理财规划师 PPT课件

理财规划师 唐山科技职业技术学院继续教育部王玉TEL 331772931 第一章理财规划基础 国家理财规划师证书 国家理财规划师是理财职业头衔名称 2003年一月 国家劳动和社会保障部颁布 理财规划师国家职业标准 理财规划实行考试准入制度 欲取得理财规划师资格或以理财规划师名义执业 必须进行规定学时的学习并通过考试 有关人士通过全国统一考试后 将获得 中华人民共和国投资理财师职业资格证书 国家理财规划师 考试时间 每年两次 分别为5月和11月 国家理财规划师 证书资格 分为三级 三级证书 助理理财规划师 二级证书 理财规划师 一级 高级理财规划师 报考条件 凡报考国家职业三级的 只要具备以下条件中的一条即可 1 连续从事本职业工作6年以上 2 具有以高级技能为培养目标的技工学校 技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书 3 具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书 4 具有其他专业大学专科及以上学历证书 连续从事本职业工作1年以上 5 具有其他专业大学专科及以上学历证书 经本职业三级正规培训达规定标准学时数 并取得结业证书 考试科目 三级 职业道德理论知识 试卷 专业能力 试卷二级 职业道德理论知识 试卷 专业能力 试卷 指定教材 基础知识 专业能力 三级 专业能力 二级 三级和二级共用一本教材 基础知识 职业道德理论知识 考题分析 1 三级 共125道题 基础 95题 约占3 4 专业 30题 约占1 4 共125道题 基础 95题 约占3 4 专业 30题 约占1 4职业道德 25题 基础 第一章第四节教材10页书P24 33 平均每页书出2 5题 理论知识 100题 基础 70题 八章教材517页书 大约平均每7 5页书出1题 专业 30题1 题目来源职业道德 25题 基础 第一章第四节教材10页书P24 33理论知识 大部分题目出自 基础 教材 另一部分出自 专业 教材1 4 1 3 2 考题容量 点多面广 题量大 单题分值小 时间紧 90分钟 125题 平均每道题不足1分钟 3 职业道德 有一些价值判断题 每人价值观不同 答案不同 但是考试有统一标准答案 应严格依据教材观点 进行判断 回答 特别是单选多选题 不像论述题 可以论证个人的观点 基础知识 教材 1 特殊关系 职业道德理论知识 试卷题目绝大比例的题目 1 3 3 4 出自本教材 大多数资格考试 试卷题目与指定教材二者基本是一一对应的关系 如 注会 从业资格考试 等等 2 两级共用一本教材 基础知识 3 基础 顾名思义 是学习 专业 的基础 基础概念 基础理论 学习目标 理想长期目标 学习知识原理 考试取得证书 提供专业服务现实短期目标 考试取得证书 应试学习 应试学习 完全以考试指定教材为标准 第四版教材有些观点说法 不同教材有不同的说法特别是学过相关的专业 参加过相关的考试例如 财务会计 税法 经济法等 注会考试 注税考试 从业资格证书考试等 讲授方式 1 讲课完全按教材内容为标准为了帮助理解 适当补充增加一些相关内容 这些补充增加的内容 听完理解即可 从应对考证而言 一般不必再花时间记忆 2 重要知识点 讲细 讲透受限于课时 有些内容作一般的讲述3 相关知识点的 往年考试真题 解释分析 第一章 理财规划基础 考题 三级2009 11多86 86 马斯洛提出了著名的需求层次理论 即人们的需求可以分为 人们对财产的需求也基于该理论的基础之上 A 生理需求B 安全需求C 社交需求D 尊重需求E 自我实现需求 马斯洛需求层次理论 答案 ABCDE 考题 二级2009 5单26 26 在人的一生中 人希望能够满足各个层次的需求 在满足温饱的前提下 追求的是安全无虞 当基本的生活条件获得满足之后 则要求得到社会的尊重 并进一步追求人生的最终目标 而这一切 无不与理财密切相关 A 财务安全B 财富传承C 自我实现D 财务自由 教材原话 答案 C 考题 二级2009 5单27 27 理财的目的 就在于追求更加丰富多彩的人生 个人理财的终极命题 有效的安排有限的财务资源 实现其一生 的最大化 A 生命满足感B 投资收入C 工资收入D 财富 教材原话 答案 A 生命周期理论是整个理财规划的基础 一 生命周期理论 生命周期理论 1 单身期 参加工作至结婚 一般2 8年 年龄22 30岁特征 刚刚工作 收入低 花销大 资金原始积累期人生目标 努力工作 寻找高新职位 增加收入理财 广开财源 注意结余 小额投资 获得财富 积累理财经验风险承受能力 大需求分析 租房 日常开支 偿还教育贷款 储蓄 小额投资积累经验理财重点 侧重于现金规划 消费支出规划 投资规划理财策略 适当的积极投资 考题 二级2009 11多86 86 单身期的理财规划侧重于 A 现金规划B 消费支出规划C 教育规划D 财产分配规划E 投资规划 答案 ABE 单身期 考题 三级2010 5判116 116 单身期是指从工作到结婚的这段时期 一般2 8年 这个时期能够承担较大风险 可以适当进行积极投资 答案 VA 判断题严格审题 看好要求 2 家庭事业形成期 结婚至新生儿诞生 一般1 3年特征 组建了家庭 伴随子女出生 经济负担加重双薪家庭收入有了一定的增加 生活开始走向稳定 财力上升之势最大支出 购房支出理财 月供在承受范围之内 开始考虑子女高等教育准备 结余 风险管理 消费 需求分析 买房 子女出生养育 建立应急基金 增加收入 风险保障 储蓄和投资 建立退休基金理财规划内容 现金规划 消费支出规划 风险管理与保险规划 投资规划 税收筹划 子女教育规划 退休养老规划风险承受能力 比较大理财策略 进攻型 积极投资 家庭事业形成期 3 家庭事业成长期 子女出生至大学毕业 一般18 22年特征 家庭成员不再增加 但年龄都在增长经济收入增加 花销也随之增加 生活基本稳定最大支出 子女高等教育费用需求分析 买房买车 子女出生养育 建立应急基金 增加收入 风险保障 储蓄和投资 养老金储备理财规划内容 子女教育规划 风险管理与保险规划 投资规划 退休养老规划 现金规划 税收筹划理财重点 提高投资资产的比重 逐年累积净资产风险承受能力 中等理财策略 攻守兼备型 考题 二级2009 11单27 27 在生命周期理论中 的家庭成员不再增加 但整个家庭成员的年龄都在增长 经济收入增加 花销也随之增加 生活已经基本稳定 A 家庭事业形成期B 家庭事业成长期C 单身期D 退休期答案 B 考题 三级2009 11判116 116 对于家庭事业成长期的家庭而言 应设法提高投资资产的比重 逐年累积净资产 答案 V A 4 退休前期 子女参加工作至个人退休前 一般10 15年特征 家庭完全稳定 子女经济独立收入增加 支出减少 资产增加 负债减少 事业处于巅峰状态 但身体状况开始下滑需求分析 提高投资收益的稳定性 养老金储备 财产传承理财规划内容 退休养老规划 投资规划 税收筹划 现金规划 财产传承规划理财重点 准备退休金 投资组合中适当降低高风险资产的比重 博得更稳健收益风险承受能力 中等理财策略 攻守兼备型 考题 二级2010 5多8787 某客户50岁 计划60岁退休 则它需要进行 A 退休养老规划B 投资规划C 现金规划D 风险管理与保险规划 年轻人中年人时期用处最大 相对下降 并非不重要 E 财产传承规划答案 ABCE考题 三级2010 5多87同上 5 退休期 退休后的时期 特征 家庭责任减轻 锻炼身体 休闲娱乐是生活的主要内容收入减少 休闲医疗费用增加 其他费用降低风险承受能力下降生活目标 安度晚年 享受夕阳红 开始有计划地安排身后事 财产传承 需求分析 保障财务安全 遗嘱 建立信托 准备善后费用理财规划内容 财产传承规划 现金规划 投资规划理财重点 资金的安全性远远高于收益性 资产配置上更一步降低风险风险承受能力 较低理财策略 防守型 考题 二级2010 5单28某客户61岁 今年刚刚退休 手中有工作期间积攒的10万元 下列 是该客户适宜的投资产品 A 成长型基金B 保险 风险管理 退休后强调稳定性 C 国债D 平衡型基金答案 C解析 多选题C D 考题 三级2010 5单28同上考题 二级2009 5多86 考题 二级2009 5多8686 处于退休阶段的老年家庭 理财规划师是应该为其重点关注的规划包括 A 风险管理B 现金规划C 投资规划D 财产传承规划E 消费支出规划答案 BCD 考题 三级2009 5多8686 根据生命周期理论 将理财规划的重要时期 细分为 A 单身期B 家庭事业形成期C 家庭事业成长期D 退休前期E 退休期答案 ABCDE 考题 三级2009 5判116116 家庭事业成长期 是指从结婚至新生儿诞生的这段时期 答案 B X解析 家庭事业成长期 子女出生至大学毕业家庭事业形成期 结婚至新生儿诞生家庭事业成长期 子女出生至大学毕业 二 家庭模型与风险承受能力 重要知识点 5根据家庭收入主导者的生命周期而定3个模型风险承受能力1 青年家庭 35周岁以下大2 中年家庭 35 55周岁之间中3 老年家庭 55周岁以上小 三 理财策略 3种策略3个家庭模型5个生命周期阶段风险承受能力1 进攻型青年家庭单身期 家庭事业形成期大2 攻守兼备型中年家庭家庭事业形成期 退休前期中3 防守型老年家庭退休期小 四 匹配 生命周期 家庭模型 风险承受能力 理财规划 考题 二级2010 5单32 32 处于不同生命周期的客户 其风险承受能力不同 所选择的投资工具不同 这体现了财务管理原则中的 A 资金合理配置原则B 收支积极平衡原则C 成本效益原则D 风险收益均衡原则答案 D解析 结合第一章P11 上述各题考题 二级2009 5多86考题 二级2009 11多86考题 二级2010 5单28考题 二级2010 5多87考题 三级2009 5多86考题 三级2009 11多87考题 三级2010 5单28考题 三级2010 5多87 三 理财规划P5 1 理财 个人 专业人士及其机构 根据生命周期理论 依据个人 家庭 财务及非财务状况 运用科学规范的方法 并遵循一定和特定的程序 制定的切合实际 可操作 切实可行 的某一方面或一系列相互协调的规划方案 最终实现个人 家庭 终身的财务安全与财务自由 理财的内涵 远远超出投资 保险范畴 2 理财规划根据客户财务及非财务状况 运用规范的方法 并遵循一定的程序 为客户制定切合实际 可操作 切实可行 的某一方面或一系列相互协调的规划方案 包括 八项内容 教材观点 基于人的生命周期理论长期的过程 努力达到终生的财务安全 自主 自由 自在的过程 综合服务 专业人员 明确理财目标 分析生活财务状况 制定理财方案 强调 4个要点 1 综合性服务 全方位 多层次 个性化的综合服务 不是简单的产品销售 不局限于单一产品是实现金融顾问式营销的重要手段 2 个性化服务 不可能有一成不变的模式 因客户的独特 具体情况而定 3 短期方案 长期规划表现形式 短期规划方案 实质是长期规划 贯穿一生 动态调整 4 专业人士提供的综合专业服务 考题 二级2010 5单26 26 下述对理财的理解 表述不正确的是 A 理财关注客户的整体需求 是实现金融顾问式营销的重要手段B 理财应关注客户的生命周期 尽量不要为客户制定短期规划C 理财是个性化的 客户不同 理财的重点也不同D 理财规划通常由专业人士提供答案 B考题 三级2010 5单26同上 P4最后1行理财的目的 追求更加丰富多彩的人生 个人理财的终极命题 有效的安排有限的财务资源 实现其一生生命满足感的最大化 P6第2自然段个人理财规划要解决的首要问题是 保障财务安全 只有实现财务安全 才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡 P6第3自然段理财规划是一个一生的财务计划 是一种良好的理财习惯 是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现 理财规划是动态的 不是一成不变的 通过不断调整计划来实现人生财务目标的过程 也是追求财务自由的过程 P7第3自然段理财规划的首要目的 财务状况稳健合理 并非理财价值最大化 在实际生活中 减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达成理财目标 P10第2自然段理财规划首先要考虑的因素 是风险 而非收益 四 理财规划的目标人生目标多种多样 个人理财规划主要解决 理财目标的实现在个人财务资源约束的情况下 在财务方面实现个人生活目标的问题每个人的理财目标千差万别 同一个人在不同的阶段其理财目标也不同 从一般角度而言 理财目标归结为两个层次 总体目标 具体目标 一 总体目标重要知识点 12个层次目标 财务安全 财务自由 1 财务安全 个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心 认为现有的财富足以应对未来的财务支出 其他生活目标的实现 不会出现大的财务危机 核心要点 信心 足以应对 财务危机具体衡量指标 八项收入 潜力 现金 住房 保险 投资 社保 养老保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题 只有实现财务安全 才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡 考题 三级2009 5单2626 个人理财规划要解决的首要问题是 A 财务预算B 收支相抵C 财务安全D 财务自由答案 C 考题 三级2009 11单2626 在理财规划中 只有实现 才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡A 财务规划B财务安全C 自我实现D 财务自由答案 B 2 财务自由 个人或家庭的收入主要来源于主动投资 而不是被动工作 具体体现 三个方面投资收入完全覆盖个人或家庭发生的各项支出 个人从被动的工作压力中解放出来已有财富成为创造更多财富的工具核心要点 投资收入 全部支出 不需为生活而被迫劳动个人家庭的生活目标 财务自由层次比财务安全层次有了更强大的经济保障 考题 三级2009 11单2727 实现财务自由 需要使 成为个人或家庭收入的主要来源 A 工资收入B 利息收入C 偶然收入D 投资收入答案 D 3 关系图 收入支出 财务安全 财务自由 A点 总支出 总收入 达到财务安全B点 投资收入 总支出 达到财务自由A点之前 总支出 总收入 总支出线位于总收入线之上 借债度日 谈不上财务安全 更谈不上财务自由A点 总支出 总收入 达到财务安全 AB点之间 总收入 总支出 总收入线位于总支出线之上投资收入总支出 投资收入线位于总支出线之上 当然 总收入 总支出 总收入线位于总支出线之上 处于财务自由状态 考题 三级2009 5单2727 在表示收入与支出的坐标轴中 当 位于支出线的上方时 我们说该客户实现了财务安全 A 总收入B 投资收入C 工资收入D 其他收入答案 A 二 具体目标重要知识点 28个具体目标8项规划内容 1 必要的资产流动性 现金规划应急资金现金 广义 流动性 收益性 机会成本为了满足日常开支 预防突发事件 有必要持有流动性较强的资产 以保证有足够的资金来支付短期内计划中和计划外的费用 但又不能无限地持有现金类资产 因为过强的流动性会降低资产的收益能力 有效的现金管理观念 避