元，则他的盈余/赤字为（ ）万元。A、23B、1C、27D、-346、下列不属于制定保险规划的原则的是（ ）A、损失最小化B、量力而行C、分析客户保险需要D、转移风险47、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为（ ）A、先履行抗辩权B、同时履行抗辩权C、不安抗辩权D、后履行抗辩权48、下列债券不可上市流通的是（ ）A、无记名国债B、实物国债C、记账式国债D、凭证式国债49、（ ）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A、自用性资产B、流动性资产C、投资性资产D、固有资产50、李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%。则李先生每月应该还款额度为（）A、4440.8元B、4000元C、4236.5元D、4328.6元51、信贷资产类银行信托理财产品的说法中，不包括（ ）A、信用风险B、收益风险C、汇率风险D、流动性风险52、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其（ ）的所有权凭证。A、经营权B、选举权和被选举权C、权利和义务D、表决权53、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾54、社会保险的特点不包括（ ）A、非营利性B、社会公平性C、强制性D、营利性55、教育消费根据对象不同分为（ ）子女教育消费两种。A、个人教育消费B、亲人教育消费C、企业教育消费D、老人教育消费56、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）A、性能测试B、强度测试C、风险测试D、压力测试57、（ ）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。A、现货期权B、期货期权C、期权期货D、现货期货58、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（ ），避免错误销售和不当销售。A、理财投资建议是否存在误导客户的情况B、客户分层是否合理C、投资金额较大的客户的相关材料D、评估报告是否披露了相关重大事项59、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ）A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通60、下列关于抵押物处理错误的表述是（ ）A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户B、抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率C、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清偿所担债权D、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保61、以下关于债券和股票说法错误的是（ ）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限62、李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率（）A、17.6%B、19%C、19.780%D、20.23%63、以下关于债券和股票说法错误的是（ ）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限64、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（ ）A、不得收取销售费用B、不得向投资人收取额外费用C、不得对不同投资人适用不同费率D、收取销售费用65、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅（ ）A、正相关B、负相关C、无关D、以上都不对66、以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（ ）A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票和债券都是权益证券67、描述过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况的财务报表的是（ ）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、成本明细表68、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（ ）A、适当性原则B、客观性原则C、避免利益冲突原则D、主观性原则69、以下关于现值和终值的说法，错误的是（ ）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。70、（ ）是讨论客户资产保值增值的问题。A、保险规划B、税收规划C、人生事件规划D、投资规划71、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）A、股票型基金债券型基金混合型基金货币市场基金B、股票型基金混合型基金债券型基金货币市场基金C、混合型基金股票型基金债券型基金货币市场基金D、混合型基金股票型基金货币市场基金债券型基金72、以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是（ ）A、为理财师提供客户服务的工具和方法B、将客户需求转化为生产力C、直接提高理财业务的收益D、防止客户流失73、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A、财富管理B、个人理财C、个人贷款D、公司理财74、“中银理财”的经营层级分为（ ）A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室75、“金益农惠农理财”产品（ ）客户可以购买。A、惠农卡B、漂亮妈妈卡C、悠然白金卡D、尊然白金卡76、（ ）是家庭消费开支规划的一项核心内容。A、住房消费计划B、债务管理C、汽车消费计划D、现金管理77、（ ）为的精神病人是限制民事行为能力人。A、十周岁以上，不能完全辩认B、十六周岁以上，不能完全辨认C、十六周岁以上，不能辨认D、十周岁以上，不能辨认78、“用名人来做宣传广告”是运用了（ ）A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响79、下列业务中，属于银行代理业务的是（ ）A、个人存款B、消费贷款C、信用卡D、国债80、关于炒卖楼花的说法正确的是（ ）A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键D、炒卖楼花在法律范围内是允许的81、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（ ）A、价值升值效应B、财务杠杆效应C、现金流和税收效应D、风险效应82、下列不属于人身保险的是（ ）A、人寿保险B、意外伤害保险C、健康保险D、责任保险83、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（ ）A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股84、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（ ）A、不具备时间、费用弹性B、花费难以准确预计C、教育金需要由家长准备D、理财时间长，金额高85、下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（ ）A、向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C、向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂试的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品86、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的（ ）A、折余B、差额C、收入D、总额87、宋体按照保险法的规定，下列说法错误的是（ ）A、保险法的调整对象是保险组织和保险行为B、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的机构，也可以是个人C、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托88、公开披露的基金信息不包括（ ）A、基金份额上市交易公告书B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东C、基金资产净值、基金份额净值D、基金份额持有人大会决议89、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是（ ）A、声誉风险B、信用风险C、收益风险D、流动性风险90、投资利税率是（ ）A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、电子现金有很多性质，下列哪些是电子现金的性质（ ）A、独立性B、不可重复花费C、匿名性D、不可伪造性2、按照承保方式划分，保险可以分为（ ）A、直接保险B、人身保险C、财产保险D、再保险3、个人的下列所得可以暂免征个人所得税的有（ ）A、外籍个人按照合理标准取得的境外出差补贴B、个人举报违法行为获得的奖金C、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得D、个人转让自用3年的家庭生活用房取得的所得E、职工内部退养取得超过当地上年职工平均工资的3倍以上部分的退养金4、证券投资基金具有以下哪些特点（ ）A、证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金B、证券投资基金是一种直接的证券投资方式C、证券投资基金具有投资大、费用高的特点D、证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处E、流动性强5、个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ ）A、个人单身期目标B、家庭组成期目标C、家庭成长期目标D、子女教育期目标6、在股票、债券、基金与期货四类投资工具中，按风险由大到小排列，不正确的是（ ）A、期货股票基金债券B、债券基金股票期货C、股票期货债券基金D、股票期货基金债券7、对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（ ）A、信用风险B、流动性风险C、汇率风险D、利率风险E、经营风险8、下列关于现值的说法中正确的是（ ）A、现值是货币现在的价值，通常用PV表示B、现值是货币在未来某个时间上的价值，通常用FV表示C、现值与时间成正比例关系D、由终值求解现值的过程称为贴现E、现值和终值成正比例试卷关系9、法人代理或指定代理终止的情形包括（ ）A、被代理人取得或者恢复民事行为能力B、被代理人或者代理人死亡C、指定代理的人民法院或者指定单位取消指定D、代理人丧失民事行为能力E、由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭10、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（ ）A、必须实现的理财目标B、可以实现的理财目标C、期望实现的理财目标D、可能实现的理财目标11、下列因素引起的风险中，投资者不能通过证券投资组合予以分散的风险是（ ）A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善12、在我国，个人外汇理财可以通过（ ）等方式进行。A、外币存款B、外汇保证金业务C、外汇实盘交易D、交通银行“满金宝”13、股票的收益主要来源于（ ）A、公司利润率B、股利C、资本利得D、利息E、再投资收益14、个人通过境内非营利社会团体进行的下列捐赠，在计算缴纳个人所得税时，准予税前全额扣除的有（ ）A、向贫困地区的捐赠B、向农村义务教育的捐赠C、向红十字事业的捐赠D、向公益性青少年活动场所的捐赠15、主要宏观经济变量有（ ）A、总体指标B、投资指标C、消费指标D、金融指标E、财政指标16、贷款保证存在的主要风险因素包括（ ）A、虚假担保人B、保证人不具备担保资格C、保证人不具备担保能力D、公司互保E、保证手续不完备，保证合同产生法律风险17、以下属于房地产价格特性的是（ ）A、地区性B、增值性C、个体差异性D、租金和价格的双重性18、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（ ）原则A、公平竞争B、自愿C、公平D、等价有偿E、诚实信用19、世界黄金地需求主要包括（ ）A、工业需求B、投资需求C、官方储备需求D、饰金需求20、金融资产的发行市场又称（ ）A、一级市场B、初级金融市场C、二级市场D、流通市场E、原始金融市场21、以下可以成为金融市场资金需求者的是（）A、政府B、商业银行C、居民个人D、金融行业的监管机构E、国有企业22、个人理财业务经历了以下阶段（ ）A、萌芽时期B、初创时期C、发展时期D、成熟时期E、转折时期23、下列说法正确的是（ ）A、股票的直接收益取决于发行公司的经营效益B、债券的直接收益取决于债券利率C、债券的利率是不确定的，投资风险大D、基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要E、国债不存在违约风险24、执行理财规划方案的原则有（ ）A、了解原则B、诚信原则C、连续性原则D、独立原则E、公正原则25、下列可作为个人教育理财投资工具的有（ ）A、个人储蓄B、教育贷款C、债券D、教育保险26、在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ ）A、激进型B、稳健型C、保守型D、极端保守型27、从银行买卖外汇的角度，汇率可分为（ ）A、买入价B、现钞价C、基准价D、卖出价28、人口结构包括（ ）A、自然结构B、社会结构C、宏观结构D、微观结构E、中观机构29、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ ）等专业化服务。A、财务分析与规划B、私人银行C、投资建议D、个人投资产品推介E、理财计划30、杠杆比率包括（ ）A、资产负债率B、流动比率C、负债与所有者权益比率D、利息保障倍数E、负债与有形净资产比率31、影响客户理财方式和理财产品选择的因素有（ ）A、风险认知度B、实际风险承受力C、风险偏好D、知识结构E、生活方式32、影响股票价格变动的因素有（ ）A、供求关系B、公司净资产C、公司的派息政策D、国际金融市场波动E、股票分割33、处于中年稳健期的理财客户的特征是（ ）A、理财理念是增加消费、减少负债B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益C、适度增加财富是其理财目标D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等34、依据个人所得税相关规定，下列各项公益、救济性捐赠支出准予税前全额扣除的有（ ）A、通过非营利性的社会团体向红十字事业的捐赠B、通过国家机关向农村义务教育的捐赠C、个人对汶川大地震受灾地区的公益性捐赠D、通过非营利性的社会团体向重点文物保护单位的捐赠35、家庭资产可以分为（ ）A、流动资产B、固定资产C、投资资产D、自用资产E、个人资产36、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（ ）A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人E、客户甲是基金发起人37、理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括（ ）A、客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务B、后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础C、理财方案所体现的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异D、通过后续的跟踪服务，提升客户的满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化E、理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分38、按照给付期间划分，年金保险可分为（ ）A、终生年金B、即期年金C、定期年金D、延期年金E、短期年金39、世界通行地黄金投资方式中包括（ ）A、投资金币B、纸黄金C、黄金远期买卖D、黄金期权40、下列项目中，经批准可减征个人所得税的有（ ）A、保险赔款B、外籍个人从外商投资企业取得的红利C、残疾、孤老人员、烈属取得的所得D、因自然灾害遭受重大损失 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）编制预算表首先明确资产和负债的来源与特征，对其进行分类，并在预算表上填写收支项目的具体名称。A、正确B、错误2、（ ）受客户委托授权，理财客户经理可替其妥善保管存折、密码、钥匙、协议书、印章等文件和物品。A、正确B、错误3、（ ）从法律角度看，保险是一种合同行为。A、正确B、错误4、宋体（ ）由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。A、正确B、错误5、（ ）为退休生活作打算属于长期目标，为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。A、正确B、错误6、（ ）凭证式国债不可以提前赎回。A、正确B、错误7、（ ）银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。A、正确B、错误8、（ ）消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额。A、正确B、错误