兴业银行河北社区银行发展策略.doc

此文档收集于网络，如有侵权请联系网站删除兴业银行河北社区银行发展策略3兴业银行河北社区银行发展现状及存在问题31兴业银行河北社区银行发展现状兴业银行于1988年成立，注册资金19052亿元，至今已有将近30年的历史，已经发展为制度完善、个性鲜明、顾客至上的服务理念的全国股份制商业银行，全球可以排进50强之列。到2015年底，兴业银行资产总额达53万亿元，实现营业收入154348亿元，营业利润达到50207亿元的突破。兴业银行目前已在全国各大城市设立了多达119家分行，1787家分支机构经营良好。社区银行至今已有1209家。自2009年5月28日兴业银行在中原腹地河北省设立的首家分支机构石家庄分行。开业以来，兴业银行在河北省的业务取得长足的进步，并于2013年在石家庄开设了第一家社区银行，总体来看，兴业银行社区银行业务在河北省的发展呈现出以下特点。311综合实力不断增强2013年开始，兴业银行在河北省石家庄首创第一家社区银行，由于社区银行的独特优势以及政府的大力支持，2014年和2015两年时间发生突飞猛进的发展，到2015年底，兴业银行社区银行在河北省范围内已经达到32家，工作人员总数高达90人，截止2016年上半年，兴业银行河北社区银行的资产总额达到40亿元。兴业银行河北社区银行类似于上海农商银行的“金融便利店”形式存在，以贴近社区居民、服务社区居民为主要目标，通过高效率、高质量的服务，最大力度的满足每位客户的金融以及存贷需求，同时与社区共同发展，最终实现银行、社区、客户三者和谐共赢。312发展模式不断优化首先，兴业银行河北社区银行突破了传统的存贷办理模式，在必要的时候，可以提供上f-IN务，为社区居民以及中小企业提供了更加便捷的服务，可以使客户足不出户办理银行业务；其次，兴业银行河北社区银行选址遵循覆盖大型银行无法辐射到的社区以及专业市场，方便社区居民以及中小企业；再次，不设立现金业务，由社区银行工作人员引导顾客申请储蓄卡、储蓄业务、购买水电以及理财产品，并且不收取任何手续费；最后在工作人员的选取上，兴业银行河北社区银行对其进行严格筛选，这类人员必须对坐诊；针对年轻人引入快递寄存投递服务，还可以通过自身业务产生积分，通过积分换取便民服务，为客户提供便捷、安全放心的社区金融服务。315营销方式不断完善兴业银行河北社区银行的网点营销主要包括商户圈陌生拜访、电话营销、短信营销、老客户介绍新客户、楼盘按揭、借记卡相互转让以及合作推广等方面。从营销人员配备上，兴业银行社区银行网点一般是3个人，客户经理1名，营业厅经理1名，社区行长1名。在业务营销分工上，客户经理主要负责做陌生拜访，挖掘潜在客户，为潜在客户传播银行业务信息以及了解潜在客户需求，为后期营销做好基础；营业厅经理主要通过电话、短信以及微信方式进行营销，实现更加便捷全面的方式进行维护和追踪客户；社区行长主要从事对接楼盘按揭，以便购房贷款人明确后续抵押贷款工作，保障还款无误。32基于员工访谈的兴业银行河北社区银行发展问题分析尽管兴业银行河北社区银行取得了迅速发展，但受成立时间短、高层次专业人员匮乏等因素限制，仍有一些问题有待解决。为了获得第一手资料，笔者对兴业银行河北社区银行的分管领导、相关部门负责人、员工共计17人进行了开放式访谈，并对访谈结果接行了梳理，问题主要集中在以下4个方面。321金融产品体系有待完善参与访谈的17人中，全部提到金融产品体系问题，具体提及的问题如下：兴业银行河北社区银行金融体系不够完善，在竞争激烈的市场经济环境下，缺乏竞争力。由于兴业银行对小微企业主要实行关系借贷产品，比率占小微企业办理金融产品的67，而其他的金融产品比率较低，在社区居民办理金融产品时主要是存取款，占84，而基金理财、保险等产品比率偏低，使得兴业银行金融产品没有能够全面发展，在竞争的环境中缺少竞争力，有待进一步完善。322个性化服务有待提升有15人提到个性化服务问题，大家普遍反映：兴业银行河北社区银行的产品相对比较常见，吸引力较少，创新能力不足。作为我国银行金融机构的组成部分，社区银行受周围环境的影响，在许多产品系列上与其他银行均有相似之处，只是名称各不相同。这种现象导致了消费者对社区银行一定程度上的低识别度，且因产品种类单一、创新不足极大的降低了客户的好感度。社区银行可以通过多样化的金融产品、服务来降低单位成本，实现范围经济，即企业设计多层次的产品种类用来增加可以提供的产品数，以此万方数据降低该系列产品中的单位成本。这类成本的减少主要是因为固定成本被研发部分、财务部门等后台支持部分所分摊。假设银行可以为同一客户提供不同金融产品，那么均摊到每个产品上的成本就会相应减少，即可达成范围经济。美国的富国银行通过交叉销售模式使每个个人客户在该银行平均消费金融产品46个，而对于公司客户，这个数字更是增长到了53个。目前我国银行产品种类少、各类产品内子产品区别度较低，多种系列产品出现交叉，导致了各产品抢夺同种客户资源的情况。而且银行并未完全深入理解金融产品，使得多类产品在收益和风险结构上差别度低，以至于某些银行产品毫无卖点，营销方面也存在诸多问题。同时社区银行的都或多或少的因为产品服务流程设计的问题造成顾客等候时间长、办理业务效率低，该类问题亟待解决。相对于国内银行而言，美国银行始终注重客户需求和市场调查，依此设计出富含差异化的产品种类，更好的满足了需求各异的客户。323日常监管制度需完善另有13人提出需要加强日常监管，进一步防范潜在风险。伴随着国内外联系的加深，社区银行需要应对竞争愈加激烈的国际化金融市场。在此趋势下，金融领域的风险一旦突显出来，极有可能在交叉传递的效果下影响全球金融体系甚至实习经济。兴业银行河北社区银行的系统性风险难以防范，抵御非系统性风险的能力也略显不足，以及薄弱的内控制度设计和落后的经营理念，使得兴业银行河北社区银行面临的市场风险极大的增加。即使银行设有内控制度，若是制度执行不到位或者对于违背制度的员工惩罚力度不足，都起不到其原有的效果，再考虑到兴业银行河北社区银行自身较低的风险抵抗能力，一旦出现经营不善迟早会被市场淘汰。324基础建设需加强共有8人提到了部门基础建设问题，这8人主要是分行分管领导和部门负责人以及部分业务骨干，他们指出：高素质人才短缺和资金来源不稳是制约部门发展的重要问题。(1)高素质人才短缺银行作为知识密集型产业中的重要一员，人才的短缺也是一件制约其发展的重要因素，对人才竞争的成败已经在某些程度上可以决定银行未来的走势。2012年中国人才发展报告中支出，银行员工中拥有初级以上职称的人数为1207146人，占总人数比重75。其中初级776286人，占比48，然后中级技术职称和高级技术职称的人数占比万方数据分别只有25和15。说明银行高技术人才相当匮乏，而欧美发达国家本科以上学历就可以占到一半以上。可见同国外银行相比，员工整体受教育程度以及素质都还有很大的距离。人力资源匮乏己成为社区银行必须要直面的问题，提高整体员工素质以及人力资源竞争力迫在眉睫。2016年兴业银行河北社区银行的人才队伍中，硕士学历占10，本科学历占61，专科学历人员占198，其他为92，如表31所示。样本选择对问卷调查的准确性以及全面性有着重要的作用。传统的样本选择分为两种，概率取样以及非概率取样。本研究通过调查小组对人口数量、地域位置以及经济发达程度等因素进行详尽分析的基础之上，从河北省60多个备选社区中选取了30个各方面因素有相对特色的社区作为与那根本，选取了非概率取样的样本选择方法。可用数据在数据获取的过程中分为第一手数据以及第二手数据。前者指的是调查人员收集获得可以直接应用于研究的数据：后者是一种可以包涵多种数据来源的数据，除了调查来源之外，还可以根据文献等方式获取。本研究的第一手数据主要自于调查人员对社区附近的小微企业、个体户以及居民发放的问卷，在对无效问卷进行剔除后，经过系统整理之后得到的数据。与此同时，根据本次问卷的内容和要研究的问题，搜集大量的网上有效信息以及阅读相关文献，这种得到的数据作为第二手数据。333调查问卷设计由于对社区银行调查的目的是需要深入社区中，所以选取的方法为调查问卷法。相比于其它方法，它拥有低成本、效率高、简单易懂、方便快捷等优势。本次问卷共有3个部分：(1)第一部分为被调查者的基本信息：这其中包括性别、年龄、受教育程度、职业、每月可支配收入这5个问题。这一部分问卷的设计意在了解客户的身份细节，同时便于将客户分类和整理，以便通过挖掘基本信息制定相关政策。第二部分(问题610)设计为日常所得的金融服务方面及对其评价，通过此部分可以获取社区居民及周边商户的日常金融服务使用以及需求情况以及主要来往银行信息。由于社区银行属于新生事物，可以通过对社区居民日常金融行为的调查来确定社区银行业务范围及侧重点。第三部分(问题1114)调查的是社区居民对社区银行的认识及期望，通过这一部分的调查可以了解居民对社区银行的需求程度，以便更好的明确市场需求。河北省兴业银行处于发展阶段，通过此部分对社区居民的调查了解可以促使社区银行制定相关宣传推广工作。(2)设计格式：设计格式使用的是问卷星平台对应格式模板。(3)发放及回收情况：前面提到本研究经过全方位多因素考虑选取代表性30个社区发放问卷300份，回收300份；通过问卷星发放300份电子问卷，回收238份，删除无效问卷36份，共计有效问卷502份。及时对问卷进行了录入并进行了描述统计最终进行分析。(4)调查问卷样本：见表32。银行相对大型银行还是一个比较简单的组织，他们更多的是希望获得到更为便民的服务以及复合自己特点的个性化定制的金融服务；选择可取10、20元ATM机的人数也不多说明了同样的问题，这表明社区银行还应当对社区居民信息进一步挖掘，通过居民金融服务需求方面，设计出更加符合居民需求的金融产品，提升其使用体验。这部分问卷中的理财需求也仅仅有4442。说明了银行理财产品对于居民还未有很大吸引力，其中包括门槛不低、产品收益率与互联网金融产品相比较低、期限设计过长等因素，它们都可以抑制社区居民的对理财产品的需求。抛开银行自身的因素，社区居民本身也存在经济能力限制、理财意识不高等因素，也不利于社区银行理财需求的发展。居民对银行服务的态度经济已经进入了飞速发展的时代，人们的生活节奏也随着经济的不断告诉发展进入了高频年代。拥有如此高节奏生活的居民，除了希望得到银行高效率服务，同时更需要个性化定制的金融产品以及高质量的服务内容。银行应当通过做到上述的服务给予顾客优质的客户体验，从而建立良好的口碑以及品牌形象。服务在如今这个金融市场竞争日益加剧的大环境中，己成为体现银行整体实力与竞争力，经营的承载者。服务的质量、内容、效率多方面的因素可以直接影响到银行的效益。“等待时间较长”成为了居民获取银行服务的最大障碍，各个网点承载了很大的客流量，而社区银行的成立可以分流走很大一部分客户，通过合理的网点设置可以提高客户的服务体验。335调查问卷总结伴随着河北省经济的不断发展，社区居民财富效应日渐增大，导致其对社区银行的需求是必然现象。本章对河北省30个典型居民社区的问卷调研进行分析，发现兴业银行河北社区银行呈现出如下特点：l、银行宣传有所欠缺。社区银行居民年龄结构有着明显的层次化，但是社区居民对于社区银行的了解以及金融服务需求并不如想象的那么大，说明社区银行在对待不同阶层年龄段居民的宣传上不甚到位，社区银行的潜在客户多数都是文化水平在中专以上的中青年人士，但不能忽视越来越多的中老年客户的重要性。2、社区银行服务水平有待提高。调查显示社区居民对待社区银行的工作效率以及服务态度满意度不太理想，因此，应当建立健全的服务体系，提高服务效率，对员工进行社区内服务的相关培训，进而提高服务水平给予顾客良好的服务体验。3、差异化服务有所欠缺，社区银行有着多种多样顾客群体，家庭收入呈橄榄状，两头尖中间宽，同时还拥有创业需求强烈的周边商户；因此社区银行除了需要提供让顾客满意的服务之外，还应该加强产品差异化和特色定制化的服务，才能使社区银行实现可持续发展。4兴业银行河北社区银行的SWOT分析41兴业银行河北社区银行的SWOT分析411机会分析(1)社区居民收入不断提升随着国家的发展与进步，河北省的经济呈现快速发展态势。参照表41，2015年河北省GDP高达298061亿元，比2014年增长68。与此同时居民收入呈现快速提高，城镇居民可支配收入比上年增长83，城镇人均生活消费支出17587元，同比增长1 15。随着居民收入的提升，生活质量随之逐渐增高，对金融理财产品的多样化以及服务的个性化需求越来越强。因此兴业银行河北社区银行应该抓住这一有利机遇，通过个性化服务以及完善的金融产品体系，吸引更多优质客户的目光。经济的发展也将起到越来越重要的作用，在此之前中小企业的发展大多依靠其自身实力的积累，大银行通常对中小企业的贷款需求不予理会，因此这一领域在大银行的业务拓展领域中并没有受到很好的重视。据统计，河北省中小企业受到的信贷支持仅占10左右。以中小企业为主力军的民营企业中仅仅有12左右资金充沛，其实中小企业对资金的需求量很大，只是并未受到大型金融机构的重视。这其中有多方面的原因，主要原因是因为民营中小企业大多是从农村发展出来，创业者大多为农民企业家，资金也多为农村信用社支持。因此，社区银行的发展目光理应拓展到中小企业的资金需求方面。412威胁分析第一是国有商业银行的威胁。国有银行自始至终都已主导的身份引领着商业银行的竞争，我国百分之七十以上的银行资产都掌握在四家国有独资商业银行手中。由于近些年银行改革，大部分国有商业银行革陈出新，升级经营模式，全方位参与以市场为导向的银行市场竞争，通过上市、剥离不良资产、引进战略投资者等手段提升竞争能力。大型国有商业银行除了农行以外，全部都进行了股份制革新，通过引入国外的战略性投资同时在资本市场上市，同时通过配以相关的政策稳步提升竞争力。第二是外资银行的威胁。截至2006年末，中国银行行业的承诺保护期结束，开启了全方位向外资银行开放的时代。一大批优质的外国金融机构抢占中国这块大“蛋糕”，这些外国金融机构通过领先于国内的管理方法、完善的体系制度以及更为丰富的金融产品都对中国的银行产生巨大的冲击。但由于互联网金融发展迅速、基础客户众多的中国银行市场，外资银行能造成的冲击也可以说是有限的，可是其经营规模以及针对消费者提供的个性化定制金融产品的服务与我国社区银行极为相似，对社区银行的冲击是其应该进行长远考虑的竞争压力。第三是股份制商业银行的威胁。所有国有银行、政策性银行以外的银行统称为股份制银行，它包括了10多家区域性全国性的股份制商业银行以及100多家城市商业银行还有零星几家住房储蓄银行。其中部分业绩优良的银行已经选择了上市，还有一部分正在筹备上市。这些银行的普遍特点是发展历史较短，速度迅猛，近年来积累了大量的资源以及资产规模获得了大幅的提升。银行的一些关键性指标例如资本收益率、资产收益率等均超过了大规模的国有商业银行。这类银行的市场份额由20世纪80年代初的百分之五不到到了如今的百分之九十左右。社区银行也面临着这类银行的巨大冲击。基于上述分析，社区银行虽然作为银行业中一股新兴势力，虽然拥有自身的优势与长处，但是要在其中分得一杯羹，难度与压力也是香儿意见的。413优势分析(1)信息优势经过学者研究发现，由于兴业银行河北社区银行的组织架构轻便简洁，不似大型银行在贷款时出现委托代理问题或化小核算单位等因体制结构产生的障碍，更方便兴业银行河北社区银行了解客户的收支状况等具有保密性质的个人信息，这就是所谓的信息优势假说。兴业银行河北社区银行多数设置在社区当中，极少设立分支机构，使得银行业务来源完全依赖于社区，所以银行在构思发展规划时，需要了解社区中的每一位客户，同时应尽力挖掘潜在客户，对于高风险资产业务的开展显得尤为重要。根据信息对称原理，当银行与客户两者信息对称时，银行具备将非系统风险降低为零的能力，使得不良资产的产生大大减少。又因为兴业银行河北社区银行在信息收集、分析领域处于优势地位，所以其具有强大的风险识别能力，与大型银行相比，兴业银行河北社区银行在中小企业贷款业务上获得了更为宽泛的安全盈利空间。(2)地缘优势由于兴业银行河北社区银行大多数为地方性银行，地方政府经常给予其支持和保护，又因为是地方性银行，所以能过很好的把握本地市场动态，与当地工商企业保持长久的业务往来，同时业务员熟识本地客户资信和需求状况，从而可以恰当合理的利用人、财、物，减少经营成本。兴业银行河北社区银行因为自身地区性的特点又被称作地区银行或居民银行，银行与社区、居民收入同步发展。大型银行的营业网点遍布各地，资金流动频繁，在抓住商机上花费大量人力物力组织调研，却很难达成效率的最优化。兴业银行河北社区银行立足于地区，对本地经济、客户较为熟稔，可以很好的发现潜在的商机，挖掘每一个潜在的客户，以低廉的成本与大型银行竞争。(3)文化相似的优势社区是指具有相似的价值观和相似属性的居民在定的范围区域内有着相互频繁互动行为的一个群体。社区银行的建立是基于相似文化的背景下而建立起的一个社区元素，由于拥有相同的文化背景，使得产品类别以及金融服务更容易满足客户的需求。然而大银行在建立时，需要花费大量的人力、物力以及资金去了解市场需求，然后缓慢适应新的环境，然而银行与社区的文化差异在经营中的重要作用经常被忽视。兴业银行河万方数据北社区银行非常重视与社区的文化融合，主动提出将兴业银行社区银行发展成最具“亲民、利民、便民”的社区银行，与竞争行相比，兴业银行的社区银行具有较强的文化相似优势。414劣势分析(1)法律风险防范能力较弱在激烈竞争的金融市场环境下，完善的信用体系和金融保险制度是居民对社区银行信任度的关键因素，对社区的筹资能力起着决定性作用。尽管随着我国制定的商业银行法、担保法、公司法、贷款通则等相关法律的制定与完善，国内金融市场不断完善，但是其中法律法规的不足与疏漏仍是目前银行资产不良的基本源头。目前，我国对于有关企业个人征信体系仍处于初期发展阶段，仍有许多不足及漏洞有待完善，导致银行在处理资产业务时，由于对借款人的信息不能够完全明确，使得发放到款风险较高，尤其对于资产规模较小的社区银行风险更为明显。目前，受机构设置、人员编制等因素制约，兴业银行河北社区银行的法务部门的法律风险防范能力相对偏低，导致在处理相关法律纠纷时存在一些不够专业的情况，影响了居民对兴业银行河北社区银行的信任度。(2)综合实力不强虽然这几年以来兴业银行河北社区银行的综合实力在不断增强，但是对比国有各大商业银行而言，兴业银行河北社区银行在资金、规模、人才、技术等方面差距非常明显。资金的欠缺，使得社区银行难以扩大自身的规模建设，不能够较好的吸引优质人才，进而导致在技术研究开发上发展缓慢，使得金融产品体系不够完善，因此影响社区银行自身的管理水平的提升以及抗风险能力的提高。因此由于社区银行的综合实力较弱，影响了社区银行的健康可持续发展。(3)产品结构单一由范围经济的角度可知，良好的产品结构和多样化的产品种类对社区银行的经济效益有着关键的作用。作为我国银行金融机构的组成部分，兴业银行河北社区银行受周围环境的影响，在许多产品系列上与其他银行均有相似之处，只是名称各不相同。这种现象导致了消费者对社区银行一定程度上的低识别度，且因产品种类单一、创新不足，各个产品之间的关联度较低极大的降低了客户的好感度。当产品种类多样化之后容易满足客户的需求，也就能够显现出兴业银行河北社区银行的范围经济效益。万方数据42兴业银行河北社区银行的SWOT的战略矩阵对策通过对兴业银行河北社区银行的SWOT详细分析之后，可以得出以下战略矩阵，如表42所示。轻中小企业贷款不易的压力。(2)W0战略：利用外部机会寻求自身发展，弥补劣势兴业银行河北社区银行现在的银行体系运行还不是很健全，应该从自己的内部能力出发，不断的健全体系，并且抓住外部环境中的经济和社会的发展机遇，来填补自己本身的劣势，不断完善自己的运行体系。在员工的选择上，通过增加对该领域方面的人才的引进以及和愿意走进社区的应届生，从而为兴业银行“添砖加瓦”。(3)ST战略：立足于内部优势，抵御来自外部的挑战兴业银行河北社区银行刚刚成立有自己发展的有利因素，但是新生代的发展都不能说是顺风顺水，在面对困难时，要懂得借鉴国内外的经验和教训，并且与自己的遇到的现实问题相比较，从而找到解决相似困难的方法，从而使自己能够健康持续的发展。(4)WT战略：被动防御WT战略是四个战略中最被动的防御战略，也是兴业银行河北社区银行应该重视的一种挑战与困难。目前，兴业银行河北社区银行应注重小额贷款业务，避免资金缺口等方面的问题。这就需要加强社区银行的吸储能力，保证银行的业务运转良好。现在，河北省城镇居民收入有着显著的提高，而兴业银行河北社区银行扎根于社区，如果能够吸收大量优质社区居民的金融理财以及投资保险，将大大减轻吸储的压力。只有兴业银行河北社区银行具备良好的发展态势，当地政府部门才会进行扶持，以便兴业银行河北社区银行更加健康发展。5兴业银行河北社区银行策略实施的支撑与保障5。1完善金融产品体系为了提升客户的满意度，兴业银行河北社区银行应考虑建立层次不一、种类多样的金融产品以满足不同客户的不同需求。譬如，银行可以将存款、消费信贷、经营贷、按揭、理财产品、保险、租赁、基金等等一系列金融产品，将不断开发有竞争力的产品体系作为一项持续性工作。社区银行要想大力提升金融产品体系的核心竞争力，还需要提高兴业银行河北社区银行自身的营销能力。一个优秀的以营销为导向的金融机构应当通过对员工意识观念的引导来提升其营销能力，以及完整及高效的激励保障体系的支撑。因此，银行还应通过日常进行的员工培训使其提高对银行产品的了解，将兴业银行河北社区银行整体的营销水平再推向新的台阶。52加快产品创新和打造个性化服务作为金融服务型机构，兴业银行河北社区银行对硬件条件的提升仅仅是个起步，对金融产品的创新以及社区居民服务的提升最终实现价值创造才是对其最重要的支撑。美国富国银行的成功就充分的说明了这一点。兴业银行河北社区银行拥有优越的地域和渠道优势，如何整合已有的优质资源，做出金融产品创新，为社区居民以及中小企业提供优质、专业化服务，是兴业银行河北社区银行应该着重思考的问题。通过优质服务提升顾客体验，建立良好口碑，从而推动社区银行“产品主导”向“顾客主导的转变。第一，产品竞争力的提升是关键。建设标准化产品以及定制创新化产品两条产品路线，前者以定价、服务取胜，后者通过数据分析顾客需求，以顾客需求取胜。第二，提高服务的辐射和全面性。除了传统的金融服务之外，兴业银行河北社区银行还与中石油联合经营，发起加油满额立减活动，与许多饮食娱乐联合发起免费送电影43万方数据票，吸引许多客户纷纷到来，还可以针对老年人展开健康讲座，医生坐诊；针对年轻人引入快递寄存投递服务，还可以通过自身业务产生积分，通过积分换取便民服务，为客户提供便捷、安全放心的社区金融服务。第三，打造定制专业化服务。目前，针对不同产业领域特色所创立的支行己不再新鲜。例如，浦发银行长沙“生物医药支行”，主要职能视为高端医药企业发展的投资需求进行帮助以及服务的。最新报道，上海银行在浦东成立“科技支行”，这在全国隶属第一次，同时中信银行、邮政储蓄通过以小微金融为基础成立了一批特色支行。邮政储蓄表示在2015年拟成立500家特色支行。如今产业划分越来越细致。试水特色支行也成为了商业银行顺应市场细分的大潮流，这也可以成为兴业银行河北社区银行发展特色定制业务的一个强有力的借鉴。第四，进一步优化运营模式。要进一步发挥自助终端服务的作用，自助终端服务人性化的将生活缴费以及充值业务进行整合，循序渐进地使过去那种仅仅依靠人力办理的业务一步一步转变到客户自行办理上面来。另外，还要提高代理业务的数量以及特惠商户的发展，努力拓展与发展业务种类。53监管制度规范化531加强实体网点的控险管理该类管理需从四个方面入手，其一是监督员工操作行为，避免重要物品保管失职、过度辅导、违规营销。同时兴业银行河北社区银行对客户体验区的概念性较之街区银行更强，应防范职员与客户产生不正当利益往来等问题。其二是合理安排岗位轮换，需要严格遵守规章制度以落实网点大堂、客户经理、金融便民服务车等工作人员的岗位轮换，保证岗位流动性。其三是不定期巡查非现场监管工作，督促相关部门完成业务操作、客户辅导、营销服务等方面已有问题的修改完善，再通过审查网点的监控视频、查阅职员服务记录等进行后续评价考核，杜绝类似问题再次发生。其四是分批次将兴业银行河北社区银行归入普通网点会计管理并进行考核，以此保证全行控险管理的完整性、持续性和有效性。532加强现金类自助机具维护管理首先要对自助设备进行集中清机维护管理，涉及到自助设备现金操作的，为避免操作风险，需由2名及以上多名员工同时在场操作。而对兴业银行河北社区银行自主设备而言，维护、清理用时短，不占用柜面资源，同时由于人员配置数量较普通网点少，所万方数据以需要定时集中处理。其次安排专职人员分析核实设立在小区内部的离行式自助设备的异常交易，完善长短款业务操作流程，定期进行巡视工作，杜绝违法份子通过读卡器、摄像头等设备盗窃客户信息，确保离行式自助设备的正常运营。533加强电子渠道风险防控一是对安全支付工具进行审核管理，使用企业网银注册的客户，需经过客服中心逐一核查操作人员本人持有、使用K宝详情；使用个人网银注册的客户，可以采用非现场、突击飞行检查等方法，监察兴业银行河北社区银行安全认证工具领用手续规范性。二是及时合理的处置快捷支付类风险事件，明晰规范的受理流程和注意事项，对兴业银行河北社区银行内发生的风险案件需立即上报并妥善控制舆情，在上级行的领导下对客户沟通、数据查询、风险资金赔付等工作逐项处理，将客户投诉可能性和声誉风险降到最低。三是定期对客户进行安全教育宣传，帮助其提高安全意识，社区银行每月至少对周边社区举办一次反电信金融诈骗义务宣传，提醒客户非法借贷的风险。54加强兴业银行河北社区银行的基础建设541建立完善的内控制度和风险管理制度在社会经济活动中，兴业银行河北社区银行的风险受到多种方面的影响，对于控制风险这一角度而言，关键在于加强兴业银行河北社区银行的自身建设。首先，建立完善的预警提示机制。各个兴业银行河北社区银行应提高信息系统的有效性，通过信息查询系统等完善兴业银行河北社区银行的风险预警体系，实现对兴业银行河北社区银行的所有业务以及各方面风险设施全方位管理；其次，加大兴业银行河北社区银行内部检查力度，缩短检查时间间隔。同时通过外部审计的达到内部控制制度额实施，认真重视内控制度的执行，加强兴业银行河北社区银行的内部检查力度；再次，按期披露财务报表。兴业银行河北社区银行应对外保持信息的透明化管理，增强客户对社区银行的信任度，同时信息透明化的管理模式对兴业银行河北社区银行自身有着激励与约束，提高兴业银行河北社区银行的运营效率，提高自身的发展速度；最后，建立应急预案，应对突发事件。兴业银行河北社区银行应提前建立应急预案，为突发事件的出现做好准备，以便出现突发事件，能够及时妥当的处理，把风险和损失降到最低，提高兴业银行河北社区银行的抗风险性和增强社区银行鲁棒的稳定性。542推进人力资源的培养和建设兴业银行河北社区银行为了争取竞争中的更多优势，需要更多的关注人才的开发与45万方数据培养。首先，兴业银行河北社区银行可以通过进一步的提高薪资、奖金等福利待遇来吸引和保留有丰富经验的人员，而经验较少或没有经验的应届毕业生则有着较强的可塑性以及对第一份工作的企业强烈的认同性，且自身学习能力强、熟悉业务快，方便以后的培养。同时