职业股民刘荣成家计划 PPT课件

1 抓住机遇 拟定计划 规划您的人生 给您一个满意的未来 刘荣先生理财规划书 2 规划书面介绍 理财规划报告书客户名称 刘荣理财师团队人员名单 马龙 李娜 邹建国 徐贝秦秀川 肖筠完成规划时间 20XX年9月6日服务公司 AFP金融理财团队服务项目 刘荣先生生活规划 3 致 刘荣夫妇 尊敬的刘荣先生 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务 请您在接受我们的理财服务之前 详细阅读如下声明 1 本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标 对理财事务进行更好地决策 达到财务自由 决策自主与生活自在的人生目标 我们同样也将严格保管您的理财计划 2 本理财规划报告书是在您提供的资料基础上 基于通常可接受的假设 合理的估计 综合考虑您的资产负债状况 理财目标 现金收支状况而制定的 本理财规划报告书综合考虑您的资产负债状况 理财目标 现金收支状况而制定的 3 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况 财务状况 生活环境 未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式 以上内容都有可能发生变化 建议您定期评估自己的目标和计划 如家庭结构转变或更换工作等 负责本次理财规划制作的理财人员具备大学本科以上学历 具有在金融机构多年的从业经验 均是AFP专业人士 具有丰富的理财经验本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点 供您和您夫人参考 同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系 4 基本状况介绍 理财规划的目的 以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标 5 目标理财 双方希望可以在一年之内完婚 结婚费用约5万元由男方支付费用 需要购买婚房价值70万 首付由男方支付 贷款可由夫妻双方共同承担 双方计划在3年后准备生小孩 年生活费2万元 教育费用持续至本科 本科年学费1万元 刘荣夫妇希望在5年后的20XX年换现值120万的房子 15年后即20XX年再次换房现值200万的房子 并完成三宅一生计划 在退休的同时 刘荣先生希望在60岁时夫妻一起退休 退休生活直持续到刘荣先生90岁 退休生活费现值每年30000元 换房规划 结婚计划 教育计划 退休规划 6 基本的条件假设 当地社平月工资3000元收入成长率5 通胀率3 生活支出增长率3 住房公积金贷款利率3 87 房价成长率4 房屋折旧率2 个人养老金缴存比率8 养老保险替代率25 住房公积金个人缴存比率12 7 基本条件假设 投资回报率10 退休后投资回报率6 个人养老金缴存比率8 养老保险替代率25 住房公积金个人缴存比率12 刘荣成家后月支出2200元育儿年支出20000元 8 家庭目标设置表 目标描述重要顺序预估现值实现时期年数总金额短期目标 两年以内 2010 20122 结婚1500002011 550000 00购买自住4700000 00中期目标 长于两年短于六年 2010 20156 3年后生小孩120000201322440000 005年后换房21200000201511200000 00长期目标 六年以上 2016 15年后再换房320000020251200000 00孩子念大学学费1200002031 2035480000 0060岁退休生活费2300002040 207030900000 00总金额2670000 00 9 家庭收支储蓄表 2011年 10 风险属性分析 客户风险偏好分析 刘荣作为金融业从业者对金融产品具有较高的造诣 操作能力较强 可以承受较高的风险 从而获取较高的回报 刘荣夫妇理财目标时间较长 时间弹性较好 因此可以追求收益率较高的产品 如股票与积极成长型偏股基金 刘荣夫妇都没有购买商业保险 抵御风险的能力较弱 11 理财目标分析 房屋规划 目标 刘荣先生希望2010年底结婚时购买一套现值70万的婚房 5年后的2015年置换为现值120万的大房 15年后的2025年再次置换为现值200万的花园洋房 12 房屋规划 刘荣于2010年底购置一套价值70万的婚房 鉴于刘荣夫妇正常交纳住房公积金 所以可以只用公积金贷款 利率3 87 刘荣夫妇首付30 共计21万 贷款49万 20年期 月还款PMT 3 87 2404900000 2936元刘荣夫妇计划2015年置换房产 目标为现值120万的三居室 根据房价成长率4 计算2015年刘荣夫妇心仪的房子价值145 9983万 首付款 30 为43 7995万 贷款102 1988万 根据房价折旧率2 计算刘荣夫妇2010年购买现值70万的房屋 2015年售价为76 6491万 扣除贷款月40 0421万 售房净值为36 6071万 所以扣除售房净值 首付款缺口达7 1924万元 刘荣需要用储蓄填补 贷款期限20年刘荣夫妇每月还贷额为6123元居住10年后 刘荣夫妇于2025年希望置换成现值200万的花园洋房 根据房价成长率计算2025年刘荣夫妇心仪的房屋价值为360 1887万 如果首付3成 首付款为108 0566万 贷款额252 1321万 根据房价折旧率计算刘荣夫妇2015购买现值120万的房屋在2025年售价为142 1035万 贷款余额为60 8502万 售房净值为81 2532 扣除售房净值 首付款缺口为26 8034万 刘荣同样需要运用储蓄填补 此后刘荣已经45岁 按照60岁还清贷款 刘荣夫妇只能贷款15年 则每月还贷额为30869元 13 教育规划 假设幼儿园每年学费现值8000元 小学每年学费现值2000元 中学每年学费现值3000元 高中每年学费现值现值5000元 大学每年学费现值10000元 测算教育费支出现值为 孩子到大学毕业所需教育费 如果按现在价值计算 为110000元 8000 4 2000 6 3000 3 50000 3 10000 4 110000 14 孩子教育费每年支出情况 15 退休规划 目标 刘荣希望自己60岁时与太太林宜一道退休 退休生活30年 退休后夫妇开销现值每年30000元 16 退休规划 假设通货膨胀率3 退休后投资报酬率6 经通货膨胀率调整的退休当年生活费支出的需求 FV 3 30 0 30000 72817 871 退休生活30年 按增长型年金计算退休当年养老金总额 PV 72817 87 6 3 1 1 03 1 06 30 2654886 122 刘荣及其配偶林宜现每年工资扣缴8 拨备至个人养老金账户 按照收入成长率5 养老金投资报酬率6 计算待退休时刘荣夫妇养老金账户共有955280 79元可用作补充养老金缺口 3 因为刘荣夫妇单位都为两人进行了养老保险缴存 假设社会养老保险替代率为社平工资的25 经过通货膨胀调整计算得知刘荣退休当年社平工资为87381 44元 刘荣夫妇供可以获得退休金 87381 44 25 2 43690 72 所以刘荣夫妇退休当年退休金缺口为29127 15元 30年退休生活总缺口为1390757 93元4 养老保险金的缺口 1390757 93 955280 79 435477 14 17 保险规划 现状分析刘荣夫妇目前都没有购买保险 这使其家庭抵御风险的能力较弱 且刘荣夫妇都上班族 如果出现任何一方出现意外 则家庭财务必然出现问题 所以应该在实现理财目标的前提下可以考虑增加一些的保险支出 18 定期跟踪与改进计划 金融理财师的职责是准确评