工行银企合作交流材料

企业务合作交流 行简介 第 一 部 分 商银行：综合实力雄厚 A 中国最大的商业银行，全球市值最大的商业银行 B D C 16226家境内机构 ,155家境外分支机构和遍布全球的 1393家代理行 拥有 南北两大数据中心，国内首家实现数据 集中的银行，目前正在推进的 国内银行界 率先投产综合业务处理系统、资金汇划清算系统、银企互联系统 国最大的商业银行 越的品牌价值 球市场影响力日益扩大 善的服务网络 全球 15个国家和地区，拥有 155家境外机构 子银行： (6家 ) 工银伦敦 工银阿拉木图 工银国际 工银卢森堡 工银莫斯科 工银中东 分行： (11家 ) 香港分行 新加坡分行 东京分行 首尔分行 釜山分行 澳门分行 法兰克福分行 卢森堡分行 纽约分行 悉尼分行 多哈分行 境外中心 外汇交易中心（香港） 培训中心（香港） 控股银行： (4家 ) 中国工商银行 (亚洲 )有限公司 工商东亚金融控股有限公司 工银印尼 澳门诚兴银行 参股： 南非标准银行 筹建中： 河内分行 工银马来西亚 加拿大东亚银行 . 境外机构不断拓展 北亚 南亚 北美洲 南美洲 东南亚 拟拓展国家 /地区 目前已覆盖国家 /地区 大洋洲 秘鲁 、 巴西 美国 加拿大 印度 、 巴基斯坦 新加坡 、 印尼 越南 、 泰国 、 马来西亚 、 菲律宾 香港 、 澳门日本韩国 、 阿拉木图 台湾 英国 、 德国 、 卢森堡 、 俄罗斯 法国 、 荷兰 、 比利时 、 意大利 西班牙 、 北欧 非洲、中东 南非 、 阿联酋 卡塔尔 科威特 、 沙特阿拉伯 澳大利亚 新西兰 欧洲 按照我行规划，至 2011年，工行境外网络有望覆盖全球 30余个国家和地区，进一步形成业务种类齐全、产品线丰富、科技平台统一的全球化经营网络。 强大的全球经营网络 家 公司业务 个人业务 南非 安哥拉 博茨瓦纳 刚果（金） 加纳 肯尼亚 莱索托 马达加斯加 马拉维 毛里求斯 莫桑比克 纳米比亚 尼日利亚 斯威士兰 坦桑尼亚 乌干达 赞比亚 津巴布韦 携手标银 业务延伸至非洲 2002年率先实现数据大集中领先同业 3至 4年 2002 2003 2004 2005 2008至2010 率先完成国内数据大集中 海外机构推广 份中心 业务处理中心 于 2011年前完成境外机构的系统整合再次领先同业 以科技创新铸就核心竞争力 持网上银行 提供全球现金管理服务 系统内实时汇款报文 降低汇款成本 优势 如收款方和付款方都是工行客户，通过工行系统内点对点汇款服务，可实现境外 /内网点之间汇款报文的实时接受 计划于 2010年 1季度前在所有境外机构开通网上银行服务 可实现与工行境内系统的无缝对接，从 2010年 1季度起即可通过网上银行、银企互联等渠道提供全球现金管理服务 不再使用代理行服务和 客户和银行均节省了成本 境外 行优势：资金管理经验丰富 际结算、电子商业票据业务特色 第 二 部 分 际结算技术服务平台优势 贸易融资审批管理系统 单证中心核心系统 外汇资金清算和外汇汇款业务系统 保证了我行外汇汇款和外汇资金清算服务的高速和可靠 在负载的用户规模、业务的覆盖范围、系统的接口等方面，相对同类系统都有较大优势 为我行国际贸易融资业务构建了高效快捷的电子化审批通道和全面可靠的风险控制平台 国际结算与国际贸易融资集中 为集团企业提供选择进行单证和国际贸易融资的集中管理 配合理的产品组合财智国际 进口付汇企业： 满足融资需求的同时延长付款期限，充分享受人民币升值好处 出口收汇企业： 应收帐款提前结汇，锁定汇率风险，降低融资成本 付汇理财通 进口捷益通 保 汇 通 全程贸易通 环球工程通 贸 财 通 票 财 通 出口捷益通 跨境通 外资筹建通 际结算客户经理 集中统一授信，严把风险关 专业团队 尽职范围 数百名专家委员和多名 助客户解决国际结算业务涉外纠纷，开展新产品研发 单证操作大集中 通过选拔性考试 ， 好中选优 ， 建立一支国际结算产品专职营销队伍 “国际结算专家委员会 ” ， 跟单信用证专家 （ 过考试上岗，专项负责国际结算与贸易融资业务营销 集约化管理 业务营销 产品研发 风险管理 国际结算产品经理 风险经理队伍和资深信贷执行官 单证业务处理的标准化 、 统一化和风险控制的集中化 高素质的国际业务专业队伍 际结算及国际贸易融资业务优势 国际结算各项业务实现了全程电子化处理 人为原因造成的差错与失误大幅降低 进一步提高了业务处理效率 单证中心的建立进一步提高服务质量 实现了全国同一审单标准与操作规范，全国各地区客户享受到无差别服务 单证中心集中了全国优秀业务骨干，更好地为客户提供高质量的服务 程序化操作与工厂化管理进一步降低了操作风险与人工差错 审批流程的电子化控制与透明化管理，有效控制了道德风险，避免因工行内部风险给客户造成损失 业务审批与后续业务操作实现系统自动链接，提高了整体操作效率 子商业汇票的优势 价优 融资成本显著降低 灵活 票据期限灵活，融资功能增强 高效 提高资金使用效率 便利 提高集团企业和供应链核心企业现金管理能力 子商业汇票与纸质票据的比较 流转环节 电子商业汇票 纸质票据 签发 办理方式 主要通过网上银行办理 网点实地办理 期限 1年 6个月 承兑 种类 电子银行承兑汇 票 电子商业承兑汇票 银行承兑汇 票 商业承兑汇票 承兑人 银行或财务公司 银行、财务公司外的法人或其他组织 银行 银行以外的法人或其他组织 办理方式 网点实地办理 网点实地办理 资料审查 相同 查询查复 电子商业汇票 实地、邮寄、传真等 背书转让 电子签名，数字认证 纸质签章 融资交易 贴现 网点实地办理，分为买断式、回购 式 网点实地办理，交易方式未明 确 到期托收 提示付款 电子指令，实时到达 通过邮局寄送纸质票据 资金清算 持线上实时清算 线下清算 付款时间 提示付款的当天 异地加 3天，可能拖延 易融资 非贸易融资类 流动资金贷款 电子商业汇票 短期融资券 准入门槛 较低 较低 较低 高 期限 31年 1年 1年 利率 较高 高 （比照贷款利率） 较低 （ 较高 （比照债券） 手续复杂 程度 比较复杂 比较复杂 简便 复杂 （报批、审核） 效率 较高 较低 高 低 标准化 程度 低 低 高 高 电子商业汇票与其他短期融资工具的比较 际结算及电子商业汇票业务流程 第 三 部 分 授信切分流程 信切分流程 保函申请 3. 发送切分授信 成员公司 石油集团 总行 支行 开立信用证业务流程 立信用证需提交资料 （首次提交总协议或逐笔单交） （需在申请书上加盖预留印鉴） 理协议（如有） 立信用证业务流程 成员公司 单证中心 支行 受益人银行 1. 提交申请 5. 提交回单 过 开立保函流程 立保函需提交资料 标书 /协议 立保函流程 受益人银行 单证中心 5. 通过收单系统扫描 并根据授信切分函通过 支行 分行 成员公司 电子商业汇票的业务流程 业申请电子商业汇票业务流程 企业 签订 服务协议 注册企业网上银行 组织机构代码 审核 开通网银 电票功能 银行 请资料 办理 条件 提供组织机构代码 在我行开立人民币银行结算账户 在柜面与我行签订电子商业汇票服务协议 中国工商银行电子银行企业客户注册申请表 或 中国工商银行电子银行企业客户变更（注销）事项申请表 电子商业汇票业务注册（变更、注销）申请表 企业组织机构代码证及复印件 开户网点需要的其他资料 审核标准 资料完整、有效 申请材料上加盖的印鉴与企业网上银行主申请账户的银行预留印鉴相符 组织机构代码证等客户身份证明文件在有效期内 核实申请开通电子商业汇票业务账户的组织机构代码与我行主机系统中的信息一致 企业申请电子商业汇票业务流程 通操作 签订协议 确认材料无误后，与我行签署 中国工商银行企业网上银行电子商业汇票业务服务协议 业务代理网点根据申请资料通过内部管理系统为客户开通电子商业汇票业务，即开通 “ 电子银行承兑汇票 ”或 “ 电子商业承兑汇票 ” 业务 客户使用